银行承况汇票操作业务

云南省再担保有限公司汽车经销商银行承兑汇票业务操作简介一、业务概述目前，昆明市的汽车交易量每年约 100 亿元，银行大多以厂商、经销商和银行三方协议和汽车经销商合格证质押的方式与汽车经销商办理银行承兑汇票，银行对风险控制主要体现在操作流程控制，银行在每一个操作环节严格把控，管理要求较高。因此银行对此方式逐渐控制授信额度，经销商的融资需求难以满足。汽车市场发展潜力巨大，以本公司较强的资金实力和业务优势，对汽车经销商融资提供担保，能有效分散银行风险，同时我公司的担保能力也得到各银行的认可，因此由我公司为汽车经销商办理银行承兑汇票提供担保，能更加有效和快捷地满足各汽车经销商的融资需求。二、具体操作流程（一）银票额度的申报1、本公司负责向银行提交汽车经销商的银行承兑汇票业务申请，由银行给予经销商申报银票授信额度。2、 对银行承兑汇票额度的申报，除按银行有关银行承兑汇票操作规定要求提供的材料外，经销商另行要求提供的材料是：（1）汽车经销商基础材料。（2）汽车经销商信用等级测评材料。（3）生产厂家授权经销商销售的授权证明。（4）生产厂家与经销商签订的协议文本。（二）银行承兑汇票的开立1、公司按照规定给予经销商核定的银票担保额度，经销商只能将该额度用于购买卖方生产的各型车辆。2、经销商在银行获得银票授信额度后，申请具体银票业务的前提条件是：（1）在银行已开立保证金帐户。同时向我公司存入反保证金，向我公司出具书面承诺，承诺与银行承兑协议相关的所有销售款项均存入我公司反保证金帐户，并承诺不以任何理由和方式处分反保证金账户内的资金。（2）在银行的保证金及存入我公司的反保证金之和，不低于开票金额的30%。（3）在我公司存入的反保证金比例，视其销售车型、市场情况,及时进行调整，最低不低于 10%。3、银行根据经销商的申请给予经销商开立一笔或多笔银票，银票敞口金额不高于银行给予经销商所核定的敞口额度。（三）车辆合格证的保管及赎回1、经销商在办理银行承兑汇票的同时依据承兑汇票敞口的大小按汽车进货价的 70%折算相应数量的车辆合格证交本公司代为管理。2、经销商根据车辆销售进度，按该车辆合格证的抵押金额把销售回款存入我公司的反保证金账户，我公司在核实款项已到帐的前担下，由经销商在抵押合格证领取签收单上签字赎回已抵押的该车辆合格证。3、不允许使用相同类型合格证对已抵押合格证进行调换。4、一年期以上合格证不允许抵押。（四）银行承兑汇票的兑付、追偿1、承兑付款到期前十日，经销商将承兑汇票金额扣除保证金之外的差额部份的资金足额转入经销商在我公司反保证金帐户并赎回余下部分的抵押合格证。如经销商保证金帐户内资金预期不足以兑付银行承兑汇票，由本公司经办项目经理于银票到期前通知经销商补足承兑汇票金额扣除保证金之外的差额部份的资金。 2、在履行银行承兑协议期间因任何原因造成承兑的银行承兑汇票发生垫款，由本公司进行赔付。本公司经办项目经理会及时督促经销商承担全部垫款及垫款产生的利息、实现债权的律师费、诉讼费及其它相关费用，或处理质押车辆用于赔偿公司损失。具体操作流程如下：三、汽车经销商申请公司担保必须具备以下条件：1、公司具有法人资格、自主经营、独立核算、自负盈亏，有健全的财务管理制度；2、获得汽车供应商品牌汽车销售授权；3、使用的店铺名称、标识及商标与汽车供应商授权的相一致；4、具有与经营范围和规模相适应的场地、设施和专业技术人员；5、用于抵押的汽车为目前市场畅销品种；6、申请担保的车辆进货时间不能大于 1 年；7、合格证抵押次数不能大于二次以上；8、用于抵押的车辆存放于管理规范、实力较强、我公司认可的昆明的仓库。四、汽车经销商办理银行承兑汇票业务担保手续费的收取：担保费担保金额月担保费率担保时间（月）其中：月担保费率在月基准担