2017年北京银行职业资格《风险管理》：流动性资产考试试卷

2017 年北京银行职业资格风险管理：流动性资产考试 试卷 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、借款人存货周转率是指用一定时期内的_除以_得到的比率。 A平均存货余额，销货收入 B销货收入，平均存货余额 C销货成本，平均存货余额 D平均存货余额，销货成本 2、下列选项中，不作为风险计量方法补充方法的是_。 A敏感性分析 B压力测试 C分解分析 D情景分析 3、2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的_，允许金 融机构_存款利率。 A上限，上浮 B上限，下浮 C下限，上浮 D下限，下浮 4、根据贷款通则的规定，除_外，贷款人有下列情形之一，由中国人民银 行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得 l 倍以上 3 倍以 下罚款；没有违法所得的，处以 5 万元以上 30 万元以下罚款；构成犯罪的，依 法追究刑事责任。 A贷款人违反规定代垫委托贷款资金的 B未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的 C贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外 收取其他任何费用的 D没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容 5、_是指具有高度相关性的一组银行产品。 A产品线 B产品组合 C产品类型 D产品项目 6、根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任的保险中介 人是_ A保险代理人 B保险评估人 C保险经纪人 D保险公估人 7、客户王某的流动性资产为 8 万元，总资产为 55 万元，总负债为 29 万元，其 偿付比率为_。 A0.53 B0.47 C0.28 D0.15 8、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款 50 亿，关注类贷款 30 亿， 次级类贷款 10 亿，可疑类贷款 7 亿，损失类贷款 3 亿，那么该商业银行的不良 贷款率等于_。 A3% B10% C20% D50% 9、在收入相同的情况下，_的税负最重。 A个体工商户 B合伙企业 C私营企业 D个人独资企业 10、借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请_。 A贷款展期 B贷款延期 C贷款减免 D贷款抵押 11、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷 款时确定的房屋价值为 70 万元，原住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评 估机构核定的抵押房产价值为 60 万元，对应的抵押率为 50%则小王（） 。 A可获得的抵押授信贷款最大额度为 60 万元 B可获得的抵押授信贷款最大额度为 30 万元 C可获得的抵押授信贷款最大额度为 32 万元 D不能获得抵押授信贷款 12、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金 额以上的，_在银行办理。 A仅凭本人有效身份证件 B仅凭有交易额的相关证明 C须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料 D须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料 13、按期权的执行价格分类，期权可分为_。 A买入期权和卖出期权 B看涨期权和看跌期权 C美式期权和欧式期权 D实值期权、虚值期权和两平期权 14、以下_行为，由保险经纪人承担责任。 A保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 B保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订 立保险合同 C保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示 D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 15、某企业 2006 年销售毛利率为 25%，销售毛利为 200 万元，净利润为 50 万 元，则销售净利率为（） 。 A50% B25% C12.5% D6.25% 16、利率期货的基础资产是_。 A利率 B股票 C债券 D远期利率合约 17、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少 _年、涵盖一个经济周期的数据。 A3 B5 C7 D1 18、委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是_。 A劳动合同关系 B委托合同关系 C合伙关系 D工作职务关系 19、以下不属于项目评估财务报表特点的是_。 A销售收入中不含增值税的销项税 B总成本中不含进项税 C销售税金中不含增值税 D销售税金中包含增值税 20、根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满 足或明显不合理的客户要求，应当_。 A耐心说明情况，取得理解和谅解 B直接拒绝 C全力满足 D向上级汇报，由上级设法解决 21、按贷款风险程度划分，我国银行贷款资产包括以下五类_。 A正常、关注、次级、可疑和损失 B正常、次级、关注、可疑和损失 C正常、可疑、次级、关注和损失 D正常、次级、可疑、关注和损失 22、按照_不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。 A评分的阶段 B评分的方法 C评分的对象 D评分的结果 23、下列不属于财产担保的是_。 A房产担保 B企业保证 C股票担保 D债券担保 24、某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众 存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的_。 A主体不合法 B方式不合法 C客体不合法 D以上皆不属于 25、某企业 2009 年息税折旧摊销前利润(EBITDA)为 2 亿元人民币，主营业务 收入 10 亿元人民币，主营业务成本 7 亿元人民币，净利润为 1.2 亿元人民币， 折旧税为 0.3 亿元人民币，则该企业 2009 年的利息费用为_亿元人民币。 A0.1 B0.2 C0.3 D0.4 26、下列关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的表述正确 的是_。 A承担风险的主体相同 B资金来源相同 C贷款利率不同 D贷款对象相同 27、以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是_。 A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需时，中央银行应在外汇市 场上卖出外汇 C远期外汇交易的交割期一般按周计算 D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的 3 月、6 月、9 月和 12 月 28、根据下表，下列关于资产使用效率的说法，错误的是_。 年份 第 1 年 第 2 年 第 3 年 第 4 年应收账款周转天数 700 110 120 130 存货周转天数 110 130 110 110 A第 2 年的存货周转率出现下降 B存货周转率的变化引发的借款需求是短期的 C应收账款周转率的变化引发的借款需求是长期的 D应收账款周转率的变化反映了公司第 2 年流动资产的减少 29、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量 的外国货币，这表明_。 A本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升 B本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升 C本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降 D本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、银行业从业人员常见的不正当竞争方式有_。 A强买强卖 B贬低对手 C虚假宣传 D硬性摊派 E低价销售 2、以下说法正确的是_。 A存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属 于合同凭证 B存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件 C存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在 D形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单 所记载事项的真实性 E实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性 3、根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括_。 A有利于满足银行资金的流动性需求 B带有自动清偿性质 C以真实的商业票据为凭证作抵押 D可以在金融市场上被出售 E会增加银行的信贷风险 4、商业银行充实资本，提高资本充足率，可以采用_的做法。 A发行优先股 B发行次级债券 C增加交易账户业务 D发行可转换债券 E发行普通股 5、一次还本付息法的特点不包括（） 。 A利随本清 B一般适用于期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款 C一般适用于期限在 1 年以上的贷款 D个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法 6、下列有关票据权利期限的描述正确的是_。 A持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年 B见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利自出票日 起 2 年 C持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月 D持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月 E持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 6 个月 7、国际市场上的普遍规律是_的强势品牌占据着_的市场。 A20% ，80% B30%，70% C40%，60% D80% ，20% 8、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表 外头寸遭受的风险，它可以分为_。 A利率风险 B股票风险 C商品风险 D结算风险 E汇率风险 9、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（） 。 A承诺业务 B代理业务 C担保行为 D理财业务 10、下列属于法律制裁的是： A甲、乙两公司签订有合作协议，后甲公司违约，经乙公司聘请的律师与之 进行交涉，并以提起诉讼相威胁，甲公司被迫付给乙公司一笔违约金 B党员张某因违反党纪受到党内严重警告处分 C学生李某因严重违反校规被学校开除学籍 D某省人大常委会制定的地方性法规因与宪法相抵触，被全国人大常委会撤 销 11、根据公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为 _。 A在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B在公司登记机关登记的实收股本总额 C在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额 D在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 12、在与客户的接触中，不妥的做法是_。 A每天邀请客户去打球 B邀请客户在银行食堂进餐 C赞助客户子女出国留学 D节假日打电话问候客户 E偶尔向客户赠送消费卡 13、下列属于战略风险管理应急方案的有_。 A业务中断恢复计划 B公共关系补偿计划 C灾难恢复计划 D诉讼应答策略 E回应监管批评 14、合同生效是指（） 。 A合同履行完毕 B合同双方当事人按照约定履行义务 C已经成立的合同具有法律约束力 D合同订立过程的结束 15、银行主要采用 SWOT 分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S 表 示_。 A优势 B劣势 C机遇 D威胁 16、在个人住房贷款业务中，关于借款人主体资格，阐述正确的是_。 A未成年人的监护人可以以未成年人的名义申请贷款 B成年人的监护人不得以未成年人的名义申请贷款 C未成年人不可以作为购房人购买房屋 D未成年人可以以贷款的方式购买房屋 17、关于外汇市场的交易机制描述不正确的是_。 A外汇市场的交易可分为三个层次 B商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头 寸 C在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易 D在外汇市场上，交易量最大的交易是商业银行与客户之间的交易 18、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场 上所有的股票收益都产生影响的风险是_。 A系统性风险 B非系统性风险 C财务风险 D经营风险 19、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_。 A日经 225 股价指数 B金融时报股价指数 C道 琼斯股价指数 D恒生指数 20、在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（） 。 A搜寻调查 B现场会谈 C实地考察 D委托调查 E通过商会了解客户的真实情况 21、下列关于综合评级的说法，不正确的是_。 A综合评级为全面深入评价一家银行经营管理状况提供规范统一的方法和标 准 B监管人员通过评级的整个过程，可以识别出银行机构经营管理中的薄弱环 节 C为保证银行公平竞争，综合评级结果不应影响存款保险或监管收费的费率 D监管当局可以根据银行的评级结果将监管资源合理地向风险较高的银行倾 斜 22、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为 7 天通知存款 和_。 A1 天通知存款 B3 天通知存款 C5 天通知存款 D15 天通知存款 23、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是_。 A外商独资银行 B外国银行分行 C外国银行代表处 D以上机构具有相同的业务经营范围 24、当久期缺口为正值时，下列说法正确的有_。 A资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积 B如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加 C如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌 D如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少 E如果市场利率上升，银行的市场价值将增加 25、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是_ 的含义。 A买者自负 B资产隔离 C客户自负 D公平消费 26、下列关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的表述正确 的是_。 A承担风险的主体相同 B资金来源相同 C贷款利率不同 D贷款对象相同 27、以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是_。 A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需时，中央银行应在外汇市 场上卖出外汇 C远期外汇交易的交割期一般按周计算 D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的 3 月、6 月、9 月和 12 月 28、根据下表，下列关于资产使用效率的说法，错误的是_。 年份 第 1 年 第 2 年 第 3