2016年贵州银行业初级《个人贷款》：市场环境分析考试试题

2016 年贵州银行业初级个人贷款：市场环境分析考试 试题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、以下关于现值和终值的说法，错误的是_。 A随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B期限越长，利率越高，终值就越大 C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 2、下列关于应付账款的说法，错误的是_。 A应付账款被认为是公司的无成本融资来源 B当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款 C如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少 D应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求 3、一般而言，按收益率从小到大的顺序排列正确的是_。 A普通债券普通股票国债 B国债普通债券普通股票 C普通股票国债普通债券 D普通股票普通债券国债 4、贷款费率不包括_。 A担保费 B承诺费 C银团安排费 D贷款利率 5、下列不属于票据承兑业务中银行需重点关注的风险点的是_。 A是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序 B是否对收款人已在本行开立存款账户予以查实 C是否取得或核实税收证明等相关文件 D是否对真实贸易背景进行核实 6、下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是_。 A客户资产评估 B资产现状分析 C风险分析 D建立投资组合 7、下列关于资本的说法，正确的是_。 A经济资本也就是账面资本 B会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险 水平相匹配的资本 C经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产 的非预期损失而应该持有的资本金 D监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本 8、某银行 2009 年年初正常类贷款余额为 10000 亿元，其中在 2009 年年末转为 关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为 800 亿元，期初正常类贷 款期间因正常回收减少了 600 亿元，则正常类贷款迁徙率为_。 A6.0% B8.0% C8.5% D因数据不足无法计算 9、_不能作为债券发行主体。 A中央政府和地方政府 B企业组织 C金融机构 D社会团体 10、竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取_，吸引对价格不太 敏感的客户。 A薄利多销定价策略 B高额定价策略 C关系定价策略 D渗透定价策略 11、_是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。 A外汇市场 B货币市场 C衍生市场 D资本市场 12、下列关于贝塔系数的理解，错误的是_。 A贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收 益的方差 B市场组合的贝塔系数等于 1 C如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数， 所有金融资产的贝塔系数的平均值等于 1 D贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数 13、民事活动中最核心、最基本的原则是_。 A自愿原则 B公平原则 C等价有偿原则 D诚实信用原则 14、在理财产品(计划) 的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的 账单，账单提供应不少于两次，并且至少_提供一次。 A每月 B每季度 C每半年 D每年 15、汇款主要有电汇、_和信汇三种方式。 A商业汇票 B电子汇兑 C票汇 D押汇 16、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是_。 A法人账户透支属于短期贷款的一种 B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普 通流动资金贷款 17、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是_。 A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行 该看涨期权 C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和 时执行期权，获得一定收益 D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 18、银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中不恰当的是_。 A对客户提出的不合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C热情地为客户服务，提供咨询方案 D为客户信息保密 19、国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益 的商业银行的接管期限，最长不得超过_。 A1 年 B2 年 C3 年 D半年 20、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的_个工作日内将异 议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的_个工作日内 进行内部核查。 A2；2 B2 ；5 C5 ；5 D5；10 21、根据证券投资基金法 ，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基 金合同发生抵触时，应当以_为准。 A基金募集方案 B基金合同 C招募说明书 D基金发行计划 22、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为 1.04 亿元，回收成本 为 0.84 亿元，违约风险暴露为 1.2 亿元，则违约损失率约为_。 A13.33% B16.67% C60.00% D83.33% 23、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman 的 Z 计分模 型选择了五个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的五个主要因素。其中， 反映企业杠杆比率的指标是_。 A息税前利润/总资产 B销售额 /总资产 C留存收益/总资产 D股票市场价值/债务账面价值 24、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出_。 A财务分析与规划 B个人投资产品 C储蓄信贷等产品介绍 D服务的个性化 25、 ”业务不合规，业务风险与效益不匹配”属于_环节的主要操作风险。 A支付管理 B贷款的受理与调查 C贷款的签约与发放 D贷款的审查与审批 26、二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之间是贷款产品的_的 关系。 A委托人与受托人 B委托人与代理人 C代理人与被代理人 D监督人与被监督人 27、 贷款风险分类指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划 分为五类。即正常、关注、次级、可疑和_。 A危险 B无期 C坏账 D损失 28、下列不属于第三产业的是_。 A房地产业 B电力、燃气及水的生产和供应 C金融业 D国际组织 29、在 Credit Monitor 模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价 值的看涨期权，股东初始股权投资可以看做该期权的_。 A期权费 B时间价值 C内在价值 D执行价格 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、商业银行关系人包括_。 A商业银行的董事 B商业银行的管理人员 C信贷业务人员的近亲属 D商业银行的董事投资的公司 E商业银行的监事 2、下列关于旅行支票的说法，正确的是_。 A是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发 的一种固定面额票据 B可在世界各大银行、兑换网点兑换现金 C可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用 D使用便捷类似于现金 3、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些 专业化服务活动包括_等。 A投资顾问 B财务规划 C财务分析 D外部审计 E社会审计 4、 ”不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。 A重点投资 B高风险高收益 C分散化投资 D集中投资 5、下列选项_属于商业银行战略风险识别中，需要考虑的宏观因素。 A进入或退出市场 B信用风险系数的设定 C投资组合的选择 D市场营销行为 E个人理财人员的道德操守 6、下列关于成长阶段企业信贷风险分析，不正确的是_。 A成长阶段的企业代表中等程度的风险 B必须进行细致的信贷分析 C销售增长和产品开发有可能导致偿付风险 D有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款 7、影响违约损失率的因素包括_。 A清偿优先性 B公司行业 C经济周期 D借款企业的资本结构 E抵押品 8、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括_。 A借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B借款申请人的担保物是否容易变现 C借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E借款申请人的担保措施是否足额、有效 9、如果某公司的固定资产使用率_，就意味着投资和借款需求很快将会上升， 具体由_决定。 A小于 20%或 30%，行业技术变化比率 B小于 20%或 30%，设备使用年限 C大于 60%或 70%，行业技术变化比率 D大于 60%或 70%，设备使用年限 10、下列关于中间业务的说法中，正确的是_。 A中间业务无风险 B中间业务是银行资产负债业务 C中间业务收入是利差收入 D中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金 11、下列关于流动比率和速动比率的说法，错误的是_。 A一般认为流动比率应在 2:1 以上，速动比率应在 1:1 以上 B流动比率和速动比率越高越好 C流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强 D流动比率和速动比率越高，短期偿债能力越强 12、下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是_。 A利润最大化 B监管成本最优 C增进市场信心 D追求社会稳定 13、市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量 包括_。 A同行业竞争者 B潜在的新竞争者 C互补产品 D客户选择能力 E替代产品 14、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_。 A年龄 B性别 C职业 D体格 15、国内最早开办住房贷款的银行是（） 。 A中国银行 B中国建设银行 C中国工商银行 D中国农业银行 16、出口打包贷款是_凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出 口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。 A出口商 B出口商当地的银行 C担保商 D进口商当地的银行 17、根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过_策略来达到营销 目的。 A分层营销 B产品差异 C大众营销 D情感营销 E交叉营销 18、下列属于现金资产的有_。 A库存现金 B法定存款准备金 C超额存款准备金 D存放其他银行的存款 E存放其他金融机构的款项 19、个人携带外币现钞出入境时，_不符合外币现钞管理规定。 A个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银 行直接办理 B个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人 有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额 之下的，可以在银行直接办理 D个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申 报金额的，凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机 构外币现钞提取单据在银行办理 20、全面风险管理模式体现的理念和方法包括_。 A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理过程 D全新的风险管理方法 E全员的风险管理文化 21、期货交易主要是以_为保障，从而保证到期兑现。 A行业制度 B法律制度 C保证金制度 D市场制度 22、小张在家需要查询存款账户余额，那么_业务可以满足其需求。 A网上银行 B电话银行 C手机银行 D自助终端 E柜台查询 23、以下不属于内幕交易行为的有_。 A内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖 证券的行为 B内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为 C非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据 该内幕信息买卖证券 D非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券 24、某企业年固定成本为 5000 万元，产品单价为 30 元，单位产品可变成本为 5 元，单位产品销售税金为 2 元，则盈亏平衡点销售收入为_万元。 A7000 B6522 C5357 D5000 25、营运资本投资等于_。 A季节性负债数量 B季节性资产数量 C季节性资产数量和季节性负债数量的总和 D季节性资产数量超出季节性负债数量的部分 26、二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之