浅析中小企业融资困境与对策

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 浅析中小企业融资困境与对策 摘 要：随着社会经济的快速发 展，我国中小企业已经逐渐成长为国民 经济的重要力量，发挥着重要的作用。 随着国家出台各种优惠及扶持政策，极 大地改善了中小企业生存及发展环境。 但必须要看到的是，当前中小企业仍存 在着融资的问题，面临着融资困境，严 重制约了中小企业的快速发展。本文在 此背景下，探究中小企业的融资困境， 并提出合理的措施与建议。 中国论文网 /3/view-12962811.htm 关键词：中小企业；融资困境； 对策 中小企业自身的资产规模很小， 在财务信息上不透明性，缺乏稳定的经 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 营，缺乏对外部经济冲击的足够抵御力， 同时由于自身灵活的特点，在融资上同 大型企业比较存在着较大的特殊性。中 小企业在选择融资渠道上，更多的是依 赖于内源融资。中小企业在选择融资方 式上，更倾向于债务融资，而债务融资 当中更多的是从中介机构获取贷款。中 小企业债务融资是典型的短期贷款，频 率高、规模小，具有很强的流动性。同 大型企业比较，中小企业在融资上更倾 向于一些民间非正规渠道或是一些非金 融中介机构。 一、中小企业的融资困境 1.中小企业运作不规范，经营风 险较大 当前我国的中小企业大多数是私 营或是民营企业，企业所有者往往掌握 着企业的所有权及经营权，在经营管理 上缺乏长远的规划，造成企业在经营数 年之后面临倒闭的风险。这种企业本身 经营风险较大，金融机构从风险的角度 出发，也不会轻易对中小企业提供贷款。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 2.财务制度不健全，信用度低 大多数中小企业缺乏完善的财务 管理制度，同时管理人员缺少必要的财 务管理知识，造成中小企业在财务管理 上非常的不规范，财务信息不够准确， 所提供的财务报表得不到外界认可。在 这种情况下，信息失真、缺乏透明化， 造成金融机构无法有效辨识企业能够承 受的风险，无法有序开展贷款监督工作， 对金融机构制定信贷决策造成了严重的 影响，不愿再为中小企业提供贷款。 3.缺乏专门为中小企业服务的金 融机构和政策 在当前国内的金融体系当中，国 有金融机构依然占据着绝对的主导位置， 这些机构服务于国有的大中型企业，缺 少中小型金融机构为中小企业提供服务。 此外，也没有真正构建起对中小企业提 供扶持的金融政策系统，仍然是从资源 配置率提升机资金趋利性的角度出发进 行金融政策的制定，将有限资金投入那 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 些具有较高安全性、高收益的企业中， 缺少对中小企业的资金及政策扶持。 4.直接融资门槛高，多层次的资 本市场尚未形成 尽管我国的资本市场已经具备了 一定的规模，但是显然在发展上仍不够 成熟，资金市场的进入壁垒高，在股票 及债券发行商存在较多的硬性规定导致 中小企业难以在资本市场中进行融资， 缺少专门为中小企业提供服务的板块。 同时也没有形成多层次资本市场，造成 资本市场中所有的交易都处于同一个层 次，难以将市场的资源配置功能充分发 挥出来。 二、解决中小企业融资困境的对 策与建议 1.建立规范的现代企业制度，不 断进行产业结构调整 缺少规范化现代企业制度，中小 企业难以找到高素质管理者。缺少高素 质管理者，就无法实现融资渠道的畅通。 必须要建立起规范化现代企业制度，才 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 能够彻底打通中小企业的融资渠道，实 现资产重组、产权交易等，在资本市场 中开展融资活动。在日趋激烈的市场竞 争当中，必须要获得足够的资金支持， 为此中小企业需要持续对产业机构进行 改进和优化，培育核心竞争力。具有较 大市场潜力，生产的产品具有较高的科 技含量，这一类中小企业往往是国家资 金扶持的重点企业。对于中小企业而言， 应当对自身有准确的定位，这种产业升 级及转化，专注于专业化的分工，提高 产品的科技含量。 2.提高企业经营管理水平，树立 良好形象，强化信用观念 对于中小企业而言，首先要做的 就是树立起良好的形象，对自身金融行 为严格要求，及时把企业生产经营以及 财务状况向银行反馈，做到信息畅通化， 同金融机构构建合作的关系，提高信任 度。树立起牢固的信用理念，构建起互 利合作的银企关系。中小企业需要加强 信用观念，提高银行债权质量，做到定 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 期归还本息，一旦出现困难需要及时同 银行展开沟通与协商，维护良好的信任 关系，为企业后期的融资垫底基础。 第二，对公司的治理结构进行规 范，完善企业的财务管理制度。企业融 资能力在某种程度上受公司的治理结构 影响，因此需要做进一步的规范。加强 企业的资金管理，完善化的财务管理制 度能够大幅提升企业的融资能力，加强 对企业的管理。 对于中小企业而言，想要获取金 融机构的信任与支持，就需要提供真实 有效准确的财务报表，准确反映出企业 的经营管理状况，保证财务收支及经营 管理活动真实且合法。加大科技上的投 入力度，提升管理水平，对公司结构进 行规范。当前很多商业银行开始向一些 高科技的中小企业加大倾斜力度，因此 中小企业想要获得更多的贷款支持，就 需要开展技术升级改造，提升产品科技 含量。 3.充分挖掘内部融资潜力 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 对于中小企业而言，想要彻底摆 脱目前的融资困境，单纯的依靠外部资 源远远不够，需要将内部的潜力充分挖 掘出来。因此外部融资具有较高的成本， 中小企业能够采用内部资金如留存收益 等展开融资，也能够采取内部员工集资 的手段，实现融资目的。 4.加大政府的扶持力度 中小企业想要获得足够的资金， 是需有国家提供巨大的帮助的。国家和 政府出台各种、政策，因此金融组织、 信用机构必然会积极的进行响应，为中 小企业提供资金上的巨大帮助，帮助中 小企业获得更多的资金。 地方政府应当提高财政帮扶的力 度，为中小企业提供更多的资金，这对 于中小企业来说是一种巨大的帮助，中 小企业有了足够的资金，就能够改进技 术，购买一些先进的设备和机器，提高 产品的技术含量，同时减少经营成本， 缓解了中小企业发展的巨大压力。 对于中小企业盈利所得，需要税 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 收上的优惠，这就等于降低了中小企业 的生产和经营成本。但是也必须要看到 的是，国家和政府能够提供的帮助还是 少数，中小企业自然也要从外部获得足 够的资金，这才是资金的根本途径。国 家和政府所起的是一个带动的作用，运 用榜样的力量带动更多的金融组织愿意 为中小企业提供资金上的巨大支持。对 金融组织提出要求，设计一些专门针对 中小企业的金融产品，提供更加全面的 资金支持。因为社会中存在很多小额的 贷款企业，这一类企业有很多，但是经 营管理不够科学，规模不大，所以政府 需要对这样的一类企业展开严格的管控， 但是也要注意出台一些政策帮助他们发 展，提供给中小企业更加规范的资金支 持。在信用担保的机制上加强构建的力 度，确保中小企业可以获得担保机构的 青睐，获得足够的资金支持。所有的行 动都必要有政府参与到其中，只有有了 政府的强制性，所有的行动才能够真正 落实到位，尽全力的为中小企业提供资 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 金上的巨大支持。 三、总结 当前全球经济一体化的今天，中 小企业由于自身的特点导致存在融资困 境