2017年山东省银行业中级资格《法律法规》：市场指标考试题

2017 年山东省银行业中级资格法律法规：市场指标考 试题 一、单项选择题 1、如果贷款为保证形式，借款人应提交除_外的资料。 A有担保能力的担保人的营业执照复印件 B担保人经审计的近三年的财务报表 C抵 (质)押物清单 D关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本 2、远期外汇交易的交割期一般按()计算。 A年 B季 C月 D日 3、国库券的发行和定价方式是_。 A按面值发行 B以溢价方式发行 C以贴现方式发行 D以平价方式发行 4、下列主体可作为保证人的是。 A：8 岁的小明 B：65 岁无经济来源的老王 C：某医院 D：有母公司书面授权可作为保证人的某子公司 E：著作权 5、流动比率较高， 。 A：流动资产的流动性较高 B：表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C：表明企业的资金利用效率较高 D：速动比率可能较低 E：著作权 6、根据担保法的规定，下列属于保证方式的是_。 A质押 B一般保证 C抵押 D担保 7、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman 的 Z 计分模 型选择了五个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的五个主要因素。其中， 反映企业杠杆比率的指标是_。 A息税前利润/总资产 B销售额 /总资产 C留存收益/总资产 D股票市场价值/债务账面价值 8、下面哪一项属于短期贷款的申报材料? A：项目立项文件 B：借款用途证明文件 C：其他有关商务合同 D：项目配套文件 E：著作权 9、抵押担保是指贷款人或第三人_对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担 保。 A转移 B不转移 C暂时转移 D暂不转移 10、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的_。 A技术水平 B销售业绩 C偿债能力 D信息披露 11、处于成长阶段的行业，产品价格_，利润为_。 A下降，负值 B下降，正值 C上升，正值 D上升，负值 12、基金申购是以申购日的_为基础计算申购份额。 A基金面值 B基金份额净制 C基金市价 D基金转换比例 13、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为 _。 A市场风险 B系统风险 C经营风险 D违约风险 14、在汇款的三种方式中，_多用于急需用款和大额汇款。 A电汇 B汇票 C票汇 D信汇 15、货币政策工具不包括_。 A存款准备金率 B财政支出 C再贴现率 D公开市场业务 16、下列不属于合同法的基本原则的是_。 A平等、公平原则 B诚实信用原则 C合同自由原则 D贯彻执行原则 17、_主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主 要)因素比较好的方案。 A盈亏平衡点比较法 B多因素评比法 C净现值比较法 D效益成本评比法 18、中小商业银行包括_。 A股份制商业银行 B住房储蓄银行 C村镇银行 D农业合作银行 19、用于保障家庭基本开支的费用不适合选择_。 A银行活期存款 B半年以内定期存款 C货币型基金 D债券基金 20、假如某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只 _。 A开放式基金 B公募基金 C国际基金 D成长型基金 21、下列关于资本的说法中，正确的是_。 A经济资本即账面资本 B会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本 C经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需 要保有的最低资本量 D监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本 二、多项选择题 1、 （） ，一般都有政府财政保障，风险较低。 A证券投资信托理财产品 B房地产投资信托理财产品 C基础建设投资信托产品 D组合投资信托理财产品 2、理财顾问服务的特点不包括_。 A主体是商业银行 B服务的目的是使客户资产实现最大化 C对象是商业银行的客户 D站在商业银行的立场为投资者提供量身订制的基金投资建议书 3、对于一手个人住房贷款，通常借款人用作抵押的财产是_。 A所购房屋 B国债 C公司债券 D股票 4、商业保险是保险公司以营利为目的，基于_与众多面临相同风险的投保人以 签订保险合同的方式提供的保险服务。 A自愿原则 B公平原则 C效率原则 D强制原则 5、以下不属于审议表决的原则的是_。 A集体审查审议 B明确发表意见 C绝对多数原则 D相对多数原则 6、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为年。 A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作权 7、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下 面四种 服务的排列顺序，正确的是_。 A财务规划财务分析投资建议个人投资产品推介 B财务规划财务分析个人投资产品推介投资建议 C财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介 D财务分析投资建议个人投资产品推介财务规划 8、以下哪一项不属于行业环境风险因素（） 。 A宏观经济周期 B财政货币政策 C产业政策 D特定产品的市场竞争力 9、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（） 。 A直接审批、监管商业银行 B监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为 10、中国进出口银行在业务上接受_的监督和指导。 A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会 C财政部 D对外贸易经济合作部 E国务院 11、银行通常将_看做是对其市场价值最大的威胁。 A声誉风险 B法律风险 C战略风险 D国家风险 12、下列关于成长阶段企业信贷风险分析，不正确的是_。 A成长阶段的企业代表中等程度的风险 B必须进行细致的信贷分析 C销售增长和产品开发有可能导致偿付风险 D有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款 13、某日，国际外汇市场报价中，美元/瑞士法郎即期汇率为 1.2326/1.2336，3 个月的升贴水数字为 92/96，则美元/瑞士法郎 3 个月的远期汇率为_。 A1.2418/1.2460 B1.2424/1.2240 C1.2418/1.2432 D1.2234/1.2240 14、下列关于反洗钱的说法中，不正确的是_。 A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予 以保密 D任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关 举报 15、下列关于外部审计的说法，正确的有_。 A外部审计有利于提高信息披露质量 B外部审计报告是银行监管的重要资料 C透明的信息披露有利于提高审计效率，降低审计风险 D我国上市银行的年报必须经过外部审汁 E外部审计和银行监管侧重点相同 16、设备选择评估的主要内容有（） 。 A设备的可靠性 B设备的配套性 C设备的经济性 D设备的生产能力和工艺要求 E设备的使用寿命和可维护性 17、根据破产法规定，下列描述不正确的是_。 A债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少 于 30 日，最长不得超过 3 个月 B债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报 C债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配 D补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用 18、符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有的功能不包括 _。 A能够有效区分违约客户 B能够准确量化客户违约风险 C不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势 D能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的 误差控制在一定范围内 19、对小企业进行信用风险分析时，应关注_等风险点。 A产品多样化 B可能出现逃债现象 C自有资金匮乏 D很少开具发票 E经不起原材料价格波动 20、下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是_。 A在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款