林权抵押贷款存在的问题及对策

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 林权抵押贷款存在的问题及对策 摘 要：通过调查，简述了玉溪 市林权抵押贷款现状，分析了改市林权 抵押贷款中存在的问题，提出了积极推 进林权抵押贷款的对策。 中国论文网 /2/view-12910545.htm 关键词：抵押贷款 现状 问题对 策 林权抵押贷款是林权所有人将其 拥有的森林、林木的所有权或使用权和 林地的使用权作为抵押物，向银行、农 村信用社等金融机构借款的行为。实现 林权抵押融资新方式，是林权制度改革 的重点和核心内容之一。玉溪市林地总 面积 103.7 万 hO，2006 年 12 月开始 集体林权制度改革，截止到 2008 年 12 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 月玉溪市完成集体林产权主体改革面积 91.3 万 hO，完成率达 93.2%。林改后， 91.4 万 hO 林地的承包经营权落实到 了 37 万农户手中。拥有了林地使用权 和林木所有权的农民， 一方面， 拥有 了可用于贷款抵押担保的有效资产, 破 解了农民贷款难抵押难的问题；另一方 面，农村不断增长的资金需求为林权抵 押贷款发展提供了动力， 同时也为金 融机构开辟新的业务领域、提升金融机 构的经营效益提供了机遇。本研究从玉 溪市林权抵押贷款实际出发，揭示现象， 剖析存在问题，寻找发展阻碍因素，提 出建议，以期促进玉溪市林权资产抵押 贷款的健康发展。 1、玉溪市林权抵押贷款现状 在抵押贷款方面，美国 （Douglas W，2002） 、葡萄牙 （Calvalho， 2001）等国通过对私有林 主进行高额补助等财政扶持手段增强私 有林主生产积极性与弥补长周期性生产 的损失。其他一些国家也实行相关优惠 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 贷款政策。我国对于林权抵押贷款的研 究集中于 2003 年 6 月 25 日国务院颁布 加快林业发展的决定之后，2004 年 4 月国家林业局印发了关于森林资 源资产抵押登记办法（试行） 的通知。 同年 8 月华宁县林农杨文斌以自家 10 hO 柑橘林地作为农行华宁支行的抵 押物，通过华宁县林业局营林站进行资 产评估，评估价 119 万，农行华宁支行 给林农杨文斌贷款 49 万元。从而拉开 了玉溪市林权抵押贷款的序幕。截止 2012 年 3 月底，全市累计林权抵押贷款 的农户数达 380 多户，抵押贷款金额 2.4 亿元，抵押林地面积 6273 hO。 把森林资源优势转化为资本优势， 再把资本优势转化经济优势为目的是林 业改革的探索，实现林业增效，林农增 收，并大胆对森林资源资产（以下简称 林权）抵押贷款融资进行探索走出了一 条即符合广大林农的意愿，也解决了银 行放贷难的问题，塑造了一心为林农服 务的林业人形象，原来的山民财源少， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 如今林农富路多，山区农民靠山养山、 依山脱贫、靠林致富再也不是梦想。 2 、玉溪市林权抵押贷款实践过 程中存在问题 2.1 金融机构跟创新林业发展不 协调 从我市的林权抵押贷款来看存 在贷款额度过低只占评估价的不到 50% 的份额，贷款利率高，贷款期限短（都 是在 5 年期以下） 。我市虽然在华宁县 启动了林业小额贴息贷款项目国家按 5%的 标准给予贴息。但是，由于国家调控流 动资金，不断上调贷款利率，年利率从 2009 年的 5.94%涨到了 2011 的 9.11%。加之林业的生产周期长，资金 需求大，前期只有投入，后期才有产出 是林业的特点，加重农户的负担在所难 免。峨山县呈现借款人为林地家庭承包 经营的农户少，向大户、公司集中的趋 势。元江县、红塔区至今还没有办理过 林权抵押贷款的业务。 2.2 评估费高，森林资源资产评 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 估不规范 我市除新平县外大多县级只有丁 级资质的评估权限，因此借款人不得不 外聘请评估公司进行评估，评估公司实 际缺乏林业资源评估能力，且以盈利为 目的，以资产价值为标的，评估价与当 地市场成交价相距甚远。评估定值不准 确，银行难以甄别抵押林权的真实价值， 形成为评估而评估；收费过高无资源评 估收费标准等制约。如峨山县 3 户法人 客户的林权抵押评估就是从北京聘请评 估公司来评估的，评估面积 1241.7 h O，评估总价值 6909.66 万元，贷款金 额 1800 万元，收取评估费 20 万元。再 如易门县 1 户法人客户的林权抵押评估 就是从省上聘请评估公司来评估，评估 面积 67 hO 评估总价值 636.26 万元， 贷款金额 250 万元，收取评估费 7 万元。 2.3 抵押物表现难，缺乏林地林 木处置变现的机制 全市林权交易市场发育尚不成熟， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 现有的林权、活立木交易主要依靠各地 林业服务中心开展。玉溪市还缺乏林产 品商品市场。林木采伐管理还未实施公 开公示制度，处置需要采伐的林木，需 要抵押人办理采伐、运输、销售许可证 等，而所抵押的森林资源没有采伐指标， 处置变现难将造成贷款“ 进得去出不来 ”， “钱到地头死 ”，贷款风险大，林权抵押 贷款难以持续，影响银行放贷的积极性。 2.4 证、地不符，影响林权抵押 贷款 鉴于主体改革的时间紧、任务重、 加之抽调的技术力量薄弱，有些地方农 户的林权证登记难免发生错误，地名、 四至、林种等项目与事后的林权流转合 同不一致，因此不能办理林权抵押登记； 有的山林承包者，将全部或部分山林转 包给第三方，没有及时办理变更手续， 结果造成前任承包方因为林权证与实际 拥有的山林不一致而不能贷款，后一任 的承包者因没有林权证而无法进行抵押 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 贷款等后果。 2.5 林权证登记的权利人与贷款 人不一致 由于种种原因，林权证上的权利 人往往是父辈，甚至是祖父辈的姓名， 他们的年龄很多已超出 60 周岁，民事 行为能力有限，金融系统不允许向该群 体发放贷款，子孙却因为不是林权权利 人，造成了“ 有山无证” 的事实，因而也 不能办理林权抵押贷款。也有的因为林 权证上的姓名与身份证上的姓名同音不 同字，影响林权抵押贷款的办理。 2.6 林权抵押风险难控制 我市没有建立完善的森林资源保 险体系，自然灾害、森林火灾、病虫害、 盗伐等“天灾人祸 ”都会使林业资源价值 降低和减少，市场行情的波动也会影响 林业资源价值。 3 、积极推进林权抵押贷款的对 策 3.1 广泛开展宣传，加强政策宣 传力度 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 广泛宣传林业产业发展的经济意 义和社会意义，使林权抵押贷款政策能 够让更多的林业生产经营者认识与接受， 让农民真正地认识到林地、林木也是生 产资料，能带来较好的预期收益。金融 部门延长林权抵押贷款期限；加大林业 贴息贷款力度；广大林农要多抵押、少 流转，流转不是目的。要多用林权证多 用贷款来发展生产，避免无序、低价流 转而丧失发展的基础条件。同时要让广 大林农进一步了解贷款对象、条件、用 途和贷款程序，掌握贷款额度、期限及 利率以及林权评估与抵押等相关知识， 加强用贷、还贷诚信宣传教育工作，为 林权抵押的健康发展创造良好的环境。 3.2 突破林权抵押贷款配套改革 的瓶颈，促进金融服务林业的可持续发 展 继续举办森林资源资产评估咨询 人员培训班，认定一批森林资源评估专 家，以满足我省开展森林资产评估业务 的需要。培养一批具备从业资格的森林 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 资源资产评估师，统一评估标准和规范， 降低评估费用，简化评估程序，放宽评 估资质和限额，提高县（区）级森林资 源调查资质等级。林业部门将采伐指标 向林权抵押贷款人适当倾斜，配合做好 抵押物处置变现，在全市建立林木、林 地抵押变现的林权流转市场，确保金融 部门贷款安全。 3.3 规范林权登记发证工作，提 升林权管理的水平 坚持法定程序，严格按照申请、 受理、公告、发证的法定程序开展林权 登记发证工作，坚持依法受理、现场勘 验、定期公告、健全档案、规范发证； 及时为林权所有者，特别是承包经营者 办理林权证，对“ 人证” 、 “地证”不符的应 当及时公示、及时更正。提升林权管理 的水平，加强林权信息录入工作，实现 林权数字化和网络化管理。 3.4 大力培育林业专业合作组织， 撬动各方资金、技术，加快林业产业化 进程 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 林业产业发展周期长、造林投入 大、持续管护抚育要求高，依靠一家