银行自助票款机管理办法课件

CompanyLOGO自助票款机管理办法介绍制度管理处一、业务简介自助票款机定义：自助票款机是用于对公客户将票据和现金款项自行封包后自助存入的机具。自助票款机的优势：时间灵活、操作便利的自助服务拓展对公客户服务渠道，延展客户服务时间改善客户服务体验，提升对公业务客户服务能力。自助票款机的结构：二、自助票款机管理办法整体情况为加强自助票款机管理，切实控制业务风险，支持自助票款机的应用推广，我行制定了 自助票款机管理办法（试行） （工银办发 2011548号），明确相关管理规定，确保业务开展的规范性。 办法 正文共计十一章六十六条，附件包括协议模板和相关申请表、业务凭证。 办法 阐述了业务定义、目标客户、机具布放原则，明确了各部门职责、业务管理模式、账务处理模式，规范了机具管理、办理条件、业务操作管理、机具管理和安全管理等相关内容。第一章 总则第二章 基本规定第三章 部门职责分工第四章 机具管理第五章 办理条件第六章 业务操作管理第七章 差错票款包处理第八章 吞没卡管理第九章 技术管理第十章 安全管理第十一章 附则三、 办法 主要内容自助票款机是指为满足对公客户需求，我行开发的用于对公客户将票据和现金款项自行封包后自助存入的机具。对公客户是指在我行开立本外币单位银行结算账户的公司客户、机构客户和个体工商户等。本办法适用于我行境内机构的自助票款机管理。第一章 总则原则 “合理布局、满足需求、易于管理、防范风险 ”，优先安排布放在结算业务量大、客户需求强、安全系数高的营业网点和网点以外场所。日常运行管理机构：营业网点、现金营运中心或自助设备运营中心。管理模式：集中模式和分散模式集中模式是指由开办行指定一个或多个集中处理机构集中处理票据和现金款项账务处理的业务模式。分散模式是指由自助票款机所在营业网点或管理网点负责票据和现金款项账务处理的业务模式。各开办行自行选用适合本行的业务模式。第二章 基本规定结算与现金管理部门负责研究制定自助票款机业务管理制度办法；负责向信息科技部门提交业务需求，收集整理并提交优化需求；牵头负责组织系统测试投产、确定机具设备的选型、确定机具的需求数量等工作，并做好调查统计工作；负责机具布放地点的选择；负责自助票款机的营销推广，制定、实施营销计划，指导分行开展营销工作。运行管理部门负责自助票款机的日常运营管理；负责票款包的取包、包箱更换、押运及票款后台账务核算；负责监控机具的运行情况。信息科技部门负责自助票款机系统的开发和设备维护；负责机具的安装管理、故障维护、运行支持等工作；与牵头部门共同做好系统测试投产组织，全行设备选型以及具体实施数量安排等工作。保卫部门负责自助票款机安装过程中督导落实相关安全防范设施及措施，指导自助票款机管辖机构做好日常安全巡查等外部风险防范工作。第三章 部门职责分工自助票款机的保险箱由两名取包人员分别持钥匙和密码开启，密码和钥匙必须专人使用、分别保管。密码和钥匙的保管人员临时变更或工作调动，接收人员必须于接收当日办理交接手续，登记交接登记簿，严禁交叉使用。密码管理人员变更时，接收人员必须于接收当日更换密码。密码管理人员输入密码时，应注意遮掩，其他人员应主动回避。密码每季度至少更换一次，并及时更换备用密码记录。如发现保险箱专用钥匙或密码遗失，必须立即采取措施，确保机具安全，同时查明事故原因，及时上报。第四章 机具管理自助票款机保险箱内设存放票据包和款包的包箱，票据包箱和款包箱的数量可根据需要灵活调整，箱体表面需标注 “票据包箱 ”和 “款包箱 ”字样，承载箱体的底座上也需标注对应的 “票据包箱 ”和 “款包箱 ”字样，便于取包人员区分包箱种类，准确、高效地更换箱体。票据包箱和款包箱初始数量应在机具布放时由信息科技部门完成设置。机具后续运行中，可根据机具所处区域特点、日常业务量、客户需求等因素调整票款包箱数量的设置。在我行开立本外币单位结算账户的对公客户均可向其开户网点申请使用自助票款机。客户须先申领财智账户卡，作为在机具上办理业务的介质。卡片管理和使用按照 财智账户卡（智富通）操作规程（试行） 执行。客户需与我行签订 自助票款机使用协议 ，在办理开通、变更、终止使用自助票款机时，还需提供以下资料：（一）法定代表人有效身份证件原件及复印件，如为他人代办，还应提供法人授权委托书原件、代办人有效身份证件原件及复印件。（二）加盖预留印鉴的 财智账户卡（智富通）业务申请书 。（三）开户网点要求的其他资料。第五章 办理条件第六章 业务操作管理客户办理自助票款机业务后，经办网点为客户配发专用票据包和款包、条形码卡片、一次性封包锁片。专用票款包上应记载发行网点名称便于循环使用。经办网点应提示客户票款包存入后，票据和款项的的账务处理时间，便于客户存入票据和款项时匡算业务处理时间，避免票据和款项的延误。票款包外观（一）（四）（三）（二）客户可将支票、银行汇票、银行本票、银行承兑汇票等票据放入票据包，按照人民银行和我行票据业务相关规定填写结算凭证并进行背书，并考虑银行处理时间合理匡算提示付款期限，若未按要求规范处理而导致票据款项延误或票据过期等问题，由客户自行承担责任。客户需填写 存入票据清单 ，内容包括存入日期、票据包条形码、票据种类、票据号码等信息，并与票据共同放入票款包内。客户可将与财智账户卡下挂账户币种一致的本外币现金款项装入款包，同时需填写现金存款凭条，并对所填信息的真实性、完整性负责。将票据、现金款项装入票款包后，客户使用专用一次性封包锁片进行封包处理，并在存入票据清单和现金存款凭条左上角填写锁片编号，将条形码卡片正确放在封包上。将票款包投入机具前，客户应检查票款包的完整性，确保拉链、封包锁片完整和密封良好，确保包体无破损，避免因票款包瑕疵而造成票据和款项延误。使用自助票款机时，客户将财智账户卡插入自助票款机，按照屏幕页面提示操作，正确放入票据包和款包完成后续处理，取走业务回执。业务回执仅作为存入票款包的凭证，不作为我行已收妥入账的凭证。自助票款机的取包过程双人操作，取包人员由管辖机构的人员担任。两名取包人员分别使用钥匙和密码开启机具保险箱，取出票据包箱和款包箱，并打印机具出库清单及差错清单专夹保管。更换新的票据包箱和款包箱并锁好保险柜。取包过程必须坚持双人操作，全程录像监控，并做好票据包箱和款包箱的登记。管辖机构应每日至迟次日（工作日）取出票据包箱和款包箱，以保证客户票据和现金款项及时得到处理。各开办行要根据实际情况，确定取包周期及频率，确保票据存入机正常运行时间，并制定相应考核指标对开办网点进行管理。取包人员须在取包当日与记账柜员在监控下办理票据包箱和款包箱交接手续，登记交接登记簿。当取包机构不负责票据包账务处理时，取包机构应负责将票据箱传递至负责处理票据包的业务处理中心或营业网点，并办理交接手续，登记交接登记簿。具体传递方式和管理要求由各开办行结合本行情况研究确定。记账柜员在监控下打开票款包箱，检查票据包和款包的完整性，并与机具出库清单进行核对，核对相符的进行后续账务处理。对于核对不符的票款包按照第七章的规定处理。票据包的处理记账柜员在监控下拆开票据包，核对锁片编号与 存入票据清单 记载的编号是否一致，清点票据并与 存入票据清单 进行核对。核对无误，按照柜面票据处理流程处理；核对有误时，将合格票据按照柜面票据处理流程处理，对于不合格票据、超出受理范围的票据登记差错登记簿，出具 票款包存入差错通知单 并注明差错类型，连同差错票据退还客户。当发现存在伪造、变造等虚假票据时，应由有权柜员复核，确认为虚假票据后，没收假票并登记差错登记簿，出具 票款包存入差错通知单 ，注明假票类型。款包的处理记账柜员在监控下拆开款包，核对锁片编号与 现金存款凭条 记载编号是否一致，清点现金并与 现金存款凭条 进行核对。核对无误，使用柜面专用交易完成账务处理；核对不符的，登记差错登记簿，使用专用交易按照实际清点金额入账。对差错部分出具 票款包存入差错通知单 并注明差错类型，连同原 现金存款凭条 退还客户。现金清点过程中发现伪造、变造人民币，按照中国人民银行 假币鉴定管理办法 相关规定处理。记账柜员完成账务处理后将相关业务处理回单、 票款包存入差错通知单 连同差错票据或原 现金存款凭条 及时退还客户。集中处理模式下由记账柜员将回单封包后，传递至客户开户网点，并做好交接登记，后续由开户网点联系客户办理交接。开户网点应于业务处理当日，或收到集中处理机构传送的业务回单、差错通知的当日，联系客户办理交接手续。 票款包存入差错通知单 由客户签收后，第一联银行留存，第二联客户留存。客户封包存入的票据和款项以我行实际清点金额为准，客户如有异议，应在收到我行业务处理回单或差错通知后 15日内联系我行查询相关交易记录资料。集中处理模式下，处理机构将票款包传递至票款包上所记载的发行网点，便于票款包的循环使用。记账柜员核对出库清单和票款包实物时，出现瑕疵票款包、实物包多于清单记录、清单记录多于实物包时，均属于差错票款包。票款包存在封签破损、拉链开启、包体破损等情况均属瑕疵票款包，记账柜员应在录像下将瑕疵票款包封包，并登记票款包差错登记簿，交由专人保管。出库清单上有记录，而包箱内无实物包时，记账柜员登记票款包差错登记簿。出库清单上无记录，但有多余票款包时属吞没包，记账柜员应与机具差错清单进行核对，并登记票款包差错登记簿，交由专人保管。第七章 差错票款包处理差错票款包的后续处理分散处理模式下，处理网点负责联系客户退还差错票据包；集中处理模式下，差错票款包由处理机构传递至客户的开户网点，由网点负责联系客户退还差错票据包。差错票款包与客户交接对于瑕疵票款包，保管人员核实持卡人身份证件并验密确认持卡人身份后，将封包的票款包交客户检查，确认无误后登记交接登记簿；对于吞没票款包，保管人员需与客户核对包体种类、吞包时间、条形码等信息，核对无误后登记客户身份证信息、财智账户卡号等信息后办理交接手续。当日未能联系客户领走的票款包，应按客户代保管物品管理，并按每个 1元记表外账管理。客户领走票款包后应及时销计表外账。吞没卡登记。管辖机构必须及时取出机具内的吞没卡，摘录有关内容和吞卡原因，使用主机专用交易查询吞没卡记录并与实物卡进行核对，并建立吞没卡登记簿。吞没卡管理。管辖机构应指定专人保管吞没卡，并入保险箱（柜）保管。保管人员临时离岗或轮岗应办理交接手续并登记交接登记簿。吞没卡领取。客户领取吞没卡需提供持卡人身份证件，保管人员核实身份证件并验密确认持卡人身份后，留存身份证复印件，摘录客户身份证信息并登记交接登记簿，客户签字后将卡片交还客户。若由他人代领需同时提交代理人身份证件原件及复印件、业务办理委托书（委托书需载明相应的账号和卡号，并加盖单位公章、银行预留印鉴），并留存相关信息。第八章 吞没卡管理自助票款机到货验收、物理安装、设备配置、系统调测、设备初验、试运行和设备终验等工作由信息科技部门按照有关规定执行，并做好相关记录。在自助票款机设备全生命周期内，应建立和维护相关配置信息。自助票款机运行故障的处理（一）自助票款机管辖机构应现场巡查自助票款机的运行状况，发现异常要立即检查设备外观和运行状态，对于业务故障应及时处理，技术故障应立即通知信息科技部门。（二）信息科技部门应实时监控自助票款机的运行状况，发现故障要主动联系管辖机构确认，指定专人受理自助票款机运行过程中涉及程序、设备、通讯、监控等技术故障的报修，及时安排人员进行处理并做好记录，尽早恢复