2016年银行从业考试试题第15章《法律法规》考点考题

2016 年银行从业考试试题第 15 章法律法规考点考题 考点 1 中国人民银行的法定职责与业务 1(多选)中国人民银行的职责有（ ）。 A发布与履行其职责有关的命令和规章 B依法制定和执行货币政策 C发行人民币管理人民币流通 D监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 E制定并发布监管制度的职责 2(多选)中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（ ）。 A要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 B确定中央银行浮动利率 C为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 D向商业银行提供贷款 E在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇 3(单选)中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利 率和方式，但贷款的期限不得超过（ ）。 A半年 B一年 C一年半 D两年 4(多选)中国人民银行不得从事的业务和工作有（ ）。 A代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券 B对银行业金融机构的账户透支 C不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券 D不得向地方政府、各级政府部门提供贷款不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供 贷款。但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外 E不得向任何单位和个人提供担保 考点 2 人民币 5(单选)下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（ ）。 A人民币由中国人民银行统一印制、发行 B中国人民银行发行新版人民币只需将发行时间予以公告 C残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁 D中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金， 应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定动用发行基金 6(单选)关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（ ）。 A伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输构 成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下 罚款 B购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的依法 追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款 C在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的中国人民银行应当责令改正，并 销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚款 D印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行 为并处二十万元以下罚款 考点 3 中国人民银行的直接检查监督权 7(单选)中国人民银行的职能不包括（ ）。 A制定和执行货币政策 B通过审慎有效的监管增强市场信心 C防范和化解金融风险 D维护金融稳定 8(单选)银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，（ ）仍保留部分监管职责。 A中国银行业协会 B证监会 C中国人民银行 D人民法院 9(单选)目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（ ）。 A金融机构的设立行为 B金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 C金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为 D金融机构执行有关人民币管理规定的行为 10(多选)中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。 A执行有关黄金管理规定的行为 B执行有关反洗钱规定的行为 C执行有关外汇管理规定的行为 D执行有关人民币管理规定的行为 E执行有关清算管理规定的行为 11(多选)中国人民银行法第 32 条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的 下列（ ）行为有权进行检查监督。 A代理中国人民银行经理国库的行为 B与中国人民银行特种贷款有关的行为 C执行有关人民币管理规定的行为 D执行有关反洗钱规定的行为 E执行有关银行间债券市场管理规定的行为 考点 4 中国人民银行的建议检查监督权 12(单选)关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（ ）。 A银监会应自收到建议之日起 20 日内予以回复 上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/ B中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机 构进行检查监督 C中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排 D对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权 13(判断)执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的建议检查监督权。（ ） A正确 B错误 考点 6 银行业监督管理法的适用范围 14(多选)中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（ ）。 A金融租赁公司 B信托投资公司 C基金公司 D保险公司 E政策性银行 15(单选)（ ）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了银行业监督 管理法。 A2001 B1948 C1949 D2003 16(判断)银行业监督管理法中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特 别行政区。（ ） A正确 B错误 考点 7 银行业监督管理机构的监督管理职责 17(判断)审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内 部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容（ ） A正确 B错误 18(单选)银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起 （ ）日内予以回复。 A10 B15 C20 D30 19(判断)对银行业自律组织的活动，银监会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应 当报银监会备案。（ ） A正确 B错误 考点 8 银行业监督管理机构的监督管理措施 20(单选)银监会的监管措施不包括（ ）。 A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准 D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大 事项做出说明 21(单选)对于银行业金融机构重组失败的。国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组， 由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。 A人民法院 B人民检察院 C公安机关 D银监会 22(单选)监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项 进行说明，这种监管方式是（ ）。 A市场准入 B监管谈话 C非现场监管 D现场检查 23(单选)下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。 A对银行业金融机构实行并表监督管理 B维护支付、清算系统的正常运行 C对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 24(单选)以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）。 A审慎性监督管理谈话 B强制风险披露 C查询涉嫌违法账户 D直接冻结有关涉嫌违法资金 25(多选)中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ）。 A1 年 B2 年 C3 年 D4 年 E5 年 26(单选)下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。 上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/ A严重违法经营 B严重危害金融秩序 C已经或者可能发生信用危机严重影响存款人利益 D损害社会公众利益 27(单选)下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）。 A增资发行 B购买与承接 C合并 D兼并收购 28(判断)按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式 主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。（ ） A正确 B错误 29(判断)撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法 人资格的刑罚措施。（ ） A正确 B错误 30(判断)中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决 定终止重组，并宣告其破产。（ ） A正确 B错误 31(判断)银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员 进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（ ） A正确 B错误 考点 9 商业银行法律地位与经营原则 32(多选)商业银行可以经营的业务有（ ）。 A吸收公众存款 B短期、中期和长期贷款 C办理国内外结算 D办理票据承兑与贴现 E发行人民币管理人民币流通 考点 10 商业银行组织机构 33(单选)下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是（ ）。 A设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币 B设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币 C设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币 D注册资本应当是实缴资本 34(判断)国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由银监会规定。（ ） A正确 B错误 35(单选)下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是（ ）。 A商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构设立分支机构必须经银 监会审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构不按行政区划设立 B商业银行分支机构具有法人资格。在总行授权范围内依法开展业务其民事责任由自己承担 C经批准设立的商业银行及其分支机构由银监会予以公告。商业银行及其分支机构自取得营 业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的或者开业后自行停业连续六个月以上的。由银 监会吊销其经营许可证并予以公告 D商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营 运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的百分之六十 考点 12 存款业务的基本法律规则 36(多选)下列属于存款业务的基本法律要求有（ ）。 A未经银行业监督管理机构批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务 B未经国务院的批准任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D商业银行不得采用不正当手段吸收存款 E商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 考点 13 对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序 37(判断)商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律 另有规定的除外。（ ） A正确 B错误 考点 15 贷款业务规则 38(单选)商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。 A不得高于 4 倍 B不得低于 4 倍 C不得低于 10 D不得高于 10 39(单选)商业银行因行使抵押权取得的股权应自取得之日起（ ）年内处分。 A1 B2 C3 D4 40(单选)贷款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（ ）。 A要求保证人归还本金 B要求保证人归还贷款利息 上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/ C要求就担保物优先受偿 D冻结保证人存款账户 41(判断)根据商业银行法第 4 条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管 理的规定资本充足率不得低于 8：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25。（ ） A正确 B错误 考点 16 银行业务管理规定 42(判断)商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。应当按照国家有关规定，提取呆 账准备金，冲销呆账。（ ） A正确 B错误 43(单选)商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。应当于每一会计年度终了 （ ）内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。 A十五日 B一个月 C两个月 D三个月 考点 17 商业银行的接管 44(单选)商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该 银行实行（ ）。 A接管 B吞并 C重组 D整改 45(多选)接管由银监会决定，并组织实施。银监会的接管决定应当载明的内容有（ ）。 A被接管的商业银行名称 B接管理由 C接管组织 D接管期限 E接管方案 46(单选)接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银 监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。 A半年 B一年 C一年半 D二年 47(判断)被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。（ ） A正确 B错误 考点 18 洗钱的概念、过程及方式 48(单选)洗钱最容易被侦查到的阶段是（ ）。 A前期阶段 B融合阶段 C培植阶段 D处置阶段 49(单选)洗钱的过程通常依次分为（ ）三个阶段。 A开户阶段、转账阶段、归并阶段 B处置阶段、培植阶段、融合阶段 C隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D前期阶段、发展阶段、顶峰阶段 50(单选)我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查 该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。 A培植阶段 B处置阶段 C融合阶段 D清洗阶段 51(多选)瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。 这些国家和地区一般具有（ ）特征，因而有利于掩饰犯罪人员的洗钱活动。 A有严格的银行保密法 B没有资本管制 C有宽松的金融规则 D有自由的公司法和严格的公司保密法 E政治上持中立态度 52(多选)洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。 A购买高额保险然后低价赎回 B购买金融债券 C控制银行 D匿名存储 E.利用银行贷款掩饰犯罪收益 考点 19 反洗钱的监管机构及职责 53(单选)下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（ ）。 A监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C建立国家反洗钱数据库 D发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 54(多选)下列机构中，应该在各自的职责范围内，履行反洗钱监督管理职责的有（ ）。 上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/ A中国人民银行 B中国证券监督管理委员会 C中国保险监督管理委员会 D中国银行业协会 E中国银行业监督管理委员会 考点 20 商业银行的反洗钱义务 55(多选)银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（ ）。 A建立内部反洗钱机制及工作流程 B及时报告大额和可疑交易 C建立客户身份资料和交易记录 D协助反洗钱调查 E在职责范围内调查可疑交易活动 初级 资格 资讯 考试报名 报考指南 成绩查询 考试大纲 考试教材 准 考 证 证书领取 考试社区 行业 热点 科目 法律法规 个人理财 个人贷款 风险管理 银行管理 公司信贷 备考 辅导讲义 模拟试题 章节练习 每日一练 历年真题 技巧心得 中级 资格 考试动态 报考指南 法律法规 个人理财 公司信贷 个人贷款 银行 招聘 您现在的位置： 233 网校 银行业初级资格 模拟试题 文章内容 2016 年银行从业考试试题第 15 章法律法规 考点考题 2016 年 8 月 29 日来源：233 网校网校课程 在线题库评论 分享到 本文导航 第 1 页：章节试题 第 2 页：参考答案及解析 参考答案及解析 1【答案】ABCD。解析：选项 E 制定并发布监管制度的职责是银行业监管机构的职责。中国人 民银行的职责除了选项 ABCD 外，还有以下职责：实施外汇管理监督管理银行间外汇市场；监 督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系 统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、 调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。 2【答案】ACDE。解析：选项 8 的正确表述为确定中央银行基准利率。 3【答案】B。解析：中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的 条件和程序。中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、 上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/ 利率和方式。但贷款的期限不得超过一年。 4【答案】BCDE。 5【答案】B。解析：中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、 规格予以公告。 6【答案】C。解析：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银 行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。 7【答案】B。解析：B 选项属于银监会的职责。 8【答案】C。 9【答案】A。解析：中国人民银行法第 32 条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单 位和个人的下列行为有权进行检查监督：执行有关存款准备金管理规定的行为：与中国人民银 行特种贷款有关的行为：执行有关人民币管理规定的行为：执行有关银行间同业拆借市场、银 行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为； 代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行 为。 10【答案】ABCDE。解析：银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调 控，但为了实施货币政策和维护金融稳定中国人民银行仍保留部分监管职能。选项中的各项 监管职能都是与上述目标相关的。中国人民银行法对于人民银行的监督管理职能在第 32 条 作出了规定。 11【答案】ABCDE。 12【答案】A。解析：中国人民银行法第 33 条规定，中国人民银行根据执行货币政策和 维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建 议之日起 30 日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。 13【答案】B。解析：执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的直接检查监督 权。 14【答案】ABE。 15【答案】D。 16【答案】B。解析：银行业监督管理法所指的“中华人民共和国境内”不包含我国的香 港、澳门特别行政区和台湾地区。 17【答案】A。 18【答案】D。解析：银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查， 依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机 构的建议应当自收到建议之日起 30 日内予以回复。 19【答案】A。 20【答案】C。 21【答案】A。 22【答案】B。解析：监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理 的重大事项进行说明这种监管方式是审慎性监管谈话。 23【答案】B。解析：选项 B 为中国人民银行的职责。 24【答案】D。解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准， 可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。 25【答案】AB。解析：根据商业银行法的规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以 实行接管。接管期限最长不得超过 2 年。 26【答案】C。解析：商业银行法第 64 条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机， 严重影响存款人的利益时国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。 27【答案】A。解析：重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通 过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务， 以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难并继续经营而采取的法律措施。 28【答案】A。 29【答案】B。解析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取 的终止其法人资格的行政强制措施。 30【答案】B。解析：对于重组失败的，国务院管理机构可以决定终止重组，并由人民法院依 法宣告破严。 31【答案】A。解析：银行业监督管理法第 35 条规定，银行业监督管理机构根据履行职 责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求银行业金融机构董 事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。 32【答案】ABCD。解析：发行人民币，管理人民币流通是中国人民银行的职责。 33【答案】B。解析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选 B。 34【答案】B。解析：国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由国务院规定。监事 会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高 管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。 35【答案】B。解析：商业银行分支机构不具有