2016年上半年山西省银行从业资格《公共基础》：担保法试题

2016 年上半年山西省银行从业资格公共基础：担保法 试题 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、投资组合理论用_来度量投资的风险。 A收益率的算术平均 B收益率的几何平均 C期望收益率 D收益率的方差 2、下列是商业银行操作风险与内部控制评估工作的工作流程；选项中顺序正确 的为_。 1风险识别与报告 2控制活动识别与评估 3作业流程分析与 风险识别与评估 4制定与实施控制优化方案 5报告自我评估工作与日常 监控 A1-4-3-2-5 B1-2-3-4-5 C1-3-2-4-5 D1-4-2-3-5 3、银行营销人员的基本要求一般包括三个方面，其中不包括_。 A品质 B技能 C体质 D知识 4、下列关于信用风险缓释合格保证的说法，不正确的是_。 A采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的 B同一风险暴露由两个保证人提供保证且不划分保证责任时，内部评级法初 级法下可同时考虑多个保证人叠加的信用风险缓释作用 C保证合同有效期间，银行每年对保证人的检查应不少于一次 D采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险 权重 5、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于 主营业务转变的_。 A行业转变型 B产品转变型 C业务停顿型 D股权变更型 6、下列关于不良贷款的说法中，正确的是_。 A关注类贷款是不良贷款 B次级类贷款的风险大于可疑类贷款 C次级类贷款是不良贷款 D关注类贷款的风险大于次级类贷款 7、在收入相同的情况下，_的税负最重。 A个体工商户 B合伙企业 C私营企业 D个人独资企业 8、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是_。 A农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融 机构融入资金作为资金来源 B农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务 C农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务 D农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券 9、下列选项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容是_。 A产品的特点 B产品的风险 C产品的有效期 D产品的设计过程 10、保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力 的_。 A企业 B企业法人或自然人 C自然人 D企业法人 11、_是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期 存款。 A隐含价格 B贷款承诺费 C贷款利率 D补偿余额 12、财务净现值大于零，表明_。 A项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平 B项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率 C项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平 D项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率 13、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_。 A投资与净资产比率 B流动性比率 C负债收入比率 D储蓄比率 14、下列对现金流量的理解，正确的是_。 A是存量的概念，反映一段时间内现金的发生额 B可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量 C主要讨论现金及现金等价物之间的变动 D计算时，要以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数调整 15、_是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指 标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。 A趋势分析法 B结构分析法 C比率分析法 D比较分析法 16、24K 金的实际含金量为_。 A100% B99.99% C99.9% D99.5% 17、对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是_。 A保险公司 B房产经纪公司 C房地产开发商 D房屋产权交易所 18、在当代，世界金融市场发展的特点不包括_。 A全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强 B全球金融市场监管标准与规则逐步趋同 C全球金融市场交易方式和清算方式趋于统一 D多数国家都使用固定汇率制 19、债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。司法型重组主 要是指_。 A完全由借款企业和债权银行协商决定 B在法院主导下债权人对债务进行适当的调整 C为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国 有商业银行对部分国有企业进行的债务调整 D在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整 20、下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是_。 A当市场利率上升时，银行资产价值下降 B当市场利率上升时，银行负债价值上升 C资产的久期越长，资产的利率风险越大 D负债的久期越长，负债的利率风险越大 21、下列不属于声誉风险管理中董事会的责任的是（） 。 A制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程 B应定期审核声誉风险管理政策 C设置声誉风险管理职能，负责识别、评估和监测声誉风险状况 D确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件 22、在对待员工与客户的关系上，不符合银行从业人员职业操守规定的是 _。 A从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的 条件与所在机构交易 B从业人员要在严守客户隐私的同时，对于可疑交易及时向有关部门报告 C从业人员应当对所推荐的产品的法律风险、政策风险以及市场风险进行充 分的提示 D从业人员对所有的产品都应向客户披露有关产品说明的详细信息 23、若借款人甲、乙内部评级 1 年期违约概率分别为 0.02%和 0.04%，则根据 巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为_。 A0.02% ，0.04% B0.03%，0.03% C0.02%，0.03% D0.03% ，0.04% 24、_反映每元销售收入净额中所实现的销售利润额，用来评价借款人产品销 售收入净额的盈利能力。 A营业利润率 B税前利润率 C净利润率 D销售利润率 25、贷后管理的期限是_。 A从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 B从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止 26、经济资本主要用于规避银行的_。 A非预期损失 B预期损失 C大规模损失 D普通性损失 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息 应当具备（）特征。 A全面性 B及时性 C相关性 D可比性 E可靠性 2、 ”实贷实付”的现实意义在于。 A：有利于加快信贷流程 B：有利于将信贷资金引入实体经济 C：有利于加强贷款使用的精细化管理 D：有利于银行管控信用风险和法律风险 E：有利于保证银行盈利 3、常用的个人住房贷款还款方式是_。 A到期一次还本付息法 B等额本息还款法 C等比累进还款法 D等额累进还款法 4、在计算最低监管资本的时候，保险的风险缓释影响将被认可，其中一个前提 条件是保险人的理赔支付能力评级最低为_。 ABBB BA CAA DAAA 5、通常来说，市场利率上升会引起_。 A国债价格上升 B公司债券价格上升 C股票价格上升 D房地产市场走低 6、下列各项关于表内信用资产风险权重描述正确的是。 A：个人住房抵押贷款风险权重为 50 B：对其他金融机构债权统一给予 50的风险权重 C：商业银行之间原始期限在 4 个月以上的债权给予的风险权重为 0 D：对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产， 都给予 50的风险权重 E：重组 7、影响违约损失率的因素包括_。 A清偿优先性 B公司行业 C经济周期 D借款企业的资本结构 E抵押品 8、债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行 债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产的价款优先受偿的是_。 A贷款抵押 B贷款质押 C担保 D留置 9、在资产配置组合模型中，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大， 如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时间内博取很高的收益指的是_。 A金字塔形 B哑铃形 C纺锤形 D梭镖形 10、基金宣传推介不应当_。 A登载基金发行人之外的个人的推荐性文字 B违规承诺收益 C预测该基金的证券投资业绩 D诋毁其他基金管理人 E登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩 11、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_年。 A2 B3 C4 D5 12、金融风险可能造成的损失分为（） 。 A预期损失 B灾难性损失 C挤兑性损失 D非预期性损失 E非灾难性损失 13、下列说法中，不属于个人质押贷款特点的是_。 A贷款风险较低，担保方式相对安全 B时间短、周转快、贷款额度小 C操作流程短 D质物范围广泛 14、金融期货中不包括_。 A股票期货 B利率期货 C外汇期货 D债券期货 15、 ”正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证”属于。 A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权 16、到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以_为主进行评 估的模式。 A银行本身人员 B项目效益 C企业财务数据 D企业管理水平 17、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括_。 A货币政策 B消费者收入水平 C通货膨胀 D国际收支 E失业保险制度 18、我国商业银行目前尚未开展的个人客户贷款业务是（） 。 A个人住宅抵押贷款 B个人零售贷款 C循环零售贷款 D以上都不对 19、商业银行发行金融债券应具备的条件包括（） 。 A贷款损失准备计提充足 B核心资本充足率不低于 4% C资本充足率不低于 8% D最近三年连续盈利 E最近三年没有重大违法、违规行为 20、_属于银行业从业人员职业操守的基本准则。 A诚实信用 B公平对待 C专业胜任 D勤勉尽职 E公平竞争 21、中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包 括_。 A重组 B代管 C撤销 D依法宣告破产 22、下列不属于商品期货的标的商品的是_。 A大豆 B利率期货 C原油 D钢材 23、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界 尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，_。 A张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息 B暗示朋友卖掉所持该银行的股票 C自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人 D不得基于此消息为自己或他人牟利 24、下列属于法律制裁的是： A甲、乙两公司签订有合作协议，后甲公司违约，经乙公司聘请的律师