2015年上半年福建省银行从业《法规与综合能力》：固定交割日考试试卷

2015 年上半年福建省银行从业法规与综合能力：固定 交割日考试试卷 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、某商业银行 2009 年年底的核心存款为 400 亿元，总负债为 1400 亿元，总资 产为 1600 亿元，则该商业银行 2009 年年底的核心存款指标为（） 。 A15% B25% C29% D50% 2、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于_性质。 A贷款申请 B贷款意向书 C借款申请书 D贷款承诺 3、为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明 确的限制，下列论述中错误的是_。 A商业银行不得向关系人发放信用贷款 B商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信 用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠 C关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属 D商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围 4、保证合同不能为_。 A书面形式 B口头形式 C信函、传真 D主合同中的担保条款 5、表达式(“周”刘”)返回的是 _。 AFalse BTrue C-1 D1 6、某企业 2009 年销售收入 10 亿元人民币，销售净利率为 14%，2009 年年初 所有者权益为 39 亿元人民币，2009 年年末所有者权益为 45 亿元人民币，则该 企业 2009 年净资产收益率为_。 A3.00% B3.11% C3.33% D3.58% 7、以下不属于项目评估财务报表特点的是_。 A销售收入中不含增值税的销项税 B总成本中不含进项税 C销售税金中不含增值税 D销售税金中包含增值税 8、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁， 按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为_年。 A1 B2 C1.5 D0.5 9、中国人民银行在_开始试行贷款风险分类指导原则 。 A1998 年 5 月 B2001 年 12 月 C1998 年 3 月 D2000 年 12 月 10、与成长型基金相比收入型基金的特点不包括_。 A更注重使投资者获取稳定的当期收入 B投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C现金持有量相对较多 D是高风险、高收益基金 11、企业系统规划方法，简称为 BSP 方法，是由 IBM 公司研制的指导企业信 息系统规划的方法，它将企业的战略转化成 A信息系统的目标 B信息系统的战略 C信息系统的结构 D信息系统的策略 12、下列选项不属于我国关于银行监管目的的描述是_。 A促进银行业的合法、稳健运行 B维护公众对银行业的信心 C保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定 D保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力 13、下列关于不良贷款的说法中，正确的是_。 A关注类贷款是不良贷款 B次级类贷款的风险大于可疑类贷款 C次级类贷款是不良贷款 D关注类贷款的风险大于次级类贷款 14、下列关于利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是。 A：“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷 B：“ 挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款 协议规定的条件对内进行转贷 C：采用 “挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的 D：采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未 能偿还的款项，均应按逾期贷款处理 E：著作权 15、下列不属于货币市场特征的是_。 A流动性强 B风险低 C收益高 D资金用于投资流动性强的金融工具 16、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是_。 A对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规 定程序批准后核销 B对未按期还款的借款人，应采用电话催收等方式督促借款人按期偿还贷款 本息，有担保人的要向担保人通知催收 C银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定 D已核销的商用房贷款，银行不再催收 17、银行一般要求个人贷款客户年龄在_ A16 岁以上 B18(含)至 65 周岁( 含) C18 岁以上 D18( 含) 至 60 周岁(含 ) 18、下列关于还款可能性分析的说法中，错误的是_。 A银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可 以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺 B在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析 C担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一 项贷款提供支持的基础之上 D银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权 19、_是风险文化中最为重要和最高层次的因素。 A风险管理理念 B知识 C制度 D风险管理水平 20、某公司某期销售收入为 5 亿元，销售成本为 3 亿元，与购货相关的应收账 款增加 3000 万元，应付账款减少 8000 万元，存货减少 5000 万元，则该公司 这一期的购货所付现金为_万元。 A17000 B27000 C33000 D38000 21、融资租入的固定资产，按照_确定价值。 A资产评估确认或合同协议确定的价值入账 B购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金 C建造过程中发生的全部实际支出 D合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等 22、操作风险识别与评估方法包括_。 A自我评估法、损失事件数据法、流程图 B自我评估法、因果分析模型、损失事件数据法 C因果分析模型、流程图、损失事件数据法 D流程图、自我评估法、因果分析模型 23、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是_。 A提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法 B明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险 来源 C外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足 率的方法 D构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱 24、根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为 2.5，经济 风险为 2，法律风险为 2，税收风险为 1.5，运作风险为 3，安全性为 1.5，则该 国的国别风险为（） 。 A2.50 B2.15 C2 D1.25 25、下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是。 A：认定借款人的法人资格 B：对借款人的借款目的进行调查 C：考察借款人是否建立了良好的公司治理机制 D：认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性 E：著作权 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、以下有关两全保险的说法错误的是_。 A两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和 储蓄保额。 B两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现 金价值也逐渐累积。 C两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。 2、目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的是_。 A房贷险 B家庭财产险 C分红险 D万能险 E投连险 3、以下国内机构中无法提供理财服务的是_。 A基金公司 B保险公司 C信托公司 D律师事务所 4、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的_。 A投资功能 B套利功能 C保障功能 D储蓄功能 5、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该_。 A立即向媒体披露有关证据 B立即向银行有关领导举报 C立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报 D不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 E情节严重时应立即向监管部门报告 6、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_。 A日经 225 股价指数 B金融时报股价指数 C道 琼斯股价指数 D恒生指数 7、蒙特卡洛模拟法计量 VaR 值的基本方法之一，其优点包括（） 。 A可以处理非线性、大幅波动及肥尾问题 B即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确 C产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠 D计算量较小，且准确性提高速度较快 E可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应 8、以下有关外汇期权交易的说法正确的是_。 A外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利 B期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利 C期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费 D期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回 E期权买方承担风险，不履行买卖的义务 9、目前最有影响的美国股票指数期货是_。 A纳斯达克指数期货 B标准普尔 500 指数期货 C道琼斯工业指数期货 D以上都不是 10、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构 间的资金账户往来，称为_。 A系统内联行清算 B跨系统联行清算 C联行往来 D内部转账型 11、针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是_。 A投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教育基金 B投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险 C投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险 D投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单 12、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括_。 A财产共有人出具的同意出质的文件 B质押财产的产权证明文件 C出质人资格证明 D有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同 等法律效力的文件或证明 E信贷申请报告和出质人提交的担保意向书 13、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（） 。 A土地储备贷款 B个人住房贷款 C房地产开发贷款 D商业用房贷款 14、市场风险是指因_的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 A利率 B汇率 C股票价格 D市场价格 15、内部控制作为一个有机系统，包括的环节有（） 。 A决策 B建设与管理 C执行与操作 D监督与评价 E改进 16、在我国，商业银行开展个人理财业务实行_。 A登记制和报告制 B注册制和报告制 C审批制和注册制 D审批制和报告制 17、根据合同法规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更 或者撤销合同的情形包括_。 A因重大误解而订立合同 B在订立合同时显失公平 C一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 D恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 E以合法形式掩盖非法目的 18、_是中央银行提高法定存款准备金率的政策效果。 A增加了商业银行的超额准备金 B减少了商业银行的超额准备金 C增加了基础货币 D减小了货币乘数 E加大了货币乘数 19、信托贷款属于银行与信托公司的表外业务，投资者一般不会也无法对贷款 的用途开展相关的调查，如果用款单位不能按时还款，且担保人不能如期履行 担保责任，将会给投资者带来巨大风险，这说明贷款类银行理财产品具有_。 A利率风险 B信用风险 C流动性风险 D收益风险 20、贷放分控的法规要求。 A：借款申请文件 B：设立独立的放款执行部门 C：将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款 发放和支付的重要前提条件 D：借款用途证明文件 E：大型设备采购合同 21、关于抵押物的审查，下列说法正确的是_。 A确保抵押物的真实性，这就要求信贷人员认真审查有关权利凭证 B对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查 C确保抵押物的合法性，这要求信贷人员严格依照相关法律审查抵押物，防 止法律禁止抵押的财产用于抵押 D认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性 E合伙企业财产抵押时，必须经全体合伙人同意并共同出具抵押声明 22、根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷 款结构和附加条件属于的内容。 A：贷前调查 B：贷款项目评估 C：贷款审查 D：贷款审批 E：著作权 23、人力资源预测通常包括的内容有_。 A企业内部和外部的劳动力需求预测 B企业内部和