邮储银行业务简要介绍讲座课件

邮政储蓄业务简要介绍l网点储蓄业务简要介绍l网点汇兑业务简要介绍l网点中间业务简要介绍l网点内控制度和风险措施l资金的归集与管理网点储蓄业务管理l 权限划分支局长综合柜员普通柜员l 授权卡管理密码授权智能令牌授权指纹授权网点储蓄业务管理l 人员管理一、身份号管理：省内唯一性，实名制编码原则二、 操作密码管理定期修改密码三、人员信息管理人员的启用、变更、注销汇兑业务l 业务种类投单汇款、入账汇款、自行通知汇款（普遍服务，投单业务占 60%以上）联网网点占 65%，手工网点占 35%，手工网点的信息流最终通过联网网点补录进行传递汇兑业务权限划分、人员管理同储蓄业务 网点中间业务的作业形式种 类 作 业 形式 代理 业务（基金、保 险 、国 债 未来 ） 全国 统 一代理系 统 程序代收付（ 电 信 类 、水 .燃、有 线 等） 各省自行开 发 代付 业务（代 发 工 资 .养老金） 各省开 发 与全国 统 一系 统联动 网点中间业务的结算方式业务 种 类 作 业 方法 结 算方式基金、保 险 、国 债 系 统 程序 网点独立 轧帐单电 信 类 、水 .燃等1.与委托方 联 网2.手工 处 理中 间业务 日 结单日 终纳 入网点 “现 金收支 记录 ”表代 发 工 资 .养老金 批量 处 理 纳 入网点 储 蓄 轧帐单l 现金管理、（备用金管理 ATM管理）l 规范经营l 岗位轮换（干部交流）l 人员排查（近亲回避）l 局所安全l 监督检查l 岗位责任制及责任追究制网点重点内控制度资金归集（系统中的设置）l 网点l 市（县）局l 省局l 国家局网点现金管理与内控制度l 备用金管理 动态管理、考核、监督l 大额存取款 预约登记、按反洗钱要求上报l 中间业务管理 签定协议 日终结算 现金代付资费汇总清单 .docl 汇兑资金管理 现金缴款的二种形式l 柜员轧帐 监控下 双人封袋 交接登记 邮政储蓄尾箱交接登记簿 .docl 网点轧帐 网点储蓄现金收支日报 .doc l 尾箱管理 邮政储蓄资金汇总交接登记簿 .docl 缴拨款管理 市 (县 )局 ”辖内往来 ”科目核算 资金归集 网点日终结帐l 流程 网点现金中间业务系统现金汇兑系统 储蓄系统资金归集 市（县）局开立的帐户l 外部人民银行转存款账户（老存款）03年 8月 1日以后 （新存款）商业银行临时存款户商业银行中间业务帐户国债专户（个别省）内部 存放上级系统内部资金帐户的管理(实行差别利率管理自 2007.9.21起实行 )省、市（县）开立用于系统内资金调拨、资金清算、资金运用以及流动性准备等事项的资金账户。按照资金的用途和性质不同，业务资金账户分设为 6个（法定准备金户、系统内借款户现不开） :l 转存款账户 -是存款单位在上一级机构开立的，执行 2 OO 3年 8月 1目前人民银行转存款政策的资金账户。存放利率为 4.131%l 清算资金账户 -是存款单位在上一级机构开立的，用于系统内异地交易、跨行交易、中间业务及各类结算业务资金清算的账户。存放利率为 0.99%,透支利率为 4.50%系统内部资金帐户的管理(实行差别利率管理自 2007.9.21起实行 )l 运用资金账户 - 是存款单位在上一级机构开立的，由上一级机构统 一投资与运用资金的账户。存放基础利率为 3.60%,季末根据实际收益水平 ,再确定超额分配的利率水平 .l 备付金账户 -即超额准备金户 ,用于系统内银行款项的汇划；与运用户、清算户间调拨资金；用于流动性准备的账户。存放利率为 0.99%,透支利率为 4.50%市（县）局出纳业务重点管理l 双人管库、双人守库、双人押运l 帐实分管、交接清楚、责任分明l 现金、银行存款不得超过储蓄存款余额 1.2%l 查库制度l 长、短款处理市（县）局的会计帐务组织l 现金、银行日记帐l 总帐、明细帐l 辅助登记簿l 会计报表各省可以根据实际需要自行设置本省邮政储蓄内部帐户。但全国统一的内部帐户由国家局总行设置，其中代收付类的分户。市 .县局内部账户的管理l 代收付分户的管理开立 （应付款下设立代收付分户）设