2015年湖南省年银行从业《公共基础》：银行业金融机构考试试卷

2015 年湖南省年银行从业公共基础：银行业金融机构 考试试卷 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列关于信用风险监测的说法，正确的是_。 A信用风险监测是一个静态的过程 B信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析 C当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救 对降低风险损失的贡献高 D信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况 2、对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的计提专项准备金。 A：50 B：75 C：90 D：100 E：著作权 3、以下关于债券的说法，错误的是_。 A债券的可赎回条款对发行者不利 B债券的名义收益是固定的，但是也是有风险的 C圈债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D投资国债可以享受税收优惠 4、在两种证券的相关系数 满足_的条件下，它们的投资组合能够降低风险。 A11 B0 1 C 11 D11 5、下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中，错误的是_。 A与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设 B实行市场化经营管理 C以批发业务和中间业务为主 D继续依托邮政网络经营 6、下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是（） A目前各家银行推出的结构性存款的期限多在 6 个月至 6 年之间 B外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大 C外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高 D客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己 的资金使用 7、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是_。 A评价主体是商业银行 B评价目标是客户违约风险 C评价结果是信用等级和违约概率 D评价内容是客户违约后特定债项损失大小 8、商业银行组织机构架构也不断地发展变化着，在横向管理上的变化不包括 _。 A新增特定风险的专职管理部门 B建立着眼于以客户为中心的组织架构和业务经营模式 C各级分行也实现了与总行业务部门的对接 D按照客户性质的不同成立了公司业务部和零售业务部 9、某企业采用平均年限法进行固定资产折旧，某固定资产原值为 1000 万元， 折旧年限为 12 年，预计的净残值率为 4.3%，则该固定资产年折旧额为_万元。 A43 B79.75 C35.83 D95.7 10、固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是_或国家规定可以作为借款人 的其他组织。 A财政部门 B国家机关 C自然人 D企事业法人 11、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行_。 A事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B事前监督和纠正、事中防范、事后控制 C事前控制、事中监督和纠正、事后防范 D事前防范、事中监督和纠正、事后控制 12、 汽车贷款管理办法规定，贷款人发放一手商用车贷款的金额不得超过借 款人所购汽车价格的_。 A50% B70% C80% D90% 13、下列关于专有信息和保密信息的说法错误的是。 A：专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投 资价值下降，并进而削弱其竞争地位 B：保密信息包括有关客户的信息经常是保密的 C：某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目 D：专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未 披露的事实和原因 E：重组 14、中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。 A通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B提高再贴现率 C提高存款准备金率 D在公开市场上买人证券 15、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（） 。 A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示 B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 16、个人基础数据库信用信息查询主体不包括_。 A商业银行 B金融监督管理机构以及司法部门 C个人 D用人单位 17、债券型理财产品的主要目标客户群为_。 A风险承受能力低的人 B风险偏好者 C信用度高的人 D信用度一般的人 18、按照国发201010 号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以 上的家庭，贷款首付款比例不得低于_。 A20% B30% C40% D50% 19、下列不属于商业银行信息披露得有_。 A年度股东大会的情况 B董事会的构成 C高级管理层的基本情况 D财务报表附注 20、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重归流是_，第二 重归流是_。 A银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行 B银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用 C经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行 D使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中 21、在下列融资方式中，_不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。 A卖出持有的央行票据 B同业拆入资金 C上市发行股票 D将商业汇票转贴现 22、符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独 立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是_。 A客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风 险要素 B债项违约损失程度，预期损失 C每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D时间维度，空间维度 23、在产品同质化严重和模仿速度快的现状下，银行应当采取_措施。 A降低产品价格 B建立品牌工作室 C提高工作人员素质 D加大营销力度 24、中国银行业协会的最高权力机构是_。 A会员大会 B理事会 C监事会 D会长 25、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销 售增长率明显_可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。 A低于 B高于 C等于 D低于或等于 26、通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较合适的投资组合，影响 客户投资风险承受能力的因素不包括_。 A资金的投资期限 B理财目标的弹性 C投资人主观的风险偏好 D投入资金的数量 27、_是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A熟知业务 B勤勉尽责 C专业胜任 D诚实信用 28、存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是_。 A承诺 B要约 C要约邀请 D承诺书 29、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户 开立_。 A交易账户 B扣款账户 C定期存款账户 D信用卡账户 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、下列关于个人住房装修贷款的说法，正确的是_。 A贷款可以用于支付家庭装修费用 B贷款期限一般为 510 年 C保证人应是贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位 D若有第三方保证，则保证人承担连带责任 E贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行 2、常用的个人住房贷款还款方式是_。 A到期一次还本付息法 B等额本息还款法 C等比累进还款法 D等额累进还款法 3、在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括_。 A未签订合同或签订无效合同 B合同文本中出现不规范行为 C未对合同签署人及签字进行核实 D未按贷款合同规定发放贷款 4、下列不属于中国人民银行职能的是_。 A维护金融稳定 B制定和执行货币政策 C批准银行业金融机构设立、变更与终止 D防范和化解金融风险 5、弹性较小的理财目标有_。 A子女教育 B房产投资 C未来购车 D父母赡养 E出国旅游 6、下列不属于信用风险管理领域相关制度指引。 A：贷款通则 B： 商业银行不良资产监测和考核暂行办法 C： 商业银行银行账户利率风险管理的指引 D：银团贷款业务指导 E：重组 7、公司信贷的借款人是指_。 A经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企 (事)业法人 B经行政机关核准登记的企(事)业法人 C经行政机关核准登记的自然人 D经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 8、商业银行本币的流动性风险管理的步骤包括_。 A设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋势 B计算特定时段内商业银行总的流动性需求 C商业银行的资金管理员根据已划定的资金期限，计算现金流量头寸剩余或 不足，结合不同情景可能发生的概率，获得特定时段内商业银行的流动性缺口 D使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币 E管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单 独的备用流动性安排 9、按照权证的内在价值分类，权证可以分为_。 A平价权证 B价内权证 C折价权证 D认股权证 E价外权证 10、以下关于个人住房贷款的说法，正确的有_。 A个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款， 即通常所称的个人住房按揭贷款 B个人住房贷款期限一般最长不超过 30 年 C贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式；贷款期限在 一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息 D等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额 法 E等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐 月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法 11、宏观经济发展的总体目标包括_。 A经济增长 B充分就业 C通货膨胀和缓 D物价稳定 E国际收支平衡 12、下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是_。 A股票 B商业汇票 C期权 D期货 13、下列关于银行利率风险的说法，正确的有_。 A如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价 风险 B如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在 重新定价风险 C如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在基准 风险 D如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则 存在基准风险 E如果利率变动对存款人或借款人有利，则银行存在期权性风险 14、银行大众营销策略的特点有_。 A目标大 B针对性不强 C针对性强 D效果差 E效果好 15、 金融违法行为处罚办法属于_。 A法律 B行政法规 C部门规章 D “指引” 16、下列选项中不属于银监会的监管职责的是_。 A对银行业自律组织的活动进行指导和监督 B对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 17、常用的个人贷款还款方式是_。 A到期一次还本付息法 B等额本息还款法 C等比累进还款法 D等额累进还款法 18、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标(KRI)是指用来考察商业银 行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而 为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是_。 A相关性 B可测量性 C风险敏感性 D可控性 E实用性 19、新国家助学贷款管理办法规定首次还款日应不迟于毕业后_年。 A一 B两 C三 D四 20、共同构成我国担保法律制度的法律包括_。 A 公司法 B 物权法 C 民法通则 D 担保法司法解释 E 破产法 21、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取_的办法来计提贷款损失准备金。 A批量处理 B逐笔计算 C固定比率 D审查比率 22、根据中华人民共和国物权法 ，下列可作为个人质押贷款的质物不包括 _。 A汇票 B债券 C提单 D应付账款 23、下列投资属于实物投资的是_。 A购买运输车辆 B购买股票 C购买基金 D购买信托产品 24、在我国商业银行实践中，对不良贷款进行风险化解的手段一般包括_。 A催收 B重组 C诉讼 D转移 E分解 25、在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有_。 A投资项目风险 B项目主体风险 C信托公司风险 D银行信用风险 E流动性风险 26、通过了解