2017年上半年北京年银行从业《法规与综合能力》：中央银行基准利率试题

2017 年上半年北京年银行从业法规与综合能力：中央 银行基准利率试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、投保人或被保险人对_应当具有法律上承认的经济利益。 A保险事故 B保险责任 C保险标的 D保险风险 2、在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调_。 A资产的高收益 B保持资产的流动性 C资产的低风险 D贷款的产业方向 3、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概 率是 0.2、 0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是_。 A8.5% B9.1% C9.8% D10.1% 4、外商独资银行、中外合资银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。 A中国人民银行 B国家外汇管理局 C中国银监会 D中国银行业协会 5、假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，则他需要在 接下来的 5 年内每年存入银行_元。(不考虑利息税) A10000 B12210 C11100 D7582 6、按期权的执行价格分类，期权可分为_。 A买入期权和卖出期权 B看涨期权和看跌期权 C美式期权和欧式期权 D实值期权、虚值期权和两平期权 7、 巴塞尔新资本协议要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的 下降而呈现的趋势应为（） 。 A.A B.B C.C D.D 8、审批商用房贷款时，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应该 _。 A写明拒批理由拒绝贷款 B说明需要补充的材料名称与内容 C提出明确的调整意见 D退还业务部门 9、根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择的计量操作风险监管资本的方 法不包括_。 A高级计量法 B标准法 C替代标准法 D内部评级法 10、_是贷款管理的核心制度，也是防范贷款被挪用风险的基本手段。 A贷款的受理与调查 B贷款的审查与审批 C贷款的签约与发放 D贷款资金支付管理和控制 11、在价格领导模型中，贷款利率不包括_。 A优惠利率 B借款人支付的违约风险溢价 C长期贷款借款人支付的期限风险溢价 D小额贷款借款人支付的沟通成本溢价 12、下列关于风险管理部门的说法，正确的是_。 A必须具备高度独立性 B具有完全的风险管理策略执行权 C风险管理部门又称风险管理委员会 D核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施 13、项目流动资金总需用额一般不包括_。 A现金 B应收账款 C流动负债 D存货 14、就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形不符合相关规定的是_。 A一笔贷款展期 1 年 B一笔 3 年期贷款展期 1 年 C借款人可以向银行申请缩短还款期限 D贷款到期后借款人向银行申请延长期限 15、一房产价值 80 万元，耐用年限为 60 年，残值率为 10%。根据直线折旧法， 该房产的折旧率为_。 A1.5% B2% C1.8% D1% 16、关于信用贷款，以下说法错误的是_。 A是指凭借款人信誉发放的贷款 B不需要保证和抵押 C风险较大 D期限较长 17、单笔或者当日累计入民币交易_万元以上属于大额交易。 A10 B20 C50 D80 18、下列属于货币市场特点的是_。 A流动性强 B风险大 C偿还期长 D筹集的资金大多用于固定资产投资 19、下列关于信用风险的表述，不正确的是_。 A只有违约才能导致信用风险 B相比信用风险，市场风险数据更容易获得 C信用风险范围不仅限于贷款业务 D信息不对称可以引发信用风险 20、整存整取的起存金额为_。 A5 元 B50 元 C100 元 D500 元 21、投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系，下列描述错误的 是_。 A有效市场假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有公开信息， 那么技术分析是徒劳的 B基本面分析通常由对公司以往盈利的研究和对公司资产负债表的考察开始 C如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效，投 资者将采取被动投资策略 D基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期以 及公司风险的评估来决定适当的股票价格 22、下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户 隐私的原则的是_。 A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行 股票投资 B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其 办理 C某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户 D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率 23、在法人客户评级模型中，_通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和 相应的违约率。 AAltman 的 Z 计分模型 BRiskCalc 模型 CCredit Monitor 模型 D死亡率模型 24、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自_。 A留存收益 B流动资金贷款 C发行长期债券 D发行新股票 25、在财务分析中，ROE 分解后的因素不包括_。 A速动比率 B利润率 C资产使用效率 D财务杠杆 26、声誉风险可能产生于商业银行环节，通常与信用、市场、操作、流动性等 风险交叉、相互作用。 A：任何 B：某些 C：特定 D：一些 E：重组 27、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是_。 A适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场 C结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D以上皆错 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、商业银行在中国境内不得_。 A向非自用不动产投资 B从事信托投资和证券经营业务 C从事个人理财业务 D向非银行金融机构和企业投资 E向非自用动产投资 2、以下_是不以赢利为目的，带有较强的政策性。 A自营个人住房贷款 B个人经营类贷款 C个人消费额贷款 D公积金个人住房贷款 3、中国人民银行的主要职责有（） 。 A制定货币政策 B服务工商企业 C防范金融危机 D维护金融稳定 E办理居民存款 4、下列_方法有助于商业银行在一定程度上化解利率上升可能造成的风险。 A将闲置资金购买固定收益证券 B对优质资产进行资产证券化 C降低固定利率的长期贷款比例 D改行固定利率的大额可转让定期存单 E提供固定利率的住房按揭贷款 5、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于_。 A贷款承诺性质 B贷款意向书性质 C贷款邀请性质 D贷款发放性质 6、下列不属于我国货币市场组成部分的是（） 。 A同业拆借市场 B公司债市场 C债券回购市场 D票据市场 7、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务_。 A建立内部反洗钱机制及工作流程 B及时报告大额和可疑交易 C建立客户身份资料和交易记录 D协助反洗钱调查 8、个人住房贷款划付流程包括_。 A贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字 B会计部门进行开立账户、划款 C贷款发放岗位人员将贷款发放、划付到约定账户 D个人住房贷款原则上采用专项提款方式 E个人二手房贷款在划付时，可以将贷款转入房产交易双方约定的存款账户 内 9、银行的表内外资产可分为（） 。 A客户账户资产 B银行账户资产 C借贷账户资产 D交易账户资产 E信用账户资产 10、申购新股型理财计划属于_。 A结构型理财产品 B固定收益型理财产品 C套利型理财产品 D衍生证券联结型产品 11、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行 必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括_。 A客户的资信情况 B客户的家庭情况 C交易背景情况 D担保情况 12、下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是。 A：应有项目建设成败与经营效益分析 B：应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件 C：应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解 D：应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施 E：著作权 13、当对格式条款有两种以上解释时，应当（） A做出有利于提供格式条款一方的解释 B做出不利于提供格式条款一方的解释 C诉诸法院寻求解决途径 D分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳 14、借款人在农户联保贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额 _的活期存款。 A8% B7% C5% D3% 15、个人教育贷款的发放范围不包括_。 A在读学生 B直系亲属 C学校工作人员 D法定监护人 16、对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以上的，贷款首付款比例不 得低于_。 A10% B20% C30% D40% 17、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正 确的是（） 。 A保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和 国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会 B董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层 的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚 C利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利， 并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等 方面积极合作 D内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环 境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告 的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证 E咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露， 包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况。 18、某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良 好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应 _。 A暗示给企业负责人回扣争取拉回客户 B对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点 C继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍 D拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行 19、在商业银行的授信业务中，贷款调查评估人员承担的责任是_。 A检查失误 B调查失误 C评估失准 D审查失误 E清收不力 20、 巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（） 。 A资本充足率 B资本构成 C风险敞口 D盈利能力 E风险管理策略 21、小张在家需要查询存款账户余额，那么_业务可以满足其需求。 A网上银行 B电话银行 C手机银行 D自助终端 E柜台查询 22、国际收支中的经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括_。 A直接投资 B贸易收支 C劳务收支 D单方面转移 E企业信贷 23、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是_。 A熟知业务处理流程 B不断提高业务知识水平 C熟知向客户推荐的金融产品 D不了解风险控制框架 24、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（） 。 A土地储备贷款 B个人住房贷款 C房地产开发贷款 D商业用房贷款