银行业务知识表格2银行经营环境

12、银行经营环境GDP：居住在本国的公民暂居外国的本国公民1）经济增长与国内生产总值 常住居民长期居住在本国但未加入本国国籍的居民劳动力人口2）充分就业与失业率 城镇登记失业率消费者物价指数（CPI）生产者物价指数3）物价稳定与通货膨胀率国内生产总值物价平减指数贸易收支劳务收支（如运输、旅游等）经常项目单方面转移（如汇款、捐赠等）直接投资政府和银行的借款1、宏观经济发展目标及其衡量指标4）国际收支平衡与国际收支资本项目企业信贷繁荣衰退萧条复苏被动型经济危机经济危机主动型经济危机货币危机债务危机2.1.1宏观经济运行2、经济周期（经济循环、商业循环） 金融危机银行危机第一产业第二产业产业结构第三产业地区结构城乡结构产品结构所有制结构分配结构技术结构消费投资结构私人消费消费政府消费房地产投资固定资本形成非房地产投资投资（资本形成）存货增加2.1.2经济结构消费投资结构从支出角度看，GDP净出口 出口额-进口额2.1经济环境2.1.3经济全球化21）货币资金融通功能2）优化资源配置功能3）风险分散与风险管理功 能4）经济调节功能1、金融市场的功能5）定价功能银行间同业拆借市场银行间债券回购市场货币市场票据市场债券市场1）按金融工具的期限划分资本市场 股票市场股票市场债券市场票据市场外汇市场黄金市场2）按具体的交易工具类型划分保险市场发行市场 （一级市场、初级市场）3）按交易的阶段划分流通市场 （二级市场）现货市场4）按交割时间划分期货市场场内交易市场 （有形市场）以交易所市场为主体2、金融市场的种类5）按交易场所划分 场外交易市场 （无形市场、柜台市场）以银行间市场为主 体同业拆借市场货币市场货币市场上海证券交易所深圳证券交易所资本市场银行间证券市场银行间外汇市场上海黄金交易所中国金融期货交易 所上海期货交易所大连商品交易所3、我国的金融市场其他市场郑州商品交易所1）金融市场发展对银行的促进作用2.2金融环境2.2.1金融市场4、金融市场发展对银行的影响2）金融市场发展对商业银行的挑战31 基本概念商业票据短期国库券银行承兑汇票可转让大额定期存单短期金融工具回购协议股票企业债券1）按期限的长短划分长期金融工具长期国债国库券企业债券商业票据直接融资工具公司股票银行债券银行承兑汇票可转让大额存单2）按融资方式划分间接融资工具人寿保险单企业债（公司债）国债债券工具 债券金融债A 股B 股H 股股权工具 股票N 股可转换公司债券（可转换债券、可转债）3）按投资者所拥有的权利划分混合工具 证券投资基金用于投资和筹资 股票、债券用于支付、便于商品流通 各种票据2.2.2金融工具2、金融工具的种类4）按金融工具的职能划分用于保值、投机 期权、期货等衍生金融工具经济增长充分就业物价稳定1)最终目标国际收支平衡M0=流通中现金M1（狭义货币）=M2（广义货币）= M1+准货币货币供应量M3利率2)中介目标其他指标金融机构存入人行的存款准备金流通中的现金基础货币（高能货币）金融机构的库存现金2.2金融环境2.2.3货币政策货币政策目标3)操作目标准备金4其他指标1）公开市场业务商业银行的库存现金法定存款准备金2）存款准备金 中央银行的存款准备金超额存款准备金中央银行对地方政府专项贷款支农再贷款短期流动贷款无息再贷款再贷款为解决流动性不足、为处置金融风险需要、用于特定目的 中小金融机构的再贷款通过再贴现率的调整3）再贷款与再贴现再贴现 规定再贴现率的种类市场利率官方利率（法定利率）公定利率名义利率实际利率固定利率浮动利率（可变利率）短期利率长期利率即期利率利率及其种类远期利率再贷款利率再贴现利率存款准备金利率调整中央银行基准利率超额存款准备金利率调整金融机构的法定存贷款利率制定金融机构存贷款利率的浮动范围4）利率政策我国的利率政策工具制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整基本汇率套算汇率官方汇率市场汇率固定汇率浮动汇率即期汇率汇率及其种类远