3分钟弄懂中国金融体系

3 分钟弄懂中国金融体系 钱究竟是如何流动的 金融风暴、债务危机、房地产资金链断裂、财政赤字、个税这么多的金融术语， 让非金融界人士有点犯晕。作为公司未来的管理者，基本的金融常识必须有所了解。了解 金融先从了解钱开始吧，你可以不了解宏观经济，可以不了解国际贸易，但是不了解钱还 真说不过去谁会和钱过不去呢? 下面这张图，概况了中国金融体系的主要参与者。花三分钟读懂这张图，就算是对中 国的金融体系有初步了解了。为了方便大家理解，本文不用任何学术术语，只用日常语言 和大家聊聊钱的事儿。 中国金融体系里有 6 个主要实体：人民银行、政府、商业银行、证券公司等金融投资 机构、企业、个人。理解金融体系只不过需要了解这 6 个实体的功能，及相互之间的关系。 一、人民银行。百科上说，人民银行是国务院领导下的国家银行，又称“央行”。国 家银行是啥概念，就是说投资人是国家。和其他银行不一样的地方在于国家银行不已盈利 为目地，如果以盈利为目的，国家银行开动印钞机，国家银行富了，大家口袋里的钱贬值 了也就穷了。这当然不利于国家长期稳定发展。俗话说“藏富于民”，民富才是国家昌盛 的象征。 人民银行是“钱”的源头，可以被称作“lord of the money”。我们口袋里的钱， 银行存款上的钱，房贷借的钱，公司付给我们的工资，源头都来自人民银行。通俗的说， 人民银行是“印钞机”和“钞票粉丝机”。人民银行在市场需要更多资金时，可以启动 “印钞”功能，向市场注入货币。在市场上货币泛滥时，可以启动“钞票粉碎机”的功能， 将货币回收。 人民银行往市场上投入钱的方法主要是对商业银行“再贴现”及“再贷款”，以及在 公开市场上购买政府发行的国债。 二、政府。各级政府和公司一样，需要资金来维持日常运营，也需要投资建公路铁路 等基础设施。政府的资金来源主要是税务、国企收入、政务收费及债务。税大家都很熟悉 了，企业要缴纳企业所得税等，个人要缴个税。国企占据各垄断行业，收入不错。政务是 行政单位的各种收费如违章停车的罚款。还有一个重要来源是国债和地方债。 三、商业银行。大家的钱都存在商业银行里吧(习惯把钞票塞棉鞋里的除外)，没人不 了解商业银行。商业银行本质上也是公司，只不过运营的是钱而不是商品。大家把自己积 攒的钱存在银行里，银行把汇总的存款一批批贷款给各个企业，收利息，同时给存款人一 点更少的利息，商业银行的主营业务其实就这么简单。前几年房地产热时，银行一头给开 发商提供贷款，一头给买房者提供贷款，生意好的不得了。 四、证券公司、基金公司等金融投资机构。银行利息这么低，甚至赶不上通货膨胀率， 越来越多的人把钱投到预期回报率更高的产品上，例如股票、基金等。证券公司(券商)、 基金公司在此类投资活动中发挥巨大作用，而且业务越来越多元化。以证券公司为例，既 帮客户下单买股票(经纪)，又帮公司上市(投行)、还自己炒炒股票(自营)、再帮富人理理 财(资产管理)，忙的不亦乐乎。 五、企业。前面说了半天，现在才真正说到经济的实体。我们说振兴民族经济，说促 进市场繁荣，不是说让银行富起来、不是说让证券公司富起来，而是让企业富起来让个人 富起来。企业，特别是中小企业，是发达国家经济繁荣的象征和基矗中国的中小企业贡献 了 65%的 GDP，解决了 75%城市就业问题。 企业，特别是中小企业的发展离不开资金。获取资金的通常方式，是通过创始人的初 始资本，和经营企业时产生的盈余利润获龋 运营中需要人手，因此需要招聘员工，这样就解决了城市人口就业问题，当然也需要 支付员工薪酬。企业的税务压力很重，增值税、企业所得税、城建税、教育费附加、车船 税、各类社会保险费用。这样，企业结余的资金较为有限，想谋求大规模发展，往往需要 通过融资的手段。融资时资金可来源于银行贷款、风险投资机构、股票市场等，方式可分 为股权和债权。吸纳股权投资时，公司现有股东需要付出公司的股份，让投资者成为新股 东。这样做的好处是不用还钱，没有还债压力。吸纳债权投资说白了就是借钱，借了是要 连本带利还的，好处是公司的股份不会外流。 六、个人。也就是人民，是你和我。我们通过辛勤劳动，赚点钱不容易。一部分钱用 于消费，买房买车买菜都是消费。