2016年上半年贵州年银行从业资格《公共基础》：要约失效试题

2016 年上半年贵州年银行从业资格公共基础：要约失 效试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、经风险调整的资本收益率(RAROC) 的计算公式是_。 ARAROC=( 收益- 预期损失)/非预期损失 BRAROC=(收益-非预期损失)/预期损失 CRAROC=(非预期损失-预期损失)/收益 DRAROC=( 预期损失-非预期损失)/收益 2、_是客户现金类资产与流动负债的比率，是衡量借款人短期偿债能力的一项 参考指标。 A速动比率 B流动比率 C现金比率 D营运资金比率 3、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。 A银行存款 B普通股 C公司债券 D优先股 4、专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是_。 A货币市场 B资本市场 C期货市场 D现货市场 5、上海黄金交易所实行_组织形式。 A法人制 B会员制 C代表制 D公司制 6、下列关于并购融资的说法，错误的是_。 A并购融资在 20 世纪 50 年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠 杆交易 B银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在 事先约定的收购项目上 C如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要 特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动 D如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保 护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款 7、下列属于外资银行流动性监管指标的是_。 A单一客户授信集中度 B不良贷款拨备覆盖率 C营运资金作为生息资产的比例 D贷款损失准备金率 8、以下关于风险预警方法表述不正确的是。 A：黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征 B：蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度 C：当扩散指数大于 05 时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在 下降 D：红色预警法重视定量分析与定性分析相结合 E：著作权 9、商业银行不能通过_的途径了解个人借款人的资信状况。 A查询人民银行个人征信系统 B查询税务部门个人客户信用记录 C从其他银行购买客户借款记录 D查询海关部门个人客户信用记录 10、根据合同法规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是_。 A合同当事人的法律地位平等 B当事人依法享有自愿订立合同的权利 C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D当事人不能委托代理人订立合同 11、_被认为是公司的无成本融资来源。 A应收账款 B应付账款 C股权融资 D债权融资 12、竞争性进入威胁的严重程度取决于_。 A进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B替代品的威胁 C买方的讨价还价能力 D供方的讨价还价能力 13、下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是（） 。 A确保及时处理投诉和批评 B确保实现承诺 C增强对公众的透明度 D明确董事会和高级管理层的责任 14、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因 素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是_。 A5Cs 系统 B5Ps 系统 CCAMEL 分析系统 D5Rs 系统 15、某项目流动一年的存货、应收账款、现金年资金需用量分别为 1600 万元、 420 万元、600 万元，其年周转天数分别为 90 天、60 天、90 天。原材料、燃料 和外购动力等应付账款的全年费用为 800 万元，年周转天数为 90 天。根据流动 资金的分项详细估算法，该项目流动资金为_万元。 A395 B495 C295 D595 16、关于信托的特点，下列说法错误的是_。 A信托管理具有连续性 B信托经营方式灵活、适应性强 C信托利益分配、损益计算遵循实绩原则 D委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险 17、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于_性质。 A贷款申请 B贷款意向书 C借款申请书 D贷款承诺 18、关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法不正确的是（） 。 A银行可采取基准测试、返回检验等验证方法，对内部评级体系进行验证 B验证是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔新资本协议内 部评级法要求的重要方式 C负责验证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过程和结果的检查 D银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验 证活动应尽快实施 19、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是 _。 A资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重：于资产业务的风 险管理，强调保证商业银行资产的流动性 B负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 C资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调 管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡 和风险控制 D全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐 渐应用于商业银行的风险管理 20、我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的。 A：1 B：1.5 C：2 D：3 E：著作权 21、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是_。 A新兴行业公司 B快速成长公司 C处于成熟期的公司 D无法确定 22、从资产负债表看，_可能导致资本净值的减少。 A季节性销售增长 B长期销售增长 C资产效率下降 D红利支付 23、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是_。 A对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法 B对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法 C对企业客户和个人客户都采用评级方法 D对企业客户和个人客户都采用评分方法 24、中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为_元；贷款最高限额应不超过质 押权利凭证面额的_。 A5000、80% B5000 、90% C10000 、80% D10000、90% 25、下列关于个人质押贷款特点的表述错误的是_。 A质物范围广泛 B时间短、周转快 C操作流程短 D贷款风险高 26、下列关于防范质押操作风险的说法，错误的是_。 A银行应当确认质物是否需要登记 B银行应收齐质物的有效权利凭证 C银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银 行债权的承诺和监管措施 D银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质疑 27、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁， 按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为_年。 A1 B2 C1.5 D0.5 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、银行与房地产开发商确立合作意向后，需要加强对开发商和合作项目的管理， 采取的措施有_。 A及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程 B开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证 C借款人的入住情况及对住房的使用情况 D借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理 E密切注意和掌握房地产市场的动态 2、对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能有_。 A信息服务 B初步受理和审查 C网上咨询 D展示和查询 E网上宣传 3、家庭财务报表包括_。 A资产负债表 B预算表 C权益表 D现金流量表 E利润表 4、项目可行性报告是_进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料。 A项目业主 B银行 C贷款人 D项目主管部门 5、金融诈骗犯罪的共同特点有_。 A以非法占有为目的 B达到侵占、挪用金融机构资金的目的 C主体都是金融机构工作人员 D采取虚构事实或者隐瞒真相的方法 E骗取数额较大的财物 6、商业银行下列做法，不正确的是（） 。 A销售不能独立测算的理财计划 B设置理财计划的期限和销售起点金额 C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据 7、金融机构的反洗钱义务有_。 A健全反洗钱内控制度 B建立客户身份识别制度 C建立客户身份资料和交易记录保持制度 D执行大额交易和可疑交易报告制定 E开展反洗钱培训和宣传工作 8、买入看涨期权，_。 A潜在利润最大为期权费 B潜在最大损失为无穷大 C当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 D是预期市场未来下跌的操作行为 9、商业银行内部控制包括的主要要素有（） 。 A内部控制环境 B风险识别与评估 C内部控制措施 D信息交流与反馈 E监督与纠正 10、投资 100 元，报酬率为 10%，按复利累计 10 年可积累多少钱_ A245.34 元 B248.25 元 C259.37 元 D260.87 元 11、专家系统是商业银行在长期的信贷业务，承担信用风险过程中逐步发展并 完善起来的传统信用分析方法，下列选项属于专家系统在分析信用风险过程中 需要考虑的因素是（） 。 A声誉 B杠杆 C经济周期 D宏观经济政策 E利率水平 12、如果借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时， 银行可以采取的不良资产处置方式是。 A：现金清收 B：重组 C：以资抵债 D：呆账核销 E：著作权 13、 个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定的内容不包括_。 A个人信用信息的保密原则 B个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式 C个人信用信息的主观性原则 D个人信用信息数据库是全国统一的个人信用信息共享平台 14、信托的特点是_。 A以信任为基础 B信托财产主体与利益主体相分离 C信托财产具有独立性 D受托人不承担无过的损失风险 E信托具有融通资金的功能 15、银行从业人员的下列做法，正确的是_。 A对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显差别待遇 D为客户保密信息 E对风险性理财产品的收益率作出承诺 16、个人汽车贷款贷前调查的方式包括_。 A审查借款申请材料 B面谈借款申请人 C查询个人信用 D实地调查 E电话调查 17、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是_。 A职务侵占罪 B票据诈骗罪 C高利转贷罪 D签订、履行合同失职被骗罪 18、根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是_。 A编造引进资金的理由从银行贷款 B上市公司董事长变更，没有进行披露 C提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 D自制信用卡从银行提款机提款 E使用经涂改的作废的信用证 19、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_年。 A3 B4 C5 D8 20、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括_。 A借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B借款申请人的担保物是否容易变现 C借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E借款申请人的担保措施是否足额、有效 21、 ”借款人已资不抵债”属于。 A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权 22、下列公司治理信息中，_属于商业银行应披露的。 A监事会的构成及其工作情况 B独立董事的工作情况 C年度内贷款结构分布及风险控制情况 D高级管理层成员的构成及其基本情况 E银行部门与分支机构设置情况 23、从 2002 年起，我国全面实行贷款五级分类制度是从哪一年开始。 A：2000 年 B：1998 年 C：2002 年 D：1999 年 E：著作权 24、个人贷款的贷款要素包括_。 A贷款对象 B贷款利率 C贷款期限 D担保方式 E贷款额度 25、质押是指债务人或第三方不转移对动产的占有，将该财产作为债权的担保， 债务人不履行债务时，债权人有权按照法律规定以该动产折价或者拍卖，变卖 财产的价款优先受偿。下列选项属于权利质押的范围的是（） 。 A汇票，本票，支票 B仓单，提单 C依法