2015年上半年四川省银行职业资格《个人贷款》：生产经营考试题

2015 年上半年四川省银行职业资格个人贷款：生产经 营考试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款或银行向国外贷款行提前还款 两者不同步，则此转贷款为_模式。 A “挂钩” B “拉钩” C “脱钩” D “倒钩” 2、客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有一类客户总体来说对风险 的关注甚于对收益的追求，喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产 品，这类客户属于_。 A温和进取型 B中庸稳健型 C温和保守型 D非常保守型 3、下列行为违反公平对待所有客户的行为准则是_。 A为 VIP 客户提供单独服务区域 B热情对待身体有残障的客户 C为国家干部提供更多便利的服务 D因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度的差异 4、对于提供抵(质) 押担保的，下列说法错误的是_。 A可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续 B如抵 (质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及 其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的 公证部门进行公证 C对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行 认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款 D对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外 法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征 询银行指定律师的法律意见 5、银行一般要求个人贷款客户年龄在_ A16 岁以上 B18(含)至 65 周岁( 含) C18 岁以上 D18( 含) 至 60 周岁(含 ) 6、某折价发行的附息债券，票面利率是 6%则实际的到期收益率可能是() A6% B6.25% C5.6% D以上都不可能 7、关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是（） A直接标价法和间接标价法都是以一是单位外国货币作为标准，折算成一定 数额本国货币 B间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降 C大多数国家都采用直接标价法 D我国采用间接标价法 8、下列能提高商业银行资本充足率的是_。 A提高风险加权总资产 B发行可转换债券 C提高市场风险资本 D提高操作风险资本 9、蓝天公司向银行申请 1000 万元的贷款，为期 3 个月。这一天伦敦银行 3 个 月同业拆借利率为 7%，那么蓝天公司贷款利率是_。 A7% B7%+ 违约风险溢价 C7%+ 银行短期利润 D7%+违约风险溢价+银行短期利润 10、下列不属于货币市场工具的是_。 A货币市场共同基金 B商业票据 C中长期债券 D短期政府债券 11、财务杠杆比率考察的是借款人的_。 A盈利能力 B长期偿债能力 C短期偿债能力 D营运能力 12、如果小明每年存款 1000 元，年利率为 10%，那么 5 年后获得的本利和是_ 元。 A5464 B6105 C6737 D5348 13、下列属于信托公司的风险的是_。 A项目自身风险 B项目主体风险 C项目评估风险 D流动性风险 14、为鼓励商业银行提高风险管理和计量水平，巴塞尔委员会提出采用（）级 别的计算方法，能够相应（）商业银行的监管资本要求。 A较高、提高 B较低、降低 C较高、降低 D较低、不改变 15、王某取得稿酬 20000 元，讲课费 4000 元，已知稿酬所得适用个人所得税税 率为 20%，并按应纳税额减征 30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为 20%。王某应纳个人所得税额为_元。 A2688 B2880 C3840 D4800 16、处于成长阶段的行业通常年增长率会_。 A达到 100%以上 B超过 20% C5%10%之间 D下降 17、_是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。 A该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B贷款金额和期限的合理性 C该笔贷款所涉及的经营周期 D银行贷款规模和贷款资金的落实情况 18、以下关于产品组合策略的说法中，错误的是_。 A采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求 B市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般 较小 C产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一 般较小 D特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强 19、已知 1 年期即期利率为 5%，2 年期即期利率为 8%，则对应的 1 年后的 1 年期远期利率为_。 A1.60% B3.00% C11.09% D12.80% 20、承诺，其中原始期限在 1 年以下或原始期限在 1 年以上但随时可无条件撤 销的承诺，其信用转换系数为。 A：100 B：50 C：20 D：立法、监管文件、制度 E：重组 21、保险合同是_约定权利与义务关系的协议。 A投保人与保险人 B投保人与被保险人 C被保险人与保险人 D受益人与保险人 22、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁， 按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为_年。 A1 B2 C1.5 D0.5 23、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币 制度是_。 A信用本位制 B金本位制 C布雷顿森林体系 D牙买加体系 24、对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人 员应当_。 A服从本行的决定 B对媒体公布这一信息 C告诉竞争对手 D向上级机构或监管部门反映 25、资产配置中低风险低收益的资产占一半，中风险中收益的资产占 30%左右， 而高风险高收益的比例则相对较小，这样的资产配置类型是_。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型 26、某企业采用平均年限法进行固定资产折旧，某固定资产原值为 1000 万元， 折旧年限为 12 年，预计的净残值率为 4.3%，则该固定资产年折旧额为_万元。 A43 B79.75 C35.83 D95.7 27、在基金认购中，认购期内产生的利息以_的记录为准。 A基金管理公司 B基金托管机构 C注册登记中心 D结算中心 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、某商业银行有一套 3 年期 100 万美元国债，假定过去 10 年此类债券价格的 平均波动率为 1.23%，半年后如果商业银行把此国库券出售，并且价格波动服 从正态分布，定为 95%的置信水平，则此资产组合以均值为基准的 VaR 为_万 美元。 A2.7 B1.44 C3 D1.256 2、单位活期存款账户包括_。 A基本存款账 B一般存款账户 C临时存款账户 D专用存款账户 E通知存款账户 3、除了制作风险清单外，常用的风险识别方法还有_。 A专家凋查列举法 B情景分析法 C分析分解法 D资产财务状况分析法 E调查分析法 4、在商业银行操作风险自我评估作业流程中，在分析、风险识别与评估阶段的 任务和目标有_。 A制订并实施对上述操作风险的改进和控制优化方案 B识别流程中对经营管理目标和控制目标产生明确影响的风险点，并在流程 图的相应环节进行标注 C在第一阶段汇总员工和下级对口部门风险识别报告的基础上，对风险点识 别和标注工作进行补充和完善 D采用发生概率和影响程度矩阵来评估操作风险的严重程度 E依据控制质量评估控制措施的有效性、必要性、充分性和合规性 5、B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于_。 A单位经常项目外汇账户 B单位资本项目外汇账户 C外汇储蓄账户 D个人外汇账户 6、收益率曲线的特征为_。 A可控性 B代表性 C操作性 D解释性 E分析性 7、下列属于现金资产的有_。 A库存现金 B法定存款准备金 C超额存款准备金 D存放其他银行的存款 E存放其他金融机构的款项 8、国际市场上的普遍规律是_的强势品牌占据着_的市场。 A20% ，80% B30%，70% C40%，60% D80% ，20% 9、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是_。 A福费廷业务属于衍生产品业务 B出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益 C银行 (或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或 本票无追索权的贴现 D银行(包买人) 承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E出口商放弃了对所出售票据的一切权益 10、监管部门在判断按照模型计值的方法进行市值重估是否审慎，应考虑的因 素包括（） 。 A高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告 或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度 B在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化 相一致 C在可能的情况下，对某种产品应该针对不同情况使用不同的计值方法 D如果是银行自行开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并独立 于交易前台的第三方进行 E风险管理部门应该认识到所使用模型的缺陷，以及在计值结果中如何将其 有效地反映出来 11、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（） 。 A所在区域的信用环境 B财务状况 C信用记录 D收入来源 E风险承受能力 12、商业银行以安全性原则、流动性原则、效益性原则为经营原则，实行_。 A自我管理 B自担风险 C自负盈亏 D自我约束 E自主经营 13、在贷款五级风险分类中，挪用的贷款至少是_。 A正常贷款 B关注贷款 C可疑贷款 D次级贷款 14、根据商业银行法的规定，核心资本不包括_。 A少数股权 B盈余公积 C资本公积 D次级债务 15、新股申购类理财产品的风险主要有_。 A系统性风险 B非系统性风险 C网下申购的流通性风险 D信用风险 E合规风险 16、商业银行应当善于使用各种财务比率来研究企业类客户的经营状况，资产/ 负债管理等状况，财务比率分为_。 A盈利能力比率 B营运能力比率 C杠杆比率 D现金流量比率 E流动比率 17、债券型理财产品的特点是_。 A产品结构简单 B投资风险高 C投资风险小 D客户预期收益稳定 E客户预期收益高 18、在刑法规定中，票据诈骗罪的情形是指_。 明知是伪造、变造的 汇票、本票、支票而使用的 明知是作废的汇票、本票、支票而使用的 冒用他人的汇票、本票、支票而使用的 签发空头支票或者与其预留印鉴不 符的支票，骗取钱财的 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票 或者在出票时作虚假记载，骗取财物的 A B C D 19、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于_。 A市场风险 B操作风险 C流动性风险 D声誉风险 20、商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人须对_提出意见或建议。 A是否同意贷款 B贷款额度 C贷款期限 D贷款利率 E划款方式 21、商业银行审核的某笔贷款，假定其借款人的违约概率为 10%，违约损失率 为 50%，违约风险暴露为 200 万元人民币，则该笔贷款的预期损失为_万元人 民币。 A10 B20 C50 D100 22、担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性， 降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授 信产品提供的一种附加保障。它的主要方式有_。 A保证 B抵押 C质押 D留置 E定金 23、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一 做法_。 A属于背信运用受托财产罪 B属于挪用资金罪 C属于正常经营活动亏损 D违反了银行业从业人员职业操守的规定，但没有触犯 刑法 24、共同构成我国担保法律制度的法律包括_。 A 公司法 B 物权法 C 民法通则 D 担保法司法解释