2016年下半年上海银行职业《法律法规》：第二产业模拟试题

2016 年下半年上海银行职业法律法规：第二产业模拟 试题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于可降低的操作风险采取的管 理策略的是_。 A调整业务规模 B改变市场定位 C放弃某些产品 D强制休假 2、银行营销组织有多种模式可选择，在全国范围内的市场上开展业务的银行可 采用_结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括一名负责全国业 务的经理，若干名区域经理和地区经理。 A职能型营销组织 B产品型营销组织 C市场型营销组织 D区域型营销组织 3、抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或 职工代表大会同意证明的企业形式为。 A：国有企业 B：实行租赁经营责任制的企业 C：集体所有制企业或股份制企业 D：法人企业 E：著作权 4、甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票 的当事人为（） 。 A出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 B出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 C出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司 5、个人抵押授信贷款特点不包括_。 A多次授信，多次使用 B先授信，后用信 C一次授信，循环使用 D贷款用途综合 6、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由_承担。 A客户 B商业银行 C客户和商业银行共同承担 D根据具体理财计划而不同 7、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户 本金安全的理财计划是_。 A保证收益型理财计划 B非保证收益型理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 8、某企业 2006 年净利润为 0.5 亿元人民币，2005 年末资产为 10 亿元人民币， 2006 年末资产为 15 亿元人民币，该企业 2006 年的总资产报酬率为（） 。 A5.00% B4.00% C3.33% D3.00% 9、资本公积金不包括。 A：股本溢价 B：法定财产重估 C：接受捐赠的资产价值 D：法定盈余公积 E：著作权 10、红色预警法重视的是_。 A定量分析 B定性分析 C定量分析与定性分析相结合 D警兆指标循环波动特征的分析 11、下列关于货币政策的说法中，正确的是_。 A货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝” C货币供应量是货币政策的操作目标 D我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 ” 12、以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是_。 A收益率高 B安全性高 C灵活性好 D信用度高 13、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括_。 A要求保证人归还贷款本金 B要求保证人归还贷款利息 C要求就担保物优先受偿 D冻结保证人存款账户 14、某投资者投资 10000 美元购买区间投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，交 易区间为欧元/美元 1.15261.2239，投资期 3 个月，约定的潜在回报率为 1.467%， 最低回报率为 0，当投资期结束时，汇率始终在 1.18331.2195 区间波动，则 该投资者获得总回报为_美元。 A10000 B10146.7 C10183.3 D10219.5 15、某人看中了一套价值 150000 元的房子，其中 20%为首付款，其余以 9%的 年利率贷了 30 年期的贷款，他每个月需支付的按揭款为_元。 A652.25 B799.33 C895.21 D965.55 16、以下关于产品组合策略的说法中，错误的是_。 A采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求 B市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般 较小 C产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一 般较小 D特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强 17、债券的到期时间越长，利率风险越_。 A大 B小 C不确定 D低 18、_是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量。 A产品组合的宽度 B产品组合的深度 C产品组合的关联性 D产品大类的数量 19、在损益表结构分析中是以_为 100%，计算各项指标所占百分比及其变化情 况。 A产品销售成本 B产品销售收入净额 C产品销售费用 D产品销售利润 20、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_。 A日经 225 股价指数 B金融时报股价指数 C道 琼斯股价指数 D恒生指数 21、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协 议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子 信贷产品属于_。 A延伸产品 B基础产品 C扩展产品 D核心产品 22、汇款的三种方式中，_多用于急需用款和大额汇款。 A电汇 B汇票 C票汇 D信汇 23、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则下列对 团队研究成果的处理方法正确的是_。 A应将该成员视同离职，不应当与其共享 B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C应当与该成员分享成果，并相互信任与合作，因为该成员目前仍是团队的 一员 D可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，防止在新的工作 岗位利用该成果 24、质押与抵押最重要的区别为。 A：抵押权可重复设置，质权不可 B：抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有 C：抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务 D：抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利 E：著作权 25、在家庭投资前的现金储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的_。 A5% 10% B10%15% C15%20% D20% 25% 26、下列关于企业现金流量分析的表述，不正确的是_。 A企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值 B企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长 C对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力 D对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息 27、_是风险管理的最基本要求。 A风险控制 B风险计量 C风险监测 D风险识别 28、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑_。 A增持储蓄产品 B增持股票 C增持股票基金 D减持固定收益类产品 29、对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是_。 A证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单 独立户管理 B证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各 项资料，保存期不得少于 10 年 C在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算 财产 D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、对于金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义包括_。 A可以提高银行的信誉 B可以拓宽银行的业务渠道 C可以提高银行的办事效率 D可以帮助银行分散风险 E可以为商业银行带来新的收入来源 2、下列属于公司信贷理论的有_。 A真实票据理论 B资产转换理论 C预期收入理论 D商业贷款理论 E超货币供给理论 3、下列关于股票的描述，正确的是_。 A股票是资本证券 B股票本身没有价值 C股票是一种所有权凭证 D股票发行人定期支付利息并到期偿付本金 E股票到期一定要归还 4、商业银行应当善于使用各种财务比率来研究企业类客户的经营状况，资产/ 负债管理等状况，财务比率分为_。 A盈利能力比率 B营运能力比率 C杠杆比率 D现金流量比率 E流动比率 5、下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比中，不正确的是_。 A项目的可行性研究属于项目论证工作，一般由设计和经济咨询单位去做； 贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作 B两者都可以委托中介咨询机构进行 C项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的 基础上进行的 D项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行重点面的研究； 而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进 行的 6、抵债资产的范围包括。 A：动产 B：不动产 C：无形资产 D：有价证券 E：贷款项目市场前景 7、银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括 _。 A信贷产品是否还附加其他服务 B手续费是否可以减免 C对手的网点设置是否有特别之处 D是否开发了新的产品 E是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低 8、下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是_。 A未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度 B业务不合规，业务风险与效益不匹配 C将贷款调查的全部事项委托第三方完成 D未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 9、战略风险管理的应急方案应当包含可能对商业银行产生不利影响的所有事件， 其中包括_。 A业务中断计划 B回应监管批评 C诉讼应答策略 D解决客户的投诉 E灾难恢复计划 10、负有监督银行业从业人员遵守职业操守的机构有_。 A中国银行业监督管理委员会 B中国人民银行 C国家外汇管理局 D中国银行业协会 E自治区银行业协会 11、由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的 保证属于_。 A人的担保 B财产担保 C抵押担保 D质押担保 12、理财产品的销售管理的内容包括_。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险 的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客 户双方签字 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买 的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管 理的基本常识 E商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例， 说明最有力的投资情形 13、下列关于证券投资基金法对于基金管理人有关规定的说法，不正确的 是_。 A基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构 B基金管理人由依法设立的商业银行担任 C基金管理人的注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本 D担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准 14、银行信贷专员小王在运用相关指标对 B 区域风险状况进行分析时，发现该 银行的信贷资产相对不良率小于 1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高， 如果小王仅以以上信息判断，该区域风险_。 A较大，不适合发展信贷业务 B较小，可发展信贷业务 C根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项 判断，盈利性较高，区域风险较小 D根据前一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项 判断，信贷区域风险较小 15、下列行为中，违反的不是操纵证券交易价格罪的是_。 A单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖， 操纵证券价格或者证券交易量 B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证 券价格或者证券交易量 C在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D未经客户委托，假借客户名义买卖证券 16、一级档案存档后，在下列那些情况下可以借阅。 A：贷款展期办理抵押物续期登记的 B：变更抵押物权证、变更质押物品的 C：提交法院进行法律诉讼、债权债务重组或呆账核销的 D：须补办房产证、他项权益证书或备案登记的 E：用于特定目的的贷款 17、_是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指 标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。 A比率分析 B比较分析 C趋势分析 D结构分析 18、信用风险监测是商业银行风险管理流程中的重要环节，商业银行对单一客 户进行风险检测时，需要借助的方法有（） 。 A6C 法 B资产组合方法 C贷款分类方法 D信用评分方法 E客户信用评级 19、国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。比如：财 政上削减政府支出，提高税率；中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述 政策配合属于_。 A财政货币双松政策 B财政货币双紧政策 C紧财政松货币政策 D紧货币松财政政策 20、某商业银行有一套 3 年期 100 万美元国债，假定过去 10 年此类债券价格的 平均波动率为 1.23%，半年后如果商业银行把此国库券出售，并且价格波动服 从正态分布，定为 95%的置信水平，则此资产组合以均值为基准的 VaR 为_万 美元。 A2.7 B1.44 C3 D1.256 21、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是。 A：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露 法计算 B：商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表 内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相 应的风险加权资产 C：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期 权、远期和贵金属交易 D：与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟 单信用证其信用转换系数为 20 E：重组 22、商业银行管理战略包括（）内容。 A战略目标 B战术目标 C长期目标 D短期目标 E实现路径 23、以下哪几家机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构_。 A中国人民银行 B中国银行业协会 C北方期货公司 D国家开发银行 E广州市农村信用合作联社 24、下列属于有担保流动资金贷款的合作机构管理的是_。 A严格执行回访制度 B加强审查开发商及合作项 C业务合作中不过分依赖合作机构 D加强对地产经纪、估值机构和律师事务所等合作机构的准入管理 25、商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足的条件有_。 A商