支付系统业务培训(二).ppt

1、中国现代化支付系统业务培训班,中国人民银行武汉分行会计财务处编制,2003.10.宜昌,1,第二讲：,中国现代化支付系统运行准备及相关管理 工作,主讲人：王芳,2,主要内容,如何做好系统运行前的准备工作 运行前准备工作的内容,？,？,？,3,一、如何做好系统运行前的准备工作,统一思想，加强领导 成立组织机构，完善管理机制 做好宣传，保证推广工作的顺利进行 及时沟通，确保准备工作信息的畅通 加强协调，处理好各方关系 突出重点，保证效率,4,（一）统一思想，加强领导,各参与行要把支付系统推广运行工作摆到重要的议事日程，一把手亲自部署，亲自过问，重大问题亲自协调；分管领导要协助做好贯彻落实工作，并要

2、对工作进展情况进行监督检查。,5,（二）成立组织机构，完善管理机制,成立支付系统推广运行领导小组 成立支付系统推广运行领导小组办公室 工程实施小组 技术实施小组 业务实施小组 运行保障小组,关系见下图,6,人行XX中支,人行领导小组,商行领导 小组,商行领导 小组办 公室,商行各 网点,领导小组办公室,工 程 小 驵,业 务 小 驵,技 术 小 驵,保 障 小 驵,CABS,CCPC,TBS,组织机构图,7,（三）做好宣传，保证推广工作的顺利进行,媒体宣传、资料宣传、咨询宣传和竞赛宣传,8,（四）及时沟通，确保准备工作信息的畅通,确立联系人和联系方式 定期不定期召开联席会议 建立报告和通报制度

3、,9,（五）加强协调，处理好各方关系,本地业务、技术支持人员和上级行业务、技术支持小组的关系 人民银行内部各相关部门的关系 业务工作与后勤保障之间的关系 人民银行与商业银行之间的关系,10,（六）突出重点，保证效率,主动为商业银行和农村信用联社提供技术学习和交流的机会 协助完成系统接口软件的开发和系统集成 加大督导力度，实行重点指导,11,二、运行前准备工作的内容,业务方面 支付系统的行名行号 支付系统的清算账户 其他相关准备 技术方面 前置机系统的介绍,12,第一节：,支付系统的 行名行号,13,第一部分行名行号信息的编报,行名行号编报的组织 行名行号信息编报的范围和内容 支付系统行号编码标

4、准 编报示例,14,由人民银行负责组织所在城市各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用联社行名行号表的编报工作，并对各银行编报的数据进行检查汇总和上报。,一、行名行号编报的组织,15,中心支行所在城市内所有办理对公结算业务机构的行名行号及有关信息。电子联行的通汇机构必须同时报送支付系统行号和电子联行行号，并确保支付系统行号和电子联行行号的一一对应关系。,二、编报的内容和范围,16,三、支付系统行号编码标准,支付系统行号由3位行别代码、4位地区代码、4位分支机构序号和1位校验码共12位定长数字构成。,17,（一）支付系统行号业务标准,支付系统的行号为十二位定长数字,

5、结构如下: XXX XXXX XXXX X 行别代码地区代码分支机构序号校验码 1.行别代码。位数为三位定长数字。 结构：X XX 类别代码 行别代码 1.1类别代码：1位数字，标识银行类别。 1.2行别代码：2位数字。排列序号,18,（一）支付系统行号业务标准（续）,2、地区代码。四位定长数字。地区代码为直接参与者连接的所在城市电子联行清算中心代码。 3、分支机构序号。四位定长数字。各政策性银行、商业银行按省（自治区、直辖市）所属办理对公结算业务的机构数顺序编排；人民银行分支机构序号取电子联行行号后4位；国库部门分支机构序号由人民银行总行在全国范围内顺序编排。 4、校验码。一位数字，算法采用

6、现行的电子联行双模算法。,19,（二）支付系统机构信息申报指引,申报采用电子文件，申报文件采用Microsoft Excel格式，具体格式见模板。,20,模板,21,（三）填写速查表,22,续表,23,四、例题,假设中国农业发展银行在武汉市有5家分支机构拟参加支付系统，其中3家机构为电子联行通汇行，另外2家不是电子联行通汇行。各机构主要信息如下表所示：,24,四、例题（续）,25,四、例题（解答）,中国农业发展银行的行别代码为“203”，武汉城市处理中心代码为5210，根据行号业务标准得知湖北省分行的支付系统行号为“20352100001”（不含校验码，下同）其余机构的行号依此类推。 另外假设

7、中国农业发展银行总行在北京接入支付系统，且行号为“20310000001”。由于总行对湖北省分行有监管要求，故在填写申报文件时，湖北省分行的“本行上级参与者”栏目填写了总行的支付系统行号“20310000001”。,26,第二部分 行名行号的变更,支付系统的行号由NPC的行号管理子系统统一维护，不定期形成行号变更文件，通过一致性处理下发各CCPC和银行前端系统。CCPC、银行前端系统等应用系统接收各期行号变更文件，单独存放，于各行号变更信息的生效日自动更新生效,27,变更流程图,申报材料,批准材料,授权下发,检查结果、变更表,以e-mail或磁介质 方式下发,NPC行号管理系统,CCPC,支付

8、办,行号申报辅助系统,28,第三部分 行名行号的管理,管理的总原则 管理的系统 行号管理子系统 行号查询子系统 行号申报辅助系统 行号应用 行号应用模式,行号资料,29,支付系统对所有办理对公结算业务的政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用合作社联社以及外资银行总行、分行、支行、分理处等营业网点分配支付系统行号；支付系统城市的人民银行分支机构无论是否实行会计核算管理“四集中”均应按规定标准赋予支付系统行号；支付系统城市的国库部门也应赋予支付系统行号，一级国库对应一个支付系统行号。 支付系统行号唯一标识一个金融机构。 支付系统行名行号实行统一申报，统一管理，统一下载

9、，信息共享。,一、行名行号管理总体原则,30,一、行名行号管理总体原则（续）,支付系统行名行号的新增、撤销、修改（以下简称变更）应按规定的申报程序申报批准，通过支付系统国家处理中心下发后在确定的生效日自动生效。 支付系统推广运行期间，支付系统城市的支付系统行号与电子联行行号同时使用，电子联行的城市不使用支付系统行号。在支付系统城市应建立各参与者的支付系统行号与电子联行行号的对应关系。,31,一、行名行号管理总体原则（续）,电子联行通汇机构的行名行号的变更应按规定的程序申报并在支付系统城市和电子联行城市同步更新。支付系统参与者的行名行号的变更只在支付系统城市更新。 大额支付系统在全国范围推广后，

10、停止使用电子联行行号。,32,二、行名行号管理系统,行号管理子系统。具有两方面的功能。 行号查询子系统。信息检索功能。 行号申报辅助系统。新增、变更、撤销行号的申报管理 申报的内容,33,（一）行号申报的内容,支付系统行号 对应电子联行行号 参与者名称 直接参与者行号 开户人行行号 CCPC代码,城市代码 上级管辖行行号 生效日期 其他需要申报的信息,34,（二）行号信息逻辑关系,35,行号管理系统图,36,三、行号应用,前置机的行号应用 CCPC的行号应用 NPC的行号应用,37,四、行号应用模式,嵌入式行号应用模式 行号查询系统应用模式 前置机客户端模式,38,第二节：,支付系统的 清算账

11、户,39,一、清算账户的概念,清算账户是指经中国人民银行批准经营支付结算业务的商业银行、政策性银行以及城乡信用社在当地人民银行开设的准备金存款账户，集中摆放在国家处理中心，核算其准备金存款的变动和流动性情况。 中国人民银行未予批准经营支付结算业务的金融机构（如：财务公司、信托投资公司）在人民银行开设的存款账户不属于清算账户。,40,二、清算账户与非清算账户的主要区别,摆放的位置不同 清算资金的方式不同 对象不同 业务范围不同,41,三、清算账户管理,清算账户的设置 清算账户的开设 清算账户的移植 清算账户的撤销 清算账户的维护 清算账户的控制 人民银行（国库）机构的撤销,42,（一）清算账户的

12、设置,各银行在省内实现集中的，可以以省为单位实现与支付系统的连接。 各商业银行省内各地市分支行通过其省分行与支付系统省会城市处理中心连接的，统一使用其省分行在人民银行省会城市中心支行（分行）开设的清算账户； 各商业银行地（市）分支行直接与支付系统地市城市处理中心连接的，在人民银行当地中心支行开设清算账户。,43,（一）清算账户的设置（续）,通过省会城市处理中心集中接入支付系统的各政策性银行、商业银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间接参与者参加支付系统。其可以在人民银行当地分支行开设专用账户，该账户物理上不摆放在国家处理中心，专门用于办理其现金存取业务和同城票据交换轧差净额的清算。专用账户的

13、开设、使用、撤销遵从有关规定。,44,（二）清算账户的开立,人民银行会计营业部门收到各政策性银行、商业银行的需开立清算账户的申请，经审查同意后，向国家处理中心发出清算账户开户报文。 国家处理中心收到报文，确认无误，自动进行开户处理，并将回执信息分别发送申请开户的各政策性银行、商业银行、管理该清算账户的人民银行会计营业部门。 新开立清算账户的初始余额为“0” ，国家处理中心接受开户申请的次日起，清算账户正式生效。,45,清算账户开户的具体操作,在清算账户管理菜单上选择“1、清算账户开户”，进入清算账户开户菜单，如图：,本菜单下提供了清算账户开户录入、复核、确认功能,46,（1）清算账户开户录入,

14、在清算账户开户菜单上选择“1、清算账户开户录入”，进入如入画面：,47,(2)清算账户开户复核 在清算账户开户菜单上选择“2、清算账户开户复核”，进入复核画面后，操作过程同“清算账户录入”。 清算账户复核完毕，系统自动向NPC发送账户开户信息。清算账户于次日生效。 (3)清算账户确认 在清算账户开户菜单上选择“3、清算账户开户确认”，进入确认画面后，操作过程同“非清算账户开户确认”。本界面用于综合柜对网点清算账户开户信息的确认。综合柜确认后，清算账户开户信息发送NPC。开户信息于次日生效。,48,（三）清算账户移植,一个城市通过支付系统处理业务前，人民银行会计营业部门发送清算账户移植指令，一次

15、性将所管理清算账户信息，包括开通前一个工作日的账户余额发送NPC。 NPC根据收到的指令进行清算账户的移植处理，清算账户的余额为移植报文中其对应的余额，人行会计营业部门对应的汇总平衡科目账户余额按移植清算账户余额的合计数反向登录，其它相应账户的初始余额均设置为“0”。,49,（三）清算账户移植（续）,清算账户移植应于非营业时间进行，移植后立即生效。 一个人民银行会计营业部门只能进行一次清算账户移植操作。,50,清算账户移植具体操作,在清算账户管理菜单上选择“7、清算账户移植管理”，进入清算账户移植管理菜单,51,（1）清算账户移植录入,在清算账户移植管理菜单上选择“1、清算账户移植录入”，进入

16、如下画面：,52,（2）清算账户移植复核,在清算账户移植管理菜单上选择“2、清算账户移植复核”，进入如下画面：,53,（四）清算账户的撤销,商业银行对需要撤销的清算账户，向人民银行当地分支行提出申请，由人民银行会计营业部门向国家处理中心发送撤销清算账户报文，国家处理中心收到报文，确认无误返回回执，并在销户指令生效日当日日初将该指令发送全国所有收、发报中心，于第三个营业日日终视清算账户余额情况，分别进行处理,54,（五）清算账户维护,对需要进行维护的清算账户，人民银行会计营业部门向国家处理中心发送清算账户维护报文（CMT603），国家处理中心收到报文后进行相关信息的维护处理，并将处理的信息返回人

17、民银行会计营业部门。,55,（六）清算账户的控制,清算账户部分余额的控制 借记清算账户的控制 清算账户控制的解除,56,（七）人民银行（国库）机构的撤销,需要撤销人民银行（国库）机构（以下简称“撤销行”）时，先将所管理的清算账户按规定程序予以销户。 清算账户销户后，申请撤销的人民银行向国家处理中心发出撤销申请指令。,57,（七）人民银行（国库）机构的撤销（续）,国家处理中心收到撤销申请指令，检查其所管理的清算账户是否已销户，已销户的，作如下处理：在撤销日（撤销指令生效日起的第三个营业日）日终，NPC将被撤销行的大额支付往来、支付清算资金往来当日余额再次下载被撤销行，作为已撤销的通知。,58,（

18、七）人民银行（国库）机构的撤销（续）,NPC保留被撤销行大额支付往来、支付清算资金往来科目，纳入每天的账务平衡。 年终，NPC将被撤销行大额支付往来纳入年终账务平衡。平衡后，将大额支付往来结转到被撤销行的支付清算资金往来科目。以后，一直保留被撤销行的支付清算资金往来科目，纳入每个日终、年终账务平衡。,59,第三节：,其他相关业务 准备,60,主要内容,人员准备 业务和技术培训 制度准备 案例准备,61,第四节,前置机系统介绍,62,商业行前置机系统体系结构,一、前置机的连接方式,63,（一）直连方式,直连方式是指各银行行内系统开发与支付系统前置机的接口，直接与前置机连接。各网点终端在行内系统直接发起支付业务，并通过前置机自动提交连接的支付系统CCPC，支付系统CCPC接收的来账信息通过与其连接的前置机自动转发行内系统处理。,64,（二）间连方式,间连方式又称为非直连方式，是