人保福平安福和国寿福产品对比

,当人保福遇上平安福遇上国寿福.,1,2,1. 产品形态/组成 人保福、平安福和国寿福都是（终身寿险+附加提前给付重疾）的组合，附加重疾险赔付之后，主险保额需同比例减少，这一点设计上，三者相同。不同的是（重点）：,细节里的那些魔鬼,人保福：附加重疾保额与主险可以一致可以不一致，附加意外险可选；国寿福：附加重疾保额与主险一致，附加意外险可选；平安福：附加重疾保额须小于主险，且必须附加意外险。,3,等待期长短 人保福和国寿福180天，平安福90天，这一点上平安福胜出。等待期责任 人保福、 国寿福等待期内出险，返还所交保费，而平安福仅返还现金价值！,另外，人保福、国寿福身故有疾病等待期，平安福没有。,90天内重疾/轻症：人保福、国寿福划算；90天-180天内重疾/轻症：平安福划算；180天内因重疾身故：平安福划算。,2. 等待期的那些事儿,4,重疾种类 国寿福和平安福两个产品都是80种，人保福是100种，前25种都是行业协会规定的，基本涵盖了高发疾病的98%以上，所以，剩余病种差异忽略不计（主要是非医学专业的人，看了也是晕）最重要的差别在这里轻症种类 人保福：50种，国寿福：30种；平安福：20种当然，绝不仅仅是数量的差别：,3.保障范围（重疾/轻症种类）,5,请看看轻症中原位癌的定义,6,原位癌一拆三，不含大多数公司都包含的且高发的不典型急性心梗、冠状动脉介入术和脑中风后遗症，原来的问题一个都没少。,在轻症保障上，人保福胜出。,要知道，轻症才是风险最高的，人保的轻症居然可以变态到可以赔付三次,7,投保人豁免三个产品都含重疾/身故/高残豁免，没差被保险人豁免国寿福：轻症豁免；平安福：重疾豁免，人保福：重症豁免和轻症豁免都有轻症豁免对保险公司而言风险是比较大的，传统公司在这方面一直比较谨慎，国寿福也是本次升级新开放的，人保福三次轻症赔付加上豁免，简直无敌了！,国寿福为什么没有重疾豁免，因为国寿福的附加险和主险保额一样，所以如果被保险人得重疾了就直接赔保额了保单终止了也就不需要豁免了呀。而平安福，因为附加重疾的保额小于主险，所以，如果得了重疾，主险还有剩余保额需要交费的，豁免的就是这个。,3.保费豁免（投保人/被保险人豁免）,8,40岁时，俩人同时得了肝癌（可怜的双胞胎），都得到30万重疾理赔金，不同的是，大王的合同终止了，小王的合同还剩下1万寿险（31万-30万，聪明如我）和15万的意外险呢，豁免的是这部分的保费。,35岁时，俩人都得了前列腺原位癌，都符合轻症赔付的责任，俩人各从公司获得轻症赔付6万元（30万*20%），差别在于，大王的产品里含有轻症豁免，所以以后的保费不用交了，继续有效，而小王每年还要交保费。,隔壁老王是双胞胎，30岁，大王买人保福组合，主附险保额都是30万，小王买平安福组合，主险31万，附加重疾30万，附加意外险15万（因为这个必须附加滴），先不论保费。假设这兄弟俩真是心连心，得的病也一毛一样。,举个例子：,9,保费啊保费,大张和小张，也都是30岁，妯娌的保险意识也很强，也同样买了和老公一样的保险，保费是：,剔除附加意外，且将平安福主险折算成30万的情况下，年交保费约为849