”金融与三农问题“社会调查

北京邮电大学思想政治理论课社会调查报告题目： 金融与三农问题 姓名： 施琦 班级： 200921113 学院： 信息与通信工程 2010 年 8 月 25 日摘要“三农问题”一直是中国的重大问题，为解决“三农问题”国家出台了多种政策，其中以信用社、农业银行等金融机构对农村进行支援，助农惠农，是政策中的重要一环。这个假期，我就地方农业银行多最基层乡村的工作进行了调查。关键词： 农行，三农，惠农卡调查题目：金融与三农问题调查目的：通过了解金融部门对解决三农问题起到的作用，研究在新的农业体制改革中，如何让金融部门更好地帮助农业发展。调查对象：云南省玉溪市农业银行峨山县分行。调查内容：峨山县农业基本概况，峨山县农业银行网点基本概况，农行惠农政策概况。调查方式：走访调查,查阅资料。调查结果：一、峨山县农业基本概况：峨山属山区县，辖 8 个乡镇，全县国土面积 1972 平方公里。2009 年 9 月末全县总人口 150813 人，总户数 4.7 万户,其中农业户数 3.2 万户；少数民族人口102298 人。农行营业机构所在的三个乡镇农业户数 1.6 万户，农业人口 6 万人，网点服务可覆盖、辐射户数约 8000 多户。峨山是一典型农业县，农业人口较多，工业不发达，农业经济种植中以烤烟为主，种养殖业也不发达、不成规模。农业总产值为 444467 万元；工业总产值为 284813 万元；基本建设投资 71599 万元。二、近年来农行支农工作现状：至 2009 年 12 月末，农行峨山县支行共有 4 个营业网点，分别在双江镇、小街镇、塔甸镇，在岗员工 59 人。各项存款余额为 101317 万元，各项贷款余额 58417万元。在“二行一社”中市场占有率分别为 32.69%和 38.89%。2008 年以前，随着农行机构改革，业务经营也随着转向了集团性经营，农村市场逐步让位于农村信用社。据了解，2008 年前，该县支行营业机构个人贷款主要是针对能够提供存单、国债及保单质押的客户群体，贷款发放受到很大限制。2008 年 10 月，随着农总行支农政策的出台，该行以“惠农卡”为依托，积极拓展农村业务市场，支农工作有了很大进展。惠农卡的发行主要针对峨山县双江镇、小街镇、塔甸镇范围内的农户，在此基础上再作适当延伸；与各类农产品专业协会关联的农户；小额信贷范围内农户；经商的农户；在农行开户的企业使用的农村务工人员。2008 年末，该行惠农卡推广发行完成玉溪市分行下达计划任务如下表：发卡 激活数(张) 授信 用信网点 发卡完成率激活数(张)完成率户数任务完成率金额(万元)户数金额(万元)营业部 1106 111% 1102 100% 486 122% 1372.9 119 270.6古城支行 465 116% 465 100% 142 89% 305.5 39 97.3小街分理处 745 135% 745 100% 524 238% 688.3 11 26.9塔甸分理处 859 156% 859 100% 720 327% 434.2 65 65.3合计3175 127% 3171 100%1872 187% 2800.9 234 460.1（补充：调查中的经历：支农工作是基层工作，在云南，农乡相对落后，因此很多工作方式与城市不同。在调查中，我发现这样几点，由于农乡咨询不发达，农民的信息来源实体信息，例如传单，广播等；“赶集日”是他们获取咨询的主要途径；离城镇较远的村落，平日的咨询比较闭塞，因此在电视收视上，地方台的收看也占到一定比重。比较有趣的是，在乡镇发放传单，乡民们都习惯仔细阅读，查看是否是新的实惠政策；而在大城市中，市民普遍对传单缺乏信任感，接到传单不经过目就丢弃了。抛开咨询部发达的原因，这也侧面印证了我国农村工作的稳扎稳打，切实为农民利益服务，鲜有欺诈。 ）基于我所述的这些原因，农行在农村的宣传工作主要在县广播电视局的支持下，在黄金时段对惠农卡知识进行宣传，扩大人们对惠农卡的认知度；同时进行派遣人员和发放传单的实地宣传。对内，农行主要进行三项工作：一是制定实施方案，将计划任务进行了分解落实，细化、明晰奖惩措施。二是对营业机构实行费用倾斜，调动营业机构营销积极性。三是明确各自岗位职责，形成合力。支行机关抽调人员协助各营业机构开展此项工作，为营业机构增添人员力量。峨山支行辖属四个营业机构根据自身区域特点、客户群体和今后发展规划，开展了有声有色、富有创意的惠农卡发行工作。支行营业部注重发卡质量，选择在公司、企业就业的农民工和经济收入较高的农户群体作为发卡对象。一是选定了玉溪银河化工，峨山万茂、冶金集团、德昌焦化等企业的农民工为主要发卡对象，同时努力拓展惠农卡代理功能，捆绑营销，期间共办理金穗惠农卡代发工资 422 户、借记卡代发 783 户；二是延伸服务，选择种植大棚蔬菜、农业专业化水平程度较高的化念镇党宽村委会作为发卡对象，办理惠农卡 174 户，授信签约 164 户，金额 492 万元，为拓展该行网点覆盖范围外的客户进行了有益探索。小街分理处立足当地实际，积极向地方党政领导汇报工作，取得地方党政领导的理解和支持，明确了由分管农业工作的副镇长作为惠农卡业务联系人。该镇部分村委会还在党员干部会议上进行宣传动员，鼓励党员干部积极带头办理惠农卡，对分理处提供的惠农卡相关业务宣传材料，村民小组负责人也积极进行张贴宣传，为惠农卡的推广发行工作营造声势。分理处在认真做好了市场分析的基础之上，选定群众信用度高、生活条件相对较好的石邑、兴旺两个村委会，采取整村推进、连片发卡的拓展方法，起到较好的示范带动作用。塔甸分理处在当地党委、政府的支持下，利用各村委会（组）召开会议和广播宣传的形式，将惠农卡宣传到户；针对农忙季节特点及自身工作实际，晚上除守库人员外，组织其他人员，带着复印机、宣传资料、申请表格等，依次对塔甸村、瓦哨宗、坡罗甸等村组进行资料收集和授信调查工作，每天晚上基本上是六点半就出发，直到深夜才能回到分理处，用员工辛勤和汗水换来丰硕成果。截至 2008 年 12月 31 日，该分理处共开出惠农卡 859 张，完成惠农卡授信 717 户，办理惠农卡放款 65 笔 67.3 万元。2008 年至 2009 年，该行共发放惠农卡 7515 张，授信 4544 户，用信 3200 万元，累计发放小额农户贷款 4900 多万元，有效地支持了农村经济建设和县域农村经济发展。三、支农工作的一些成效：实践表明，通过惠农卡的发放，对扩大农户融资渠道，提高广大群众的生活水平起到了很好的推动作用，同时也为农行自身寻求到有益的资金运营渠道。农行支农工作力度的加大，极大地疏通了涉农企业及农户融资渠道。在支农工作中，农行峨山支行在做好法人客户贷款的前提下，认真做好小额农户贷款发放工作，全年发放涉农贷款 45336 万元。云南玉溪银河化工有限责任公司是一户从事化肥生产的私营企业，2008 年末在岗员工 900 多人，2007 年至 2008 年，峨山支行贷款 7000 万元支持该企业进行技改及生产周转，该公司 2008 年尿素年生产量达 13万吨，实现销售收入 32103 万元，实现净利润 1605 万元。峨山支行贷款 30 万元支持的鸣新畜禽养殖场目前 18000 只蛋鸡日产蛋 1200 千克，极大地丰富了居民的菜篮子。小额农户贷款在支持农户购买农资，商业周转等方面发挥了积极的作用。该行营业部延伸服务，支持该县化念镇农户发展冬早生态蔬菜种植，以及水产、畜牧养殖，取得实效，受到当地群众的欢迎。调查总结：中国农业人口多，农民、特别是偏远山区农民底子薄，贷款偿还能力差，担保方式农户不易接受。从银行方来说，实行三户联保也许是一种较为稳妥的办法，但从调查情况来看，此种担保方式农户大多不易接受。讲信誉，有偿还能力的人认为自身有这实力，联保了还怕别人连累了自己。而偿还能力稍弱的农户倒想依赖别人，但却难找合作对象，真正能与其合作的人，却又难过银行的审查关。有被调查者也认为，如果某农户真正还款成了问题，要向其他联保户追偿，虽然法律上站得住脚，但实际操作起来也并非易事。在农行的调查中显示，有被调查者认为，小额农户贷款作为支农资金，基准利率没有必要上浮，既然要惠农就要给农户更多的优惠。利率上浮了宣传工作不好开展，所得收益也将会得不偿失。只有把现在的基础工作做好，以后才会有更好的发展，竞争优势才会逐步显现。由于农行现在的商业银行而非过去的专业银行性质，在目前其他金融机构对农村市场的争夺比较活跃，本行业务拓展时间受限，指标任务又重等多重压力下，既要完成任务，又要预防风险，营业机构人员显得力不从心。四、调查中的体会、经验：1、宣传工作至关重要。积极向其宣传农行支农利率优惠、政策实惠的益处，争取公众理解和支持，才能更好地支农。2、为使惠农卡真正发挥其效用，提升服务质量，要做到普发、广发，真正体现惠农卡普惠制，广覆盖的特点。3、全面提高员工素质至关重要。员工是与农民的接口，肩负着与客户交流沟通，并正确引导客户的使命，代表着银行的形象，同时对资金的管理安全负有责任。根据“以人为本”的要求，只有企业对内以员工为本，对外才能以客户为本，切实做好支农工作。金融部门为解决“三农问题”起到了巨大的作用，不仅提高了农民的生活的水平，同时为农民自主创业提供了机会，对