2016年下半年山西省银行职业《风险管理》：次级类贷款迁徙率考试试题

2016 年下半年山西省银行职业风险管理：次级类贷款 迁徙率考试试题 一、单项选择题 1、下列不属于经营绩效类指标的是_。 A总资产净回报率 B资本充足率 C股本净回报率 D成本收入比 2、首次放款的先决条件中贷款类文件包括_。 A借贷双方已正式签署的借款合同 B现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复 C公司章程 D全体董事的名单及全体董事的签字样本 3、一张 10 年期，票面利率 10%，市场价格 950 元，面值 1000 元的债券，若债 券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1060 元，且投资者在赎回时获 得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（） 。 A6.3% B11.6% C22.1% D20% 4、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与 流动负债数额_。 A基本一致 B前者大于后者 C前者小于后者 D两者无关 5、下列关于还款可能性分析的说法中，错误的是_。 A银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可 以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺 B在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析 C担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一 项贷款提供支持的基础之上 D银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权 6、如果某公司的总折旧固定资产为 200 万元，净折旧固定资产为 100 万元，年 折旧支出为 10 万元，则其固定资产剩余寿命是_年。 A1 B5 C10 D20 7、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权 债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种_ A股债 B企业债 C国债 D金融债 8、以下描述中，不属于汽车贷款特征的是_。 A以抵押为前提建立的借贷关系 B风险管理难度相对较大 C与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 D作为汽车金融服务领域的主要内容之一 9、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会_。 A增强 B减弱 C不变 D无关 10、一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低 风险的同时获得有保障的收益。 A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 11、贷款担保是指为提高_的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放 贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。 A贷款偿还 B贷款性质 C发放方式 D数额多少 12、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是_。 A债权人会议 B破产公司股东会(股东大会) C破产公司董事会 D人民法院 13、关于质押率的确定，说法错误的是_。 A应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率 B确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力 C对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率 D质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质 押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析 14、_就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。 A项目可行性研究 B项目评估 C贷款发放 D贷款审批 15、根据关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知 ，下列关于学生 归还国家助学贷款的说法，正确的是（） 。 A学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4 年内还清 B借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划 C提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金 D借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息 16、小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为 2 万元、4 万 元、4 万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为 30%、25%、15%，则 小陈的投资组合年百分比收益率是_。 A25.0% B20.0% C21.0% D22.0% 17、1979 年，第一家城市信用合作社在_成立。 A广西贺州 B河北邢台 C江苏常州 D河南驻马店 18、下列关于开放式回购的说法，不正确的是_。 A正回购方所质押的证券由交易清算机构作质押冻结处理 B交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式 C在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖和再回购 D在回购期内，逆回购方拥有买入证券完整的所有权 19、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是_。 A保险规划 B税收规划 C消费支出规划 D投资规划 20、下列降低风险的方法中，_是一种消极的风险管理策略。 A风险分散 B风险规避 C风险对冲 D风险转移 21、银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列 对个人财务报表的理解，错误的一项是()。 A需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 B个人资产负债表不能反映资产和负债的结构 C当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险 D个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 二、多项选择题 1、国家开发银行成立时的主要任务是（） 。 A国家重点建设项目融资 B支持进出口贸易融资 C农业政策性贷款 D办理中国政府对外优惠贷款 2、在开展操作风险与内部控制评估工作中，可以依据评审对象的不同，将各种 方法结合使用，通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有_。 A调查问卷法 B流程分析法 C情景模拟法 D引导会议法 E德尔菲法 3、银行经营管理的流动性风险包括_。 A存货流动性风险 B股市流动性风险 C资产流动性风险 D负债流动性风险 4、以下各项说法不正确的是_。 A资本利润率是资产利润率与股权乘数的积 B资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高 C资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高 D股权乘数越小，则银行资本利润率越高 5、按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可以分为_。 A发行市场 B流通市场 C现货市场 D期货市场 E资本市场 6、股份制商业银行的_是最高权力机关。 A行长 B董事会 C监事会 D股东大会 7、下列说法中，错误的是_。 A抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押 B抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押 C质押物可以重复设置质权 D质押物不可以重复设置质权 8、我国商业银行的现金资产主要包括_。 A库存现金 B债券 C贷款 D存放中央银行款项 E存放同业及其他金融机构款项 9、在我国，商业银行针对个人开办的信贷业务主要有_。 A个人住房贷款 B房地产贷款 C个人汽车贷款 D个人综合消费贷款 E个人助学贷款 10、借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为_。 A申请人是中华人民共和国公民 B具有有效身份证明、同定和详细住址且具有完全民事行为能力 C年收入 10 万元(含 10 万元)以上 D能够支付贷款银行规定的首期付款 E申请人可以是中华人民共和国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港澳台居 民 11、主观方面一定是故意的金融犯罪有（） 。 A集资诈骗罪 B非法出具金融票证罪 C违法票据承兑、付款、保证罪 D洗钱罪 E贷款诈骗罪 12、目前银行代理的保险产品大多具有_的特点。 A设计比较简单 B设计比较复杂 C标准化程度比较高 D个性化程度比较高 E在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能 13、下列关于中间业务的说法中，正确的是_。 A中间业务无风险 B中间业务是银行资产负债业务 C中间业务收入是利差收入 D中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金 14、下列关于单币种敞口头寸的计算公式，正确的有_。 A单币种敞口头寸=即期净敞口头寸 +远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞 口头寸 B即期净敞口头寸= 即期资产-即期负债 C即期净敞口头寸= 即期资产+ 即期负债 D远期净敞口头寸=远期卖出 -远期买入 E远期净敞口头寸=远期买入 -远期卖出 15、以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理， 主要检查内容包括_。 A抵押品价值的变化情况 B抵押品是否被妥善保管 C抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为 D抵押品保险到期后有没有及时续投保险 E抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方 16、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险的明显特征为_。 A内部关联交易频繁 B连环担保十分普遍 C财务报表真实性差 D风险识别和贷后监督难度大 E系统性风险较高 17、出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的是_。 A用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质 人所有 B如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意 C审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议 D认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性 E用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人 18、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即_。 A重大性和未公开性 B紧迫性和即时性 C即时性和未公开性 D高层性和紧迫性 19、法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发 放贷款的情形有_。 A对关系人发放贷款 B股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请 C在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款 D虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目 E委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款 20、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，以子女为中心型的客 户的理财特点是_。 A储蓄率高 B储蓄率低 C购房本息支出在收入 25%以上，牺牲目