2017年贵州银行从业《法规与综合能力》：储蓄国债考试试题

2017 年贵州银行从业法规与综合能力：储蓄国债考试 试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、股指期货的交割方式是_。 A以某种股票交割 B以股票组合交割 C以现金交割 D以股票指数交割 2、_是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以 收回的贷款或投资从账面上冲销。 A重组 B现金清收 C以资抵债 D呆账核销 3、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_。 A私募债券 B可转换公司债 C收益公司债 D信用公司债 4、下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是_。 A银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上 B银行个人贷款产品定位的第一步是制作定位图 C银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行的实力、服务质量和 信誉等因素 D市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及 服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同 5、下列关于企业现金流量分析的表述，不正确的是_。 A企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值 B企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长 C对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力 D对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息 6、综合反映了商业银行经营管理的水平。 A：贷款安全性 B：贷款发放额 C：存款吸收额 D：贷款盈利性 E：著作权 7、在非强制变现的情况下，按买卖双方自主协商的价格确定贷款价值的方法是 _。 A历史成本法 B市场价值法 C净现值法 D合理价值法 8、银团贷款的_是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的 银行。 A参加行 B联席行 C代理行 D牵头行 9、新发生不良贷款的内部原因不包括_。 A违反贷款“三查”制度 B地方政府行政干预 C违反贷款授权授信规定 D银行员工违法 10、关于质押权与抵押权标的物的占有权，以下说法正确的是_。 A抵押权的设立转移抵押标的物的占有 B抵押权的设立不转移抵押标的物的占有 C质押权的设立不必转移质押标的物的占有 D抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有 11、_是管理利率的唯一有权机关。 A中国银监会 B中国人民银行 C中国银行业协会 D中国银行同业利率协调委员会 12、某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于_。 A启动阶段 B成长阶段 C成熟阶段 D衰退阶段 13、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是_，截 至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是_。 A中国银行，中国农业银行 B中国银行，中国工商银行 C交通银行，中国农业银行 D交通银行，中国工商银行 14、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说 法正确的是_。 A这两笔贷款的信用风险是不相关的 B这两笔贷款的信用风险是负相关的 C这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大 D这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总 15、李先生在银行办理了 100 万元的住房抵押贷款，期限 10 年。固定利率贷款， 贷款年利率 7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为（）万元。 A1.089 B1.000 C1.161 D1.639 16、某商业银行 2007 年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款 为 46 亿元，库存现金为 8 亿元，人民币各项存款期末余额为 2138 亿元。则该 银行人民币超额准备金率为_。 A2.53% B2.16% C2.15% D1.78% 17、_的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式， 以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A接管 B撤销 C重组 D依法宣告破产 18、按照我国计算利息传统标准的说法，年息 4 厘指的是_。 A借入 100 元，每年的利息是 40 元 B年利率为 4% C月利率为 4% D月利率是 4%。 19、假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价 分别为 5 元、16 元、24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权平均法(以基期交易量为权 数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为_。 A138 B128.4 C140 D142.6 20、银行资产负债表上的所有者权益指的是_。 A会计资本 B监管资本 C经济资本 D核心资本 21、我国的信托业已经先后经过_次大规模的清理整顿。 A4 B5 C6 D7 22、ZETA 信用风险分析模型中用来衡量流动性的指标是_。 A流动资产/总资产 B流动资产/流动负债 C(流动资产流动负债)/总资产 D流动负债/总资产 23、商业银行应按照_规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 A国务院 B中国人民银行 C中国银监会 D中国银行业协会 24、下列不属于我国货币市场的是_。 A银行间同业拆借市场 B银行间债券回购市场 C银行间债券市场 D票据市场 25、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的_个工作日内将异 议申请转交征信服务中心。 A1 B2 C3 D4 26、以下关于我国城市商业银行的说法，不正确的是_。 A是在原城市信用合作社的基础上组建起来的 B联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一 C截至 2007 年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营 D曾一度称为城市合作银行 27、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_ 。 A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计 入负债项目中。 D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、截止到 2006 年 9 月，我国已有的几家期货交易所有_。 A上海期货交易所 B大连商品交易所 C郑州商品交易所 D广州商品交易所 E中国金融期货交易所 2、个人教育贷款操作风险的防控措施主要包括_。 A规范操作流程，提高操作能力 B完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定 C规范并加强对抵押物的管理 D加强对借款人资格的审查 E规范业务操作 3、贷款承诺业务可分为_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C开立保函 D客户授信额度 E票据发行便利 4、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位 方式分为三种。如果银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行 的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广 泛的优势，不断保持主导的地位。这类银行可以采用_定位。 A主导式 B追随式 C补缺式 D开发式 5、下列金融工具中，货币市场基金能够投资的是_。 A短期融资券 B大额可转让定期存单 C长期国债 D普通股 E期货 6、 巴塞尔新资本协议将（）同步纳入银行资本计量与监管的范围，标志着 操作风险管理已经成为商业银行全面风险管理体系的重要组成部分。 A市场风险 B信用风险 C声誉风险 D战略风险 E操作风险 7、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是_。 A适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场 C结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D以上皆错 8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客 户的理财目标必须具有_。 A真实性 B准确性 C现实性 D可行性 9、商业银行风险管理部门的主要职责有_。 A监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额 B在限额违规的情况下及时向风险管理委员会报告 C负责核准复杂金融产品的定价模型 D协助财务控制人员进行复杂金融产品价格评估 E全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助作用 10、以下各项中，贷款担保方式其他三项完全不同的是_。 A商用房贷款 B有担保流动资金贷款 C设备贷款 D无担保流动资金贷款 11、某银行 2006 年对 A 公司的一笔贷款收入为 1 000 万元，各项费用为 200 万 元，预期损失为 100 万元，经济资本为 16000 万元，则 RAROC 等于_。 A4.38% B6.25% C5.00% D5.63% 12、下列属于金融性资产的有_。 A现金 B股票 C国债 D专利权 E智力 13、下列公式中，不能反映存货周转速度的是_。 A销货成本/平均存货余额100% B存货平均余额计算期天数/销货成本 C计算期天数/存货周转次数 D(期初存货余额+期末存货余额)/2 14、贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是。 A：应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象 B：如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保 C：主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因 D：保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响 E：著作权 15、假设价值 1000 元资产组合中有三个资产，其中资产 X 的价值是 300 元， 期望收益率是 9%，资产 Y 的价值是 400 元，期望收益率是 12%，资产 Z 的价 值是 300 元，期望收益率是 15%，则该资产组合的期望收益率是_。 A10% B11% C12% D13% 16、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？ A教育投资规划 B健康规划 C退休规划 D居住规划 17、下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（） 。 A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予 以保密 D任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关 举报 18、老张去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，当日 1 美元兑换 7.7308 人民币，工作人员的这种说法用的是_。 A直接标价法 B间接标价法 C应付标价法 D应收标价法 E远期汇率 19、复利现值与复利终值的确切关系是_。 A正比关系 B反比关系 C倒数关系 D同比关系 20、下列关于久期缺口的理解，正确的有_。 A当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加 B当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少 C当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少 D久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大 21、下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是_。 A银行应接照贷款风险 5 级分类法对不良商用房贷款进行认定 B银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销 C银行应建立商用房贷款的不良贷款台账 D对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收 E已核销的商用房贷款，银行不再催收 22、 巴塞尔资本协议规定，商业银行核心资本充足率的指标不得低于（） 。 A4% B15% C10% D14% 23、下列关于合同生效要件的说法中，不正确的是_。 A有一方当事人具有相应的民事行为能力 B当事人意思表示真实 C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D合同标的须确定和可能 24、对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是_。 A房地产开发商 B房地产经纪公司 C房屋评估机构 D保险公司 25、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据。 A：历史成本法 B：市场价值法 C：净现值法 D：合理价值法 E：著作权 26、以下关于