2016年湖北省银行资格《法律法规》：大型商业银行考试题

2016 年湖北省银行资格法律法规：大型商业银行考试 题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、 （）是现代商业银行控制操作风险的基石。 A健全的内部控制体系 B合规文化 C完善的公司治理结构 D信息系统 2、银行对抵押物的价值都要进行评估。抵押物的估价是评估抵押物的_。 A折旧后的价值 B监管价值 C账面价值 D现值 3、假如某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只 _。 A开放式基金 B公募基金 C国际基金 D成长型基金 4、贷款项目评估是以_为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信 贷政策的有关规定，结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料，从技术、 经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。 A项目背景 B项目的大小 C项目可行性研究报告 D国家政策 5、信用评级中的内部评级是。 A：由专业评级机构进行 B：主要依靠定性分析 C：需要估计违约概率及违约损失率 D：评级对象主要是大中型企业 E：著作权 6、在购买健身器材时申请的贷款属于_。 A个人耐用消费品贷款 B设备贷款 C个人消费额度贷款 D流动资金贷款 7、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限 分别是_。 A70% ；50% B80%；70% C50%；70% D70% ；80% 8、现今银行发放的个人住房按揭贷款数额，一般不高于房地产评估机构评估的 拟购买住房的价值或实际购房费用总额(以二者低者为准)的_。 A60% B70% C80% D90% 9、某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问 身边同事不能得到满意解答后，可以向_寻求解释。 A中国银行业协会 B人民法院 C银监会 D中国人民银行 10、_是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定 结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银 行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。 A单位定期存款 B单位通知存款 C单位协定存款 D保证金存款 11、我国针对个人的信贷业务不包括_。 A个人助学贷款 B个人汽车贷款 C银团贷款 D个人住房贷款 12、银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求。 A：公司的股息发放压力很大 B：公司的营运现金流仍为正 C：公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要 D：公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平 E：著作权 13、超货币供给理论的观点不包括_。 A银行可以开展投资咨询业务 B银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C银行不应从事购买证券的活动 D随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 14、下列不属于中国农业发展银行主要业务的是_。 A办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款 B办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务 C办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款 D办理中央财政对主要农产品补贴资金的拨付 15、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_。 A股权 B面值 C红利 D市值 16、在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括_。 A主要客户、供应商和分销渠道 B资产负债率 C流动资金数额与周转速度 D存货净值与周转速度 17、银行营销机构的组织形式不包括_。 A直线职能制 B事业部制 C有限合伙制 D矩阵制 18、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻结期内， 冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。 A十五天 B一个月 C三个月 D六个月 19、某人计划将 10000 元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为 10%，若 每半年计息一次，投资期限为 4 年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本 利和为_元。 A14774 B14668 C14255 D14241 20、下列关于货币政策的说法，正确的是_。 A货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝” C货币供应量是货币政策的操作目标 D2004 年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度 21、债权人行使撤销权的必要费用，由_承担。 A债权人 B债务人 C担保人 D人民法院 22、下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是_。 A秩相关系数采用两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性 B坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性 C秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间的相关程度 D秩相关系数和坎德尔系数能够通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联 合分布 23、一家银行用 2 年期存款作为 2 年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券 利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一 次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是_。 A重新定价风险 B收益率曲线风险 C基准风险 D期限错配风险 24、房地产公司开发一套住房耗资“亿元，其中公司自有资金 6 亿元，向银行 贷款 10 亿元。若未来该套房屋的市场价值小于 10 亿元，就成为一个烂尾工程， 房地产公司可能出于自身利益考虑而不归还贷款。这种情况下，银行相当于_ 期权。 A买入一个看涨 B卖出一个看涨 C买入一个看跌 D卖出一个看跌 25、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是_。 A国债 B银行承兑汇票 C上市公司流通股 D上市公司限售股 26、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险 暴露的 值代表_。 A特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系 B特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系 C特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系 D特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系 27、个人商用房贷款的期限通常不超过_年，具体贷款期限由贷款银行根据贷 款风险管理相关原则自主确定。 A1 B2 C5 D10 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括_。 A未签订合同 B合同格式条款无效 C未履行法定提示义务 D格式条款解释前后矛盾 E格式条款与非格式条款不一致 2、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有（） 。 ACreditMetrics 的本质是一个 VAR 模型，目的是为了计算出在一定的置信 水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失 BCreditMetrics 的创新之处在于可以计算交易性资产组合 VaR 这一难题 CCreditPortfolioView 模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经 济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来 DCreditPortfolioView 比较适合投资类型的借款人 ECreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组 3、下列关于速动比率的说法，正确的是（） 。 A一般情况下，速动比率低于流动比率 B速动资产不包括货币资金和短期投资 C一般认为速动比率应在 2:1 以上 D企业的速动比率越高越好 E不同行业速动比率的正常标准有所不同 4、借款需求是公司对_的需求超过自身储备，从而需要借款。 A资产 B资金 C流动资金 D现金 5、下列票据的继受取得的方式有_。 A背书取得 B原始取得 C赠与取得 D税收取得 E因公司合并取得 6、银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以 （） 。 A50 万元以上 500 万元以下罚款 B对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 1 万元以上 5 万元以下罚款 C对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 5 万元以上 50 万元以下罚款 D情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责 令停业整顿或吊销其经营许可证 E处以 20 万元以上 50 万元以下罚款 7、项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以_的结论 作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。 A项目评估 B效益评估 C银行效益分析 D项目财务评估 8、商用房贷款合作机构风险主要包括_。 A开发商不具备房地产开发的主体资格 B开发项目五证虚假或不全 C估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷 D合作机构准人条件过低 E担保机构的担保风险 9、根据合同法 ，希望和他人订立合同的意思表示称为_。 A要约 B要约邀请 C承诺 D合同成立 10、短期政府债券的特征包括_。 A金额较大 B收入免税 C流动性强 D违约风险小 E交易成本高 11、与通常的审判程序相比，破产程序的特点是_。 A破产程序实行二审终审 B破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的 C破产程序的适用以法定事实存在为前提 D破产程序是清偿债务的特殊手段 E破产包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序 12、公积金个人住房贷款的特点不包括_。 A互助性 B普遍性 C利率低 D期限短 13、商业银行风险管理的“三道防线”指的是_。 A前台业务人员 B风险管理职能部门 C财务控制部门 D内部审计部门 E外部监督机构 14、下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有_。 A从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意 见 B从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提 供便利 C从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三 人代其申请，以规避法律约束 D对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报 E为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核 15、中国人民银行的主要职责有（） 。 A制定货币政策 B服务工商企业 C防范金融危机 D维护金融稳定 E办理居民存款 16、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得价款的清偿 顺序和方式应为_。 A抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿 B登记的先后顺序相同的，按照债权比例清偿 C抵押权已登记的先于未登记的受偿 D抵押权未登记的，按照债权比例清偿 E抵押权未登记的，按照抵押设立的先后顺序清偿 17、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在_内选任新基金托管 人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。 A3 个月 B6 个月 C9 个月 D12 个月 18、国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债 的增减项目，如下项目中属于资本项目的有_。 A直接投资 B各类贷款 C劳务收支 D单方面转移 19、贷款人的权利不包括_。 A要求借款人提供与借款有关的资料 B根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等 C了解借款人的生产经营活动和财务活动 D贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的，应当按照约定支付违约金 20、下列对定期存款的描述正确的是_。 A用户提前支取定期存款亦不受损失或限制 B整存整取是最常见的定期存款存取方式 C通常定期存款的期限越长，利率越高 D定期存款不可以提前支取 E零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息 21、下列对投资基金销售业务的描述，正确的有_。 A未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售 B代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售 C基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务 D基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责 E代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售 有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督 22、商用房的贷款利率_。 A不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率 B不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍 C不得高于中国人民银行规定的同期同档次利率 D不得高于中国人民银行规定的同期同档次利率的 0.8 倍 23、贷款分类的意义包括。 A：贷款分类是银行稳健经营的需要 B：贷款分类是金融审慎监管的需要 C：贷款分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要 D：不良资产的处置和银行重组需要贷款分类方法 E：固定资产迅速变化 24、下列哪些不属于债券的构成要件_ A利率 B汇率 C发行日期 D面额 25、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入