关于创新农村合作银行支农机制的思考.docx

关于创新农村合作银行支农机制的思考 “三农”贷款难，农村经济就难发展。商业银行贷款向大 城市和大型企业过度集中，削弱了对农村经济的支持。由 于农村金融疲软，农业和农村发展资金日益短缺，需求不 能得到满足，影响了农业、农村发展的后劲。解决当前 “三农”问题，单纯依靠财政的支持是远远不够的，农村 合作银行作为农村金融的主力军，如何创新支农机制，加 大对“三农”的支持力度，是一个摆在眼前尚待解决的问 题。 一、当前“三农”贷款难的症结所在 1、紧缩政策限制了支农力度。当前,紧缩的信贷政策 影响了信贷资金的投向，国家银行对农村信贷总规模和资 金投入呈逐年减少的趋势。 2、金融机构“嫌贫爱富”。随着金融机构商业化运作， 许多银行宁愿将资金投向非农产业，而不愿投向农业和农 村，同时精简了农村基层机构，造成一些应该发放的农业 贷款没有发放，并对基层机构贷款权实行“收”多而“放” 得少。 3、农村信贷资金严重外流。农村金融市场“抽水机” 多，“输血机”少，资金大量流出农村。 4、农村保险体系不健全。农业是弱质产业，受自然灾 害和市场影响，风险较大，农民是弱势群体，其自身抗风 险能力较差。但目前农业保险一直落后于农村经济的发展 和“三农”对风险控制的需求。而政府主导的风险补偿机 制尚没有健全，由此产生的风险全部由金融机构承担，这 无疑加剧了贷款风险，成为制约支农机制创新的因素。 二、创新支农机制的几个途径 1、创新风险控制方法。农村合作银行要改变其政策性 银行形象的同时，要充分发挥其商业性金融功能，利用其 灵活机动的优势和信息优势，创新农村基层风险控制。创 新风险控制方法可以包涵如下：农户直接持股、团体贷款 合同设计、物权流转的变通方法等。也可以尝试将小额贷 款打包证券化，在转移分散风险的同时也可增加资金来源， 减弱其在吸收存款上的劣势。 2、创新利率定价机制。实施支农优惠利率政策和灵活 的浮动政策，采用灵活的利率定价策略，给予惠农措施， 为“三农” 降低资金成本奠定基础。 3、创新信贷支持模式。在信贷项目的选择方面，不能 完全以赢利的高低作为标准，要把政府最关心、新农村建 设最需要的领域作为支持的优先方向。虽然农业特别是农 村基础设施的投入周期长、风险高、回收慢，农村合作银 行要主动对接政府的支农意图，将信贷资金和财政投入有 机结合，创新实施“政府立项、市场运作、企业承贷、财 政补贴”的信贷支持模式，按照“有保有压、区别对待” 的原则，建立信贷计划需求和调整跨部门协调机制，合理 优化信贷结构，造当控制非农贷款，优先保证“三农”信 贷计划，确保信贷资金有效满足“三农”发展的需求。 4、创新信贷培育机制。培育以公司化、规模化、市场 化、产业化为特征，自主经营、自我完善、自我约束、自 我发展的产业化龙头企业和各类规范的经营实体体系，结 合农业经营的弱质性和长期性，引导企业要求政府辅以适 当的利益和风险补偿机制，以增强企业的抗风险能力和自 我发展能力。 5、建立财政资金与银行信贷资金有效结合的机制建设。 积极探索财政性支农与银行信贷资金相结合的支农机制， 通过财政的多渠道支持，帮助金融实现对弱势农业的扶植， 如建立贷款项目的配套机制，申请中央和地方财政的专项 资金扶持，降低单独由商业性贷款支持的项目风险；建立 稳定的信贷扶持农业产业化企业的投入机制，设立龙头企 业发展专项资金，优先安排涉农项目资金，形成多元化支 农机制。 6、创新担保机构与方式。积极探索建立担保机构，创 新担