2017年上半年江苏省年银行从业资格《公共基础》：票据权利考试试卷

2017 年上半年江苏省年银行从业资格公共基础：票据 权利考试试卷 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列关于外资银行的说法中不正确的是_。 A日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处 B2001 年 12 月 11 日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开 放银行业 C外国银行代表处不属于外资银行营业性机构 D外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇 业务 2、中国人民银行的职能不包括_。 A制定和执行货币政策 B通过审慎有效的监管，增强市场信心 C防范和化解金融风险 D维护金融稳定 3、_是以财务报表中的某一总体指标为 100%，计算其各组成部分占总体指标 的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。 A横截面分析 B时间序列分析 C结构分析 D敏感性分析 4、我国商业银行实践中，列人资本账户的金融工具种类不包括_。 A金融期货 B远期合约 C互换合约 D向客户提供结构性投资且进行了完全对冲的衍生产品头寸 5、下列关于资本构成的说法，不正确的_。 A少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接 或间接方式归属于子银行的部分 B优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面 优先权利的股票 C未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损 D计入附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同 意发行人不准赎回 6、个人存款可以分为。 A：活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 B：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 C：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 D：活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款 E：著作权 7、某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标 的说法不正确的是_。 A产品名称 B理财产品方差 C期望收视率 D协方差 E11 号理财产品 F0.0772 F10% F-0.0032 F12 号理财产品 F0.0118 F12% F 8、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_。 A股权 B面值 C红利 D市值 9、股票划分为普通股和优先股的标准是_。 A股东享有权利和承担风险的大小不同 B根据票面是否记载投资者姓名 C根据股权分置状况 D根据股票的盈利状况与成长性 10、客户在理财过程中会产生两种支出，分别是_。 A义务性支出和消费性支出 B选择性支出和意外支出 C基本生活支出和意外支出 D强制性支出和选择性支出 11、关于卵巢癌术后随访、错误的是 A术后 1 年内每月 1 次 B术后第 2 年内每 3 月 1 次 C术后第 3 年内每 4 月 1 次 D3 年以上者、每年 1 次 E术后随访监测应包括症状、体征、全身及盆腔检查 12、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是_。 A评价主体是商业银行 B评价目标是客户违约风险 C评价结果是信用等级和违约概率 D评价内容是客户违约后特定债项损失大小 13、市场环境分析的基本方法是_。 ASWOT BVAR C成本收益分析法 D边际分析法 14、新国家助学贷款管理办法规定，国家助学贷款的额度为每人每学年_元。 A4000 B5000 C6000 D8000 15、以下有关人力资本的论述中正确的是_。 A理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。 B人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。 C投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。 D投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。 16、下列关于巴塞尔委员会在 1996 年的资本协议市场风险补充规定中，对 市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是_。 A置信水平采用 99%的双尾置信区间 B持有期为 10 个营业日 C市场风险要素价格的历史观测期至少为 1 年 D至少每 3 个月更新一次数据 17、个人征信查询系统中个人基本信息不包括_。 A个人身份信息 B居住信息 C贷款信息 D个人职业信息 18、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的_进行调查。 A合法合规性 B安全性 C效益性 D流动性 19、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的_。 A授信业务 B受信业务 C表外业务 D中间业务 20、依法收贷的对象是。 A：展期贷款 B：到期贷款 C：正常贷款 D：不良贷款 E：著作权 21、按_，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。 A还款期限 B还款方式 C信用额度 D是否向发卡银行交存备用金 22、关于波特五力模型中购买者讨价还价能力的正确表述是。 A：供应方能够实行前向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强 B：购买者能够实行后向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强 C：供应方所提供的产品占购买者产品总成本的较大比例时，购买者的讨价还 价的能力较强 D：购买者的总数较多且单个购买者的购买量较小时，购买者的讨价还价的能 力较强 E：著作权 23、在实践操作中，现金流分析法和_是经常一起使用的，互为补充。 A流动性比率/指标 B现金流分析 C缺口分析 D久期分析 24、从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度_付息。 A末月 21 日 B首月 21 日 C末月 20 日 D首月 20 日 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、假设目前外汇市场上英镑兑美元的汇率为 1 英镑=1.9000 美元。汇率波动的 年标准差是 250 基点，目前汇率波动基本符合正态分布，则未来 3 个月英镑兑 美元的汇率有 95%的可能处于_区间。 A(1.8750，1.9250) B(1.8000，2.0000) C(1.8500，1.9500) D(1.8250，1.9750) 2、下列关于个人质押贷款操作流程的表述错误的是_。 A本网点经办受理调查业务的柜员可以进行贷款发放操作 B业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制 C经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表”连同质 物凭证原件、借款人身份证原件/复印件交本网点负责人或业务主管审批 D流程主要包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和 贷后管理 3、以下属于商业票据的特征的是_。 A融资成本低 B融资方式灵活 C利率敏感高 D期限短 E面额大 4、下列关于物价稳定的说法中，正确的是_。 A物价稳定是指物价大体稳定 B物价稳定是指通货膨胀率为零 C通货紧缩会促进经济发展 D物价稳定只能用消费者物价指数来衡量 5、商业银行常用的风险识别方法包括_。 A专家调查列举法 B资产财务状况分析法 C情景分析法 D分解分析法 E失误树分析法 6、 ”用名人来做宣传广告”是运用了_。 A消费者的兴趣 B商品效用 C相关群体对消费者行为的影响 D社会文化对消费者行为的影响 7、_是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等 方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。 A财政政策 B行政手段 C货币政策 D窗口指导 8、银行经营的三原则是_。 A稳健性 B流动性 C安全性 D效益性 E公平性 9、个人耐用消费品贷款的期限最长为_年。 A1 B3 C5 D6 10、封闭式基金和开放式基金的区别在于_。 A前者有固定额度，一般不能再增加发行，后者规模不固定，但有最低规模 要求 B前者在期限内不能直接赎回，需通过上市交易套现，后者可以随时提出购 买或赎回申请 C前者的交易价格主要由市场供求关系决定，后者的价格依据基金的资产净 值而定 D前者的交易手续费率一般低于后者的申购费率和赎回费率 E前者单位资产净值每周至少公布一次，而后者单位资产净值与每个开放日 进行公告 11、 信托法的调整对象是信托关系，其范围涵盖了_。 A政府信托 B公益信托 C艺术信托 D民事信托 E营业信托 12、在我国，金融诈骗罪的典型特点是_。 A案件逐年上升，诈骗的数额越来越大 B作案手段狡猾诡秘，日趋向智能化、多样化发展 C涉案人员复杂，侦查取证难度大 D内外勾结，结伙作案突出 E金融诈骗犯罪危害极为严重 13、银行对客户信用评级时，财务报表分析的重点包括_。 A偿债能力 B资产流动性 C占用现金流量 D财务信息质量 E获得除本行外其他资金能力 14、商业银行操作风险管理委员会及操作风险管理部门的主要职责包括_。 A负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险 管理政策的执行情况 B建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作 风险管理 C设计、组织实施本行操作风险评估、缓释和监测方法以及全行的操作风险 报告系统 D拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批 E协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险 15、下列属于我国货币政策工具的有_。 A存款准备金 B再贷款 C再贴现 D公开市场业务 E利率政策 16、根据银行业从业人员职业操守 ，银行业从业人员在与客户的接触中，下 列做法不当的有_。 A邀请客户在员工餐厅吃工作餐 B客户是上帝，应当满足客户的一切要求 C每天都有与客户的娱乐活动 D在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候 E赠送客户当地商场消费卡 17、下列市场中，属于非存款类金融机构的有_。 A保险公司 B养老基金 C投资银行 D抵押银行 E共同基金 18、假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价 分别为 5 元、16 元、24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，用简单算术平均法计算的该市场股价指数为_。 A140 B125 C138 D150 19、衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有_。 A资产收益率 B资本收益率 C银行利润率、市盈率 D非利息净收入率 E普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产 20、个人贷款借款人的其他收入来源一般包括_。 A投资收益 B房屋租赁收入 C国库券利息收入 D第二职业收入 E金融债券利息收入 21、商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容不包括_。 A有无使抵(质) 押物价值减少的行为 B借款人的住所、联系电话有无变动 C借款人是否按期足额归还贷款 D有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件 22、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务（） A中国银行 B中国进出口银行 C中国农业发展银行 D中国国际信托投资公司 23、人力资源自然结构是以人的_来进