商业银行合规风险管理经验做法.docx

商业银行合规风险管理经验做法 一、 合规风险管理的功能 “思想文化政策制度组织行为”的合规风险 管理基本框架已经形成，并开始在我行经营管理实践中发 挥功能，功能发挥的过程同时也是检验和修正上述框架的 过程。我们已经认识到：健全而又灵活的合规功能是银行 从事业务的基本前提，合规的功能除了体现在战略层面外， 还能广泛应用于日常业务运作的协助、顾问和监控；此外 驱动合规功能发挥的因素还有银行产品的复杂化和业务间 的不断交叉，这些都使得合规管理的功能更加重要也更加 复杂。 在我行的探索和实践中，合规风险管理初步发挥了以 下功能： (一)确保法律、规则和准则得到遵守的功能。只有遵 守法律、规则和准则，才能避免遭受法律制裁、监管处罚 以及随之而来的声誉损失。不仅如此，法律、规则和准则 本身对银行经营管理和风险控制内在规律的描述和总结， 有其内在科学性。自觉学习、运用和遵守上述规则，有利 于银行提高经营管理水平，在避免信用风险、操作风险和 市场风险的同时，提高驾驭风险的能力。但“术业有专攻” ，银行高级管理层、专业技术人员和操作人员不可能像法 律、合规风险管理人员一样对法律、规则和准则有全面深 刻的把握，他们既有可能判断失误，过失违规；也有可能 裹足不前，错失良机。这就需要合规风险管理部门对法律、 规则和准则进行跟踪和解读，明晰尺度，并最终将其“翻 译”成为极具操作性的规程和手册，为建立长效的遵章守 制机制奠定基础。此外，合规风险管理部门还通过积极揭 示合规风险成为决策时的重要参谋，并促使管理层在决策 时主动在监管要求、合规以及商业利益问寻求到均衡，以 将违规风险降至最低。 (二)整合流程，促进业务发展的功能。如同刘明康主 席在首届合规年会上指出的“当前几乎所有中资银行的业 务流程都存在重大弊端，仍只是部门银行，而不是流程银 行”，我行正试图以合规为契机，整合流程，明确各职能 部门在流程中的位置和作用。为此，总行合规部负责对重 要规章的审查，以及规章执行后的评价等，以确保不同部 门颁布的规章能和谐统一，能够对同一业务有相同的规定， 而不是相互矛盾使基层无所适从；我行还在规章制定中贯 彻“问责制”原则，使行内规章符合法律上的逻辑规范。 此外，合规部还积极介入部室职责划分和全行授权管理， 积极创建“权责明确，衔接紧密，授权控权相统一”为特 征的总行部室内部以及总行与分支行之间的关系。 “合规创造价值”的途径在于嵌入业务促发展。合规 要敢于说“不”，但是合规不能只说“不”，如果一项业 务只是某一点上存在不合规，不能因此就否认整个业务的 可行性，应该力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术， 既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范风险的基础上优化方 案。只有这样，合规的价值才能体现，合规的功能才能发 挥，合规部门才能得到全行的尊重。合规文化才能具有长 久的生命力。 (三)良好企业文化的培育和形成功能。合规是良好企 业文化的重要特征和必要内核，合规管理机制的建设过程 也是良好企业文化培育和形成过程。银行经营应当注重稳 健和操守；既关注结果，也要关注过程；不能“只问结果 不问过程”、“成王败寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡 导“在发展中解决问题”，但是决不能“用发展来掩盖问 题”。 合规就是使银行经营管理符合法律、规则和准则的过 程，法律、规则和准则虽然属于技术性法规，是对商业银 行经营管理内在规律的描述和总结，但在其背后同样也蕴 藏着公平、正义和诚信的理念，对其遵守的过程，就是实 践这些理念的过程。一家合规的商业银行必然拥有良好的 企业文化；而不合规的银行，企业文化必定是错位和扭曲 的。 (四)监管接口的功能。*农商银行成立合规部门，实 施合规管理不仅有源于自身的强烈需求，也是顺应银行监 管部门的监管要求。合规的监管接口功能主要是通过银行 内部合规与外部监管的“有效互动”来实现的。一是合规 部门负责对监管部门下发的监管文件等进行阐释，并从专 业的合规角度向高级管理层提出有效执行的意见和建议， 同时给予员工理解这些文件的指导，并对文件的执行持续 跟踪。二是对于监管文件不明之处要求监管部门给予解释， 以准确把握监管意图。三是根据监管部门的要求代表银行 参加监管文件的制定过程，积极反馈意见和建议。通过 “有效互动”，可以有效促进外部监管规则的内部化，实 现“主动合规”，同时有利于保证银行特别是中小银行在 监管规则制定过程中的话语权，主动争取有利于自身未来 发展和业务创新的外部政策。 二、合规风险管理机制的健全与完善 *农商银行在合规风险管理机制建设方面进行了有益 的探索，初步形成了一套系统的工作方法；但毕竟合规是 一项新生事物，其在“移植”进入银行肌体的过程中，不 可避免地面临着排斥和吸收，同化与异化的反复。在这一 过程中，既需要我行改变原有经营管理习惯以适应合规； 也需要合规接纳和“容忍”我行现状，自我修正以实现尽 快融入。合规风险管理机制的健全和完善能有效地加快这 种适应和融入的过程，为此，银行应争取在以下几个方面 有所突破。 首先，促使合规不断深入地“嵌入”业务。“嵌入” 主要有三种途径：一是程序上嵌入，实现合规对具体业务 的全流程控制，重点对流程中的风险点进行排查，对存在 较大隐患的风险点进行持续监测和评估，并向管理层报告 和建议；二是人员上融入，合规部应与其他职能部室建立 良好的协作关系，合规工作人员不仅要熟悉法律法规，还 应该掌握业务条线上的工作规程和方法，以期与职能部室 和操作人员有相近的知识背景和共同的对话平台；三是树 立合规管理的服务意识，合规应以促业务发展为己任，积 极为业务部门和操作人员提供合规咨询与帮助，避免合规 风险，并为业务和产品创新提供业务支持。 其次，控制合规管理成本，拓宽合规的价值创造途径。 合规创造价值，同时也不可避免地会带来成本，控制合规 成本不是指要减少对合规管理的正常投入和资源支持，而 是要减少合规对现有银行管理体制的冲击。正常的合规风 险管理应维持对经营者和营销人员雄心壮志的一种制约和 平衡，如果不当就有可能挫伤其斗志，从而不利于正常的 经营和发展。为此，我们力图向全行干部员工传递一种理 念，即好的合规风险管理应对所涉及的业务人员提出正面 的建议、顾问和协助；合规风险管理应是一种寻求可能性 的艺术，既要敢于说“不”，但又不能只说“不”；同时 合规风险管理应该在流程整合与优化具体业务方案中发挥 更大的作用。 第三，建立合规风险的识别和监测体系，明确报告路 线。 根据监管文件对银行合规部门的要求，识别和监测合 规风险并予以报告是合规部门的重要职责，但是在我行合 规风险管理的初创时期，如何履行这一职责尚在探索。我 行计划进一步发挥职能部室和分支行合规联络员的作用， 以落实合规政策为契机，指导和支持其监测所在单位 的合规风险，主要内容包括：总行规章的执行情况及效果、 列席重要会议并就合规问题发表意见、信贷和柜面业务遵 章守制情况、积极向所在单位传达最新合规信息等；此外 我行还将启动对合规联络员履职的考核与评议。在合规风 险报告上，为实现“条块结合”矩阵式的合规管理体制， 总行要求合规联络员向所在单位领导和合规部双线报告工 作，报告的频率与质量是对合规联络员考核的重要指标， 而总行合规部负责人将向高级管理层、董事会报告令行的 合规管理及执行情况。能部室和分支行合规联络员的作用， 以落实合规政策为契机，指导和支持其监测所在单位 的合规风险，主要内容包括：总行规章的执行情况及效果、 列席重要会议并就合规问题发表意见、信贷和柜面业务遵 章守制情况、积极向所在单位传达最新合规信息等；此外 我行还将启动对合规联络员履职的考核与评议。在合规风 险报告上，为实现“条块结合”矩阵式的合规管理体制， 总行要求合规联络员向所在单位领导和合规部双线报告工 作，报告的频率与质量是对合规联络员考核的重要指标， 而总行合规部负责人将向高级管理层、董事会报告令行的 合规管理及执行情况。 总之，*农商银行通过在合规方面“思想文化政