发达国家与发展中国家金融体制差异及成因探析

摘 要发达国家和发展中国家的金融体制在中央银行的独立性、商业银 行的产权与经营机制、非银行金融机构在金融体系中的地位、金融监 管的目标与手段、金融市场结构等方面存在巨大的差异，其原因在于 两种不同类型的国家金融发展的历史悠久程度、经济发展的市场化程 度、金融意识与观念、金融法律与法规、金融基础设施等方面都不同。 发展中国家应该积极改革，逐步优化本国的金融体制。 关键词金融体制; 金融机构 ; 金融监管 金融体制是指一个国家或地区以行政的、法律的形式所确定的金融体 系结构及其相互间的关系。它根据一国经济发展的要求而建立并随经 济的发展而不断演变。不同国家由于经济发展水平、社会文化背景、 国民经济管理体制、人们的风俗习惯和观念等不同而导致金融体制存 在很大的差异。发达国家和发展中国家之间上述各种因素的较大差别， 使得它们的金融体制之间存在较大差异。 一、发达国家和发展中国家金融体制的差异比较 (一) 中央银行的独立性和宏观调控手段不同 中央银行的出现是商品经济和金融业发展到一定程度的产物。虽然 目前各国的中央银行体制具有共性，如中央银行在一国金融体系中均 处于核心地位，垄断货币发行权，具有“发行的银行、政府的银行和 银行的银行的功能，已成为各国政府宏观调控的重要工具，但是发达 国家和发展中国家的中央银行体制在独立性和宏观调控手段方面仍然 存在较大差异。 中央银行的独立性是指一国中央银行在与政府的关系方面是否具有自 主权的问题，主要体现在中央银行是否能独立自主地制定货币政策决 策，是否从属于中央政府，能否摆脱其他政府部门的约束与控制。 发达国家的中央银行制度产生较早，而且基本上都是在商业银行基础 上经过长期演变自然形成的。所以，目前发达国家的中央银行体制在 经过多年的发展之后，已经非常健全、完善，独立性比较高，可以以 稳定币值为货币政策目标，独立地、不受外界干扰地制定和实施货币 政策。德意志联邦银行、美国联邦储备体系以及瑞典银行等，直接对 国会负责，在很大程度上独立于政府。其中德意志联邦银行是独立性 最强的中央银行，它的地位被写入了宪法，在行使被授予的权力时不 受政府指令的干涉。英格兰银行和日本银行虽然隶属于政府，名义上 独立性较弱，但在实际上却拥有较大的决策与管理权，享有较高的独 立性。意大利银行、法兰西银行的独立性则相对较弱一些。 发展中国家的中央银行基本上都隶属于中央政府，直接对政府负责， 其官员也往往由政府任命，独立性比较低，其货币政策更多的是以经 济增长和充分就业为目标，而牺牲币值的稳定。这影响了中央银行独 立地制定和执行货币政策的能力、降低了货币政策的效率。 我国的中央银行独立性不高，主要表现在其长期以来受制于财政、地 方政府及政府各部门；主要官员的任职缺乏明确的法律规定，行政机 关人事渗透过多；在制定和执行货币政策方面还缺乏应有的自主权， 在抵御不合理的融资要求方面还缺少法律保障等；印度的中央银行是 印度储备银行，强而有力的行政干预是其重要特征，其长远货币金融 政策战略目标必须与政府的长期经济战略目标完全一致，这使其独立 性大打折扣。 发达国家中央银行的宏观调控已经市场化、规范化，基本上都利用 市场机制来实施，通过存款准备金、再贴现、公开市场业务等政策工 具的使用，利用价格杠杆、利益驱动机制和法律手段来影响金融机构 的资金成本，使商业银行等机构自觉地扩张或紧缩其信贷规模，调节 社会的货币供应量，从而达到调节和控制宏观经济的总量和结构的目 标。 发展中国家中央银行宏观调控的能力都比较差，很大程度地存在着直 接的、以行政干预为特征的政策手段，金融调控手段主要依赖于信贷 规模的控制，尚未完全建立以市场为导向的宏观调控体系。 (二) 商业银行的产权及业务经营体制不同 商业银行是各国金融体系的主体。发达国家和发展中国家在商业银行 体制方面有很大差异。 产权体制方面，发达国家的商业银行完全属于私人部门，都采用股份 制组织形式，这种组织形式可以促使商业银行外部控制和内部治理结 构的健全与完善，提高商业银行的活力和动力，进而提高其经营效率。 发达国家在商业银行的经营体制上有多种类型，如德国、法国和瑞士 等欧洲大陆国家一直实行混业经营制，商业银行可以综合开展各种金 融业务，中央银行不加限制。美国、日本、英国、加拿大、澳大利亚 等发达国家实行比较严格的分业经营制度，专业化经营的色彩比较明 显。从目前的发展趋势来看，各发达国家银行业正在步入一个新的时 代，综合化、全能化经营已经成为发达国家商业银行发展的基本方向。 发展中国家商业银行产权体制可以分为政府所有、私人所有和外资所 有三种，而又以国有为主，这就为政府和中央银行干预商业银行的业 务经营活动提供了温床，这种干预使商业银行难以完全遵循盈利目标， 还被迫承担政府为实现政策目标而下达的行政任务，造成商业银行无 法成为独立自主的经济实体，经济效益低下。发展中国家在商业银行 的经营体制上基本上都实行分业经营体制，专业化经营的色彩浓厚， 商业银行基本上只开展传统的存贷款业务，而不开展其他金融业务。 这种经营体制虽然在这些国家宏观调控和金融监管能力较差的情况下， 可以降低金融运行过程中的不稳定因素，从而维持金融秩序的稳定和 安全，但随着经济全球化的发展和金融深化，其弊端也日益暴露出来。 但在当代世界各国银行体制一体化、自由化、电子化和国际化发展趋 势的影响下，一些发展中国家调整了本国的银行体制结构。 如菲律 宾，允许其国内的境外银行从事综合化银行业务，被视为是专业化向 综合化转变的一种过度。 (三) 非银行金融机构在金融体系中的地位不同 非银行金融机构是指除了商业银行以外经营各种金融业务的其他金 融机构，主要包括证券机构、信托机构、保险机构及其他专业性金融 机构。 目前，非银行金融机构在发达国家的金融体系中已居于非常重要的地 位，表现在机构类型日趋多样化，发展迅猛，并且其资产和负债规模 所占的比重已经接近甚至超过了银行金融机构，其业务领域日益拓宽， 在金融创新、资产重组中的作用也日益重要。在美国，非银行金融机 构除了证券机构、保险机构和信托机构外，还有各类投资基金公司、 投资顾问公司、消费信用机构、储蓄贷款协会、住房银行等，从 1960 年到 1995 年 35 年的时间里，非银行金融机构总资产比重由 42.3%上升 到 62.2%,而银行金融机构的总资产比重由 58.7%下降到 37.8%。而在日 本，由于银行、证券、信托以及保险业务、长短期批发零售业务、政 策性业务等都是相互分离的，使得非银行金融机构更加多样。 目前发展中国家的非银行金融机构虽然也有很大的发展，但总体来 看，非银行金融业还不发达，结构很不合理，证券机构、信托机构几 乎为零，保险业水平低下，且对外依赖较为严重，亟需进一步发展和 完善。 (四) 金融监管的体制与内容不同 发达国家目前已经建立了多层次、制度化和规范化的金融监管体制， 它是以中央银行及其它政府监管部门为主体，行业自律监管、社会监 管和金融机构内部监管为辅助的监管体系，且四个层次的监管活动相 互配合、相互补充，有利于减少金融监管的盲点，提高监管效率，保 证金融体系安全、稳定的运行。美国实行双元多头金融监管体制，美 联储、联邦存款保险公司、司法部、证券交易委员会、期货交易委员 会、储蓄机构监督办公室、国家信用合作管理局、联邦交易委员会、 州保险监督署、甚至联邦调查局等机构都从各自的职责出发对商业银 行进行监督和管理。日本在 1998 年通过新日本银行法，对其金融监管 体制进行了大幅度的机构调整和改革，一方面，金融厅的监管方式由 以前的行业监管改为职能监管，在职能监管部门下再细分行业进行检 查与监督；另一方面，强化市场的约束机能，规范金融机构的信息披 露制度，提高金融机构的透明度，加强会计事务所等中介机构在社会 监管中的作用。到 2001 年止，一个以金融厅为核心，独立的中央银行 和存款保险机构共同参与、地方财务局等受托监管的金融监管体制基 本框架已初步形成。 发展中国家目前的金融监管体制实质上是以中央银行为单独监管主体 的体制。行业自律监管机构的独立性较低，往往隶属于有关部门，使 其应有的作用难以充分发挥；金融机构的内部监管也由于其金融机构 的内部控制制度大都不很完善而形同虚设，甚至因根本没有建立内部 控制制度而不能发挥作用；社会监管层次基本上还处于欠缺状态。 在监管内容方面，发达国家除了应有的合规性监管外，更为注重对 金融机构的预防性监管，如对金融机构的市场准入管理、业务范围限 制、资产流动性要求以及资本充足性管理等。在金融机构的资产负债 管理和风险管理等方面也都制定了比较完善的规章制度，而且都建立 了存款保险机制，从而保障了金融体制的安全高效运行。 Domain: 巴炫书网 more:sda2dac 发展中国家目前基本上处于合规性监管为主的阶段，并且主要采取 利率管制和信贷规模管制两种方式，虽然有些国家在金融机构的风险 管理方面制定了一些规章制度，但大都不很全面，还存在很多问题。 (五) 金融市场发育的程度不同 目前发达国家都建立了非常完善的金融市场体系。在货币市场方面， 发达国家市场发展水平相当高，货币市场工具种类繁多，市场参与者 众多，交易非常活跃。在资本市场方面，发达国家证券交易所上市公 司众多，市场规模庞大，且机构投资者在其中发挥着举足轻重的作用， 同时其场外市场也发展迅猛。总体上，发达国家的资本证券化程度很 高，资本市场对经济发展的贡献不断提高，极大地推动了发达国家金 融体制的发展与创新。 而发展中国家由于受经济发展水平和金融管理体制等诸多因素的限制, 其金融市场的水平仍处于发达国家金融深化历程的最初阶段,没有形成 各种专业市场共同协调发展的局面，甚至有些国家还没有建立必要的 资本市场。货币市场方面，各国发展水平参差不齐，非常凌乱，一定 程度上阻碍中央银行货币政策的实施。而资本市场由于主要是为国有 企业融资和为金融机构提供股票交易的场所，使资本市场的功能在很 大程度上被弱化。且因上市公司比较少，交易不活跃，规模小，资本 证券化程度低，因而无法发挥其应有的功能。资本市场对经济增长的 贡献比较低。但是近 20 年来,发展中国家的经济迅速崛起，与此同 时,亚洲发展中国家的资本市场, 尤其是证券市场的发展也生机勃勃，举 世瞩目。1 2 3 4 下一页 二、发达国家和发展中国家金融体制差异的成因分析 目前发达国家与发展中国家在金融体制方面的差异并不是一朝一夕形 成的，而是经过多年累积和诸多因素共同作用的结果。具体来讲有以 下几个方面 (一) 金融业发展的历史悠久程度不同 发达国家都有较长时期的资本主义发展历史，商业银行等金融机构在 发达国家产生较早，商品经济和货币信用制度发达，经济主体对于各 种金融业务的需求很大，促使其金融体制不断完善。20 世纪 70 年代末 掀起的全球金融自由化浪潮又促使发达国家强化宏观调控和金融监管， 增强其金融体制的稳定性，不断地发展与完善其金融体制。 相当多的发展中国家在二战以前长期处于帝国主义的殖民统治之下， 殖民地宗主国的银行控制着当地的金融业，一定程度上阻碍了当地金 融业的发展和金融体制的改善。这些发展中国家获得民族独立后，由 于其国内农村自然经济还没有全部解体，市场发育程度低，生产力水 平低下，这也都成为阻碍发展中国家形成现代金融体制的不利因素。 (二) 市场体系的完善程度不同 市场体系是金融体制运行所依赖的总体外部环境，其发达程度直接关 系到金融体制的完善程度。 经过几百年的发展，发达国家的市场经济体系非常健全，经济结构合 理，服务业十分发达，市场的开放度和竞争程度高，内部各地区之间 不存在市场壁垒，市场对各种金融业务的需求量很大，使发达国家的 金融机构拥有了非常广阔的生存空间，推动了发达国家金融体制的不 断完善。 广大发展中国家生产力和经济发展水平较低，经济的货币化程度不高， 市场发育不完善，普遍存在着城市经济发达而农村经济落后的非均衡 状况，尚未形成适应现代化市场经济发展所必须的市场体系，市场机 制的作用受到许多限制和扭曲，未能给现代金融业的发展和金融体制 的形成提供一个良好的外部环境。 (三) 金融意识和观念存在巨大的差异 金融意识和观念的强弱是影响金融业发达与否的主观因素，而金融业 的发展又是金融体制走向完善的必要社会条件。 发达国家居民的金融意识和观念都很强，作为财富所有者都非常重视 货币的时间价值，满足了日常消费后的剩余资金都设法通过各种渠道 投放出去，这些金融资产构成了社会的金融资源，是金融机构开展业 务活动的必要基础条件。同时，发达国家的居民也能够充分利用本国 的金融体制来满足自己的生活需要，为金融机构的资金运用提供了有 利的业务机会。 发展中国家大都比较贫困，人们的温饱问题尚没有解决，经济的市场 化、货币化程度低，金融业发展的基础薄弱，再加上社会居民的文化 程度较低，因而人们的金融意识和观念非常淡薄，这在很大程度上成 为了发展中国家金融体制发展和完善的障碍。 四 金融法律法规的健全程度不同 市场经济是契约经济、法制经济，它的发展要求必须有健全、完善 的法律法规体系作为保证，而金融体制的发展和完善更要求如此。 发达国家比较注重适时颁布有关法律法规对金融业加以规范，对新业 务、新工具进行认可，并随着形势的变化不断加以调整，以构造本国 先进的金融体制，推动金融业的飞速发展。 大多数发展中国家长期一直依靠金融的行政管制来控制金融体制的运 行，因此金融法制建设滞后，甚至有时制定了金融法律法规，在实际 执行时也普遍存在执法不严的现象。这导致发展中国家的金融机构无 法可依、有法难依，制约了金融体制的完善。 (五) 金融基础设施的完善程度不同 金融基础设施为金融体制的发展提供坚实的物质和技术基础。 发达国家的金融基础设施发达，拥有现代化的交通、通讯、计算机网 络以及其他相配套的服务设施，使金融机构能够为其客户提供更加快 捷、质量更高、更令人满意的服务，不断提高其竞争力。且发达国家 一直是世界上科学技术进步最快的地方，这成为了金融业发展、金融 体制完善的重要推动力。 而发展中国家的金融基础设施普遍还很不完善，交通、通讯、计算机 网络及其他配套设施落后，科技水平不高，这已成为金融业和金融体 制发展和完善的桎梏。 总之，发展中国家与发达国家的金融体制在各方面尚存在较大差异， 其成因是复杂多样的。广大发展中国家要从各方面改革和优化本国的 金融体制，积极努力，逐步缩小与发达国家的差距。 参考文献 1白钦先.各国金融体制比较M.北京: 中国金融出版社，2002. 张贵乐.金融制度国际比较 M.大连:东北财经大学出版社,1999. 赫国胜.赶超型国家金融体制比较 M.北京:中国金融出版社,2001. 黄 斌.商业银行的国际比较与借鉴 J.广西师范大学学报 ,1996,(S2):40-44. 金中夏.金融监管体制的国际比较以及对我国的启示J. 经济社会体制比 较 ，2001,(4):42-47. 无论在办公室或是商铺中，都会有一处或两处“财运。在商务风 水学上，藏风、聚气的方位称之为聚气位，又称财气位。一般来说， 财气位要依据静态、动态、具体态的方法确定。 以下是财位处适宜的几个要点 财位宜明亮而不宜昏暗。 明亮则生气勃勃、财源滚滚，此财位有阳光或或灯光照射，故对 生旺大有帮助。 1 财位宜摆放常绿植物，尤其是以叶大或叶厚的黄金葛、橡胶树及 巴西铁树等更为适宜；但要留意这些植物应用泥土种植，若以水来培 养则不宜。财位不宜种植有刺的仙人掌类植物，否则会弄巧成拙。 2 财位宜聚人气。 在商务风水学来说，财位是公司财气所聚的方位，故此应该尽量 加以利用，例如把沙发椅放在财位，以便工作人员在那休息时可以多 沾那里的财气，达到生意兴隆的效果。 3 财位宜放吉祥物。 财位是旺气聚财的地方，若在那里如在那里摆放一些吉祥的物品， 如招财金蟾、招财树等。 4 财位宜养鱼。 当财气位确定后，适宜摆放植物或养些金鱼，可以催动吉气。如 果财位有窗，而且此窗户又经常打开的话，则财气位的气就不能聚集 了，葬经云“气乘风则散，界水则止。 讲完财位适宜的几个要点下边来看看我们应该注意和规避的的财 位风水禁忌 1 财位忌空。财位背后宜有坚固之墙因为他象征有靠山可疑，确保 无后顾之忧。 2 财位忌压。在风水学上来讲，财位被压是绝对不可以的。倘若把 衣柜、储物箱等重的东西压在财位那便会对这个房屋财运有大的损害。 起名 3 财位忌冲。商务风水学最忌尖角冲射故财位附近应该尽量避免摆 放尖角的家居杂物。 4 财位忌暗。财位宜亮不宜暗，因为财位明亮而生气勃勃。 5 财位忌污。假如厕所、浴室刚好位于财位内，则十分可惜，因为 这不但使财位不能招财进宝，反而会孙财。另外，倘若财位丢放太多 杂物亦绝非所宜。 无论在办公室或是商铺中，都会有一处或两处“财运。在商务风 水学上，藏风、聚气的方位称之为聚气位，又称财气位。一般来说， 财气位要依据静态、动态、具体态的方法确定。 以下是财位处适宜的几个要点 财位宜明亮而不宜昏暗。 明亮则生气勃勃、财源滚滚，此财位有阳光或或灯光照射，故对 生旺大有帮助。 1 财位宜摆放常绿植物，尤其是以叶大或叶厚的黄金葛、橡胶树及 巴西铁树等更为适宜；但要留意这些植物应用泥土种植，若以水来培 养则不宜。财位不宜种植有刺的仙人掌类植物，否则会弄巧成拙。 2 财位宜聚人气。 在商务风水学来说，财位是公司财气所聚的方位，故此应该尽量 加以利用，例如把沙发椅放在财位，以便工作人员在那休息时可以多 沾那里的财气，达到生意兴隆的效果。 3 财位宜放吉祥物。 财位是旺气聚财的地方，若在那里如在那里摆放一些吉祥的物品， 如招财金蟾、招财树等。 4 财位宜养鱼。 当财气位确定后，适宜摆放植物或养些金鱼，可以催动吉气。如 果财位有窗，而且此窗户又经常打开的话，则财气位的气就不能聚集 了，葬经云“气乘风则散，界水则止。 讲完财位适宜的几个要点下边来看看我们应该注意和规避的的财 位风水禁忌 1 财位忌空。财位背后宜有坚固之墙因为他象征有靠山可疑，确保 无后顾之忧。 2 财位忌压。在风水学上来讲，财位被压是绝对不可以的。倘若把 衣柜、储物箱等重的东西压在财位那便会对这个房屋财运有大的损害。 起名 3 财位忌冲。商务风水学最忌尖角冲射故财位附近应该尽量避免摆 放尖角的家居杂物。 4 财位忌暗。财位宜亮不宜暗，因为财位明亮而生气勃勃。 5 财位忌污。假如厕所、浴室刚好位于财位内，则十分可惜，因为 这不但使财位不能招财进宝，反而会孙财。另外，倘若财位丢放太多 杂物亦绝非所宜。 无论在办公室或是商铺中，都会有一处或两处“财运。在商务风 水学上，藏风、聚气的方位称之为聚气位，又称财气位。一般来说， 财气位要依据静态、动态、具体态的方法确定。 以下是财位处适宜的几个要点 财位宜明亮而不宜昏暗。 明亮则生气勃勃、财源滚滚，此财位有阳光或或灯光照射，故对 生旺大有帮助。 1 财位宜摆放常绿植物，尤其是以叶大或叶厚的黄金葛、橡胶树及 巴西铁树等更为适宜；但要留意这些植物应用泥土种植，若以水来培 养则不宜。财位不宜种植有刺的仙人掌类植物，否则会弄巧成拙。 2 财位宜聚人气。 在商务风水学来说，财位是公司财气所聚的方位，故此应该尽量 加以利用，例如把沙发椅放在财位，以便工作人员在那休息时可以多 沾那里的财气，达到生意兴隆的效果。 3 财位宜放吉祥物。 财位是旺气聚财的地方，若在那里如在那里摆放一些吉祥的物品， 如招财金蟾、招财树等。 4 财位宜养鱼。 当财气位确定后，适宜摆放植物或养些金鱼，可以催动吉气。如 果财位有窗，而且此窗户又经常打开的话，则财气位的气就不能聚集 了，葬经云“气乘风则散，界水则止。 讲完财位适宜的几个要点下边来看看我们应该注意和规避的的财 位风水禁忌 1 财位忌空。财位背后宜有坚固之墙因为他象征有靠山可疑，确保 无后顾之忧。 2 财位忌压。在风水学上来讲，财位被压是绝对不可以的。倘若把 衣柜、储物箱等重的东西压在财位那便会对这个房屋财运有大的损害。 起名 3 财位忌冲。商务风水学最忌尖角冲射故财位附近应该尽量避免摆 放尖角的家居杂物。 4 财位忌暗。财位宜亮不宜暗，因为财位明亮而生气勃勃。 5 财位忌污。假如厕所、浴室刚好位于财位内，则十分可惜，因为 这不但使财位不能招财进宝，反而会孙财。另外，倘若财位丢放太多 杂物亦绝非所宜。 无论在办公室或是商铺中，都会有一处或两处“财运。在商务风 水学上，藏风、聚气的方位称之为聚气位，又称财气位。一般来说， 财气位要依据静态、动态、具体态的方法确定。 以下是财位处适宜的几个要点 财位宜明亮而不宜昏暗。 明亮则生气勃勃、财源滚滚，此财位有阳光或或灯光照射，故对 生旺大有帮助。 1 财位宜摆放常绿植物，尤其是以叶大或叶厚的黄金葛、橡胶树及 巴西铁树等更为适宜；但要留意这些植物应用泥土种植，若以水来培 养则不宜。财位不宜种植有刺的仙人掌类植物，否则会弄巧成拙。 2 财位宜聚人气。 在商务风水学来说，财位是公司财气所聚的方位，故此应该尽量 加以利用，例如把沙发椅放在财位，以便工作人员在那休息时可以多 沾那里的财气，达到生意兴隆的效果。 3 财位宜放吉祥物。 财位是旺气聚财的地方，若在那里如在那里摆放一些吉祥的物品， 如招财金蟾、招财树等。 4 财位宜养鱼。 当财气位确定后，适宜摆放植物或养些金鱼，可以催动吉气。如 果财位有窗，而且此窗户又经常打开的话，则财气位的气就不能聚集 了，葬经云“气乘风则散，界水则止。 讲完财位适宜的几个要点下边来看看我们应该注意和规避的的财 位风水禁忌 1 财位忌空。财位背后宜有坚固之墙因为他象征有靠山可疑，确保 无后顾之忧。 2 财位忌压。在风水学上来讲，财位被压是绝对不可以的。倘若把 衣柜、储物箱等重的东西压在财位那便会对这个房屋财运有大的损害。 起名 3 财位忌冲。商务风水学最忌尖角冲射故财位附近应该尽量避免摆 放尖角的家居杂物。 4 财位忌暗。财位宜亮不宜暗，因为财位明亮而生气勃勃。 5 财位忌污。假如厕所、浴室刚好位于财位内，则十分可惜，因为 这不但使财位不能招财进宝，反而会孙财。另外，倘若财位丢放太多 杂物亦绝非所宜。 无论在办公室或是商铺中，都会有一处或两处“财运。在商务风 水学上，藏风、聚气的方位称之为聚气位，又称财气位。一般来说， 财气位要依据静态、动态、具体态的方法确定。 以下是财位处适宜的几个要点 财位宜明亮而不宜昏暗。 明亮则生气勃勃、财源滚滚，此财位有阳光或或灯光照射，故对 生旺大有帮助。 1 财位宜摆放常绿植物，尤其是以叶大或叶厚的黄金葛、橡胶树及 巴西铁树等更为适宜；但要留意这些植物应用泥土种植，若以水来培 养则不宜。财位不宜种植有刺的仙人掌类植物，否则会弄巧成拙。 2 财位宜聚人气。 在商务风水学来说，财位是公司财气所聚的方位，故此应该尽量 加以利用，例如把沙发椅放在财位，以便工作人员在那休息时可以多 沾那里的财气，达到生意兴隆的效果。 3 财位宜放吉祥物。 财位是旺气聚财的地方，若在那里如在那里摆放一些吉祥的物品， 如招财金蟾、招财树等。 4 财位宜养鱼。 当财气位确定后，适宜摆放植物或养些金鱼，可以催动吉气。如 果财位有窗，而且此窗户又经常打开的话，则财气位的气就不能聚集 了，葬经云“气乘风则散，界水则止。 讲完财位适宜的几个要点下边来看看我们应该注意和规避的的财 位风水禁忌 1 财位忌空。财位背后宜有坚固之墙因为他象征有靠山可疑，确保 无后顾之忧。 2 财位忌压。在风水学上来讲，财位被压是绝对不可以的。倘若把 衣柜、储物箱等重的东西压在财位那便会对这个房屋财运有大的损害。 起名 3 财位忌冲。商务风水学最忌尖角冲射故财位附近应该尽量避免摆 放尖角的家居杂物。 4 财位忌暗。财位宜亮不宜暗，因为财位明亮而生气勃勃。 5 财位忌污。假如厕所、浴室刚好位于财位内，则十分可惜，因为 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