各大银行信用卡对比

一、招行第一张信用卡啥时候推出 2002 年，招商银行实现了信用卡的一体化、专业化服务，是中国信用卡市场的先行者。 自同年 12 月发行国内首张符合国际标准的“一卡双币”信用卡至今，取得了一系列令人瞩 目的成绩。 招商银行信用卡中心采取全国集中化运作，是国内首家真正意义上完全按照国际标准 独立运作的信用 卡中心，真正实现了信用卡的一体化、专业化服务。在刷新一个个信用卡 记录的同时，招商银行信用卡秉承“因您而变”的服务理念和创新精神，积极开拓市场， 扩 大市场联盟，深化市场细分，信用卡功能和服务日益丰富和完善，是中国最具创新力的 股份制商业银行之 一。自 2002 年底信用卡业务开办以来，率先推出“刷卡买机票，送百 万航意险”，首家推出“境外消费，人民币还款”业务，领先同业开展了信用卡免息分期 付 款业务，并在业内率先推出“短信交易提醒”和“失卡万全保障”等等功能创新措施。 此外，全国首创的积分永久有效制、国际 24 小时道路救援服务等已逐渐成为 国内信用卡 行业的服务标准。在产品服务创新上，招商银行信用卡打造了百余项新的产品和服务，坚 持推进异业合作模式，陆续与百货业、旅游业和体育消费业 等不同生活领域的翘楚企业开 展合作，为持卡人提供双重意义上的产品和功能服务。2006 年 4 月，招商银行在发卡量上 占据行业的最大市场份额，并正式宣布以 实际行动打造“五星级信用卡”；2007 年 9 月， 招商银行又率先提出了“五重安全”的信用卡服务理念，巩固了在业内的领导品牌地位。 二、各大信用卡中心一些风险违规的案件 1、光大银行信用卡审批环节曝漏洞 光大银行 2010 年报显示，该行信用卡 累计发卡量 858 万张，当年新增发卡 218 万张， 比上年增长 34.06%。而快速扩张的背后，却暴露出光大银行信用卡业务的多项软肋。 据知情人士透露，中国光大银行信用卡中心向未满 18 周岁和超过 60 周岁的客户发行 信用卡，严重违反了有关的监管规定。 根据 中国光大银行信用卡中心审批授信政策（2008 修订版）规定，自然人申领 信用卡的基本条件之一是“18 周岁（含）至 60 周岁（含）且具有完全民事行为 能力”。 对于年龄超限的客户需经特殊渠道审批。然而，监管部门检查发现，光大银行向不满 18 周 岁的发卡 14 例，其中有 9 例未按照信用卡中心规定提供推荐函 等审批要件。光大银行还 向超过 60 周岁的客户发卡 49 例。 此外，监管部门还发现光大银行对信用卡审批要件完整性要求不严。光大银行规定的 审批进件渠道共有 15 种，每种渠道均规定了必须提供的审批要件，检查组抽查了 18 户年 龄超限客户，有 16 户审批要件存在不同程度的瑕疵。 据悉，监管部门根据中华人民共和国银行业监督管理法第二十一条、第四十六条、 第四十八条，对光大银行信用卡业务审批把关不严等问题，处以罚款，并责令光大银行根 据有关规定对有关责任人员给予纪律处分等。记者为此致电光大银行北京分行，电话无人 接听。 2、中信银行信用卡销售代理公司案例 2005 年年初，中信银行信用卡中心在北京的一家销售代理公司业务人员盗刷客户信用 卡 1.9 万元的案件。 中信银行在北京的一家委外代理公司业务人员，在协助远郊区县某学校教职员工集体 办理信用卡后，该业务人员后借口以协助办理“修改密码”等理由，将几 位教职员工的信 用卡及密码拿走，然后通过私下预留的客户资料，将几张信用卡开通并盗刷了 1.9 万元， 整个案件持续了三个月，后因帐务问题在客户向银行咨询 时才被发现。由笔者亲自将该业 务人员被送交公安部门投案，虽然说盗刷款项及时归还，但该人员仍然被依法判刑。该案 件发生在人大常委会通过的刑法修正案中关 于修改信用卡犯罪的条款出台前不久，成为制 订信用卡防范犯罪、严惩犯罪法律法规中的典型案例。尽管笔者在为业务人员做业务培训 时，以一些已经发生过的案件 做案例分析，但依然有人铤而走险，直到冰冷的手铐戴在手 上那一刹那，虽然后悔了，但一切都已晚矣。 3、深圳发展银行信用卡销售代理公司案例 2006 年 12 月，深圳发展银行的一家销售代理公司的海南分支机构的一名业务员，以 “代客户升级及还款”为名骗取 18 名客户信用卡及密码，以刷卡交 易及取现方式盗用信 用卡，盗刷金额近 8 万元。关于客户的经济损失，该销售代理公司已承诺客户由公司负责 赔偿，并协助客户在海口当地报案，由公安机关介入处 理。关于此案，银行在下发各销售 代理公司的邮件中总结该公司在管理上的疏漏，主要表现在几方面： 第一、入职未经严格审核。该业务员入职时提供担保人情况不真实，事发后该行联系 此担保人，担保人称对于此事并不知情，也未履行过担保程序； 第二、缺乏全面的入职培训。为了做业绩，目前各家银行销售中心及销售代理公司， 对业务人员的培训走过场，缺乏全面完整的业务及风险意识的培训。从而导致业务员风险 意识薄弱，无法制观念； 第三、公司监控不到位。在风险管理方面，该公司无有效措施。实际上，多数信用卡 销售代理公司还停留在极其落后的管理水平上，没有科学化的风险监控系统，仅凭直观判 断来管理； 第四、公司考勤管理形同虚设。该业务员在离职前曾多次请假都未引起公司管理人员 的注意及警惕，导致案发超过 20 天才发现，增加了后续处理难度； 第五、缺乏客户回访机制。由于销售代理公司与银行之间，只是销售代理关系，所以 销售代理公司一般都在信用卡推广后，由于成本问题，多数都不再关注客户情况。 4、招商银行信用卡员工出售客户信息遭遇信任危机 今年的央视 315 晚会上曝光，招商银行员工向其他人出售客户个人信息，导致银行 客户资金被盗。对此，招商银行于今日凌晨在其官方微博上回应，招行历来高度重视客户 信息和用卡安全，对个别员工的违法违规问题绝不姑息，已处理了相关责任人。 招行职员违规出售客户信息 据调查，招商银行信用卡中心风险管理部贷款审核员胡斌，向作案人朱凯华出售了 300 多份个人信息，造成储户 3000 万存款被盗。 据证券时报网报道，朱凯华交代，他先在网上从一个重庆人手里购买了大批上海市机 动车车主信息，然后按照车的高低档次整理出带有身份证号的车主名单，这些 人成为他作 案的初选目标。为获得这些人的银行卡信息，朱凯华再次在网上联络寻找专门贩卖个人信 息的贩子，以每份几十到一百元的价格，从这些人手上购买目标 车主的个人银行卡信息和 个人征信报告。 招商银行信用卡中心风险管理部贷款审核员胡斌向朱凯华出售了 300 多份个人信息， 胡斌先是通过中间人拿到朱凯华要求查询的人员名单，然后通过银行内部系统查询这些客 户的银行卡信息和个人征信报告，再打印出来扫描发给朱凯华。 这些个人信息包括车主在各家银行的银行卡卡号和账户余额，银行客户的收入，详细 住址、手机号、家庭电话号码，甚至职业和生日等。朱凯华正是借助这些信息破译了车主 的银行卡密码。根据朱凯华口供，猜测密码准确度为 20%。 利用银行漏洞将钱转走 银行卡转账的时候都有短信通知，受害人却没有收到，为什么? 据东北网报道，朱凯华利用银行不对水电费和煤气费通知的漏洞，先开通了水电煤气 付费业务，再利用从银行内部人员处购买到的信息，猜测密码进入网银划走账上的资金。 这样，钱就被神不知鬼不觉的转走了。 招行回应：绝不姑息 央视 315 晚会对招商银行员工向其他人出售客户个人信息导致客户资金被盗一事进 行曝光后，招商银行作出回应。 据证券时报网报道，今天凌晨零点二十七分，认证资料显示为”招商银行官方微博 “的招商银行在微博上对央视”315 晚会所报道的内容致歉，并称已经严肃处理了相关责 任人，并积极配合公安机关的侦破工作。 招商银行表示：“招商银行对央视”315“晚会所报道的内容非常重视，特向所有关心、 支持招行的客户、朋友表示深深歉意!招商银行一直以来高度重视客户 信息及用卡安全， 对个别员工的违法违规问题绝不姑息!此前，我行已严肃处理了相关责任人，并积极配合公 安机关的侦破工作。我们将继续加强信息安全管理，为 客户提供优质的金融服务。” 5、交通银行交叉捆绑销售信用卡 涉嫌违规 中国消费网讯（记者张文章）有些银行为了扩大业务量恶性竞争，乱发信用卡，记者 了解到很多银行职员为完成任务，关系办卡或者是强制办卡等现象频发，很多客户不满强 制办卡，导致银行卡的投诉量进来呈不断上升趋势。近日，莫名其妙的收到交通银行福建 分行的信用卡，“被办卡”的余小姐为此十分苦恼，遂向本报主办的中国消费网福建银行 频道进行了投诉。 储户：“交行”私下给为我办信用卡 2 月 9 日 余小姐在中国消费网福建银行频道（yhpd.asp）上在线投诉称，她没有办 理交通银行的信用卡，却莫名其妙的收到交通银行的信用卡。余小姐质疑：难道说，因为 她在交通银行网点有办过储蓄卡，交通银行网点就可以随便把她的个人信息拿去办信用卡？ 这是硬生生的侵犯她的隐私权和选择权！同时，交行的这种行为，让她对交行对客户信息 的保密问题产生了质疑。 莫名其妙“被信用”，余小姐觉得这种信用卡不用也罢，遂要求能注销交行信用卡， 同时，希望交行给个说法。 交行福建省分行：个贷客户递交了申请 为此，本报记者 2 月 10 日发函给交行福建省分行，要求对方就此情况进行核查。2010 年 3 月 30 日，交行福建省分行营业部、服务办给本网的调查回复称，“针对贵报反映我行 客户余小静小姐投诉一事，我行服务办、营业部相关人员与余小姐就此事进行了多次沟通。 余小姐是交行福建省分行个贷客户，于 2009 年 9 月 份向交行申请了个人住房商业性贷款。 在余小姐申请贷款的同时向交行递交了信用卡申请，信用卡申请表上的资料及签名均为本 人亲手填写。由于交行交叉销售政策 规定客户需放完款后才能进行信用卡的审批，故余小 姐申请信用卡的时间与实际收到卡的时间相对较长，客户淡忘了有向交行申请信用卡一事， 产生了误会才投诉交 行，现交行已向余小姐进行了解释。” 交行表示，并向余小姐说明，如需办理信用卡销卡事宜，只需本人直接致电交行信用 卡客服热线 4008009888 或到交行营业部找相关客户经理申请办理销卡手续即可。 调查：交行个贷资料混着信用卡申请资料是交行潜规则 余小姐不满交行的说法，认为交行个贷资料混着信用卡申请资料却并未对她进行告知。 余小姐称 2009 年 9 月 份在交行福建省分行申请个人住房商业性贷款时要对一大堆个贷资 料进行签名，资料都是交行工作人员现场给她一份资料她就签一份，因为她当时就办理个 人住房商 业性贷款一项业务，所以就对交行工作人员递给她的所有资料进行签名，因为短 时间内要对以大堆资料进行签名，根本就没有去看资料里的内容，只想快点办理完贷 款业 务，而交行工作人员并没有告知她在贷款资料里还隐藏了信用卡的申请资料。她是在不知 情的情况下“被办卡”的，违背了她本人的意愿，余小姐认为银行对信 用的要求很高，结 果交行却自毁声誉，交行工作人员的行为涉嫌欺诈，余小姐坚持要求交行福建省分行对此 事给个说法。 余小姐还告诉记者，最先和她联系解决该事件的交行福建省分行的林小姐态度非常差， 还直接告诉她，在交行办理个人住房商业性贷款业务就必须同时办一张信用卡， 他们一直 都是这么操作的，没必要告知，不想要就自己到营业部去销卡。银行给客户办卡凭啥要客 户自己去销卡，交行这种态度让她无法接受。 信用卡泛滥将导致风险隐患上升 银行对卡量和收入的追逐，也使得风险隐患迅速上升。央行数据显示，截至去年三季 度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额（不良率）的 3.4%，比第二季度 增加 0.3 个百分点。这已经给银行业敲响了警钟。 福建省消委会投诉部副主任许歆表示，近年来，消费者反映被办信用卡的事件持续增 加，希望交行能在位客户免费办卡的同时尽告知义务，让客户真正的接受交行提供的信用 卡服务，而不是强制办卡，最后陷入信用卡没人信的境况。 三、建行，民生，浦发，工行的增值服务介绍 1、白金信用卡大 PK：兴业浦发白金信用卡物有所值 伴随着吸储压力不断加大，各家银行的信用卡中心也加大了对白金卡高端客户的开发 争夺，与人们常见的普通卡、金卡可以轻易免除年费不同，白金卡年费往往较高，即使能 够免除，条件也相对苛刻。不过，各家银行对白金信用卡客户的增值服务非常到位，如何 从中选择更适合自己的呢？ 工商银行白金卡 年费：2000 元 最大特色：送 PP 卡、航意险，适合飞来飞去的商务精英 由于工商银行的实力及人性化的服务，工商银行被网友戏称为宇宙第一银行，工商银 行的白金信用卡，由于其卡面图案很像一棵大白菜，故被网友称为黑白菜和红白菜。工行 白金卡具有普通信用卡的全部功能，实行部分罚息。与其他银行不同的是，工商银行万事 达白金卡主卡免费获赠 PP 卡一张。这张 PP 卡如果自行申办，年费为 299 美元。持有这张 卡可以在全世界很多机场享受免费的贵宾休息服务以及免费的咖啡、小吃等。 此外，工行白金卡赠送的 400 万元航空意外险并不需要持卡人刷工行白金卡购买机票 或者缴纳团费，不管任何购票形式乘坐飞机一旦出现意外都能索赔。如果刷卡购买机票或 者缴纳 80%以上的团费，还有航班延误险及行李丢失险赠送。 工行白金卡年费 2000 元，可以通过一年累计刷卡 20 万元免除，也可以用 16 万积分兑 换，总体评价非常超值。 兴业银行白金卡 年费：2600 元 最大特色：免费体检、高尔夫 与工商银行相比，兴业银行的服务更加全面，但要求也更高。航空意外险方面，兴业 银行为白金卡持卡人提供 1000 万元的保险，但是要求必须用兴业白金卡购 买机票或者缴 纳 80%以上团费。兴业银行白金卡同样提供航班延误险和行李丢失险。兴业银行白金卡客 户也可以在国内主要城市机场贵宾厅休息，但国外不太方 便，这一点可以和工行白金卡互 补不足。 兴业银行白金卡为持卡人提供每年两次健康体 检，或者将两次合并为一次加强型体检。 据记者了解，这类体检在医院单次报价普通型在 1000 元以上，加强型在 2000 元以上。另 外，持有兴业银行白金卡， 还可以在多家高尔夫球练习场无限畅打，每年两次免果岭费打 球。业内人士介绍，高尔夫球的果岭费相当贵，便宜的也要上千元。 兴业银行白金卡年费 2600 元，无法免除，总体评价为超值。 建设银行白金卡 年费：580 元 最大特色：免年费条款简单，成本低廉 相比之下，建行白金卡的含金量不高，更多的服务在其钻石卡。建行白金卡可以看做 是升级后的金卡，刷卡 18 次免除年费，但是刷建行卡购买机票、缴纳 80%以上的团费也能 获赠高额航空意外险，适合初涉白金卡的持卡人，办卡门槛相对较低。 建行白金卡年费 580 元，刷卡 18 次即可免除，总体评价为一般。 浦发银行白金卡 年费：300 元 最大特色：免费汽车救援，很划算 浦发白金信用卡附送持卡人免费汽车救援服务，相比其他银行卡的汽车救援，浦发白 金卡并不限制车辆，而且服务项目多，不限次数，只要持卡人在车上便可使用，这对于有 不止一辆车的持卡人非常有用。其他服务则没什么亮点，由于其较低的年费，非常值得有 车族使用。 浦发白金卡年费 300 元，可通过 3 万积分兑换，总体评价为超值。 2、各大银行白金卡的特色和年费 PK 伴随着吸储压力不断加大，各家银行的信用卡中心也加大了对白金卡高端客户的开发 争夺，与人们常见的普通卡、金卡可以轻易免除年费不同，白金卡年费往往较高，即使能 够免除，条件也相对苛刻。不过，各家银行对白金信用卡客户的增值服务非常到位。下面 列举一些白金卡的功能和年费，供大家参考！ 工商银行白金卡 年费：2000 元 最大特色：送 PP 卡、航意险，适合飞来飞去的商务精英 由于工商银行的实力及人性化的服务，工商银行被网友戏称为宇宙第一银行，工商银行 的白金信用卡，由于其卡面图案很像一棵大白菜，故被网友称为黑白菜和红白菜。工行白 金卡具有普通信用卡的全部功能，实行部分罚息。与其他银行不同的是，工商银行万事达 白金卡主卡免费获赠 PP 卡一张。这张 PP 卡如果自行申办，年费为 299 美元。持有这张卡 可以在全世界很多机场享受免费的贵宾休息服务以及免费的咖啡、小吃等。 此外，工行白金卡赠送的 400 万元航空意外险并不需要持卡人刷工行白金卡购买机票或 者缴纳团费，不管任何购票形式乘坐飞机一旦出现意外都能索赔。如果刷卡购买机票或者 缴纳 80%以上的团费，还有航班延误险及行李丢失险赠送。 出去旅游，工行黑白菜享受神州租车白金卡待遇，最低价的同时不限制公里数，不收跨 店还车手续费 工行白金卡年费 2000 元，可以通过一年累计刷卡 20 万元免除，也可以用 16 万积分兑换， 总体评价非常超值。 农行 VISA 尊然白金卡 年费：典藏版白金卡 3000 精粹白 880 元 最大特色：全国 50 家机场 VIP 免费候机可携带同行一人，免费汽车道路救援 农行的精粹白是国内性价比较高的白金卡，精粹白除了少了一个体检服务外，跟典藏版 的其他服务都是一样的，下卡额度审核平台也是一样，所以如果您不是太看重体检服务， 或者已经有更好的选择，非常推荐您使用精粹白，就机场 VIP 服务而言，一般你都不可能 是独自一人出去做空中飞人吧，这个时候农行的白金卡绝对是你的忠实伙伴，同行可携带 一人免费享有贵宾服务，这个服务可不是每个白金卡都有的哦，道路救援现在大多数银行 好像都有，所以就不多做解释了，综上所述我还是非常推荐大家去申请一张。典藏版的奢 侈了点，绝对没那个必要，精粹白倒是非常的有必要。 年费政策来说精粹白年费 880，第一年免年费，第一年积分 5 万可以免次年年费，总体 说来很超值。 中国银行白金卡 年费：至尊版白金卡 3000 元 精英版白金卡 800 最大特色：额度普遍不低 10 万起 积分双倍永久有效 机场 VIP 候机 汽车道路救援 精英版优惠政策：双倍积分；每年 3 次国内机场免费贵宾服务（龙腾卡）。 尊贵版优惠政策：双倍积分；每年 3 次国际机场免费贵宾服务（PP 卡），不限次数国内机 场免费贵宾服务（龙腾卡）；高尔夫优惠惠；医院就医优惠，全面体检享优惠：汽车道路 救援 中国银行的精英白性价比还是比较高的，因为他的年费低，才 800 块钱，一般都会有 1-3 年的年费减免政策，过了免费期，精英版可以用 16 万积分抵充下一年年费 800 元，至 尊版要用 60 万积分抵充年费 3600 元。有一些邀请客户有终身免年费的政策，只要每个月 有消费即可。 如果想拥有一张白金卡，而又比较担心年费的朋友，中银精英白还是比较推荐，属于 入门级白金卡，额度不低，服务相对来说还可以。 光大商旅白，存贷一卡白，高尔夫白 年费：680 元 年费可以积分 20 万 或者 380 元+10 万积分抵扣 特色： 1、光大的积分服务很不错，有很多超值的东西，而且网付和网上充值也都算积分，这个是 唯一一家，呵呵，所以很多人每天把充值 300 当做是一份工作去做，这样可以让你减免年 费更加轻松，而且光大经常会有馈赠积分的活动，比如签到送积分，节日几倍积分等等， 很超值。有光大卡的朋友可以关注一下。生日当月积分 3 倍，生日前一个月赠送 3 万积分。 2、光大特有的账单分期提额是很给力的，经常有朋友接到分期提额的电话，跨度一般还挺 大，一般 50%以上 3、龙腾卡每年 3 次免费使用国内三十几家机场 VIP 服务 4、紧急道路救援服务 5、贵宾挂号：可以每年 3 次预约专家门诊 光大银行信用卡是目前发展最快的，应该来说是大家比较期待的一家银行，随着招行的 没落，光大异军突起，卡友们还是非常认同光大的服务品质，年费，积分，提额方面也是 很让大家满意，也是比较推荐大家持有。 浦发银行白金卡 年费：680 元 最大特色：免费汽车救援，很划算 浦发白金信用卡附送持卡人免费汽车救援服务，相比其他银行卡的汽车救援，浦发白 金卡并不限制车辆，而且服务项目多，不限次数，只要持卡人在车上便可使用，这对于有 不止一辆车的持卡人非常有用。其他服务则没什么亮点，由于其较低的年费，非常值得有 车族使用。 美元消费 1:16 相当于 2 倍积分，还是不错的。 浦发白金卡年费 680 元，可通过 3 万积分兑换，第一年免年费，总体评价为超值。 兴业银行白金卡 年费：2600 元 最大特色：免费体检、高尔夫 与工商银行相比，兴业银行的服务更加全面，但要求也更高。航空意外险方面，兴业 银行为白金卡持卡人提供 1000 万元的保险，但是要求必须用兴业白金卡购买机票或者缴纳 80%以上团费。兴业银行白金卡同样提供航班延误险和行李丢失险。兴业银行白金卡客户也 可以在国内主要城市机场贵宾厅休息，但国外不太方便，这一点可以和工行白金卡互补不 足。 兴业银行白金卡为持卡人提供每年两次健康体检，或者将两次合并为一次加强型体检。 据记者了解，这类体检在医院单次报价普通型在 1000 元以上，加强型在 2000 元以上。 另外，持有兴业银行白金卡，还可以在多家高尔夫球练习场无限畅打，每年两次免果岭 费打球。业内人士介绍，高尔夫球的果岭费相当贵，便宜的也要上千元。 兴业银行白金卡年费 2600 元，无法免除，总体评价还可以。 建行奥白，标准白金 有同