2017年上半年云南省银行从业《个人理财》：监测操作风险模拟试题

2017 年上半年云南省银行从业个人理财：监测操作风 险模拟试题 一、单项选择题（共 23 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、在下列关于个人汽车贷款的开户放款中，理解有误的是_。 A个人汽车贷款可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户 B个人汽车贷款不可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户 C贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书 面约定 D开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应 按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续 2、下列关于信用风险缓释合格保证的说法，不正确的是_。 A采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的 B同一风险暴露由两个保证人提供保证且不划分保证责任时，内部评级法初 级法下可同时考虑多个保证人叠加的信用风险缓释作用 C保证合同有效期间，银行每年对保证人的检查应不少于一次 D采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险 权重 3、在实践操作中，现金流分析法和_是经常一起使用的，互为补充。 A流动性比率/指标 B现金流分析 C缺口分析 D久期分析 4、反映某一特定日期财务状况的报表是_。 A现金流量表 B利润表 C资产负债表 D所有者权益变动表 5、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现 交易，这是金融市场的_。 A财富功能 B避险功能 C集聚功能 D交易功能 6、在行业的_阶段，现金流转为正值。 A启动 B成长 C成熟 D衰退 7、下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是_。 A该模式是“先贷款，后买车” B该模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位 C部分经销商为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保 D该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到 合作银行办理贷款手续 8、 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定个人理财业务从业人员每年的 培训时间应不少于_小时。 A20 B10 C24 D12 9、商业银行应该使用各种_来研究企业类客户的经营状况、资产、负债管理等 状况。 A杠杆比率 B盈亏比率 C盈利能力比率 D财务比率 10、按照巴塞尔委员会的分类， （）属于流动性最差的资产。 A短期内到期的拆放/存放同业款项 B无法出售的贷款 C可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券 D在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券 11、在下列几种基金中，一般_的年管理费率最低。 A债券基金 B货币基金 C股票基金 D认股权证基金 12、个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括_。 A出现内外勾结骗取银行信贷资金 B业务不合规 C贷款超授权发放 D逾期贷款催收不力 13、资产转换理论的提出者是_。 A亚当斯密 B赫伯特 C莫尔顿 D凯恩斯 14、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产 的账单。账单提供应不少于_次，并且至少每_提供一次。 A1；月 B1 ；周 C2 ；月 D2；周 15、按信用支付方式分类，公司信贷包括_。 A贷款、承兑、保函、信用证、承诺等 B人民币贷款、外汇贷款 C透支、短期贷款、中期贷款、长期贷款 D生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款 16、_承担商业银行风险管理的最终责任，是商业银行的最高风险管理/决策机 构。 A董事会 B监事会 C高级管理层 D股东大会 17、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶 段_ A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 18、营运能力是指通过借款人_的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明 企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。 A盈利比率 B财务杠杆 C现金流量 D资产周转速度 19、如果一个贷款组合中违约贷款的个数服从泊松分布，如果该贷款组合的违 约概率是 5%，那么该贷款组合中有 10 笔贷款违约的概率是_。 A0.01 B0.012 C0.018 D0.03 20、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者” A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财 产 B本车车上乘客 C保险公司 D被害的行人 21、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市 场上所有股票收益都产生影响的风险是_。 A政策风险 B信用风险 C利率风险 D系统风险 22、贷款损失准备金的大小是由_的大小决定的。 A预期损失 B损失 C风险 D借款金额 23、根据商业银行法的规定，当前商业银行在中国境内可以从事_。 A信托投资业务 B证券经营业务 C非自用房地产投资业务 D买卖金融债券业务 二、多项选择题（共 23 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、公积金个人贷款应当实行_原则。 A存贷结合 B先贷后存 C整借零还 D贷款担保 E零借整还 2、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是_。 A集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大 中型商业银行 B集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和 相应的信息系统、技术支持等风险管理核心要素 C分散型风险管理部门自身需包含完善的风险管理功能 D分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息 3、下列贷款不能归为次级类的是_。 A同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B借新还旧 C借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期 D重组后的贷款仍然逾期 4、银行公司信贷产品开发的方法，不包括_。 A仿效法 B交叉组合法 C创新法 D回归分析法 5、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括_。 A等级尺度法 B最低成本分析法 C冷热图法 D道氏评估法 E相似度法 6、商业银行风险管理的核心可以归纳为（）问题。 A面临哪些风险 B谁来管理这些风险 C怎样避免这些风险 D如何管理这些风险 E怎样消灭这些风险 7、对于提前还款银行一般有以下基本约定_。 A借款人应向银行提交提前还款申请书 B借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用 C提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金 D借款人在提前还款前不用归还当期的贷款本息 E借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息 8、经济合同履约信用的评价主要通过_这一指标来分析。 A项目效益 B经济合同违约率 C分析企业财务数据 D经济合同履约率 9、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做 _。 A战略风险 B法律风险 C市场风险 D操作风险 10、关于财务评价的基本报表中，下列说法不正确的是_。 A资金来源与运用表属于辅助报表 B实行了新税制以后，企业在产品成本和销售收入的会计核算上实行价税分 离制 C销售税金及附加一般包括营业税、消费税、资源税、城市维护建设税和教 育费附加等 D自有资金现金流量表从债权人的角度出发，以投资者的出资额为计算基础， 用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标 E自有资金现金流量表是从项目投资者的角度分析项目的盈利能力 11、中央银行基准利率由_构成。 A再贷款利率 B再贴现利率 C存款准备金利率 D超额存款准备金利率 E法定准备金利率 12、根据个人所得税法的规定，在中国境内有住所，或者无住所而在境内 居住满_年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规 定缴纳个人所得税。 A1 B2 C3 D4 13、以下说法正确的是_。 A存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属 于合同凭证 B存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件 C存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在 D形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单 所记载事项的真实性 E实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性 14、贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括_。 A贷款担保情况 B贷款人对借款人的资信评级情况 C所购汽车的性能及用途 D汽车行业发展 E汽车市场供求情况 15、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该_。 A向银行管理层披露所处关系 B公平对待，不必向银行披露所处关系 C以优惠利率发放贷款 D不可以为其父亲在本行提供贷款安排 16、下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的是（） 。 A普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例 B专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确 定 C对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例 规定一个参考比例 D特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程 度确定 E普通准备金的计提比例可以确定上、下限 17、常用的评估流动性风险的方法包括_。 A缺口分析 B现金流分析 C久期分析 D流动性比率/指标 E模糊评价法 18、在商业银行综合理财服务活动中，_。 A客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管 理 B银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理 C客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 19、高经营杠杆行业的特征不包括_。 A其产品平均成本随着生产量的增加迅速下降 B在经济增长、销售上升时，其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多 C其销售量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大 D高经营杠杆通常会产生较高的信用风险 20、风险识别的主要方法不包括_。 A情景分析法 BVaR C专家调查列举法 D流程图分析法 21、债券型理财产品是以国债、金融债和_为主要投资对象的银行理财产品。 A公司债券 B主权