2016年上半年甘肃省银行从业《法规与综合能力》：代理权限考试题

2016 年上半年甘肃省银行从业法规与综合能力：代理 权限考试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误 的是_。 A总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额 的 50% B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C总行对分支机构实行分级管理的财务制度 D各分支机构在总行的授权范围内开展业务 2、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_的补偿。 A信用风险 B通胀风险 C利率风险 D政策风险 3、下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，错误的是_。 A贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象 B贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面 C贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信 息 D借款入主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人 信息 4、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是。 A：国债 B：银行承兑汇票 C：上市公司流通股 D：上市公司限售股 E：著作权 5、以下哪一种风险不属于非系统风险 A利率风险 B信用风险 C经营风险 D财务风险 6、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是_。 A债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测 债项可能的损失率 B客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级 C在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级 D在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级 7、巴林银行事件促使银行风险管理朝_方向发展。 A信贷风险管理 B全面风险管理 C市场风险管理 D流动风险管理 8、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段 _ A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 9、下列关于战略风险评估说法错误的是。 A：战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战 略规划保持一致 B：商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是 “成功的战略规划” C：针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别 评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影 响 D：董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律内部审计部门对有效的 战略风险评估负有间接的责任 E：重组 10、在回购交易中，债券买方的收益是_。 A买卖差价 B利息收入 C买卖差价和利息收入 D投资收益 11、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是_。 A货币经纪公司 B期货公司 C企业集团财务公司 D金融资产管理公司 12、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜_进行披露。 A对被代理机构所承担的最终责任 B对购买此产品的其他客户名单 C对本机构在本产品销售过程中的责任 D采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 13、下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是_。 A流动比率 B存量存贷比率 C增量存贷比率 D信贷资产相对不良率 14、下列关于操作风险分类的说法，正确的是_。 A高管欺诈属于可降低的风险 B交易差错和记账差错属于可规避的风险 C火灾和抢劫属于可规避的风险 D改变市场定位属于可规避风险 15、风险管理体系的灵魂是_。 A风险文化 B风险管理策略 C公司治理结构 D内部控制系统 16、下列关于商用房贷款贷前调查的表述错误的是_。 A贷前调查人可以登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良 好，但不得打印查询结果 B贷前调查人应通过借款申请人对所购商用房的了解程度判断其购房行为的 真实性 C贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性 D贷前调查人要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历 史往来 17、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据_。 A历史成本法 B市场价值法 C净现值法 D合理价值法 18、我国贷款风险分类的标准的核心内容是_。 A贷款偿还的时间 B贷款偿还的可能性 C贷款偿还的意愿 D贷款偿还的能力 19、CAP 曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百 分比为横轴、_为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模 型三条曲线。 A违约客户累计百分比 B违约客户数量 C未违约客户累计百分比 D未违约客户数量 20、短期贷款是指期限在_以内的贷款，长期贷款是指期限在_以上的贷款。 A181 天；10 年 B1 年；10 年 C181 天；5 年 D1 年；5 年 21、根据投资基金法的规定，下列有关证券投资基金发行和交易的表述中， 正确的是_。 A封闭式基金的基金份额可以在证券交易所交易，但基金份额持有人不得申 请赎回 B开放式基金可以在销售机构的营业场所销售及赎回，也可以上市交易 C申请上市基金的基金持有人不得少于 500 人 D基金上市后发生基金合同期限届满的情形将暂停上市 22、按照国发201010 号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在_平方米以 上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于 30%。 A60 B80 C90 D100 23、下列行为中，_违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据 B避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息 C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 24、风险承受态度最好的是_。 A对待赔钱的心理状态是照常过日子，目前投资市场为债券 B赔钱时影响情绪小，目前投资市场为股票 C对赔钱的心理状态是学习经验，目前投资市场为期货 D赔钱时是难以成眠，目前投资市场为货币市场 25、外籍人士取得的下列所得中，_可以免征个人所得税。 A来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存 款利息 B外籍个人从境内上市 A 股企业(内资企业)取得的股息红利 C外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 26、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容_。 A强化内控意识，树立内控优先理念 B完善激励约束机制 C提高内控制度的执行力 D以上都是 27、可持续增长率是公司在没有增加_的情况下可以实现的长期销售增长率。 A内部融资 B股票发行 C财务杠杆 D银行贷款 28、某项目初期投资 100 万元，第 1、2、3、4 年年末的净现金流量分别为 30 万元、40 万元、50 万元、50 万元。则投资回收期为_年。 A2.6 B3.6 C4.6 D2.8 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、债券型理财产品是以_为主要投资对象的银行理财产品。 A国债 B金融债 C中央银行票据 D期权 E期货 2、银行资本中的经济资本_。 A是防止银行倒闭的最后防线 B是资产减去负债后的余额 C是银行需要保有的最低资本量 D是银行实际承担风险的最直接反映 E是商业银行必须持有资本的最低要求 3、以下行为中( ，) 体现了同事间团结合作、互通有无的精神。 A开展经验交流会、专业知识培训会 B交流销售产品的技巧 C分享各自的客户资源 D提示同事不恰当的行为 E在工作讨论会中直接指出同事的错误 4、下列关于超额备付金率的说法，正确的是_。 A外币超额备付金率不得低于 3% B外币超额备付金率=(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇 款项 +外汇现金 )/外币各项存款期末余额 100% C在中国人民银行超额准备金存款是指银行存入中央银行的全部存款 D人民币超额准备金率不得低于 3% 5、下列不属于各国政府及监管机构加强银行监管原因的是_。 A存款人与银行之间存在严重的信息不对称 B银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动 C银行业为各行业广泛提供金融服务 D银行业是国家财政收入的重要来源 6、个人住房贷款中，由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限不得超过_ 年，贷款额度不得超过其购买房产价值的_。 A10，40% B10,70% C15 ，50% D15,70% 7、下列属于可以质押的权利有_。 A依法可以转让的商标专用权 B专利权中的财产权 C汇票 D债券 E上市公司的股票 8、下列关于托收业务的描述中正确的是_。 A根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收 B托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要 求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 D托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据 9、有担保流动资金贷款借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须具有 的特点包括_。 A产权明晰 B价值波动性强 C容易转移 D易于变现 E易于处置 10、自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别 和管理。其主要策略包括_。 A制定与业务战略目标配套的评估机制 B将制度的被动执行转变为主动查错和纠错 C建立良好的操作风险管理氛围 D改变企业文化，建立良好的操作风险管理氛围 E确保有关的持续改进和高效运转 11、下列选项关于商业银行信息系统的说法正确的是（） 。 A商业银行信息系统主要包括业务处理系统和管理信息系统 B先进的业务处理系统能大幅提高商业银行的经营管理水平，并降低操作出 错的概率 C商业银行应当尽可能地利用信息系统的设定，防范各种操作风险和违法犯 罪行为 D分散式的，可灵活扩充的业务系统有助于商业银行正常开展各项业务 E商业银行在信息系统方面的科技投入越多，越有助于控制操作风险 12、下列属于个人住房贷款项目审查内容的有_。 A项目资料的有效性 B项目的合法性 C项目工程进度 D项目资料的完整性、真实性 E项目资金到位情况 13、 个人信用信息基础数据库管理暂行办法是由_制定，自 2005 年 10 月 1 日起实施。 A国务院 B中国人民银行 C银监会 D人大 14、申请二手车个人汽车贷款时，需特别提供的资料有_。 A贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书 B所交易车辆的机动车辆登记证 C车辆出卖人的车辆产权证明 D所交易车辆的年检证明 E合法有效的身份证件 15、对银行产品定价的目标中不包括_。 A产品如何能够被市场和消费者认可 B如何扩大市场份额 C利润如何转化，即盈利 D降低成本 16、保险诈骗罪侵犯的客体包括_。 A保险公司的财产所有权 B保额 C国家的保险制度 D保费 E保险资金 17、普通准备金的计提基数不包括_。 A以全部贷款余额作基数 B以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数 C以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数 D以不良贷款余额为基数 18、关于新股申购类理财产品的论述正确的是_。 A由于我国新股发行在一二级市场上存在无风险套利机会，而普通投资者受 限于资金量而无法充分享受申购收益，因此银行通过信托计划设计了申购新股 的理财产品 B新股中签率与股本大小成正比，新股中签率与申购资金规模成反比 C新股申购类理财产品存在巨大的系统性风险 D上市首日涨幅与发行市盈率的高低、股本大小成反比，上市首日涨幅与大 盘走势成正比 E随着资本市场的变化，申购资金的增多，中签率及收益率不断降低，于是 银行开发了增强型新股申购产品 19、商业助学贷款的贷后管理不包括_。 A贷后检查 B贷款质量分类与风险预警 C审查合同 D不良贷款管理 20、目前财政部规定的快速折旧法有_。 A平均年限法 B年数总和法 C工作量法 D直线折旧法 E双倍余额递减法 21、下列关于贷款种类说法错误的是_。 A按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款 C按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款 D按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款 22、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为 2 亿元，杠杆系数为 0.8，则该 客户最高债务承受额为_亿元。 A2.5 B0.8 C2.0 D1.6 23、根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八 大类银行产品线，包括_。 A支付和结算 B资产管理 C公司金融 D贷款 E零售银行业务 24、市场营销 4R 理论中的营销四要素包括_。 A关系营销 B提高市场反应速度 C与顾客建立关联 D沟通 25、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现 代化支付系统，下列关于中国现代化支付系统的说法，正确的有_。 A大额实时支付系统处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期 借记支付业务 B大额实时支付系统支付指令实时处理，全额清算资金 C小额批量支付系统批量发送支付指令