内蒙古地区财政、企业、储蓄存款激增对地方经济发展 的影响.docx

内蒙古地区财政、企业、储蓄存款激增对 地方经济发展 的影响 (人民银行呼和浩特中心 支行国库处，内蒙古 呼和浩 特 010020) 摘 要： 文章以总结内蒙古经济运行总体情况为基础， 分析了财政存款、企业存款、储蓄存款增长变 化情况及其 原因，并就促进内蒙古的经济发展提出了相关建议。 关键词：金融；地方经济；内蒙古；地方财政 中图分类号：F830(226) 文献标识码：A 文章编号 ：10076921(XX)15001605 作为广义货币(M2)的主要组成部分，财政存款、企业 存款、储蓄存款(以下简称：三类存款) 已经成为银行信贷 资金的重要来源。根据全国统计数据显示，XX 年底三类存 款已占到 金融机构各项存款比重的 85%，其增减变化已经 成为国家财富的“晴雨表”。加强三类存款 科学调控，将 直接影响我国社会生产、投资、资本、消费市场的健康发 展。本文将以内蒙古 地区自 XX 年以来的三类存款及相关 经济数据为基础，分析地区经济增长因素，探讨促进经 济 增长的有效措施。 1 内蒙古地区经济运行总体情况 1.1 国内生产总值增长迅速，产业结构不断优化 近年来，内蒙古地区经济实现了持续快速的增长，经 济结构得到进一步优化，经济效益显著 提升。XX 年至 XX 年，地区生产总值由 1 539.1 亿元增长至 4 790 亿元，增 长了 3.1 倍，年 均增长 14.9%，人均生产总值由 6 502 元 增长至 2 0047 元，增长了 3.1 倍，年均增长 14.3%。第 一 产业增加值由 350.8 亿元增长至 641.7 亿元，增长了 1.8 倍，年均增长 4.1%；第二产业增加 值由 582.6 亿元增长至 2 329.5 亿元，增长了 4.0 倍，年均增长 18.5%；第三产业 增加值由 114. 5 亿元增长至 1 818.8 亿元，增长了 15.9 倍，年均增长 15.3%。第一、二、三产业结构由 22.8 37.939.3 调整为 13.448.638.0，第二产业比重不 断扩大，第一、三产业比重缩小。 740)this.width=740“ border=undefined 1.2 固定资产投资增速总体回落，投资结构有所 改善 XX 年至 XX 年，内蒙古地区固定资产投资规模不断扩大， 但增速呈现回落态势，投资总量 由 430.4 亿元增长至 3 340.7 亿元，增长了 7.8 倍，年均增长 23.5%。从行业分布 看，第二产业 固定资产投资增速呈现快速回落趋势，由 30.1%下降至23.5% ，下降了 6.6 个百分点；第 一产 业固定资产投资增速呈现较快上升趋势，由 7.2%上升至 18.5%，上升了 11.3 个百分点；第三 产业和房地产开发投 资增长速度最快，分别由 10.1%和 1.4% 上升至55.2% 和 57.3%，上升了 45.1 和 55.9 个百分点 。 740)this.width=740“ border=undefined 1.3 消费需求平稳，对经济发展拉动作用不明显 XX 年至 XX 年，内蒙古地区城镇居民人均可支配收入由 5 129.1 元增长至 10 358 元，增长 了 2 .0 倍，年均增长 10.7%，低于经济增速 4.2 个百分点。农牧民人均纯收入由 2 038 元增长至 3 3 42 元，增长了 1.6 倍，年均增长 8.3%，低于经济增速 6.6 个百分点。城镇居民消费价格指 数年 均增长 2.1%，低于城镇居民人均可支配收入 8.6 个百 分点，农村居民消费价格指数年均增长 3 .3%，低于农牧民 人均纯收入 5 个百分点，但高于城镇居民消费价格指数 1.2 个百分点。全区 社会消费品零售总额由 487.5 亿元增长至 1 595.2 亿元，增长了 3.3 倍，年均增长 18%，占地区 生 产总值的比重由 31.6%上升至 33.3%，上升了 1.7 个百分点。 740)this.width=740“ border=undefined 1.4 外贸进出口快速增长，利用外资不断增加 XX 年至 XX 年，内蒙古地区外贸进出口总额(人民币) 由 168.8 亿元增长至 476.9 亿元，增 长了 2.8 倍，年均增 长 14.5%。其中，出口总额由 84.7 亿元增长至 171.2 亿元， 增长了 2.0 倍， 年均增长 15.8%；进口总额由 84.1 亿元增 长至 305.7 亿元，增长了 3.6 倍，年均增长 13.6%。全 区 引进外资能力不断增强，由 15.5 亿元增长至 70.4 亿元， 增长了 4.5 倍，年均增长 23.5%。 740)this.width=740“ border=undefined 1.5 财政收入增长较快，收支差额进一步扩大 XX 年至 XX 年，内蒙古地区财政收入由 155.6 亿元增长 至 712.9 亿元，增长了 4.6 倍，年均 增长 27.4%，增速高 于生产总值 12.5 个百分点，财政收入生产总值的比重由 10%提 高至 14.9% ，提高了 4.9 个百分点。财政支出由 261.1 亿 元增长至 913.7 亿元，增长了 3.5 倍，年均增长 24 .2%， 增速低于财政收入 3.2 个百分点。中央对地方财政转移支 出逐年加大，由 112 亿元增加 至 233 亿元，增长了 2.1 倍， 年均增长 7.9 个百分点。 740)this.width=740“ border=undefined 1.6 金融机构各项存贷款大幅增长，银行流动性不断 扩大 XX 年至 XX 年，内蒙古地区金融机构人民币各项存款 (年末余额)由 1 270.1 亿元增长至 4 0 36.6 亿元，增长了 3.2 倍，年均增长 19%，高于地区生产总值 4.1 个百分点。 金融机构各项贷 款(年末余额)由 1 340.7 亿元增长至 3 205.2 亿元，增长了 2.4 倍，年均增长 13.4%，低于地区 生产总值 1.5 个百分点，存款增速高于贷款 5.6 个百分点。 XX 年至 XX 年金融机构人民币存 贷款差额不断扩大，存差 由 28.1 亿元增长至 831.4 亿元，增长了近 30 倍，年均增 长 82.2%。 740)this.width=740“ border=undefined 2 三类存款增长变化情况 2.1 财政存款增长变化情况 2.1.1 增长变化特点。一是财政存款规模不断扩大， 增速位居各项存款之首。XX 年至 2 006 年内蒙古地方区财 政存款(年末余额)由 25 亿元增长至 127.2 亿元，增长了 5.1 倍，年均增长 58 .2%，分别高于金融机构各项存款、 企业存款和储蓄存款 39.1、37.6 和 43.4 个百分点，高于 地区生产总值 33.3 个百分点；二是财政存款增长波动性较 大。XX 年至 XX 年财政存款保持 了 67.8%的平均增长速度， XX 年至 XX 年出现了较大幅度下降，平均降幅达到 22.5%，XX 年至 XX 年又呈现稳步了增长，但增速有所减缓， 即由 XX 年的 88.4%下降至 XX 年的 33.6% ；三是财政存款 占金融机构各项存款比重呈现小幅上调态势。由 2.0%上调 至 3.2%，上调了 1. 2 个百分点;四是财政存款的稳定系数 1 较为平稳，XX 年至 XX 年期间基本保持在 0.1 至 0.3 区间 波动。740)this.width=740“ border=undefined 2.1.2 因素分析。一是经济快速发展，地区生产总值 迅速增长，企业经营实力不断增强 ，相关 税收不断上升， 特别是第二、三产业的不断发展，使得产业结构不断趋于 科学化、合理化， 财政税源渠道不断拓宽，税收基础不断 增强。据相关数据显示，从 XX 年至 XX 年，内蒙古 地区第 二、三产业对财政收入的贡献率由 89.7%提高至 99.2%，提 高了 9.5 个百分点；二是随 着财税管理体制改革的不断深 入，国库单一账户管理的不断加强，财政预算外资金和非 税收 入不断纳入国库管理，财政预算资金管理效率不断提 高，国库资金存量不断增加，财政宏观 调控能力不断增强。 据相关数据统计，从 XX 年至 XX 年财政纳入国库管理的非 税收入由 33 .6 亿元增长至 279.2 亿元，增长了 8.3 倍， 占财政收入的比重由 8.4%上升至 15.6%，上升了 7.2 个百 分点；三是中央加大对地方的转移支付力度，从 XX 年至 XX 年，中央转移支付为由 11 2.5 亿元增长至 2 033 亿元，增 长了 18 倍；四是 XX 年至 XX 年财政存款大幅下降，一方面 财 政收入增长所有放缓，另一方面是受投资过热影响，内 蒙古地区扩大财政生产建设支出规模 ，仅 XX 年财政用于 基建支出和企业挖潜改造支出两项就达到 84.2 亿元，占财 政支出总量的 11.4%，较 XX 年增长了 63.8%，XX 年基本维 持了上年的支出基数，上述两项因素相加导致 存款余额下 降。 2.2 企业存款增长变化情况 2.2.1 增长变化特点。一是企业存款增长较为平稳， XX 年至 XX 年，内蒙古地区企业 存款由 304.1 亿元增长至 1 032.7 亿元，增长了 3.4 倍，各年度增速基本上保持在 20%28%区间，增 长 较为平稳，年均增速为 20.6%，略高 于金融机构各项存款和储蓄存款 1.5 和 5.8 个百分点，高 于地区生产总值 5.7 个百分点；二是企业存款占金融机构 各项存款比重逐年呈现稳步上升趋 势，由 XX 年的 23.9%上 升至 XX 年的 25.6%,上升了 1.7 个百分点；三是企业存款稳 定系数 2 不断增强，根据对内蒙古国有企业及规模以上非 国有企业的企业存款数据计算，从 XX 年至 XX 年企业存款 稳定系数由 23.4%提高到 27.2%，提高了 3.8 个百分点。 740)this.width=740“ border=undefined 2.2.2 因素分析。一是经济快速发展，企业生产经营 实力不断增强，企业经营收入不断 增加， 为企业存款的 增长奠定了坚实的基础。据对内蒙古地区国有企业及规模 以上非国有企业生产 销售收入统计数据看，从 XX 年至 XX 年企业生产销售收入由 872.4 亿元增长至 4 080.4 亿 元 ，增长了 4.7 倍，剔除各项生产成本，企业利润上升近 8.5 倍；二是部分国有企业实施债转股 制，企业利息负担减轻， 周转资金增加，形成企业存款；三是受企业流动资金贷款 的增加较 大因素影响，企业派生存款相应增加。 2.3 储蓄存款增长变化情况 2.3.1 增长变化特点。一是储蓄存款规模虽然不断扩 大，但其增长速度偏低。XX 年至 2 006 年 ，内蒙古地区储 蓄存款由 875.7 亿元增长至 2 271.3 亿元，增长了 2.6 倍， 年均增长 14.8%，低 于金融机构各项存款 4.3 个百分点， 低于地区生产总值 0.1 个百分点；二是储蓄存款占金融机 构各项存款比重呈现逐年下降态势，由 XX 年的 68.9%下降 至 XX 年的 56.3%,下降了 12.6 个 百分点。储蓄存款占 GDP 的比重也呈现逐年下降态势，由 XX 年的 56.9%下降至 XX 年 的 47.4 %，下降了 9.5 个百分点；三是金融机构储蓄存款 吸储率 3 呈逐年上升，由 XX 年的 9.9%上升 至 XX 年的 18.6%，上升了 8.7 个百分点。 740)this.width=740“ border=undefined 2.3.2 因素分析。一是城乡居民收入大幅提高，为储 蓄存款增长奠定了坚实的基础。XX 年至 2 006 年，城乡居 民人均收入 3 342 元增长至 6 688.5 元，增长了近 1.8 倍， 居民人均新增储蓄存 款 由 317.8 元增长至 1 210.9 元， 增长了 3.8 倍；二是消费市场的日趋活跃，居民消费需求 不断 扩 大，居民消费性支出不断增长,从 XX 年至 XX 年人 均消费支出由 2 523 元增长至 6 813 元,增 长 了 2.7 倍， 消费支出占居民收入比重不断上升，导致储蓄存款增长趋 势放缓；三是随着金融 市场的不断拓展，金融投资产品日 益丰富，居民金融理财意识的不断增强，加之存款利率的 下调和利息所得税的开征，导致储蓄存款所占比重不断下 降，从 XX 年至 XX 年，居民个人 投资规模增长了近 31 倍 左右；四是财政扩大工资和社会保障性支出规模，有效的 拉动了储蓄 存款的增长，XX 年至 XX 年内蒙古财政工资性 支出和社会保障性支出增长了近 3.9 和 4.4 倍 。 3 经济发展中存在的问题 3.1 经济结构不合理，地区发展不均衡 XX 年至 XX 年，内蒙古地区经济虽然实现了快速增长， 工业发展迅速，但依然存在经 济结构和地区间发展的不均 衡。一是内蒙古地区第二产业所占比重由 37.9%上升至 48.6%，上 升了 10.7 个百分点，而第三产业所占比重却呈 现下降态势，由 39.3%下降至 38.0%，下降了 1. 3 个百分 点。至 XX 年内蒙古地区第一产业所占比重较全国平均水平 高 1.6 个百分点，而第二 、三产业分别低 0.1 和 1.5 个百 分点；二是内蒙古区间经济发展极不均衡，表现为中部地 区经 济发展较快，东、西部经济发展较慢。至 XX 年底， 呼和浩特市、包头市、鄂尔多斯市三市 4 人口占全区 27.3%， 经济占到全区 12 个地市经济总量的 56%以上，其中，第二 和第三产业分 别占到 57%和 68%，财政总收入占全区比重 54.4%，金融机构存贷款余额分别占全区的 54%和 45 .7%。 3.2 经济增长较为粗放，产业有待升级 一是在内蒙古区域、产业和企业等不同层面，资源加 工转换程度和资源综合利用水平较低， 农牧业粗放经营状 况依然未根本改变，工业初级产品较多、产业链条较短， 企业缺乏自主创 新，产品竞争能力较差，经济增长方式粗 放带来资源和环境的压力较大，可持续发展能力受 到制约。 据统计，XX 年内蒙古地区单位 GDP 能耗、单位 GDP 电耗、 单位工业增加值能耗分别 是全国平均水平的 2 倍、1.3 倍 和 2.2 倍。能源、冶金、电力等行业程度不同的存在产能 过剩 、能源消耗偏高，受国家宏观调控影响较大；二是在 工业经济中，高新技术产业、高效能低 污染产业所占比重 较低，工业发展缺乏新的增长点。农牧业生产基础薄弱， 抗御自然灾害能 力弱。第三产业发展动力不足，存在总量 不大、增速不快、结构不优等问题。 3.3 投资型经济占主导地位，制约经济科学合理发展 所谓投资型经济，是指经济发展和各项经济指标的增 长完全或大部分依靠投资效益进行拉动 。依靠投资发展经 济，容易导致经济过热增长，产生经济虚增和“泡沫经济” 。从内蒙古地 区投资与经济发展的依存度来分析，投资拉 动经济系数呈现逐年上升态势，从 XX 年至 200 6 年投资拉 动经济的系数从 28.0%上升至 71.1%，上升了 43 个百分点， XX 年高于全国平均水 平 18.6 个百分点。说明近些年内蒙 古地区依靠资源优势，加大社会投资投入，经济呈现飞速 发展。另外，通过对投资方向的分析，发现大部分投资主 要投向第二产业，第一产业和第三 产业投入严重不足。投 资结构的不合理造成产业结构增长的不合理，特别是 XX 年 至 XX 年 大量资金进入房地产行业进行投资，造成内蒙古 中部地区房价普遍增高，最高 XX 年，平均 房价增速一度 达到 38.9%左右。房价增长与经济、居民收入和消费水平增 长严重脱节，不利 于经济和城镇居民生活的和谐发展和进 步。 3.4 财政资金效率不高，支出结构仍不合理 从 XX 年至 XX 年，内蒙古地区财政存款呈现了快速增 长，大量的资金停留在国库之中，一 方面增加了财政的可 用财力，增强了财政的宏观调控能力，但同时也增加了财 政资金的管理 成本，降低了财政资金的使用效率。据对 XX 年内蒙古地区财政资金流量和存量分析，内蒙 古地区财政 日存款余额保持在 56 亿元左右即可满足日常需要，而其实 际日平均存款余额都在 89 亿元左右，每日有大约 33 亿元 闲置国库之中。另外，在财政收入不断增长的同时，财政 支 出也不断扩大，但支出中生产建设支出依然占据重要比 重，从 XX 年至 XX 年内蒙古地区财 政生产建设支出扩大了 5.3 倍，占财政支出比重扩大了 9.2 个百分点，而社保救济、 科教文卫 等支出仅增长了 1.9 倍，所占比重呈现下降态势， 下降了 12.9 个百分点。 3.5 收入差距不断扩大，引发社会收入分配不公 当前，内蒙古地区收入差距呈现全面扩大的趋势，既 存在城乡居民、地区间收入差距扩大的 问题，也存在城镇 内部和农村内部不同群体收入差距扩大的问题。从 XX 年至 XX 年，内蒙 古地区城乡居民收入的差距由 2.6 倍扩大至 3.1 倍，如果再考虑到城镇居民公共医疗、养老、 教育补贴、 住房公积金等社会福利项目后，城乡居民收入差距将更大； 在地区之间，中部地 区城乡居民收入远远高于东、西部地 区居民收入，XX 年中部地区城乡人均收入为 9012 元， 高 于东、西部地区 66.5%和 31.3%；在城镇内部，XX 年至 XX 年，按五等分法，城镇居民最 低收入与最高收入比由 13.1 扩大至 15.2，农牧区居民最低收入与最高收入比由 15.1 扩 大至 16.9。居民收入的悬殊直接导致社会消费总量的 不足和结构的不均衡。 3.6 财政、企业、储蓄存款较快增长，导致投资过度 增长 从 XX 年至 XX 年，内蒙古地区金融机构人民币存款余 额由 1 270.1 亿元增长至 4 036.6 亿元 ， 增长了 3.2 倍， 存差由 28.1 亿元扩大至 831.4 亿元，扩大了近 30 倍。在 社会存款持续大幅增长 的情况下，金融机构的压力不断增 加，随着存贷差规模不断扩大，金融机构要将剩余资金“ 消化”掉，以赢得更多的利润。由此，大量的信贷资金通 过各种渠道投向建设领域，导致新 一轮的投资过热和重复 建设等。另外，存款的过快增长引起投资过热，实际还对 消费形成挤 出效应，在资金一定的情况下，投资过多的占 有份额，必然排挤和抑制消费增长。 4 相关建议 4.1 协调地区均衡发展，加速区域经济一体化进程 首先，谋求内蒙古经济发展，必须站在区域经济发展 的平台之上，要按照市场化和效能化的 原则，着力构建统 一、协调、开放的市场体系，统一规划经济要素市场网络 化建设，共同组 建金融、人才、技术、产权大市场，优化 产业布局，共同打造区域内协调发展的产业链条。 同时通 过合理的分工，促进经济联合，通过参股、控股、并股等 形式，吸纳各类要素跨界开 发，构筑产权明晰、机制灵活 的区域经济共同体，以此增强内蒙古地区区域经济实力。 其次 ，重点发展金融、物流、旅游、通讯等现代服务业， 紧跟时代步伐，满足经济社会的快速发 展的服务需求。继 续推进餐饮、交通运输、仓储和邮电通讯等传统服务行业 的改革与发展， 提升服务档次和水平，使之与经济社会的 发展进步相适应。另外，充分发挥呼、包、鄂三市 经济 “金三角”的优势，以中部地区为经济发展核心，确立区 域经济支撑点，围绕一点建立 区域经济合作网，并根据不 同地区的经济和资源优势，发展横向和纵向经济联合，通 过经济 辐射和带动作用，来促进内蒙古东、西部地区经济 的发展。 4.2 科学引导投资，谋求经济合理增长 内蒙古地区经济属于较强的投资拉动型经济，今后一 个时期，经济工作的主要目标仍然是将 大量引进民间资本 和国内外资金，政府和央行应该充分发挥政策引导优势， 通过财政政策和 货币信贷政策的有效实施，合理调整经济 结构并努力实现产业升级，扩大经济总量。只有这 样，才 能不断改善所有制结构，加速经济结构的调整和产业升级 的步伐。投资的重点在偏重 工业的前提下，适当增加农业 和服务行业的投入，加快第一、三产业的发展。对于工业 的投