跨境业务制裁合规经理面试问题集

2026年跨境业务：制裁合规经理面试问题集一、情景分析题（共5题，每题8分）题型说明：结合实际跨境业务场景，考察应聘者在制裁合规方面的应变能力和决策水平。1.情景：你的公司是一家美国企业，计划向某中东国家出口高端机械设备。在尽职调查中，发现该国部分高层官员被美国列入“特别指定国民名单”（SDNList）。客户要求尽快完成交易，并声称这些官员仅是“顾问”，与政府决策无关。作为制裁合规经理，你会如何处理？请说明具体步骤和依据。2.情景：公司某欧洲子公司收到来自俄罗斯客户的支付请求，涉及一笔金额较大的服务费。子公司财务部门未进行制裁筛查，直接准备执行支付。你发现该俄罗斯客户被欧盟列入受制裁名单。你会采取哪些措施阻止支付，并如何向子公司管理层解释合规风险？3.情景：公司计划拓展非洲某国市场，发现该国被联合国列为受制裁国家，但制裁措施仅限制特定行业（如国防）。你的销售团队希望绕过制裁，通过当地一家不受限制的第三方公司间接开展业务。你会如何评价这一方案的合规性，并提出替代建议。4.情景：在内部审计中，发现公司某笔跨境交易涉及被英国金融行为监管局（FCA）警告的巴拿马公司。该交易已在两年前完成，当时巴拿马公司未被列入任何制裁名单。你会如何评估该交易的合规风险，并决定是否需要采取补救措施？5.情景：公司收到来自某国的政府订单，但该国被美国实施二级制裁（SecondarySanctions）。客户声称这是“政府间的商业行为”，不受美国制裁影响。你会如何核实客户的说法，并决定是否可以接受订单？二、法规与政策理解题（共7题，每题6分）题型说明：考察应聘者对主要制裁法规（美国、欧盟、联合国）的理解程度。6.美国制裁体系中，“受限制人员”（RestrictedPerson）和“受限制实体”（RestrictedEntity）的定义是什么？在跨境交易中，如何识别并处理这两种对象？7.欧盟第六届制裁条例（EU第六制裁令）对“受影响商品”有哪些具体限制？如果公司产品中含有受限制的半导体组件，如何评估出口合规性？8.联合国对伊朗的石油禁令中，哪些类型的交易被禁止？如果公司持有伊朗客户的银行账户，是否可以继续进行非石油贸易的结算？请说明理由。9.美国经济制裁的“长臂管辖”原则（Long-armJurisdiction）如何适用于跨境业务？举例说明哪些非美国实体可能被美国制裁法规约束。10.欧盟的“商业尽职调查指令”（EUCommercialDueDiligenceDirective）对中型企业的合规要求是什么？与之前的制裁筛查措施相比，该指令有何变化？11.日本金融制裁法规中，哪些类型的金融机构被要求执行反洗钱（AML）措施？如果公司在日本有合资企业，如何确保其符合日本的制裁合规要求？12.中国企业在“一带一路”项目中如何避免违反西方国家的制裁规定？举例说明常见的合规风险点及应对措施。三、尽职调查与风险评估题（共6题，每题7分）题型说明：考察应聘者在客户/交易尽职调查中的实操能力。13.在跨境交易前，制裁尽职调查应包含哪些关键环节？针对高风险地区（如朝鲜、叙利亚），你会重点关注哪些信息？14.如果客户要求提供“制裁豁免证明”（SanctionsExemptionLetter），作为合规经理，你会如何审核其申请的合理性？哪些情况下需要拒绝豁免请求？15.在审核第三方供应商时，如何识别其可能涉及的“代理关系”（AgentRelationship）？这种关系如何增加制裁风险？16.对于被列入制裁名单的个人或实体，公司在哪些情况下可以解除制裁关系？请列举至少三种例外情况。17.如果公司在跨境交易中发现潜在制裁风险，但继续交易可能影响业务，你会如何制定风险评估报告？报告应包含哪些要素？18.针对新兴市场（如东南亚部分国家），如何平衡业务发展与制裁合规？你会建议公司采取哪些预防性措施？四、内部流程与控制题（共5题，每题8分）题型说明：考察应聘者设计或优化制裁合规内部流程的能力。19.作为制裁合规经理，你会如何设计公司的制裁风险评估矩阵（RiskAssessmentMatrix）？该矩阵应包含哪些维度？20.公司现行的制裁筛查流程每月执行一次，效率较低。你会提出哪些改进建议，以提高合规部门的响应速度？21.如果公司计划上线自动化制裁筛查系统，你会关注哪些功能模块？如何确保系统的准确性和实时性？22.在跨境交易完成后，哪些类型的交易需要进入“制裁后审查”（SanctionsPost-TransactionReview）？审查标准是什么？23.公司计划在非洲某国设立子公司，你会建议其建立哪些制裁合规内部控制措施？如何确保当地员工理解并执行合规要求？五、热点与前沿问题题（共5题，每题7分）题型说明：考察应聘者对新兴制裁合规问题的认知。24.美国对俄乌冲突的特别经济制裁中，哪些行业被重点限制？中国企业在参与相关供应链时如何规避合规风险？25.Web3.0技术（如加密货币）是否会被用于规避传统制裁？作为合规经理，你会如何评估这类交易的风险？26.人工智能（AI）在制裁合规领域有哪些应用场景？例如，AI如何帮助识别高风险交易模式？27.“去中心化金融”（DeFi）是否受到传统制裁法规的约束？如果客户使用DeFi进行跨境支付，如何进行合规审查？28.欧盟正在推动“数字身份”（DigitalID）系统，这对制裁合规有何潜在影响？例如，如何防止数字身份被用于洗钱或规避制裁？六、案例分析与解决方案题（共3题，每题10分）题型说明：结合真实或模拟案例，考察应聘者的综合分析和问题解决能力。29.案例：公司某欧洲子公司在2025年因违反对朝鲜的制裁规定被罚款500万美元。分析该事件的可能原因（如流程缺失、员工培训不足等），并提出预防措施。30.案例：公司收到来自某“灰色地带”国家的政府订单，该国虽未被西方主要经济体制裁，但存在大量被联合国列入“反腐败名单”的个人。你会如何评估交易风险，并建议管理层是否接受订单？31.案例：公司某供应商被曝涉及“军火交易”，尽管其本身未被制裁，但交易对象被列为“受限制人员”。你会如何处理与该供应商的合作关系，并确保供应链合规？答案与解析一、情景分析题1.答案：-立即暂停交易：根据美国制裁法规，与SDN名单上的个人或实体交易属于违规行为。-核查客户身份：确认该国高层官员是否为SDN名单上的“受限制人员”，并要求客户提供官方解释。-咨询法律顾问：确认交易是否属于“例外情况”（如人道主义援助），但机械设备的出口通常不适用例外。-通知管理层：汇报风险并建议终止交易，避免公司卷入制裁。解析：美国制裁法规强调“直接责任”原则，即使官员只是“顾问”，只要公司知晓其身份仍与其交易，就可能违规。2.答案：-立即冻结支付：欧盟制裁名单具有法律效力，子公司必须停止交易。-通知合规部门：提供客户名单和交易细节，进行进一步筛查。-向管理层汇报：解释制裁风险，建议通过替代支付方式（如银行保函）或取消交易。解析：欧盟制裁法规对子公司具有约束力，即使子公司位于欧洲，也需遵守制裁规定。3.答案：-评估间接交易风险：通过第三方间接交易可能仍涉及制裁风险，需确认第三方是否为受限制实体。-建议直接谈判：如果该国制裁仅限制特定行业，可尝试与当地政府协商豁免可能性。解析：欧盟制裁通常禁止与受限制实体的“经济合作”，间接交易仍需谨慎。4.答案：-评估时间窗口：两年前的交易可能已过追责时效，但需确认巴拿马公司是否在此期间被制裁。-记录审计结果：如果合规，则无需补救；如果存在风险，需通知法务部门。解析：制裁法规通常关注交易发生时的合规性，但重大违规可能被追溯。5.答案：-核实政府订单性质：确认订单是否属于“政府间商业行为”，需提供官方文件证明。-咨询法律顾问：评估二级制裁的适用范围，避免公司成为“次级受影响方”。解析：美国二级制裁禁止美国企业向受制裁实体的“受影响方”提供商品或服务。二、法规与政策理解题6.答案：-受限制人员：被美国列入制裁名单的个人（如SDN名单、伊朗/朝鲜制裁名单）。-受限制实体：被美国认定为受制裁的公司、金融机构或国家实体。识别方法：通过OFAC制裁筛查系统、第三方数据库（如ComplyAdvantage）核实。解析：美国制裁法规强调“实体原则”，即使非美国公司也可能被约束。7.答案：-受限制商品：包括特定类型的武器、核材料、半导体等。-合规措施：需确认产品不含受限制组件，或获得欧盟出口许可。解析：欧盟第六制裁令对“军民两用商品”的管控更为严格。8.答案：-禁令范围：禁止与伊朗央行、石油行业交易。-非石油交易：可进行非受限制商品的结算，但需通过合规银行（如中行、农行）。解析：美国制裁允许“人道主义例外”，但需严格证明。9.答案：-长臂管辖原则：美国制裁适用于美国企业、外国实体在美国境内的活动、或涉及美国金融系统的交易。示例：德国银行在美国有账户，其与伊朗客户的交易可能受制裁约束。解析：美国制裁法规具有全球影响力，尤其针对美元交易。10.答案：-要求：中型企业需建立客户尽职调查系统，识别并报告高风险交易。-变化：从“被动筛查”转向“主动预防”，需记录尽职调查过程。解析：欧盟旨在通过监管压力减少洗钱和制裁规避。11.答案：-金融机构：银行、支付平台需执行AML规定，识别制裁高风险客户。-合资企业：需确保其遵守日本的《反洗钱法》，独立执行制裁筛查。解析：日本对非银行金融机构的制裁合规要求逐步趋严。12.答案：-风险点：与受制裁国家政府的直接交易、通过“避风港”国家转移资金。-应对措施：建立“高风险交易清单”，加强第三方尽职调查。解析：中国企业需避免直接参与西方受制裁国家的交易。三、尽职调查与风险评估题13.答案：-关键环节：客户背景调查、交易目的审查、资金来源核实。-高风险地区关注点：资金是否来自非法途径（如走私、贪污）、是否涉及武器交易。解析：朝鲜制裁通常涉及“源头追溯”，需严格审查资金链。14.答案：-审核内容：客户提供的制裁豁免证明是否为官方文件，交易是否符合豁免条件。-拒绝条件：证明文件伪造、交易涉及受限制商品或人员。解析：豁免证明需经美国财政部或外国资产控制办公室（OFAC）批准。15.答案：-代理关系识别：通过商业注册、银行流水、合同条款确认。-风险：代理可能将资金转移至受制裁实体。解析：欧盟对代理关系的规定更为严格，需穿透核查最终受益人。16.答案：-解除条件：交易涉及“人道主义援助”（如药品出口）、经美国国务院批准。解析：解除制裁需严格符合美国财政部规定，需法律支持。17.答案：-风险评估报告要素：交易性质、制裁影响范围、补救措施、管理层建议。解析：报告需平衡业务需求与合规风险，提供决策依据。18.答案：-预防措施：建立“高风险国家交易审批流程”，加强员工培训。解析：新兴市场通常伴随政治风险，需建立多层级管控机制。四、内部流程与控制题19.答案：-风险矩阵维度：交易金额、受制裁国家风险、产品类型、客户背景。解析：矩阵需量化风险，为审批决策提供依据。20.答案：-改进建议：引入自动化筛查工具（如Rapyd、ComplyAdvantage），建立实时监控机制。解析：传统人工筛查效率低，自动化可减少人为错误。21.答案：-关键功能：实时制裁数据库接入、交易匹配规则设置、人工复核界面。解析：系统需支持多币种、多语言，并定期更新制裁名单。22.答案：-审查对象：大额交易、涉及高风险国家的交易。标准：确认交易目的、资金来源、客户背景。解析：后续审查可识别合规漏洞，优化内控。23.答案：-内控措施：制定当地合规手册、定期培训、设立举报渠道。解析：亚非市场语言、文化差异需通过本地化培训解决。五、热点与前沿问题题24.答案：-受限行业：能源、航空、金融。-中国企规避措施：通过俄罗斯、中亚国家间接交易，但需确认第三方合规性。解析：美国制裁对供应链穿透管控，需多层验证。25.答案：-风险：加密货币匿名性可能被用于洗钱或规避制裁。审查方法：监控交易地址、资金来源、与受制裁实体的关联。解析：美国财政部对DeFi交易已有初步监管措施。26.答案：-AI应用：识别异常交易模式、自动化制裁筛查。解析：AI可提高合规效率，但需避免算法偏见。27.答案：-风险：DeFi平台可能被用于规避传统金融监管。审查方法：分析智能合约代码、平台注册地合规性。解析：DeFi交易需穿透核查最终用户身份。28.答案：-潜在影响：数字身份可能被用于批量验证，增加制裁规避风险。应对措施：建立数字身份验证与制裁筛查的关联规则。解析：欧盟数字身份系统需符合GDPR和制裁法规要求。六、案例