2017年上半年山东省银行职业资格《风险管理》：金融业考试试题

2017 年上半年山东省银行职业资格风险管理：金融业 考试试题 一、单项选择题 1、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率 上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。 这一阶段属于经济周期中_。 A萧条期 B调整期 C萎缩期 D衰退期 2、为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查的 内容不包括_。 A借款人身份的真实性 B借款人的房产情况 C借款人的信用情况 D各类证件的真实性 3、贷款担保的作用不包括_。 A降低银行存款风险，提高资金使用效率 B巩固和发展信用关系 C协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行 D促进企业加强管理，改善经营管理状况 4、下列关子授信审批的说法，不正确的是_。 A授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B原有贷款的展期无须再次经过审批程序 C在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风 险暴露和债项做统一考虑和计量 D在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险 5、风险是指_。 A损失的大小 B损失的分布 C未来结果的不确定性 D收益的分布 6、在_时，行业内竞争比较激烈。 A行业进入导入期 B行业进入壁垒高 C行业内资本运作比较频繁 D行业内用户转换成本高 7、以下有关货币政策的说法不正确的是_。 A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 DM1 被称为狭义货币，是现实购买力 8、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用_。 A本票、汇款、信用证 B本票、信用证、托收 C汇款、信用证、托收 D汇票、信用证、支票 9、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算_利息。 A活期存款 B整存整取存款 C定活两便储蓄存款 D个人通知存款 10、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是_。 A评价主体是商业银行 B评价目标是客户违约风险 C评价结果是信用等级和违约概率 D评价内容是客户违约后特定债项损失大小 11、下列关于开放式基金的说法。不正确的是_。 A股票、债券基金申购采取“未知价”原则 B投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的 定期定额申购业务最低每期供款金额 C前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用 D后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用 12、按贷款用途划分，贷款可分为_。 A信用贷款、担保贷款、票据贴现 B固定资产贷款、流动资金贷款 C生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款 D自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款 13、证券是各类记载并代表一定权利的_。 A书面凭证 B法律凭证 C收入凭证 D资本凭证 14、银行向企业发放贷款时，最关键的问题是_。 A贷款定价 B资信评级 C企业财务状况 D贷款卡信息 15、_是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。 A该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B贷款金额和期限的合理性 C该笔贷款所涉及的经营周期 D银行贷款规模和贷款资金的落实情况 16、贷款合同的主要内容不包括_。 A贷款种类 B还款方式 C当事人收入来源 D违约责任 17、如果一家银行的贷款平均额为 700 亿元，存款平均额为 900 亿元，核心存 款平均额为 300 亿元，流动性资产为 200 亿元，那么该商业银行的融资需求等 于亿元。 A：300 B：500 C：600 D：400 E：重组 18、下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是_。 A目的是分析工艺的先进性 B要熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点 C要对所收集到的资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究 D要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势 19、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11 月 20 日的正确写法是_。 A零壹拾壹月零贰拾日 B零壹拾壹月贰拾日 C壹拾壹月零贰拾日 D壹拾壹月贰拾日 20、根据刑法的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是_。 A提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 B上市公司董事长变更，没有进行披露 C自制信用卡从银行提款机提款 D编造引进资金的理由从银行贷款 21、贷款人履行尽职调查，要通过_相结合的方式开展工作，全面掌握客户信 息。 A人员访问和电话调查 B非现场调查和电话调查 C现场调查和非现场调查 D现场调查和电话调查 二、多项选择题 1、2007 年 7 月，农村信用社改革试点的大幕最先在_拉开。 A河南 B江苏 C浙江 D安徽 2、下列关于存本取息个人定期存款方式的说法，错误的有_。 A其取款方式为约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息 B其取款方式为到期一次支取本息 C本金可全部提前支取，也可部分提前支取 D取息日未到，经申请可以提前支取利息 E取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利 3、 中华人民共和国民法通则第三十七条规定，法人应当具备的条件包括 _。 A能够独立承担民事责任 B不一定要独立承担责任 C依法成立 D有自己的名称、组织机构和场所 E有必要的财产和经费 4、下列属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧的是_。 A匿名存储 B伪造商业票据 C利用银行贷款掩饰犯罪收益 D控制银行和其他金融机构 E使用空壳公司 5、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是_。 A集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大 中型商业银行 B集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和 相应的信息系统、技术支持等风险管理核心要素 C分散型风险管理部门自身需包含完善的风险管理功能 D分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息 6、保理业务是一项集_于一体的综合性金融服务。 A贸易融资 B商业资信调查 C应收账款管理 D信用风险担保 E应付账款管理 7、 民法通则规定，_可以开办个人理财业务。 A10 岁以上的未成年人 B不能辨别自己行为的人 C10 岁以下的未成年人 D限制民事行为能力人的监护人 8、在下列指数中，属于境外主要股票价格指数的有_。 A道琼斯股票价格平均指数 B标准普尔股票价格指数 C日经 225 股价指数 D上证综合指数 E恒生股票价格指数 9、在经济周期的繁荣到顶峰阶段，_。 A中央银行采取降息措施来抵制通货紧缩 B企业利润率开始上升 C企业更多地倾向于通过长期贷款来筹资 D银行的部分贷款过度发放 10、货币市场是融资期限在_的金融市场。 A半年以内 B1 年以内 C1 年以上 D5 年以上 11、假没未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生 的概率是 0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 50%、 30%、 10%、-20% ，则该理财产品的期望收益率是_。 A20.4% B20.9% C21.5% D22.3% 12、银行制订公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤_。 A分析市场机会 B选择目标市场 C设计营销策略组合 D制订具体营销行动方案 E组织、实施和控制营销活动 13、我国组建金融资产管理公司的主要目的是为了_。 A获取最大利润 B以最大限度保全资产、减少损失 C收购国有银行不良贷款 D为企业提供最优金融服务 E管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产 14、根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件有_。 A行为主体为自然人 B行为人具有相应的民事行为能力 C意思表示真实 D不违反法律或者社会公共利益 E采取书面形式 15、银行资产保全是银行对_，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各 种保护性措施或前瞻性防范措施。 A全部资产 B已出现风险或即将出现风险的资产 C核心资产 D固定资产 16、基金产品的主要风险包括_。 A价格波动风险 B市场波动风险 C股市震荡风险 D流动性风险 E汇率风险 17、在下列几种基金中，一般_的年管理费率最低。 A债券基金 B货币基金 C股票基金 D认股权证基金 18、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益 性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是_。 A家庭成长期 B家庭衰老期 C家庭成熟期 D家庭形成期 19、中国人民银行的监督管理措施不包括_。 A直接检查监督权 B建议检查监督权 C特定情况下的全面检查监督权 D随时检查权 20、未履行法定提示