2017年上半年浙江省银行职业资格《风险管理》：公司治理模拟试题

2017 年上半年浙江省银行职业资格风险管理：公司治 理模拟试题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、根据我国证券法规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是()。 A发行股票的公司的监事 B持有公司 1%股份的股东 C中国证监会的工作人员 D承销其股份的证券公司 2、按照_不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。 A评分的阶段 B所采用的统计方法 C评分的对象 D评分的目的 3、个人征信查询系统中，_涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。 A个人身份信息 B信用交易信息 C个人职业信息 D居住信息 4、银行个人理财业务人员的下列做法中，没有违反中国银行业从业人员职业 操守中“兼职”有关规定的是_。 A利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的个人理财咨询公 司争取业务 B担任银行业协会的从业资格认证考试的兼职讲师 C将从事个人理财业务获得的客户资料披露给兼职所在公司的同事 D每周将绝大部分精力投入到自己的兼职岗位上 5、对个人贷款进行调查的主要途径和方法是_。 A间接调查 B实地调查 C电话查问 D信息咨询 6、户央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是_ A商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 7、商业银行按照_可以分为个人贷款和公司贷款。 A贷款额度 B还款方式 C主体类型 D担保方式 8、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（） A经常账户 B资金账户 C平衡账户 D错误与遗漏账户 9、以下各项中，不属于个人信用贷款的特点的是_。 A贷款额度小 B贷款期限短 C准入条件严格 D贷款风险较低 10、个人经营类贷款的特征不包括_。 A贷款期限相对较长 B贷款用途多样 C风险控制难度较大 D影响因素复杂 11、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高 级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是_。 A违约概率 B违约损失率 C违约风险暴露 D期限 12、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户 按照合同约定进行分配的理财计划是_。 A保证收益理财计划 B最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 13、关于影响黄金价格变动的因素，下列说法错误的是_。 A如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩， 进而导致价格下降 B通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上 升 C实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的 下降 D如果美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄 金市场重新回到均衡 14、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为_年。 A3 B2 C5 D1 15、公开披露的基金信息不包括_。 A基金投资策略 B基金份额申购、赎回价格 C基金募集情况 D基金资产净值、基金份额净值 16、下列选项中不属于银监会的监管职责的是_。 A指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 B对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 17、对银行转贷款而言，国内借款人向银行提前还款是以银行向国外贷款行提 前还款为前提的业务模式称为_。 A脱钩 B补充 C挂钩 D间接还款 18、国家助学贷款对普通高校实施借款总额包干办法。普通高校每年的借款总 额原则上按全日制普通本专科生(含高职生)、研究生以及第二学士学位在校生 总数的_比例、每人每年_元的标准计算。 A5% 8 000 B10% 7000 C20% 6000 D30% 5000 19、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括 _。 A减少营业网点 B强化声誉风险管理培训 C确保及时处理投诉和批评 D从投诉和批评中积累早期预警经验 20、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于_。 A基本面指标和财务指标 B财务指标和财务指标 C基本面指标和基本面指标 D财务指标和基本面指标 21、国际资本流动的根本动力是_。 A扩大商品销售 B获得较高利润 C调节国际收支 D缓和个别国家内部矛盾 22、商业银行不可接受的财产质押为_。 A汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具 C依法可以转让的商标专用权、专利权等知识产权 D国家机关的财产 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_。 A3 B4 C5 D8 2、贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政 策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容不包括_。 A合规性 B可行性 C充分性 D经济性 3、下列属于我国的商品期货市场的是（） 。 A大连商品交易所 B郑州商品交易所 C上海期货交易所 D中国金融期货交易所 E天津期货交易所 4、国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业 的金融手段而出现的，最早出现于_年。 A1993 B1996 C1997 D1998 5、某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为 1000 元，5 年期，票 面利率为 5%。投资者在债券发行 2 年后以 990 元的价格买入，持有至期满，其 到期收益率为_。 A5.65% B6.22% C6.12% D5.39% 6、下列各选项中属于我国商业银行现金资产的有_。 A库存现金 B法定存款准备金 C超额准备金 D已发放的贷款 E存放同业及其他金融机构款项 7、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融 通市场，主要包括_。 A债券市场 B外汇市场 C股票市场 D期货市场 8、中小商业银行包括_。 A股份制商业银行 B住房储蓄银行 C城市商业银行 D农业合作银行 E中国邮政储蓄银行 9、以下说法中，不正确的是_。 A股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式 B股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数 C当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平 均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性 D简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响 10、借款人甲某无偿向乙某转让房产，贷款人某银行可以行使的权利为_。 A撤销权 B解除权 C代位权 D不安抗辩权 11、我国担保法规定，保证担保的范围包括_。 A主债权 B主债权的利息 C违约金 D损害赔偿金 E实现债权的费用 12、商业银行债权评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违 约后的债项损失大小，其中特定风险因素包括（） 。 A抵押 B优先性 C产品类别 D地区 E行业 13、从本质上说，回购协议是一种_。 A信用贷款 B融资租赁 C以证券为抵押品的抵押贷款 D金融衍生产品 14、借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求 的贷款属于_。 A流动资金贷款 B贸易融资 C票据贴现 D项目贷款 15、在下列行为中，_是由于银行内部流程而引发的操作风险。 A某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失 1000 万元 B办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了 贷款 C某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露 D银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证 16、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构 间的资金账户往来，称为_。 A系统内联行清算 B跨系统联行清算 C联行往来 D内部转账型 17、下列关于资本作用的说法，正确的有（） 。 A商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来 源之一 B在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失 的最后资金来源 C在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经 济职能 D在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市 场信心方面发挥关键作用 E现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为白上而下的过程，都是由 代表资本的董事会推动并承担最终责任 18、金融期货中不包括_。 A股票期货 B利率期货 C外汇期货 D债券期货 19、下列选项属于商业银行操作风险的是_。 A人员因素