2015年安徽省银行职业资格《风险管理》：核心业务模拟试题

2015 年安徽省银行职业资格风险管理：核心业务模拟 试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、银行营销机构的组织形式不包括_。 A事业部制 B直线职能制 C有限合伙制 D矩阵制 2、截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是_。 A交通银行 B中国银行 C农业银行 D建设银行 3、以下不属于汽车消费贷款管理办法第三条规定“经批准可以提供汽车贷 款的贷款人”的是_。 A商业银行 B城乡信用社 C获批经营此业务的非银行金融机构 D中央银行 4、波特五力模型中，在_情况下，行业内竞争程度较大。 A行业集中 B产品差异较小 C退出市场的成本越低 D市场成长迅速 5、下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是_。 A需要将银行资产与客户资产分开管理 B对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 C商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户 的相关资料和交易记录获取收益 D商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得 客户的充分授权 6、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素 和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是_。 A5Cs 系统 B5Ps 系统 CCAMEL 分析系统 D5Rs 系统 7、CreditRisk+ 模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相 互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。 A正态 B均匀 C泊松 D指数 8、下列属于非融资类保函的是（） 。 A借款保函 B授信额度保函 C履约保函 D延期付款保函 9、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，二是 _方面。 A风险 B政治 C经济 D收益 10、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实 施，定期通常是指（） 。 A每日 B每月 C每周 D每年 11、商业银行不能通过_的途径了解个人借款人的资信状况。 A查询人民银行个人信用信息基础数据库 B查询税务部门个人客户信用记录 C从其他银行购买客户借款记录 D查向海关部门个人客户信用记录 12、时间价值的定义是_。 A没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 B具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率 D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 13、商用房贷款的借款人租赁的商用房(拥有使用权但无产权)以第三方保证方 式申请贷款的，保证人_。 A必须是该商用房的开发商 B可以是具有担保能力的自然人和法人 C可以是具有担保能力的自然人和法人，但不能是借款人的家庭成员 D必须是银行认为具有担保能力的自然人 14、国务院批准和国务院授权_制定的各种利率为法定利率。 A中国银行 B中国人民银行 C各商业银行 D中国银监会 15、在实际应用中，通常用正态分布来描述_的分布。 A每日股票价格 B每日股票指数 C股票价格每日变动值 D股票价格每日收益率 16、在市场准入范围和标准中，不属于中资商业银行行政许可事项。 A：机构设立 B：机构终止 C：董事和高级管理人员任职资格 D：资本监管 E：重组 17、以下各项中，不属于的是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的 异议类型的是_。 A他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡 B信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上 C个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D自己忘记是否办理过贷款或信用卡 18、下列关于投资型保险产品的说法错误的是_。 A保费中的投资保费进入投资账户 B保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作 C投资保费的投资收益归客户所有 D保单持有人无限承担投资风险 19、根据信托法的规定，下列说法不正确的是_。 A受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托 人和受益人 B受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固 有财产承担 C受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财 产承担 D信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托收益权可以用于清偿债务 20、贷款担保是指为提高_的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放 贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。 A贷款偿还 B贷款性质 C发放方式 D数额多少 21、_是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。 A该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B贷款金额和期限的合理性 C该笔贷款所涉及的经营周期 D银行贷款规模和贷款资金的落实情况 22、_，说明行业风险加大。 A行业盈亏系数加大 B资本积累率提高 C行业销售利润率提高 D行业产品产销率提高 23、在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格_。 A不变 B上升 C下跌 D随机变动 24、下列关于区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响，说法正确的是。 A：市场的成熟完善与否，间接影响到区域发展的快慢 B：通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高 C：不同区域的法律制度体系完善程度不同，但其对区域风险的影响大同小异 D：法律制度框架完善的区域，贷款回收能得到有效保障，区域风险相对较低 E：著作权 25、从资产负债表看，_可能导致资本净值的减少。 A季节性销售增长 B长期销售增长 C资产效率下降 D红利支付 26、一家银行在自身危机或整个市场危机中满足流动性需求的能力还依赖于其 正式的_的内容。 A情景分析 B压力测试 C融资渠道管 D应急计划 27、个人汽车贷款业务中，下列不属于汽车经销商的欺诈行为的是_。 A一车多贷 B甲贷乙用 C虚报车价 D经营失败 28、下列关于监测商业银行组合风险的说法，正确的是_。 A资产组合模型主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B资产组合模型必须直接估计每个暴露之间的相关性 C资产组合模型可在估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上计量组合整 体的未来价值概率分布 D组织风险监测等同于单独监测组合内部每个资产 29、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债 权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种_ A股债 B企业债 C国债 D金融债 30、中国银行业协会的最高权力机构是_。 A理事会 B会员大会 C专业委员会 D秘书处 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、 ”用名人来做宣传广告”是运用了_。 A消费者的兴趣 B商品效用 C相关群体对消费者行为的影响 D社会文化对消费者行为的影响 2、以下关于银行贷款专项准备金的提取表述正确的是。 A：专项准备金也具有资本的性质，可以计入资本基础 B：要将已提取的专项准备金从相应的贷款组合中扣除 C：专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额 D：专项准备金的性质与固定资产折旧相同 E：固定资产迅速变化 3、在执行回访制度时，若已经准人的合作机构_，则应该暂停与相应机构的合 作。 A经营出现明显问题 B有违法违规经营行为 C与银行合作的存量业务出现严重不良贷款 D与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用 E管理层集体辞职 4、如果某商业银行资产为 1000 亿元，负债为 800 亿元，资产久期为 6 年，负 债久期为 4 年，如果年利率从 8%上升到 8.5%，那么按照久期分析方法描述商 业银行资产价值的变动：下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是_ A流动性比例=流动性负债余额 /流动性资产余额100% B人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/ 人民币各项存款期 末余额100% C核心负债比率= 核心负债期末余额/总负债期末余额 100% D流动性缺口率=流动性缺口 /到期流动性资产100% 5、综合性报告是各报告单位针对各管理范围内，报告期内各类风险与内控状况 撰写的综合性风险报告，它反映的内容包括_。 A重大风险事项描述 B分类风险状况 C风险应对具体措施 D辖内各类风险总体状况及变化趋势 E发展趋势及风险因素分析 6、盈利能力是_。 A区域管理能力和区域风险高低的最终体现 B通过总资产收益率来衡量 C通过贷款实际收益率来衡量 D盈利能力较高，通常区域风险相对较高 7、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，_收益性的需 求最大，投资组合中债券比重最高。 A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期 8、首次放款的先决条件中贷款类文件包括_。 A借贷双方已正式签署的借款合同 B现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复 C公司章程 D全体董事的名单及全体董事的签字样本 9、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有_。 A都是银行的资产业务 B都是银行的负债业务 C都有相同的账户管理方式 D都是存款人将资金存人银行的信用行为 E都可以按客户类型分为个人存款和单位存款 10、下列有关票据权利期限的描述正确的是_。 A持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年 B见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利自出票日 起 2 年 C持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月 D持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月 E持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 6 个月 11、上海黄金交易所实行_组织形式。 A法人制 B会员制 C代表制 D公司制 12、_是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资 产。 A存款 B贷款 C现金资产 D借款 13、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨 欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为 _。 A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支 功能的 B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 14、个人信用贷款展期后的利息，超过 6 个月的，自展期日起，_。 A按照原合同约定的利率计付 B按当日挂牌的 3 个月贷款利率计息 C按当日挂牌的 6 个月贷款利率计息 D按当日挂牌的一年的贷款利率计息 15、商业银行充实资本，提高资本充足率，可以采用_的做法。 A发行优先股 B发行次级债券 C增加交易账户业务 D发行可转换债券 E发行普通股 16、银行业从业人员的下述行为明显违反了有关信息保密规定的有_。 A向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息 B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 C不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 D将客户信息用于未经客户许可的其他目的 E银行工作人员经客户允许可以将客户有关的信息提供给保险公司 17、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有_。 A中国银行上海分行 B中国工商银行股份有限公司 C渣打银行(中国)有限公司 D中国邮政储蓄银行有限责任公司 E中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所 18、下列各项关于表内信用资产风险权重描述正确的是。 A：个人住房抵押贷款风险权重为 50 B：对其他金融机构债权统一给予 50的风险权重 C：商业银行之间原始期限在 4 个月以上的债权给予的风险权重为 0 D：对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产， 都给予 50的风险权重 E：重组 19、个人汽车贷款的贷后与档案管理包括_。 A合同变更 B贷款回收 C贷后检查 D不良贷款管理 E贷后档案管理 20、贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括_。 A贷款担保情况 B贷款人对借款人的资信评级情况 C所购汽车的性能及用途 D汽车行业发展 E汽车市场供求情况 20、贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括_。 A贷款担保情况 B贷款人对借款人的资信评级情况 C所购汽车的性能及用途 D汽车行业发展 E汽车市场供求情况 21、债券型理财产品的特点是_。 A产品结构简单 B投资风险高 C投资风险小 D客户预期收益稳定 E客户预期收益高 22、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（） 。 A风险管理部门是财务部门的辅助机构 B风险管理部门必须具备高度独立性 C风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门 D风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 E风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素 23、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是（） 。 A交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场 外进行交易 B合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规 格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都 要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强 C交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风 险 D保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约 因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交 易双方确定，无统一性 E履约责任不同。期货合约具备对冲机制、履约回旋余地较大，实物交割比 例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高 24、法人的分类不包括。 A：企业法