2017年上半年广西银行业中级《法律法规》：投资业务管理规范考试试题

2017 年上半年广西银行业中级法律法规：投资业务管 理规范考试试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、黄金的需求方不包括_。 A黄金加工商 B购入或回收黄金的中央银行 C打算出售黄金的集团 D黄金投资者 2、贷款费率不包括_。 A担保费 B承诺费 C银团安排费 D贷款利率 3、波特五力模型中，在_情况下，行业内竞争程度较大。 A行业集中 B产品差异较小 C退出市场的成本越低 D市场成长迅速 4、_是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一 定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。 A个人质押贷款 B个人抵押贷款 C个人抵押授信贷款 D个人信用贷款 5、下列行为违反公平对待所有客户的行为准则是_。 A为 VIP 客户提供单独服务区域 B热情对待身体有残障的客户 C为国家干部提供更多便利的服务 D因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度的差异 6、_是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方 法。 A联行清算 B支付结算 C国际清算业务 D定时清算 7、保单持有人可以获得分红的保险是_。 A人身保险 B财产保险 C投资型保险 D商业保险 8、客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人愿意承担一定的风险， 追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持 有的产品，这类人属于_。 A非常进取型 B温和进取型 C中庸稳健 D温和保守型 9、下列关于流动性监管核心指标的说法，不正确的是_。 A流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算 B流动性比例不得低于 25% C核心负债比率不得低于 60% D人民币超额准备金率不得低于 5% 10、中国人民银行的监督管理措施不包括_。 A直接检查监督权 B建议检查监督权 C特定情况下的全面检查监督权 D随时检查权 11、假没某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产 A=1000 亿元， 负债 L=800 亿元，资产久期为 DA=5 年，负债久期为 DL=4 年。根据久期分析 法，如果年利率从 5%上升到 5.5%，则利率变化对商业银行的资产价值影响 VA 为（）亿元。 A23.81 B-23.81 C25 D-25 12、下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是_。 A教育储蓄存款免征利息所得税 B教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款 C教育储蓄存款本金无限额 D目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级 (含四年级)以上学 生 13、定期存款的代表是_。 A教育存款 B整存整取 C整存零取 D存本取息 14、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项 叫做_。 A同业拆人 B同业拆出 C存放同业 D同业存放 15、用方差一协方差法计算 VAR 时，其基本假设之一是时间序列不相关。若 某序列具有趋势特征，则真实 VAR 与采用方差一协方差法计算得到的 VAR 相 比，_。 A较大 B一样 C较小 D无法确定 16、下列关于风险评级的顺序准确的是。 A：收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级 档案 B：收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级 档案 C：收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级 档案 D：收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级 档案 E：重组 17、2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的_，允许金 融机构_存款利率。 A上限，上浮 B上限，下浮 C下限，上浮 D下限，下浮 18、当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是 _。 A增加国债的配置量 B投资房地产 C继续持有外汇 D购买人民币资产 19、与审慎的会计准则相抵触。 A：历史成本法 B：市场价值法 C：净现值法 D：合理价值法 E：著作权 20、1999 年 2 月，中国人民银行颁布了_。 A 汽车贷款管理办法 B 汽车消费贷款管理办法(试点办法) C 关于开展个人消费信贷的指导意见 D 中国人民银行助学贷款管理办法 21、关于信用贷款，以下说法错误的是_。 A是指凭借款人信誉发放的贷款 B不需要保证和抵押 C风险较大 D期限较长 22、 巴塞尔新资本协议要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的 下降而呈现的趋势应为（） 。 A.A B.B C.C D.D 23、某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良 好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当 _。 A暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 B对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点 C继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍 D拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行 24、下列关于大额交易的说法正确的是_。 A个人账户当日累计人民币交易 10 万元以上现金缴存即属大额交易 B单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的转账属于大额交易 C个人银行账户之间当日累计人民币 50 万元以上的款项划转属于大额交易 D个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 20 万元以上的款项划 转属于大额交易 25、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客 户本金安全的理财计划是_。 A保证收益型理财计划 B非保证收益型理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、根据票据法的规定，汇票到期日前，有_情形的，持票人可以行使追索 权。 A汇票被拒绝承兑 B承兑人或者付款人死亡、逃匿 C承兑人或者付款人被依法宣告破产 D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 E票据丧失 2、_是我国的金融资产管理公司。 A信达资产管理公司 B华融资产管理公司 C华夏资产管理公司 D长城资产管理公司 E中华资产管理公司 3、在我国证券投资基金的发行方式主要有_。 A网上发行方式 B行政分配方式 C招标拍卖发行方式 D网下发行方式 E私募定向发行方式 4、1997 年，_先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于 个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务正式全面启动。 A中国银监会 B中国建设银行 C中国工商银行 D中国人民银行 5、下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有_。 A资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均 B一个由 n 种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有 n2 个 C资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均 D当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资 产的平均协方差 E方差就是协方差 6、在商用房贷款发放完成时，如借款人未到银行直接办理开户放款手续的，_ 应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。 A业务部门 B会计部门 C风险管理部门 D信贷部门 7、在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是_。 A350 盎司 B380 盎司 C400 盎司 D430 盎司 8、目前银行代理的保险产品大多具有_的特点。 A设计比较简单 B设计比较复杂 C标准化程度比较高 D个性化程度比较高 E在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能 9、证券公司应当妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录等有关资料。 上述资料的保存期不得少于_年。 A5 B10 C15 D20 10、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商 业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。 通常需要做出预先评估的风险事件包括_。 A商业银行改革的成本或收益 B监管机构责令整改的不利信息或事件 C营业场所的改变 D紧缩政策的影响 E服务收费的改变 11、对于个人而言，利率水平的变动会影响其_。 A从银行获取各种信贷的融资成本 B消费支出和投资决策的意愿 C对投资收益的预期 D投资机会成本 12、下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是_。 A秘书处 B理事会 C中小企业贷款工作委员会 D银团贷款与交易委员会 13、客户信用评级的定性分析方法的特点包括_。 A将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，主观性很强 B对信用风险的评估缺乏一致性 C缺乏系统的理论支持 D更适合对借款人进行是和否的二维决策 14、下列_解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。 A公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 B股东会或股东大会决议解散 C因公司合并需要解散 D公司违反法律法规被依法吊销营业执照 15、下列关于信用风险评级标准法下信用风险计量框架的表述，正确的有（） 。 A有居民房产抵押的零售类资产给予 35%的权重 B表外信贷资产采用信用风险转换系数转换为信用风险暴露 C商业银行只能用信用衍生工具进行信用风险缓释 D无居民房产抵押的零售类资产给予 25%的权重 E商业银行的信贷资产包括表外债权 16、下列属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧的是_。 A匿名存储 B伪造商业票据 C利用银行贷款掩饰犯罪收益 D控制银行和其他金融机构 E使用空壳公司 17、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括（） 。 A定性标准 B资格要求 C定量标准 D内外部数据要求 E业务经营环境和内部控制因素 18、可能影响商业银行声誉的事件包括（） 。 A资产流动性发生重大变化 B银行内部重大不良信息披露 C国家监管政策变化 D浮动利率变化导致资产头寸的损失 E贷款人信用等级下降 19、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露_。 A风险管理状况 B财务会计报告 C董事变更情况 D公司经营策略 E企业投资战略 20、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和_的理财目标。 A可以实现 B期望实现 C可能实现 D不可以实现 21、下列关于银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法，正确的是 _。 A向监管机构报告外部营销人员的聘用方式 B代替销售部门预收产品现金款项 C收取消费者填写的金融产品申请文件 D向顾客出售产品 22、利率水平对个人理财的影响主要包括_。 A市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房 地产市场走高 B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响 C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成 本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响 D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资 意愿 E利率水平的波动对收益率的影响是利率类风险的主要评估主体 23、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是_。 A中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于 1994 年 4 月 B中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式 C中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性