我国中小企业融资问题探讨

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 我国中小企业融资问题探讨 摘要 中小企业由于数量多，规 模小，经营方式灵活，在国民经济中发 挥很重要作用。尤其是吸纳劳动力，活 跃市场，推动经济增长等方面的优势不 容忽视，进而引起了世界各国政府的极 大关注。大力促进中小企业发展，有效 解决中小企业成长壮大中遇到的问题， 是各国政府的共识。纵观我国改革开放 以来中小企业的发展历史，不难发现， 由于长期存在对中小企业发展的忽视， 我国中小企业融资困难、发展缓慢、规 模小、管理水平低下、人员素质差、生 产技术落后等问题一直没有得到很好的 解决。特别是融资困难成为制约中小企 业发展的”瓶颈 ”。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 中国论文网 /7/view-12978723.htm 关键词 中小企业 融资 对策 一、前言 随着经济全球化进程日趋加速， 市场竞争日趋激烈，中小企业发展的问 题已经成为一个世界性的研究课题，中 小企业的大量存在是经济发展的必然结 果，也是市场竞争的内在要求，是吸收 就业，活跃市场气氛，推动经济增长， 维护市场活力的前提条件，是国民经济 的重要支柱。就我国而言，中小企业创 造的 GDP 占据总量的“半壁江山”，所 以，加快中小企业的发展，已经成为国 民经济持续稳定增长的有力保障。 众所周知，资金是企业发展的推 动力，企业发展离不开资金的支持，而 资金短缺是各国中小企业发展过程中普 遍存在的难题，无论是发达国家还是发 展中国家对中小企业融资困难的漠视， 致使中小企业融资渠道不畅，进而导致 中小企业成长陷入困境。目前，各级政 府和各种金融机构已经出台了一系列扶 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 持中小企业发展，改善中小企业融资困 难环境的举措，但总体上看来，效果不 是很明显，中小企业的发展是关系到国 民经济发展与社会稳定的一件大事。因 此，有必要重新审视我国中小企业的融 资问题，结合已经出台和即将出台的措 施，进一步探讨解决我国中小企业融资 困难的方法。 二、中小企业融资的基本方式 1、综合授信。综合授信指银行 对一些信誉好，经营状况好的中小企业， 授予一定时期内，一定金额的信贷额度， 企业在有效期和额度范围内可以循环使 用。另外，企业还可以根据自己的营运 情况分期贷款，随借随还，这样以来， 不仅使企业借款方便，又可以节约融资 成本。另一方面，如果银行要采用这种 方式提供贷款，一般会选择那些有工商 登记，管理有方，年检合格，并且信誉 可靠，和银行有长期合作关系的企业。 2、金融租赁。金融租赁是一种 集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 件的所有权与使用权相分离为特征的新 型融资方式。当设备使用厂家看中某种 设备时，可以先委托金融租赁公司出资 购买，然后以租赁形式交付企业使用。 当合同到期，租金还清后，还可以获得 设备的拥有权。对中小企业来说，这是 一种非常有效的融资手段。 3、项目开发贷款。商业银行对 拥有成熟技术和良好市场前景的高新产 业或专利项目的中小企将会给与积极的 信贷支持。对与高等院校，科研机构有 科研关系的中小企业，也可办理项目开 发贷款。 三、我国中小企业融资存在的问 题 1、融资成本高。融资成本包括 用资费用和筹资费用，由于大多数中小 企业的贷款金额（筹资数额）较少，但 是，由于中小企业的信誉较低，在融资 过程中支付的其他费用（筹资费用）相 对较高。 2、银行提供的金融服务单一。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 目前，商业银行对中小企业提供的金融 服务主要为存贷业务，并且对中小企业 的存贷业务主要以短期流动资金贷款为 主，不能满足中小企业对长期资金的需 求。 3、中小企业信用担保体系发展 滞后。解决中小企业融资困难的有效方 法之一是建立中小企业信用担保体系。 目前，我国很多地区成立了相关的机构， 但从现在的情况看来，未能取得显著成 效，各地银行对中小企业的信用贷款提 出了过高的条件，无法满足中小企业的 实际需求。 四、中小企业融资困难的解决对 策 中小企业作为国民经济的重要组 成部分，是经济增长的重要推动力，是 吸收就业的主要渠道。大力发展中小企 业是解决我国当前日益恶化的失业问题 和经济增长缓慢，市场缺乏活力等问题 的重要手段。但是，资金的缺乏仍是阻 碍中小企业发展的主要“ 瓶颈 ”，中小企 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 业没有资金，生产设备得不到更新改造， 经营效率低下，无力开发市场。因此， 如何解决中小企业融资问题已经引起社 会各界的广泛关注，必须从国家、企业、 金融机构、社会等多方面共同努力。 1、加快改革步伐，强化经营者 素质。公司的运行绩效往往取决于治理 结构的有效性，公司的治理结构直接影 响公司的管理效率和内部凝聚力，是决 定融资能力的必要条件。在日趋激烈的 市场竞争中，中小企业要想求得生存与 发展，主要取决于经营者的素质和管理 水平。因此，中小企业的经营者必须加 强学习，掌握现代企业管理知识，了解 行业的发展前景，做好市场分析，使有 限的资金发挥最大的效益。 2、加强内部控制建设，提高信 息可信度。中小企业应该在健康发展的 基础上，定期向银行提供企业的经营状 况，资金使用状况，以及财务报表等资 料，提高信息的透明度，避免银行得到 的信息失真的情况发生，这样不仅能够 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 降低贷款的难度，同时也增强了银行对 企业信心，提高企业自身信誉。为此， 企业必须做到以下几点：（1）深化企 业改革，建立现代企业制度。 （2）提高 经营者的自身素质。 （3）健全财务管理 制度，遵循诚信原则，真实反映企业的 经营活动状况，提供真实的财务会计信 息，以便银行准确的掌握企业的经营动 态。 3、向科技型中小企业转变。自 20 世纪 90 年代以来，科技性中小企业 越来越受到各国政府的重视，科技性中 小企业具有需要资金少，周期短，决策 灵活，管理成本低，适应性强的特点。 特别在创新机制和创新效率方面有着其 他企业无法比拟