2016年辽宁省银行从业《法规与综合能力》：直接融资工具考试试题

2016 年辽宁省银行从业法规与综合能力：直接融资工 具考试试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、外汇结构性风险来源于_。 A自营外汇买卖 B代客外汇买卖 C远期外汇买卖 D银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配 2、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010 年 5 月 1 日，小王投资 20000 元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际 年收益率为 4.8%。则理财收益约为_元。 A78.02 B66.22 C323.51 D326.51 3、 ”熟知业务”规定的内容不包括_。 A熟知产品有效期 B熟知客户信息 C熟知向客户推荐的产品 D熟知业务处理流程 4、根据反洗钱法的规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的， 经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超 过_小时。 A24 B48 C72 D96 5、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_。 A官方干预 B国际收支 C通货膨胀率 D利率 6、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是_。 A评价主体是商业银行 B评价目标是客户违约风险 C评价结果是信用等级和违约概率 D评价内容是客户违约后特定债项损失的大小 7、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_的补偿。 A信用风险 B通胀风险 C利率风险 D政策风险 8、下列各图中，正确反映了随着复利次数的增加，同一个名义年利率求出的有 效年利率变化趋势的是（） 。 A.A B.B C.C D.D 9、抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力 的财产，不包括_。 A借款人的原材料 B债务人公益性质的职工住宅等生活设施 C股票和债券 D土地使用权 10、以下不属于信用贷款的特点是_。 A信用贷款不需要保证和抵押 B信用贷款风险较大 C一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放 D期限较长 11、以下不属于货币市场的是_。 A同业拆借市场 B外汇市场 C回购市场 D票据市场 12、下列关于计算 VAR 的方差一协方差法的说法，不正确的是_。 A不能预测突发事件的风险 B成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性 C反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响 D充分度量了非线性金融工具的风险 13、推行实贷实付的现实意义不包括_。 A有利于将信贷资金引入实体经济 B有利于加强贷款使用的精细化管理 C有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险 D有利于提高银行收益 14、下列关于我国的公司债的说法，错误的是_。 A公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债 C我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定 D我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会 15、对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照刑法规定处罚，下列处罚决 定错误的是()。 A个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以 并处没收财产 B个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并 处没收财产 C个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑 D对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚 16、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是_。 A专利权 B土地使用权 C公益性质的职工住宅 D股票 17、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是_。 A国债 B银行承兑汇票 C存款单 D上市公司法人股权 18、某公司 2006 年税前净利润为 8 000 万元人民币，利息费用为 4 000 万元人 民币，则该公司的利息保障倍数为_。 A1 B2 C3 D4 19、个人汽车贷款采用保证担保方式的，_可以不进行调查。 A保证人是否有代偿能力 B保证人家庭收入状况 C保证人与借款人的关系 D保证人的材料是否真是有效 20、下列属于间接融资工具的是_。 A商业票据 B企业债券 C公司股票 D人寿保险单 21、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于_。 A基本面指标和财务指标 B财务指标和财务指标 C基本面指标和基本面指标 D财务指标和基本面指标 22、下列不属于商业银行高级管理层的是_。 A行长 B副行长 C财务负责人 D独立董事 23、在下列人群中，适合投资黄金基金的是_。 A激进型投资者 B保守型投资者 C收入型投资者 D稳健型投资者 24、商业银行在行为评分方法中，随着时间推移，客户的信用风险状况可能发 生改变或出现新的风险特征，需要根据新的情况进行适当调整，下列选项可行 方法错误的是_。 A风险高的客户，提高利率，使收益和风险相匹配 B风险低的客户，降低利率，提高价格竞争力 C根据市场利率，灵活地进行合同期内的重新定价 D根据客户风险偏好，制定较高的利率，获得利润最大化 25、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是_。 A资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理， 通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和 风险控制 B缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段 C20 世纪 60 年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段 D1988 年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则 体系基本形成 26、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销 售增长率明显_可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。 A低于 B高于 C等于 D低于或等于 27、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条 件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这 种风险管理的方法属于_。 A风险补偿 B风险转移 C风险分散 D风险对冲 28、某公司某期销售收入为 5 亿元，销售成本为 3 亿元，与购货相关的应收账 款增加 3000 万元，应付账款减少 8000 万元，存货减少 5000 万元，则该公司 这一期的购货所付现金为_万元。 A17000 B27000 C33000 D38000 29、在抵押期间，不论抵押物所产生的是天然孳息还是法定孳息，均由_收取。 A抵押权人 B质押人 C银行 D抵押人 30、关于个人经营类贷款的说法，不正确的是（） 。 A发放对象为从事合法生产经营的个人 B可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款， C相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D借款人可将该贷款用于定向购买商用房 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权，是个人征信安 全管理中的_。 A授权查询 B违规处罚 C查询记录 D限定用途 2、商业银行的风险管理模式大体经历了_发展阶段。 A资产负债风险管理模式阶段 B负债风险管理模式阶段 C资产风险管理模式阶段 D全面风险管理模式阶段 E融资风险管理模式阶段 3、商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括_。 A业务不合规，业务风险与效益不匹配 B未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C审批人员对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放 贷款 D内外勾结骗取银行信贷资金 E向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人， 贷款容易发生风险 4、无担保流动资金贷款的还款方式主要有_。 A等额本息还款法和等额本金还款法 B等额累进还款法和等额本金还款法 C等额本金还款法和每月还息到期一次还本法 D等额本息还款法和每月还息到期一次还本法 5、下列关于公民和法人的不同之处，正确的有_。 A公民是个人，法人是组织 B公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定 E公民是自然存在的生命体，法人需依法成立 6、在商业银行的产品组合策略中，_是指商业银行根据自己的专长，专注于某 几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。 A全线全面型 B市场专业型 C产品线专业型 D特殊产品专业型 7、下列关于计算 VaR 值的历史模拟法的说法，正确的有_。 A考虑了“肥尾”现象 B不能度量非线性金融工具的风险 C通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型 D风险度量的结果受制于历史周期的长度 E在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，千作量十分繁重 8、在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据模板收集数据，其损失 数据收集的内容包括（） 。 A总损失中收回部分信息 B总损失数额信息 C损失事件发生的时间、发生单位的信息 D损失的涵盖范围 E损失时间发生的主要原因的描述信息 9、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_。 A3 B4 C5 D8 10、放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业 务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和 管理工作。 A：贷款发放和回收 B：贷款审核和支付 C：贷款发放和支付 D：贷款申请和审核 E：著作权 11、下列关于长期偿债能力指标的说法，正确的有_。 A负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足 B资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强 C产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率 D产权比率反映的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度 12、个人住房贷款贷后检查的对象包括_。 A借款人 B抵押物 C担保人 D质押物 E合作开发商及项目 13、经济合同履约信用的评价主要通过_这一指标来分析。 A项目效益 B经济合同违约率 C分析企业财务数据 D经济合同履约率 14、考虑设备的使用寿命应结合项目所在行业的技术发展趋势和技术更新周期。 对设备使用寿命的评估主要考虑的因素有_。 A设备的物质寿命 B设备的潜在寿命 C设备的技术寿命 D设备的经济寿命 E设备的剩余寿命 15、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是_。 A企业债券 B商业票据 C股票 D可转让大额存单 E回购协议 16、市场环境分析的 SWOT 方法包括_。 A优势 B劣势 C机遇 D威胁 E资源 17、对于中长期贷款报审材料应注意的一些问题中，风险分析主要包括_。 A管理不善对项目财务效益的影响 B费用超支对项目财务效益的影响 C工程拖期对项目财务效益的影响 D不能按期收回工程款，使承包人承担的风险 E市场波动对项目财务效益的影响 18、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场 上所有的股票收益都产生影响的风险是_。 A系统性风险 B非系统性风险 C财务风险 D经营风险 19、商业银行风险管理流程包括_。 A风险识别 B风险计量 C风险监测 D风险控制 E风险对冲 20、在实际应用中，通常用正态分布来描述_的分布。 A每日股票价格 B每日股票指数 C股票价格每日变动值 D股票价格每日收益率 20、在实际应用中，通常用正态分布来描述_的分布。 A每日股票价格 B每日股票指数 C股票价格每日变动值 D股票价格每日收益率 21、国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括（） 。 A国家信用风险评级 B对一国发生风险事件概率的估计 C跨境转移风险评级 D对转移风险事件发生概率的估计 E事件风险评级 22、 商业银行资本充足率管理办法中关于资本充足率的信息披露，主要包括 五项内容，_不属于这五项之一。 A资本充足率 B信用风险和市场风险 C存贷比率 D资本 23、KPMG 风险中性定价模型中所要用到的变量包括_。 A贷款承诺的利息 B与贷款相同期限的零息国债的收益率 C贷款的违约回收率 D贷款期限 E借款企业的市场价值 24、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_。 A投机风险 B纯粹风险 C偶然风险 D意外风险 25、以下关于银行业从业人员行业自律规范的说法，错误的是_。 A是指由银行业协会经过其章程规定程序通过的对全体会员具有一定约束力 的行业规范及公约 B包括 中国银行业自律公约 C包括国务院各部委制定的规章 D包括银行从业人员职业操守 26、反映企业营运能力的指标有_。 A应收账款周转率 B存货周转率 C流动比率 D销售毛利率 E资产负债率 27、我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是_。 A个人住房贷款 B个人汽车贷款 C个人经营类贷款 D流动资金贷款 28、下列关于个人汽车贷款期限调整的表述错误的是_。 A期限调整包括延长期限和缩短期限等 B期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限 C银行通常规定