第4章银行管理练习题

第 4 章 银行管理 练习题第四章 银行管理 考点自测解析一、单项选择题1.银行经营管理的核心内容是 ( )。A.银行人员管理 B.银行资产管理 C.银行系统管理 D.银行风险管理2.银行面临的最主要风险是 ( )。A.市场风险 B.操作风险 C.信用风险 D.价格风险3.商业银行操作风险的特点是 ( )。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险是银行经营中最重要的风险C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单D.操作风险具有单纯性，可以将其与其他风险明确区分开来4.关于国家风险，说法正确的是( )。A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起5.20 世纪 80 年代以后，银行的风险管理进入( )阶段。A.负债风险管理 D.资产负债风险管理C.全面风险管理 D.资产风险管理6.银行风险管理的流程顺序是 ( )。A.风险识别-风险控制-风险监测- 风险计量B.风险控制-风险识别-风险计量- 风险监测C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D.风险控制-风险识别-风险监测-风险计量7.风险管理的最基本要求是 ( )。A.风险计量 B.风险监测 C.风险识别 D.风险控制8.( )是银行最高权力机关。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.理事会9.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护( )的利益。A.董事 B.大股东 C.重要股东 D.中小股东10.注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于( )人。A.2B.3 C.5D.611.( )代表股东大会行使监督职能。A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.董事长12.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于( )名。A.1B.2 C.3D.513.商业银行内部控制的建设要遵循一定的原则，其中( )是指，即内部控制要具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。A.审慎原则 B.独立原则 C.及时原则 D.有效原则14.商业银行的内部控制措施中，( )是指各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报表或报告，提出问题，要求采取纠正整改措施。A.高层检查 B.行为控制 C.实物控制 D.验证与核实15.关于商业银行资本的描述，以下各项中正确的是( )。A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.经济资本指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，也称为风险资本16.( )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本17.监管当局要求银行必须持有的资本是( )。A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.风险资本18.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。A.核心资本 B.资本充足率 C.附属资本 D.风险加权资产19.若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则根据巴塞尔资本协议，其核心资本不得( )。A.低于 400 亿元 B.低于 800 亿元 C.高于 400 亿元 D.高于 800 亿元20.下列关于巴塞尔新资本协议 的说法不正确的是( )。A.在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求B.即统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架C.对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力D.在最低资本要求的基础上，形成了资本监管的“三大支柱”21.以下各项中不属于资本监管新三大支柱的是( )。A.市场约束 B.最低监管资本要求C.资本充足率监督检查 D.审慎性监督管理谈话22.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门23.中国银监会规定，在其他国家或地区( 含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自 2010 年底起开始实施巴塞尔新资本协议，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施巴塞尔新资本协议，但不得迟于( )。A.2015 年初 B.2015 年底 C.2013 年初 D.2013 年底24.按照商业银行法的规定，核心资本不包括 ( )。A.少数股权 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债务25.银行的附属资本不得( )银行核心资本的( )。A.超过，100% B.低于，1/3C.低于，50%D. 超过，50%26.某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，风险加权资产为 1 500 亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%27.根据我国商业银行资本充足率管理办法 ，下列不属于附属资本的是 ( ) 。A.重估储备 B.一般准备C.长期次级债务和优先股 D.普通股28.商业银行经国家有关部门批准可对固定资产进行重估，若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过( )。A.附属资本的 70%B.重估储备的 70%C.附属资本的 50%D.重估储备的 50%29.下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是( )。A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后B.清偿顺序先于商业银行的股权资本C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本30.经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后( )，其可计入附属资本的数量每年累计折扣( )。A.3 年，20%B.3 年，10%C.5 年，20%D.5 年，10%31.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用( )的形式来筹集资本。A.发行优先股 B.发行普通股或非累积优先股C.提高留存利润 D.发行可转换债券32.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。A.合法合规 B.信息充分披露 C.维护客户利益 D.风险可控二、多项选择题1.下列关于银行风险的说法中正确的有( )。A.从本质上看，银行就是经营管理风险的机构B.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营C.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能;D.银行风险的外部负效应较小E.银行风险是指其资产和实际收益蒙受损失的可能性2.市场风险包括 ( )。A.利率风险 B.汇率风险 C.违约风险D.商品价格风险 E.流动性风险3.操作风险分为 ( )。A.人员风险 B.系统风险 C.流程风险D.外部事件引发的风险 E.利率风险4.商业银行操作风险的表现包括( )。A.内部欺诈 B.业务中断和系统失灵 C.工作场所安全性有问题D.实物资产损坏 E.执行、交割及流程管理不完善5.国家风险分为 ( )。A.政治风险 B.社会风险 C.经济风险D.道德风险 E.战略风险6.以下关于合规风险定义正确的有( )。A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险7.商业银行的战略风险主要来自( )。A.银行战略目标的整体兼容性B.为这些目标而动用的资源C.为实现这些目标而制定的经营战略D.银行战略目标实施的阶段性成果E.战略实施过程的质量8.下列关于银行风险管理发展阶段的说法正确的有( )。A.从总体上来看，银行风险管理经历了负债风险管理阶段、资产风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段B.20 世纪 60 年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性C.20 世纪 60 年代以后，西方银行变被动负债为积极性的主动负债，银行风险管理的重点转向负债风险管理D. 20 世纪 70 年代，资产负债风险管理理论应运而生，突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理E.1988 年巴塞尔资本协议的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段9.银行全面风险管理的核心包括( )。A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围 C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法 E.全员的风险管理文化10.下列关于银行公司治理主体的说法中正确的有( )。A.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施B.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还C.股东大会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任D.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事E.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成11.商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括( )。A.银行应与利益相关者积极合作B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流E.银行应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题12.商业银行应披露的公司治理信息有( )。A.年度内召开股东大会情况B.董事会、监事会、高级管理层成员的构成及其工作情况C.独立董事的工作情况D.职工监事的工作情况E.银行部门与分支机构设置情况13.商业银行内部控制的建设要遵循的原则有( )。A.全面原则B.审慎原则C.有效原则D.独立原则E.经济原则14.关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有( )A. 银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是经济资本、监管资本和风险资本B. 账面资本指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C. 监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本D. 经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量E.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本15.巴塞尔资本协议主要有四部分内容，下列相关说法中正确的有( )。A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的 100%B.根据资产信用风险的大小，将资产分为 0、20% 、50%和 80%四个风险档次C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管D.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 9%E.规定核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%16.巴塞尔新资本协议的新增内容包括 ( )。A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.引入计量信用风险的内部评级法E.根据资产信用风险的大小，将资产分为 0、20% 、50%和 100%四个风险档次17.巴塞尔新资本协议在资本充足率计算公式中全面反映了 ( )。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险D.流动性风险 E.声誉风险18.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括 ( )。A.资本充足率 B.资本构成C.风险敞口及风险管理策略 D.盈利能力E.管理水平及过程19.提高资本充足率的方法主要有( )。A.发行可转换债券B.提高留存利润C.发行混合资本债券D.发行长期次级债券E.贷款证券化20.商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则有( )。A.知识产权保护原则B.成本最低原则C.风险最小原则D.信息全面披露原则E.维护客户利益原则21.银行金融创新四个认识原则包括( )。A.认识你的客户 B.认识你的业务 C.认识你的交易对手D.认识你的收益 E.认识你的风险22.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品D. 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E.提高客户的金融素质三、判断题1.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。( )2.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。( )3.银行通常将声誉风险看作是对市场价值最大的威胁。( )4.法律风险包括且仅包括因监管措施和解决民商事争议而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。5.商业银行要建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估。在此基础上，银行将确定风险是否可接受，在风险可接受时，要制定详细的内部控制方案，其中要规定控制风险的相关职责与权限，以及控制风险的策略、方法、资源需求和时限要求。6.资本盈利能力是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。7.资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。8.现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的股