2017年云南省银行职业《风险管理》：核心一级资本试题

2017 年云南省银行职业风险管理：核心一级资本试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、投资估算与资金筹措安排情况不包括_。 A申请固定资产贷款金额 B投资进度 C项目资本金的落实情况 D借款人同银行的关系 2、对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款 依据的是。 A：可持续增长率 B：年度增长率 C：成本节约率 D：生产效率 E：著作权 3、当个公司的季节生和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现 为_。 A核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C核心流动资产和季节性资产的共同减少 D核心流动资产和季节性资产的共同增长 4、下列关于大额交易的说法正确的是_。 A个人账户当日累计人民币交易 10 万元以上现金缴存即属大额交易 B单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的转账属于大额交易 C个人银行账户之间当日累计人民币 50 万元以上的款项划转属于大额交易 D个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 20 万元以上的款项划 转属于大额交易 5、_指不能计入当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办 费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。 A递延资产 B流动资产 C固定资产 D无形资产 6、以下哪项不属于收款条件。 A：预收货款 B：现货交易 C：赊账销售 D：期货交易 E：著作权 7、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷 款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于_。 A可疑类贷款 B次级类贷款 C关注类贷款 D损失类贷款 8、根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的_线性相关。 A方差 B标准差 C贝塔系数 D协方差 9、王某每月收入 6 000 元。妻子收入 1 000 元。一个月生活费 1 500 元。房租 1 500 元房贷 4 000 元，年终奖 13 000 元。年保险费 3 840 元，则月节余_元。 A763 B9 160 C13 000 D0 10、目前最恰当的声誉风险管理方法是_。 A采用精确的定量分析方法 B推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有 效管理 C按照风险大小，采取抓大放小的原则 D采取平等原则对待所有风险 11、提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还_， 由借款人提出一申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。 A本息 B全部贷款 C全部或部分贷款 D部分贷款 12、某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都先须交由举报人所在部门领 导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计_。 A流程合理、便于下情上达 B流转时间太慢、效率有待提高 C缺少保护举报者的机制，必然失败 D便于领导对举报把关、提供举报质量 13、贷款风险分类最核心的内容就是_。 A贷款偿还的可能性 B贷款偿还的剩余期限 C贷款担保种类 D担保人的诚意 14、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、 信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是_。 A提高寿险保额 B以子女教育年金储备，高等教育费为主 C以养老险或递延年金储备退休金为主 D投保长期看护险或将养老险转即期年期 15、_又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。 A普通准备金 B专项准备金 C特别准备金 D超额准备金 16、以下说法中，错误的是_。 A个人抵押贷款，当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产 折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿 B个人保证贷款，如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须 通过法律程序 C个人信用贷款是指银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款 D个人信用贷款主要依据借款申请人的资产等级确定贷款额度 17、我国金融市场开放度提高的表现不包括_。 A引进外资金融机构数量快速增加 B我国新的金融工具如外汇掉期交易，权证等不断出现 C成立多家合资证券公司 D我国银行积极参与国际市场竞争 18、_直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷 款的安全。 A财务状况的变化 B企业战略变化 C经营方式的变化 D企业决策人行为和经营观念的变化 19、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括_。 A自营贷款 B土地储备贷款 C个人住房贷款 D流动资金贷款 20、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营 管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展 操作风险的识别与评估。这是因为_。 A下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评 估 B自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范 C操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节 D上级的问题通常包含在下级出现的问题中 21、对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的计提专项准备金。 A：50 B：75 C：90 D：100 E：著作权 22、 ”具备一定条件的危险” ，习惯上称为_ A保险 B可保损失 C可保风险 D可保危险 23、_是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式 履行债务或者承担责任的行为。 A贷款 B担保 C承兑 D信贷承诺 24、对于高经营杠杆的成熟行业来说，保证盈利能力的关键因素是。 A：维持市场占有率 B：降价促销 C：加大广告宣传力度 D：成本控制 E：著作权 25、 ”对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限” ，这 属于_。 A按受权人划分 B按行业进行授权 C按客户风险评级授权 D按授信品种划分 26、关于无形资产、递延资产原值的确定表述不正确的是_。 A无形资产原值的确定方法与固定资产相同 B递延资产原值的确定方法与固定资产相同 C递延资产按实际发生值计算 D与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值 27、在商用房贷款中，采取抵押方式的，不应调查_。 A抵押物价值与存续状况 B抵押人对抵押物占有的合法性 C抵押人对抵押物占有的有效性 D抵押物的合法性 28、计提贷款损失准备金时，_是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到 贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在 损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。 A及时性原则 B充足性原则 C保守性原则 D风险性原则 29、_是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业票据再以贴现的方 式向中央银行转让的票据行为。 A贴现 B再贴现 C转贴现 D再贷款 30、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额 度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币（结汇） 。该工作人员的做法不妥当 的是（） 。 A因为担心在监管规避方面违规，告诉客户没有任何办法 B建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇 C建议客户若不急用，明年初再来结汇 D建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、下列公司治理信息中，_属于商业银行应披露的。 A监事会的构成及其工作情况 B独立董事的工作情况 C年度内贷款结构分布及风险控制情况 D高级管理层成员的构成及其基本情况 E银行部门与分支机构设置情况 2、在贷款法律关系中，下列关于贷款人的说法，正确的有_。 A向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件 B借款人生产经营或投资项目未按规定取得环境保护部门许可的，贷款人不 得对其发放贷款 C自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用 D委托贷款，除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用 E不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 3、世界上最大的外汇交易中心是_。 A伦敦 B纽约 C东京 D香港 4、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是 _。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D利润分配表 5、下列选项中，购买者具有较弱的讨价还价能力的有_。 A购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大 比例 B卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成 C购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经 济上也完全可行 D购买者所需购买的产品不存在替代品 6、不属于流动性基本要素的是（） 。 A时间 B成本 C资金数量 D资产规模 7、下列关于贷款合同纠纷解决方法的说法，错误的是_。 A当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲 裁或诉讼等方式加以解决 B当事人不愿和解、调解或者和解、调解不成的，可以根据仲裁协议向仲裁 机构申请仲裁 C当事人没有订立仲裁协议或者仲裁协议无效的，可以向人民法院起诉 D当事人拒不履行发生法律效力的仲裁裁决的，对方当事人可以请求仲裁机 构强制执行 8、对在中华人民共和国境内设立的_以及经国务院银行业监督管理机构批准设 立的其他金融机构的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构 监督管理的规定。 A财务公司 B保险公司 C信托投资公司 D金融租赁公司 E金融资产管理公司 9、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失， 属于。 A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权 10、有权决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程的是_ A董事会 B股东大会 C监事会 D职代会 11、关于呆账核销审批，下列说法正确的是。 A：对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批 B：一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作 C：对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理 D：除法律法规和呆账核销管理办法的规定外，其他任何机构和个人不得 干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外 E：著作权 12、质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款 的担保。质押担保包括_。 A固定资产质押 B流动资产质押 C动产质押 D不动产质押 E权利质押 13、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有_。 A第一、二产业的粗放式增长 B第三产业在国民经济中所占比重较低 C银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低 E银行人员的从业素质较差 14、资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现为项目对。 A：利润的追逐 B：国民经济的平衡 C：基础设施的要求 D：投资环境的选择 E：著作权 15、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要 风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。其报告内容 大致包括（） 。 A损失事件 B风险状况 C诱因及对策 D资金水平 E关键风险指标 16、个人理财最早在_兴起并首先成熟。 A英国 B美国 C德国 D中国 17、如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为 _。 A资产 B预期收益率 C标准差 D权重 Ea F0.15 F0.22 F0.60 Fb F0.10 F0.08 F0.40 18、下列银行活动中，存在汇率风险的有_。 A为客户提供外汇即期交易 B为客户提供外汇远期交易 C为客户提供外汇期货交易 D进行自营外汇交易 E吸收外币存款 19、下面哪个国家不使用间接标价法？_ A美国 B新西兰 C南非 D中国 20、混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是（） 。 A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后 B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 5 年， 其可计入附属资本的数量每年累计折旧 20% C债券不可由持有者主动回售 D商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付 债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准 20、混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是（） 。 A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后 B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 5 年， 其可计入附属资本的数量每年累计折旧 20% C债券不可由持有者主动回售 D商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付 债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准 21、个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点有_。 A贷款调查、审查未尽职 B业务不合规，业务风险与效益不匹配 C不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放 D将贷款调查的全部事项委托第三方完成 E审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发 放贷款 22、下列_事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定。 A提前终止基金合同 B基金扩募或者延长基金合同期限 C转换基金运作方式 D提高基金管理人、基金托管人的报酬标准 E更换基金管理人、基金托管人 23、目前我国对利率管制的规定有_。 A中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 B银监会是管理利率的唯一有权机关 C商业银行可以按规定降低存款利率 D商业银行可以自由提高存款利率 E商业银行可变通执行国家利率政策 24、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有_。 A对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁 B对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等 C对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施 D吊销银行某业务许可证是一种行政处分 E某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分 25、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法正确的是_。 A央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行 业金融机构进行检查监