2017年浙江省银行从业资格《公共基础》练习题：银行业监督管理的目标试题

2017 年浙江省银行从业资格公共基础练习题：银行业 监督管理的目标试题 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、假设张先生一家在 2007 年年末总共拥有定期储蓄 4 万元。现金 1 万元。总 价为 100 万元的房子一套。该房子是张先生交首付款 60 万元(个人 55 万元加上 向朋友借的 5 万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为 10 万元。其中张 先生的收入是 8 万元。妻子收入是 2 万元。每年需还房贷 6 万元。则下列说法 中。不正确的是_。 A该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外 险 B2008 年年初张先生家的资产负债率为 4.8% C2008 年年初张先生家的总资产中金融资产 5 万元，只占家庭总资产的很小 比重，资产的流动性不足 D该家庭近期短期债务风险较高 2、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是_。 A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务 3、如果某银行的总资产为 1000 亿元，总存款为 800 亿元，核心存款为 200 亿 元，应收存款为 10 亿元，现金头寸为 5 亿元，总负债为 900 亿元，则该银行核 心存款比例等于_。 A0.1 B0.2 C0.3 D0.4 4、外汇挂钩类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上的 _。 A临界点 B触及点 C平衡点 D触发点 5、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。 A偿债能力和偿债意愿，违约风险 B盈利能力和偿债能力，违约风险 C收入水平和资产质量，流动风险 D偿债能力和偿债意愿，流动风险 6、为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好_，才能真正 保证贷款抵押的安全性。 A风险防范 B风险管理 C风险分析 D风险监督 7、反映银行股东价值最大化的财务指标是_。 A资产负债比率 B流动比率 C资本利润率 D资产利润率 8、商业银行不可接受的财产质押为_。 A汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具 C依法可以转让的商标专用权、专利权等知识产权 D国家机关的财产 9、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是_。 A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责 任 B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追 认，被代理人承担民事责任 D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人 实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 10、如果将 1000 元存入银行，利率为 8%，计算这 1000 元五年后的价值应该用 _。 A复利的现值系数 B复利的终值系数 C年金的现值系数 D年金的终值系数 11、以下不属于货币市场的是_。 A同业拆借市场 B外汇市场 C回购市场 D票据市场 12、委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是_。 A劳动合同关系 B委托合同关系 C合伙关系 D工作职务关系 13、在现金流量的分析中，首先分析的是_。 A融资活动的现金流 B投资活动的现金流 C经营性现金流 D消费活动的现金流 14、投资者认缴基金份额款项时，基金合同_。 A生效 B成立 C自证监会批准后生效 D失效 15、资本公积金不包括。 A：股本溢价 B：法定财产重估 C：接受捐赠的资产价值 D：法定盈余公积 E：著作权 16、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是_。 A根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者 B根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产 C根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女 D根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生 17、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括 _。 A减少营业网点 B强化声誉风险管理培训 C确保及时处理投诉和批评 D从投诉和批评中积累早期预警经验 18、第四单元 呼吸 A机体与环境之间的氧和二氧化碳的气体交换过程 B呼吸由外呼吸、气体在血液中的运输、内呼吸组成 C生理条件下，胸膜腔均高于大气压 D胸膜腔负压可以维持肺扩张、有利于静脉血和淋巴液的回流 E机体在新陈代谢中需要不断的吸入氧气、排出二氧化碳 19、商业银行内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维 度分别是_。 A客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风 险要素 B债项违约损失程度，预期损失 C每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D时间维度，空间维度 20、证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、 监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。 A3% B5% C10% D20% 21、1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理 公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和_的部分不良资产 A国家开发银行 B中国进出口银行 C中国农业发展银行 D中国人民银行 22、在下列选项中不属于银监会监管职责的是_。 A对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C负责金融业的统计、调查、分析和预测 D对银行业自律组织的活动进行指导和监督 23、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是_。 A提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法 B明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险 来源 C外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足 率的方法 D构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱 24、关于信托财产，说法错误的是_。 A受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承 担 B受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信 托财产进行交易 C受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权 D受托人利用信托财产：为自己谋利时，所得的利益归入信托财产 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、基金份额持有人享有的权利包括_。 A分享基金财产收益 B参与分配清算后的剩余基金财产 C依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 E查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料 2、下列符合银行业从业人员职业操守的有_。 A离职后向新单位介绍原单位客户情况 B在工作中发现同事工作有失误，下班后告知 C参加客户邀请的娱乐活动时带家属 D参加客户组织的活动接受客户赠送的小礼品 E将同事完成的研究报告略做文字修改，以自己名义上报 3、任太太每年年初将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为 4%，下列说法正确的是_。 A以单利计算，第三年年底的本利和是 16200 元 B以复利计算，第三年年底的本利和是 16232.3 元 C年连续复利是 3.92% D若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是 16244.97 元 E若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是 16251.43 元 4、 ”假个贷”行为的共性有_。 A没有特殊原因，滞销楼盘突然热销或者楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高 B开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套 C借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷 款 D借款人首付款非自己交付或实际没有交付 E多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账 或现金支付来还款 5、我国农村金融机构中，在合并农村信用社的基础上组建的是_。 A农村合作基金会 B农村商业银行 C农村合作银行 D村镇银行 E农村资金互助社 6、以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为_。 A无限公司 B有限责任公司 C资合公司 D两合公司 E股份有限公司 7、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是（） 。 A如果买方期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场 价格与期权执行价格的差额 B随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大 C随着执行价格的上升，买方期权的价值减小 D买方期权持有者的最大损失是零 8、可能影响商业银行声誉的事件包括_。 A资产流动性发生重大变化 B银行内部重大不良信息披露 C国家监管政策变化 D浮动利率变化导致资产头寸的损失 E贷款人信用等级下降 9、合同履行的原则包括_。 A实际履行原则 B诚实信用原则 C情势变更原则 D协作履行原则 E全面履行原则 10、商用房贷款合作机构风险主要包括_。 A开发商不具备房地产开发的主体资格 B开发项目五证虚假或不全 C估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷 D合作机构准人条件过低 E担保机构的担保风险 11、公积金管理中心的基本职责包括_。 A公积金借款合同签约、发放 B制定公积金信贷政策 C负责公积金信贷审批 D承担公积金信贷风险 E公积金贷款发放 12、按照马柯维茨理论的假设和结论，下列说法正确的有（） 。 A市场上的投资者都是理性的 B市场上的投资者是风险中性的 C存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数 D无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合 E理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合 13、债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履 行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产的价款优先受偿的是 _。 A贷款抵押 B贷款质押 C担保 D留置 14、下列属于流动性比率/指标的选项是（） 。 A现金头寸指标 B核心存款指标 C贷款总额与总资产的比率 D流动资产和总资产的比率 E大额负债依赖度 15、下列关于因果分析模型的说法，不正确的有_。 A由邓肯威尔逊开发 B用于分析检验损失事件与风险诱因 C是定性分析 D运用了 VAR 技术对操作风险进行计量 E不能确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度 16、关于商业银行区域限额管理的以下说法，正确的有（） 。 A我国区域限额管理不同于发达国家区域限额管理 B发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额，而只是对较 大的跨国区域设置信用风险暴露 C在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的 D在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额 E在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的 影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产 质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制 17、A 企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产， A 企业尚有 1 亿元 B 银行贷款未还，该贷款以 A 企业的厂房为担保。 A 企业变价出售后的总破产 财产 2 亿元，其中厂房清算价位为 8000 万元。A 企业的未偿债务还包括欠缴税 款 8000 万元，职工工资及保险费用 4000 万元，其他普通破产债权 1 亿元。则 B 银行可收回_。 A4000 万元 B6000 万元 C8000 万元 D1 亿元 18、超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银 行资本余额_以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。 A25% B15% C10% D8% 19、下列有关信用衍生产品的说法错误的是_。 A信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约 B信用衍生品的基本功能：违约保护在买方和卖方之间是相同的 C信用衍生产品的交割可采取实物或现金两种方式 D信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量 下降的风险 20、信贷资产风险分类实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性， 下列选项是其考虑的因素是_。 A现金流量 B财务状况 C还款记录 D贷款担保 E借贷偏好 21、商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，借款人若_，银行有 权单方决定停止支付借款人尚未使用的