2008年中级金融专业知识与实务全真预测试卷-中大网校

2008 年中级金融专业知识与实务全真预测试卷 总分：140 分 及格：84 分 考试时间：120 分 一、单项选择题(共 60 题。每题 1 分。每题的备选项中。只有一个最符合题意) (1)古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即（ ） A. 货币供给增加，利率水平上升 B. 储蓄增加，利率水平上升 C. 货币需求增加，利率水平上升 D. 投资增加，利率水平上升 (2)经济学家认为，金融创新是一个（ ） A. 社会范畴 B. 经济范畴 C. 政治范畴 D. 历史范畴 (3)（ ）是商业银行不同于其他任何金融机构的最为独特的功能。 A. 信用扩张 B. 信用创造 C. 吸收存款 D. 发放贷款 (4)我国的金融资产管理公司是（） A. 行政机构 B. 金融管理机构 C. 银行类金融机构 D. 非银行类金融机构 (5)交易双方依据预先约定的规划，在未来的一段时期内，彼此对调一系列现金流量（本金、 利息、价差等）的交易行为，称之为（ ） A. 金融期货 B. 金融期权 C. 远期合约 D. 互换 (6)某国中央银行在一个特定阶段总是将货币供应量固定在预定的水平上，并不随经济状况 不断地调节货币需求，该中央银行采用的是（ ） 。 A. 扩张型货币政策 B. 调节型货币政策 C. 非调节型货币政策 D. 紧缩型货币政策 (7)我国放开外币贷款利率的时间是（ ）年。 A. 1998 B. 1999 C. 2000 D. 2001 (8)提高存款准备金比率，就可以改变货币乘数， （ ） A. 提高商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果。 B. 限制商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果。 C. 降低商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果。 D. 提高商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果。 (9)在影响存款经营的因素中， （ ）使商业银行的服务领域大大拓展。 A. 存款利率的提高 B. 存款金额的扩大 C. 支付机制的创新 D. 存款限制的减少 (10)有价证券交易价格主要依据货币的时间价值即（ ）确定。 A. 未来收益的期值 B. 利率 C. 利差 D. 未来收益的现值 (11)由于市场价格的变动，使得经济主体蒙受损失的可能性，属于（ ） 。 A. 信用风险 B. 决策风险 C. 市场风险 D. 操作风险 (12)目前我国利率市场化改革最大的任务就是（ ） 。 A. 银行贷款利率市场化 B. 人民币存、贷款利率市场化 中大网校引领成功职业人生 中大网校 “十佳网络教育机构”、 “十佳职业培训机构” 网址： C. 外币利率市场化 D. 企业债券发行利率市场化 (13)中央银行按照计划年经济增长 7%、物价上升 4%、货币流通速度递减 3%的实际，根据 公式 Md=n+P一 v，计划期货币供应量应为（ ） 。 A. 8% B. 15% C. 14% D. 13% (14)商业银行对全部关联方的授信关联度不得高于（ ） 。 A. 30% B. 50% C. 20% D. 40% (15)某投资者拟用证券 X 和证券 Y 进行组合投资，假设证券 X 和证券 Y 的预期收益率分 别是：18%和 l5%，他的资金投资在 x 和 Y 上的比例为 60%和 40%，那么该投资组合的预 期收益率是（ ） 。 A. 16% B. 15.8% C. 16.8% D. 16.5% (16)美国经济学家 E.凯恩认为，金融创新是相互独立的经济力量与政治力量不断斗争的过 程和结果，表现为（ ） 。 A. 微观金融组织的一种自卫行为 B. 创新管制再创新 再管制 C. 交易成本的降低 D. 金融制度的变迁 (17)商业银行实现的利润总额按照国家规定进行调整后，首先应该（ ） 。 A. 依法缴纳所得税 B. 弥补以前年度的亏损 C. 按规定提取盈余公积金 D. 抵补已缴纳的在成本和营业外支出中无法列支的有关惩罚性或赞助性支出 (18)同属于直接融资和间接融资的信用形式是（ ） 。 A. 银行信用 B. 消费信用 C. 国家信用 D. 商业信用 (19)间接证券的发行者是（ ） 。 A. 政府 B. 企业 C. 个人 D. 金融机构 (20)在需求恶性膨胀，供给严重短缺，经济过热时，应实行（ ） 。 A. 松的货币政策和松的财政政策 B. 松的货币政策和紧的财政政策 C. 紧的货币政策和松的财政政策 D. 紧的货币政策和紧的财政政策 二、多项选择题(共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中。有 2 个或 2 个以上符合题意，至 少有 1 个错项。错选。本题不得分；少选所选的每个选项得 0.5 分) (1)调节国际收支不均衡的经济政策有（ ） 。 A. 外汇管制 B. 财政、货币政策 C. 汇率管制 D. 取得短期信用 E. 动用国际储备 (2)发行股票属于（ ） A. 直接融资 B. 间接融资 C. 外源融资 D. 内源融资 E. 债权融资 (3)所谓资金的有效融通指的是（ ） A. 将有限的资金能够配置到经济效益最佳的地方 B. 资金融通能够以尽快的速度得以完成 C. 提高融资规模 D. 改善融资结构 中大网校引领成功职业人生 中大网校 “十佳网络教育机构”、 “十佳职业培训机构” 网址： E. 改善投资结构 (4)资产负债管理理论的基本要求是，通过资产、负债机构的共同调整，协调资产、负债项 目在（ ）方面的搭配，以实现安全性、流动性、效益性的最佳组合。 A. 收益 B. 利率 C. 期限 D. 风险 E. 流动性 (5)商业银行创造派生存款的条件有（ ） 。 A. 创造信用流通工具 B. 全额准备金制度 C. 部分准备金制度 D. 现金结算制度 E. 非现金结算制度 (6)在我国衡量商业银行资产安全性的指标包括（ ） 。 A. 不良资产率 B. 不良贷款率 C. 全部关联度 D. 流动比率 E. 资本充足率 (7)我国衡量资产流动性的指标为（ ） A. 流动性比例不得高于 25% B. 流动负债依存度不得低于 60% C. 流动性缺口率不得低于 l0% D. 流动性比例不得低于 25% (8)对于政府部门来说，以 BOT 方式融资的优越性表现在（ ） A. 减少项目对于政府财政预算的影响 B. 吸引外资，引进新技术，改善和提高项目的管理水平 C. 将私营企业的经营机制引入基础设施建设中，提高基础设施项目的建设和经营效率 D. 作为特许权授予者的公共部门能够将项目的建设、融资、经营风险转移给私人部门，增 强公共部门的稳定 E. 提高政府对于项目的影响力 (9)在我国信用形式包括（ ） 。 A. 商业信用 B. 银行信用 C. 个人信用 D. 国家信用 E. 消费信用 (10)金融监管的基本目标为（ ） A. 贯彻执行国家的金融法令和政策 B. 维护金融业的安全与稳定 C. 调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系，维护高效具有竞争性金融体系的运行 D. 维护公众在金融业的正当利益 E. 维持货币稳定，促进国民经济稳定增长 (11)下列属于银行调查分析客户信用状况 5C 标准的有（ ） 。 A. 品德 B. 经营能力 C. 资本 D. 成本 E. 抵押品 (12)商业银行对贷款资产风险控制的措施包括（ ） 。 A. 提高担保贷款的比重 B. 推行贷款五级分类管理 C. 保函一律由总行审批 D. 严格代理业务规范流程 E. 严格贷款审批制度 (13)下列属于商业银行营业外支出的项目有（ ） A. 固定资产盘亏 B. 违约金 C. 坏账准备金 D. 非常损失 E. 证券买卖损失 (14)货币市场的金融工具一般都具有的特点是（） A. 手续简单 B. 用途明确 C. 期限短 中大网校引领成功职业人生 中大网校 “十佳网络教育机构”、 “十佳职业培训机构” 网址： D. 流动性高 E. 对利率敏感 (15)名义利率是政府官方制定或银行公布的利率，是包含( )的利率。 A. 操作风险 B. 信用风险 C. 法律风险 D. 通货膨胀风险 E. 业务风险 (16)运用公开市场业务作为货币政策工具的条件是（ ） 。 A. 存贷款利率水平较低 B. 供需基本平衡 C. 健全的信用制度 D. 独立、统一、发达的金融市场 E. 中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券 (17)可能引起货币供应量增加的因素有（ ） A. 黄金销售量大于收购量 B. 国际收支逆差 C. 财政收支节余 D. 国际收支顺差 E. 财政出现赤字 (18)私人国际资本流动主要分为（ ） A. 双边政府信贷 B. 多边机构信贷 C. 直接投资 D. 证券投资 E. 以银行贷款为主的其他投资 (19)商业银行贷款业务的创新主要表现在（ ） (20)下列融资特征中，属于直接融资特征的有（ ） 。 A. 直接性 B. 相对集中性 C. 分散性 D. 部分不可逆性 E. 信誉差异性大 三、案例分析(共 20 题。每题 2 分。由单选和多选组成。错选本题不得分；少选- 所选的 每个选项得 05 分) (1)根据下列条件，回答TSE 题：已知某商业银行分行年末资产负债表中的有关指标项目 资料如下：实收资本 700 万元，资本公积金 120 万元，盈余公积金 90 万元，保证金 l0 万 元，未分配利润 72 万元，存放中央银行法定存款准备金 390 万元，同业存款 600 万元，库 存现金 120 万元，坏账准备金 l 万元，贴现 25 万元，贷款呆账准备金 43 万元，投资风险 准备金 l2 万元。问题：TS该商业银行的核心资本是（ ） 。 A. 910 万元 B. 982 万元 C. 992 万元 D. 993 万元 (2)该商业银行的附属资本是（ ） 。 A. 471 万元 B. 446 万元 C. 56 万元 D. 81 万元 (3)该商业银行的资本总额是（ ） 。 A. 1356 万元 B. 1038 万元 C. 1048 万元 D. 1074 万元 (4)根据该商业银行提供的资料，经国家批准可以转为资本金的有（ ） 。 A. 未分配利润 B. 资本公积金 C. 盈余公积金 D. 保证金 (5)根据该商业银行提供的资料，商业银行的准备金管理包括（ ） 。 A. 存款准备金 B. 资本准备金 C. 坏账准备金 D. 呆账准备金 中大网校引领成功职业人生 中大网校 “十佳网络教育机构”、 “十佳职业培训机构” 网址： (6)根据下列条件，回答TSE 题：在上海证券交易所上市交易的某只股票，2002 年末的每 股税后利润为 0.20 元，市场利率为 2.5%。根据上述内容回答下列问题。TS 该只股票的 静态价格为（ ）元。 A. 4 B. 5 C. 8 D. 20 (7)该只股票的市盈率为（ ）倍。 A. 20 B. 40 C. 60 D. 80 (8)股票静态价格(Po)的计算公式为 Po=（ ） 。 A. Y/r B. Y/r C. r/Y D. Y(1+r) (9)股票动态价格主要指持有股票期间的价格，其确定方法与（ ）价格确定基本相同。 A. 分期付息到期还本债券 B. 分期付息和还本债券 C. 分期还本到期一次付息债券 D. 到期一次还本付息债券 (10)根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是（ ） 。 A. 当股票市价P0 时，可继续持有该只股票 B. 当股票市价P0 时，可买进该只股票 C. 当股票市价P0 时，可买进该只股票 D. 当股票市价=P0 时，可继续持有或抛出该只股票 (11)根据下列条件，回答TSE 题：现假设银行系统的(1)原始存款为 900 万元；(2)法定存 款准备金率为 6%；(3) 现金漏损率为 l5%；(4)超额准备金率为 3%。根据上述材料计算并回 答下列问题(保留两位小数)：TS此时银行系统的派生存款总额为（ ）万元。 A. 3750 B. 4286 C. 5000 D. 10000 (12)此时银行系统的存款乘数约为（ ） 。 A. 4.17 B. 6.67 C. 16.67 D. 33.33 (13)如果(3)、(4) 比率都为 0，银行系统的派生存款总额为（ ）万元。 A. 10000 B. 12000 C. 15000 D. 18000 (14)如果(3)、(4) 比率都为 0，银行系统的存款乘数约为（ ） 。 A. 4.17 B. 6.67 C. 16.67 D. 33.33 (15)银行系统存款创造的限制因素主要有（ ） 。 A. 原始存款量与定期存款量 B. 现金漏损率与定期存款准备金率 C. 存款乘数与货币乘数 D. 法定存款准备金率与超额存款准备金率 (16)根据下列条件，回答TSE 题：1998 年，中国宏观经济出现明显的通货紧缩现象，企 业效益下滑，市场疲软，物价持续走低，商业银行贷款风险加大。TS为了使国家经济迅 速走出低谷，保持较快的经济增长，中央银行配合财政部门应采取的对策是（ ） 。 A. 松的货币政策与松的财政政策 B. 紧的货币政策和紧的财政政策 C. 松的货币政策和紧的财政政策 D. 紧的货币政策和松的财政政策 (17)目前我国货币政策与西方发达国家相比，在时滞方面的特点是（ ） 。 A. 内部时滞较长 B. 内部时滞较短 C. 外部时滞较短 中大网校引领成功职业人生 中大网校 “十佳网络教育机构”、 “十佳职业培训机构” 网址： D. 外部时滞较长 (18)中国人民银行在同一时期法定存款准备金账户与备付金账户合并，经过两次调整，法 定存款准备金率从 13%下降到目前的（ ） 。 A. 8% B. 3% C. 6% D. 4% (19)1999 年四季度末，我国流通中的现金为 13455 亿元；居民储蓄存款为 59621 亿元；单 位活期存款为 32381 亿元；单位定期存款为 9476 亿元，则货币供应量 M1 为（ ） 。 A. 72067 亿元 B. 45836 亿元 C. 105475 亿元 D. 114933 亿元 (20)中央银行要正确把握货币政策调控时机和力度，需要注意的因素是（ ） 。 A. 货币政策的时滞及其特点 B. 货币政策的最终目标 C. 货币政策的基本特征 D. 经济周期波动状况 E. 货币流通速度的短期变化 答案和解析 一、单项选择题(共 60 题。每题 1 分。每题的备选项中。只有一个最符合题意) (1) :D (2) :D (3) :B (4) :D (5) :D (6) :C (7) :C (8) :B (9) :C (10) :D (11) :C (12) :B (13) :C (14) :B (15) :C (16) :B (17) :A (18) :B (19) :D (20)