2015年上半年四川省银行业初级《公司信贷》：不良贷款的教训总结考试试卷

2015 年上半年四川省银行业初级公司信贷：不良贷款 的教训总结考试试卷 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题， 每小题 2 分，共 40 分。) 1、下列关于单一法人客户现金流分析的说法，不正确的是_。 A应着重分析投融资活动的现金流，分析经营活动现金流只起辅助作用 B对不同期限的贷款，可以有不同的分析侧重点 C需要考虑企业所处的不同发展阶段 D在企业成长期，借款人正常经营活动的现金净流量可能是负值 2、在法人客户评级模型中，_通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相 应的违约率。 AAltmanZ 计分模型 BRiskCalc 模型 CCredit Monitor 模型 D死亡率模型 3、一般而言，临时贷款的期限不应超过_个月。 A9 B4 C3 D6 4、2006 年通过的反洗钱法规定了金融机构反洗钱的义务不包括_。 A建立客户身份识别制度 B建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测 C建立大额交易和可疑交易报告制度 D建立客户资料和交易记录保存制度 5、在法人客户评级模型中，RiskCalc 模型_。 A不适用于非上市公司 B运用 Logit/Probit 回归技术预测客户的违约概率 C核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者 6、下列机构中，向低收入发展中国家提供长期优惠贷款的是_ A国际开发协会 B国际金融公司 C欧洲中央银行 D国际清算银行 7、_不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。 A耐用品订单 B工业生产 C外汇储备 D采购经理人指数 8、为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客户，银 行必须在_上下工夫。 A核心产品 B利益产品 C基础产品 D附加产品 9、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是_。 A用于保值、投机目的期权 B用于支付回购协议 C用于投资、筹资可转换公司债券 D用于商品流通银行承兑汇票 10、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合_的人群。 A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 11、信贷期限分为广义和狭义两种。关于信贷期限，下列说法错误的是_。 A广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个 期间，即从签订合同到合同结束的整个期间 B狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限 C在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期 D在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期 12、下列属于货币市场工具的是_。 A股票 B债券 C商业票据 D长期国债 13、对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用_在担保金额中，保 证合同期限_。 A不包括；不变 B不包括；延长 C包括；延长 D包括；不变 14、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报 告信息，是_的职责之一。 A银监会 B商业银行 C中国银行业协会 D中国反洗钱监测分析中心 15、信托的当事人不包括_。 A委托人 B中间人 C受托人 D受益人 16、下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是。 A：借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款 B：未分配利润增加会产生借款需求、 C：借款目的主要指借款用途 D：一般来说，长期贷款用于长期融资的目的 E：著作权 17、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为。 A：委托第三方清收和直接追偿清收 B：常规清收和直接追偿清收 C：常规清收和依法清收 D：依法清收和委托第三方清收 E：著作权 18、证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、 监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。 A3% B5% C10% D20% 19、抵押期限应_贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与 原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。 A大于 B小于 C等于 D大于或等于 20、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括_。 A黑色预警法 B黄色预警法 C蓝色预警法 D红色预警法 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 20 小题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、对于下列人员，银行一般不会对其提供贷款的是_。 A曾因经济犯罪获刑 B未婚 C年龄在 60 周岁及以上 D已婚 2、通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保 守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响_ A年龄 B资金的投资期限 C理财目标的弹性 D投资者主观的风险偏好 3、下列关于风险评级方法的说法，不正确的是_。 AROCA 评级法又称母行支持度评估评级法 BROCA 评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四 个方面进行评估 CSOSA 评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监 管 DROCA 评级法重点在风险评估、风险跟踪、风险控制上 4、以下选项_是商业银行对个人信贷产品中个人住宅抵押贷款的风险分析所考 虑的因素。 A经销商风险 B假按揭风险 C大学生毕业后面临就业困难危险 D借款人的经济财务状况变动风险 E由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险 5、项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于。 A：固定投资 B：建设投资 C：建筑工程费用 D：流动资产投资 E：著作权 6、投资型保险产品的种类包括_。 A出口信用保险 B万能保险 C投资联结型保险 D分红保险 E收入补偿保险 7、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是_。 A对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B银行风险管理难度会加大 C会放大银行的风险事件 D会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 8、互换包括_。 A利率互换 B汇率互换 C期货合约互换 D期权互换 9、反映红利能力的指标不包括_。 A销售净利润 B资本周转率 C成本费用率 D资产净利率 10、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（） 。 A半年以内，最长不超过 2 年 B一年以内，最长不超过 2 年 C一年以内，最长不超过 3 年 D两年以内，最长不超过 3 年 11、下列不属于客户财务信息的是_。 A投资风险偏好 B当期财务安排 C当期收入状况 D财务状况未来发展趋势 12、下列不属于中间业务的是（） 。 A贸易融资 B货币互换 C远期外汇交易 D利率期货 13、商业银行从事的资金业务包括_。 A衍生品业务 B债券业务 C外汇业务 D短期资金业务 14、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、 资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属 于营运能力指标的是_。 A存贷周转率 B资产负债率 C权益收益率 D资产回报率 E资产流动率 15、银行业从业人员在办理银行卡的业务中可以_。 A与合作单位共同发行联名卡 B对卡内资金不足一定余额的客户收取一定的年费 C要求客户在余额超过一定限度时必须把部分余额转成定期存款 D对所有用户给以每年用卡额一定比例的现金返还 E在已经开展银行卡联网的地区安装只能使用本银行卡的 POS 机 16、 巴塞尔资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于_，其 中核心资本与风险加权总资产之比不得低于_。 A8% ；4% B10%；5% C8%；5% D10% ；4% 17、借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行 可以采取的不良资产处置方式是。 A：现金清收 B：重组 C：以资抵债 D：呆账核销 E：著作权 18、个人信用贷款对象需要满足的基本条件包括_。 A在中国境内有固定电话 B具有完全民事行为能力 C有稳定的经济收入 D没有违法行为记录 E在贷款银行开立个人结算账户 19、根据风险的定义，对此理解正确的是_。 A风险是未来结果的不