我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究

毕业设计（论文）说明书学 院 管理与经济学部 专 业 财务管理 年 级 2006 级 姓 名 张涛 指导教师 林盛 2010 年 6 月 10 日毕业设计（论文）任务书题目：我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究学生姓名 张涛 学院名称 管理与经济学部 专 业 财务管理 学 号 3006209112 指导教师 林盛 职 称 教授 一、原始依据1工作基础个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。 二十世纪 70 年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了个人理财服务水平的不断提升。国际银行业对于个人理财业务不断的探索和丰富发展得到的宝贵经验，以及专家学者对于个人理财业务的研究调研，都是本文的研究基础。2研究条件学校图书馆藏书，数据库，杂志期刊，网络资源，导师的悉心指导和帮助。3应用环境我国商业银行个人理财业务在发展建设中要不断借鉴西方发达国家金融系统的早期经验，包括在吸引客户和提供高质量的理财服务等方面，不断学习以更好地指导我国商业银行现阶段个人理财业务的发展和完善。4工作目的对比国外商业银行个人理财业务发展，分析我国国内外商业银行个人理财业务的现阶段的优势和不足，来选择合理有效的方法，为国内商业银行个人理财业务能高速发展提出个人建议。二、参考文献1辛树森个人理财M北京：中国金融出版社， 20072刘拓知, 陆钰彬我国商业银行个人理财业务探析J湖南工业大学学报，2009，83李成丁浅谈商业银行个人理财业务的发展J西南金融，2009，44李妮我国个人理财业务的现状及思考J现代商业，2009，85李晶中外商业银行个人理财业务比较与借鉴J科技信息，2008，186常雯中外银行业个人理财业务发展比较分析J合作经济与科技，20077李晓红, 王瑞春我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策J 内蒙古科技与经济，2009，68李娜中国银行业个人理财业务发展探析J经济研究导刊，2009，3三、设计（研究）内容和要求1研究内容：研究内容包括各种国内外商业银行个人理财业务的种类和收益性等方面的比较，理财业务的必要性和优缺点，存在的体制上，政策上等一系列问题。2具体要求：论文要求以发展现状为出发点，对国内外商业银行个人理财业务进行比较，从商业银行个人理财业务的必要性和优缺点等方面来显现出商业银行个人理财业务存在的问题和弊端，并能最终提出可行建议，且在以上工作的基础上，完成论文的撰写。论文要求做到数据可靠，理论正确，论述要重点突出，简明扼要，内容层次清楚，语言流畅，利用所学专业知识来分析解答问题。指导教师（签字）年 月 日审题小组组长（签字）年 月 日天津大学本科生毕业设计（论文）开题报告课题名称 商业银行个人理财业务发展现状与问题对策分析学院名称 管理与经济学部 专业名称 财务管理学生姓名 张涛 指导教师 林盛一、课题的来源及意义1. 课题来源随着我国GDP连续20多年高速增长，居民个人资产也不断增长，希望财产保值增值的强烈愿望促使个人理财业务受到越来越多人的重视。但就国内银行理财初创至今不到20年的发展历程而言，我国的个人理财业务尚处于初级阶段，对此进行研究具有实际指导意义。2. 课题意义理财业务是目前国内商业银行新兴的业务，国外商业银行理财业务较为成熟，是银行重要的收入来源，而国内商业银行理财业务还处于起步阶段，我国的商业银行的利润来源仍然是没有太大前景的依靠存贷款利差获取。随着我国加入WTO时承诺的2006年后国内银行业全面开放。外资银行开始大举进入我国银行业的各个领域并且与国内的商业银行展开激烈的的竞争。理财业务作为一项拥有高利润和良好发展前景的业务，已渐渐成为中外资银行争夺优质客户的重要手段之一。当今我国金融业实质上进入了分业监管，混业经营的时代。银行若想提高自身竞争力，则必须实行综合经营，主要途径就是发展理财业务。在这种情况下，大力发展包括理财业务的中间业务则成为商业银行的必然选择。二、国内外发展状况1. 国外现状个人理财业务最早萌芽于20世纪30年代美国的保险业。20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，其业务收入已占到银行总收入的30以上。在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35，年平均盈利增长率约为1215。国外银行等金融机构都将个人理财业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。国外银行业个人理财业务的发展秉承优质客户战略。2. 国内现状长期以来, 我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收、代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展, 以及人们对价值规律新审视和认识, 人们的理财意识与理财观念的逐渐苏醒并不断增强, 中国个人理财业务在 20 世纪 90 年代后期开始出现。近几年, 国内大多数商业银行都陆续开通了个人理财服务。1995 年至今, 中国理财业务每年的市场增长率达到 15%左右。目前国内各商业银行已经对个人理财业务给予了足够的重视, 并陆续在产品的设计、服务体系完善、理财顾问队伍建设、等方面有所规划和投入，发展潜力巨大。不过，国内商业银行个人理财业务仍处于起步阶段，理财市场规模较小。虽然业务发展较快，但无论从理念、内容、形式、服务上都与西方国家存在较大差距。三、论文部分1. 研究目的通过资料的搜集和论文的撰写，最终达到以下几个目标：1. 对我国商业银行个人理财业务发展的现状，和发展的必要性有较深刻的认识和理解。2. 能够认识到我国商业银行和外资银行在个人理财业务领域的不同的方向都存在的差距。3. 通过对比研究，能提出一些适合我国商业银行个人理财业务发展实情的意见与建议2. 研究内容本论文将从以下几方面阐述：第一部分：我国商业银行个人理财业务的发展的必要性以及历程和现状。第二部分：对国内外商业银行个人理财业务发展的各个方面进行对比研究。第三部分：通过比较得出我国商业银行个人理财业务发展的优势和劣势以及现在发展过程中存在的问题和相关的盲点问题。第四部分：根据对比分析的各个方面，进行进一步的研究，进而提出具有可行性的意见和建议。3. 研究方法以发展现状为出发点，对国内外商业银行个人理财业务进行比较，本文主要从商业银行个人理财业务的必要性和优缺点以及等方面来论述，同时说明商业银行个人理财业务存在的问题和弊端，最终提出具有建设性和现实可行性的意见。4. 研究手段主要通过在图书馆查阅文献、数据库文献、杂志期刊、上网浏览等方法来收集资料，结合国内外商业银行个人理财业务的现状和趋势，运用所学的管理学、财务管理、投资学、货币银行学等相关知识来撰写论文。四、已具备的研究条件和可行性分析已具备的研究条件有：校图书馆藏书、CNKI 等中英文数据库、网络资源以及导师的悉心指导和帮助。可行性分析：根据具备的研究条件，基本上能满足实现预期研究目标的要求，保证论文工作的顺利进行和圆满完成。五、论文安排进度时 间 分 配 工 作 计 划2010 年 01 月中旬 论文题目审核2010 年 01 月中旬 2010 年 02 月上旬 拟定毕业设计（论文）任务书2010 年 02 月上旬 2010 年 02 月下旬 搜集信息、查阅文献资料2010 年 03 月上旬 2010 年 03 月中旬 完成开题报告2010 年 03 月中旬 2010 年 05 月中旬 撰写论文初稿2010 年 05 月中旬 2010 年 06 月上旬 修改并确定论文终稿2010 年 06 月上旬 2010 年 06 月中旬 论文答辩的准备与进行六、参考文献1辛树森个人理财M北京：中国金融出版社， 20072刘拓知, 陆钰彬我国商业银行个人理财业务探析J湖南工业大学学报，2009，8.3李成丁浅谈商业银行个人理财业务的发展J西南金融，2009，44李妮我国个人理财业务的现状及思考J现代商业，2009，8.5李晶中外商业银行个人理财业务比较与借鉴J科技信息，2008，18. 6常雯中外银行业个人理财业务发展比较分析J合作经济与科技，2007.7李晓红, 王瑞春我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策J 内蒙古科技与经济，2009，68李娜中国银行业个人理财业务发展探析J经济研究导刊，2009，3.选题是否合适： 是 否课题能否实现： 能 不能指导教师（签字）年 月 日选题是否合适： 是 否课题能否实现： 能 不能审题小组组长（签字）年 月 日摘 要本世纪初，我国顺利加入了世界贸易组织，承诺于 2006 年底全面开放我国银行业。现在已是 2010 年，外资银行因全面开放的银行业享受国民待遇，加快发展个人理财等金融业务，取得了瞩目的