基于BS模型的个人住房贷款系统设计与实现

摘 要摘 要基于 B/S 模型的个人住房贷款系统设计与实现在房屋资源紧缺的当今，个人房屋贷款已经成为了一种重要的买房资金筹备方式。本文阐述房屋个人贷款业务研究基础上，设计和实现个人房屋贷款系统。本系统基于对个人贷款的详细研究，开发个人贷款流程的各个模块，编写使用过程，极大减少系统使用者的工作量。另外系统提供的网络操作机制是优秀的系统安全性和维护性的保障。本系统实现了个人贷款系统的模式化、一体化、人性化和全面化要求。本论文针对个人房屋贷款的现状和流程，在对银行业务进行了全面、系统分析的基础之上，进行研究开发，设计并实现了以个人房屋贷款业务为主的个人贷款系统。系统不但可以全面一体化的体现个人房屋贷款的流程，并且在整个过程中提供方便快捷的操作。在此基础之上，本文还对于个人贷款风险进行了研究，对于防范和解决个人风险问题做出探讨。本系统实现更加人性化和系统化的个人贷款业务管理，并且为了达到更好的维护性和安全性，提供地域性管理、分级式管理、网络式登录等多种方案。系统进一步分为四个主要模块，每个模块会根据贷款人的贷款情况提供不同时期所需的操作内容，模块式的系统编写将更加清晰，并且提高系统客观性，减少了用户使用难度。系统是建立在 B/S 模型之上的网络管理系统，可以提供更好的维护。除此之外，系统更考虑到安全性问题，提供了操作员分级机制和地域性管理机制，是对于用户和贷款人使用安全的重要保障。本系统是基于 JAVA 和 SQL Server2008 编写的系统。数据库方面，系统将大体分为两个部分，在将系统使用者和系统运行数据分离的基础上，提供更清晰、人性化的数据管理。通过系统测试，验证了系统的功能性，安全性和有效性。系统的最终目的是实现一种规范有效并且易操作经济的个人房屋贷款系统，为贷款的操作方和贷款方提供有效可靠的贷款流程保障。先进技术在个人房屋贷款管理系统中的应用，不仅仅是为了将现有的个人贷款工作做得更出色，重要意义在于提供了一种具有规划性的个人房屋贷款系统，这对于贷款人和操作员双方面都是有益的行为。关键词：个人贷款系统；模块化；数据库多级数据分离；B/S 网络框架AbstractAbstractDesign and Implementation of Personal Housing Loan System which based on B/S ModuleNowadays, since the housing resources shortage appeared nowadays, individual housing loans became an important method to financing it. This paper designed and finished the personal loans in housing based on the deep study of it and program the individual housing loan system. The system is based on the detailed study of personal loans, committed to the process of modules of personal loans. More humane in the process of preparation greatly provide the users workload. Otherwise the systems network operating is excellent for the systems security protection. This system made the personal loans system more modeling, integration and full of humane requirements.In this paper, the status and process of personal housing loan, in the banking business conducted a comprehensive, system on the basis of the analysis, research and development, design and implementation of personal housing loan business based personal loan system. The system can not be only fully integrated embodiment of personal housing loan procedures, and the whole process to provide a convenient mode of operation. On this basis, this article also was studied by personal loans risk, to prevent and resolve personal risk to make discuss.The system provide more humane and systematic management of the personal loan business, and in order to achieve better maintenance and security, the system also provide regional management, hierarchical management, network-type logon and other programs. System is further divided into four main modules, each module will based on the lender to offer different periods of loans operations, the modular system will be more clear, also increase the objectivity of the system, reduce the users operations difficulties. In addition, the system is based on B/S model which can provide better maintenance. Otherwise, the system also in view of security issues, provide a grading system operators and regional management mechanism which is the lender for the users and the importance of safe protection.The following system is based on JAVA and SQL Server 2008. The system divides its database into two parts to provide the system users more clear and user-friendly data management. From system testing, corroborated the functionality, security and effectiveness of the system.The system is to achieve the ultimate goal of an effective and easy operation economy of the personal housing loan system, method of operation for loans and lenders provide effective and reliable loan security process. Advanced technology in individual housing loan management system application, not only for the existing personal loans for doing a better job, important significance lies in providing a program of personal housing loan system, which the lender and operator double respect is beneficial behavior.AbstractKeywords：Individual housing loans; Modularize; Database Divided Into Levels; B/S Network Framework目 录I目 录摘 要 .IABSTRACT .II目 录 .I第 1 章 绪 论 .11.1 研究课题与背景 .11.2 研究目的与意义 .11.3 个人贷款概述 .21.3.1 个人贷款种类 .21.3.2 个人贷款程序 .31.3.3 个人贷款风险管理 .31.4 本文研究工作 .41.5 本章小结 .4第 2 章 系统关键技术 .62.1 JAVA 开源简介及与 C#的对比 .62.1.1 JAVA 语言运算符简介 .62.1.2 JAVA 与 C 语言的对比 .82.2 SQL SERVER2008 各版本简介及优势 .102.2.1 SQL Server2008 各版本简介 .102.2.2 SQL Server2008 竞争优势 .112.2.3 SQL Server2008 拓展功能 .122.3 本章小结 .14第 3 章 需求分析 .153.1 系统设计目标 .153.2 系统功能性需求 .163.3 系统非功能性需求 .173.4 系统可行性分析 .173.5 系统模块化分析 .183.6 本章小结 .18第 4 章 系统设计 .204.1 系统体系结构设计 .204.2 数据库设计 .21目 录II4.2.1 系统数据库设计概述 .214.2.2 数据库表设计 .214.3 系统功能模块划分 .264.4 系统权限设计 .294.4.1 系统人员关系 .294.4.2 系统分级管理 .294.5 系统流程设计 .294.5.1 贷款人信息管理模块 .304.5.2 操作人信息管理模块 .314.5.3 贷款管理模块 .314.5.4 还款管理模块 .334.6 本章小结 .33第 5 章 系统的实现与测试 .345.1 开发及运行环境 .345.系统各模块实现 .345.2.1 贷款人信息管理模块实现 .345.2.2 操作人信息管理模块实现 .355.2.3 贷款及还款信息管理模块实现 .365.3 界面实现 .365.4 系统测试用例与结果 .385.5 本章小结 .39第 6 章 总结与展望 .40参考文献 .41致 谢 .43第 1 章 绪 论1第 1 章 绪 论1.1 研究课题与背景随着我国社会和经济的发展，人们对自己的居住条件提出了越来越高的要求，个人住房已逐步走向商业化、市场化。但是在这种情况下，与之矛盾的是还未完全达到居民个人理想购房水平的人均收入水平，逐渐的，提前借钱买房、住房已经逐步成为了一种生活理念。金融行业在企业贷款陷入困境时，认知到社会上这种住房贷款的需求，早在个人贷款评估风险较低的情况下逐步开展了个人住房贷款业务，为银行资金找到了出路的同时，也提供了中国居民对于住房需求及人均收入水平过低的矛盾的解决方案。具体来说，从字面可以理解个人住房贷款顾名思义，首先必须满足一个条件就是必需是向个人发放的贷款，这个贷款所购买的房子必须是应用于个人居住，该借款的人员必须要用固定的物品作为抵押，为了避免个人贷款有不还的现象，可以在特殊的时间扣押贷款人的物品作为抵偿，如果有担保人的情况可以让担保人来赔偿。个人住房贷款是金融界提出的一种有效的解决购房矛盾的方法，并且逐渐的形成了一种有规模性，结构性的贷款模式。具有一整套的流程和手续，并且拥有合法的合同进行凭证。而个人贷款系统应该在提供人性化界面，简便操作的同时，全面的保存流程所需要的信息，并且提供一定的应用，如本息计算、统计、过期提醒等。因此开发一个合理的、全面的、具有规范性、一体性的个人贷款系统是必需的。1.2 研究目的与意义在贷款过程中，需要进行审核，审查以及合同签订等早期准备工作，而庞大的数据存储量是一个个人贷款系统应该提供的功能。如果没有一个有效的个人贷款系统对这些资料进行管理和统计，只是人为的进行，可能无法客观，有效的进行贷款流程。合法有效的贷款流程是对于整个贷款项目成功的保障。在贷款过程中，正规化的管理和先进的技术性能够更加合理有效的完成贷款项目中还款的进行。同时，这种完成方式必须是在类似于计算机这种公平客观的管理条件下才能够完整的实现的。使用这样的一个系统将在节约了人力资源的前提下，更加有效的保障一个贷款项目的完成。开发这样一个系统有如下意义：1、大幅度提高工作效率，使银行工作人员从全部人为的负担中解脱出来，更加合第 1 章 绪 论2理有效的完成贷款项目。2、用计算机数据库管理代替手工统计工作，并且对数据库中的各数据自动进行逻辑验证，使数据统计过程中的错漏减少到最低程度。3、使得整个贷款流程更加合理有效，在先进技术和管理一体化的保障下，保障了贷款项目的合法完成。4、使用统一服务器提供服务，综合客户操作和业务操作于网络，从而减少系统升级和新产品使用对于整个贷款系统的消耗。并且提供了统一的模式，分散性的进行操作，减少了操作的复杂性。1.3 个人贷款概述经过时间的积累，近些年国际形势的变化，越来越多的银行开始关注个人贷款业务，具体这种业务是在上个世纪二十年代开始发展的，经过近一个世纪的发展，这项业务已经有了长足的发展。这种比较分散的贷款业务发展非常迅速主要有以下几个重要的原因，首先由于这种业务非常受欢迎，所以有大批量的国际银行组织开始盯上这项业务，并且竞争十分激烈。另外就是由于经济的飞速发展，每个人的收入提高非常多，所以导致这种业务很受大家的欢迎。随着个人收入的逐步稳健提高，使得人们愿意利用贷款提前进行消费；再次是各种征信机构大量涌现，银行可以更加方便、快捷的了解借贷人的信用状况和评级。 1.3.1 个人贷款种类（1）个人住房贷款个人住房贷款又可以分为个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款、个人住房组合贷款。个人住房商业性贷款是指具有完全民事行为能力的自然人，在购买本市区城镇自主住房时，以其所购买产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证向银行申请的住房商业性贷款。个人住房商业性贷款是银行信贷资金所发放的自营贷款。 个人住房公积金贷款是指缴存住房公积金的职工，在本市区城镇建造，购买，大修自住住房翻建时，作为偿还贷款的保证，以其所拥有的产权住房作为抵押物，而向银行申请的住房公积金贷款。个人住房公积金贷款是政策性的住房公积金所发放的委托贷款。个人住房组合贷款是指只要符合个人住房商业性贷款条件的借款人，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，并且缴存住房公积金，第 1 章 绪 论3也就是借款人向银行申请个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款，用以所购本市区城镇自住住房为抵押物，可以简称为组合贷款。（2）个人小额信用贷款个人小额信用贷款是以个人或者家庭为核心的经营类贷款，主要服务于广大个体工商户、私营小企业主等。（3）个人汽车消费贷款个人汽车消费贷款是商业银行对在特约经销商处购买自用汽车的购车者发放的人民币担保贷款。（4）个人耐用消费品贷款个人耐用消费品贷款是商业银行向借款人发放的用于支付其购买耐用消费品的人民币贷款。1.3.2 个人贷款程序（1）签订合同：购房者应与房地产开发公司签订合同，同时必须向房地产开发公司缴纳购房首期款项；（2）申请贷款：购房者需准备申请贷款的相关资料，包括个人身份证，户口本等，并且交纳契税、房屋维修基金等各种税费，填写购房所需按揭申请手续和相关法律文件，并到银行委托的律师事务所办理；（3）贷款审查：律师事务所对购房者申报资料进行初步审核，而后在由银行信贷部门进行审批；对审查不合格的申请资料，将给予退回处理，并返还所收取的费用；（4）其它手续：购房者需到保险公司办理房屋财产保险，律师事务所可以代办公证及抵押物的抵押登记、备案等；（5）发放贷款：相关购房手续经银行信贷部门审查合格后，将贷款款项打入房地产开发商的公司账户，并通知购房者。1.3.3 个人贷款风险管理在进行个人贷款之前，针对于完善的个人贷款系统，需要进行完善的个人贷款风险管理程序。首先，需要在确定控制权鉴定、高质量的产权、担保人评估和抵押物的基础上完善个人贷款保证程序。其次，需要建立健全以个人贷款客户信用等级为基础的个人贷款审核决策机制，运用财务分析和非财务分析的方法加以实现。最后，将客户申请材料进行归档整理，以便今后进行动态管理，有利于银行详细第 1 章 绪 论4掌握客户的基本财务信息和信贷记录，完善客户信息档案资料。 对个人贷款进行风险管理是在贷款过程中对于客户和银行双方面合理以及合法管理的基础。1.4 本文研究工作本论文针对个人房屋贷款的现状和流程，在对银行业务进行了全面、系统分析的基础之上，进行研究开发，设计并实现了以个人房屋贷款业务为主的个人贷款系统。系统不但可以全面一体化的体现个人房屋贷款的流程，并且在整个过程中提供方便快捷的操作。在此基础之上，本文还对于个人贷款风险进