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借款协议合同 借 款 协 议 债权人 XXX 注册地址： 法定代表人： 联系电话： 债务人 注册地址： 法定代表人： 联系电话： 保证人 办公地址： 联系电话： 鉴于债务人向债权人申请借款，为保障债权人与主合 同债务人签订的编号为 的借款合同项下的债权，债务 人愿意将愿意将以其所有的 (简称乙方抵押物),作为贷款 抵押物抵押给甲方 保证人愿意为主合同项下的债权向债权人提供保证 借款合同 甲方 ：姓名 ，性别 ， 年 月 日出生。 身份证号码： 住址： 乙方 ：姓名 ，性别 ， 年 月 日出生。 身份证号码： 住址： 丙方 ：姓名 ，性别 ， 年 月 日出生。 身份证号码： 住址： 甲、乙、丙三方因借款事宜达成如下协议。 一、 借款用途：乙方向甲方借款，用于 二、 借款金额：乙方向甲方借款本金为 元。 三、 借款期限：从年月日开始至年月日为止，中间总 计计息 天。 四、 借款利息、利率： 1、乙方借款期间向甲方支付利息。 2、甲、乙、丙三方约定本合同计算利息的日利率为借 款本金的千分之 3、甲、乙、丙特别约定，如本借款合同因利息、利率 问题发生争议不能协商被迫诉至法院或仲裁，乙、丙二方 承诺，在无法执行本合同约定利息、利率的情况下，最后 由法院或仲裁机构按国家法律、政策允许的中国人民银行 同期贷款利率的最高倍数执行(例如，目前执法机构执行的 最高利率为中国人民银行同期贷款利息的四倍，则乙、丙 二方同意执行四倍，以此情况类推) 五、 违约金、乙方不按期足额偿还借款，乙方向甲方 支付违约金，违约金额度为本合同借款本金的 10 六、 借款保证人： 本借款合同保证人为丙方，丙方特别承诺自己对本合 同借款的本金、利息及违约金承担连带偿还责任，即乙方 在本合同规定的债务履行期限届满没有履行偿还债务的， 丙方向 甲方保证在其保证范围内承担连带偿还保证责任。 七、 本合同生效条款：三方签字、按指纹后，本合同 生效。 八、 借款及还款方式： 1、本协议三方签字、按指纹后，甲方按乙方提供的银 行卡或账号将借款打入该卡号或账号， 银行往来单据为借款合同的有效补充。 2、乙方如期还清借款后，甲、丙二方将本协议原件归 还乙方，甲方为乙方书写收条，本合 同终止。 九、 争议解决方式：本合同履行过程中发生争议，由 三方当事人友好协商解决；协商或 调解不成的，可由任意一方依法向本合同签订地的南 通市崇川区人民法院起诉。 十、 本合同一式三份，三方各持一份，每份均具有同 等法律效力。 十一、 本合同未做约定的，按照中华人民共和国合 同法 中华人民共和国担保法的 有关规定执行。 甲方： 乙方： 丙方： 签订约日期： 附： 1、甲、乙、丙三方的身份证复印件。 2、乙方收条。 篇一：借款合同律师版 借 款 合 同 甲方：身份证号： 乙方：身份证号： 丙方： 经甲、 乙、丙三方自愿、平等协商，就乙方向甲方借款事宜达成 以下协议，以便共同遵守。 一、乙方向甲方借款计人民币 ，利息按月息 计算， 每月付息。乙方不得逾期还款，否则应向甲方支付预期部 分每日千分之的违约金。 二、借款期限：从 年 月 日至 年 月 日止。 三、还款日期和方式：年月 日前通过电子转账或现金 方式还款。 四、乙方将借款专属用于。甲方有权监督借款的用途 及使用情况，了解乙方的偿债能力等情况，乙方应如实提 供有关的资料。乙方如不按本合同约定用途使用借款，甲 方有权随时收回该借款，并要求乙方承担借款总金额百分 之 的违约责任。 五、为使乙方按合同约定归还借款及利息及其他合同 责任，乙方自愿将其所有的坐落在 或 提供担保。抵押物 担保的范围包括本金、利息、违约金、以及实现债权的其 他费用，如发生乙方逾期归还借款、利息或有其他违约行 为，甲方有权就乙方提供的担保物拍卖、折价、变卖，并 就实现抵押的费用优先受偿。 六、如果乙方隐瞒事实以及提供虚假文书、破产、死 亡或与第三人发生债务纠纷等可能导致债权人不能完全实 现的情形，甲方有权提前实现债权。 七、丙方自愿为乙方向甲方的借款担保，并承担连带 责任。担保的范围为本合同第八条所列各项费用和实现担 保的费用 八、如因乙方未在合同约定期限内归还借款，乙方应 当承担违约金以及因诉讼发生的律师费、诉讼费、差旅费、 评估费、拍卖费等费用。 九、合同争议的解决方式：本合同在履行过程中发生 的争议，由当事人双方友好协商解决，也可由第三人调解。 协商或调解不成的，可由任意一方依法向人民法院起诉。 十、本合同自双方签字之日起生效。 甲方： 乙方： 签订日期：签订日期： 连带责任保证人： 签订日期： 律师办理企业贷款法律业务指引 第一章 总则 贷款是指贷款人按一定的原则和政策，对借款人提供 一定数量的货币资金并由借款人按约定的利率和期限还本 付息的商业活动，是商业银行资金运用业务中的一个主要 业务品种。在贷款合同法律关系中，借入资金的一方为借 款人，出借资金的一方为贷款人。 贷款业务应遵循商业银行的安全性、流动性、效益性 的经营原则，在国家产业政策指导下开展。律师在接受委 托办理商业银行等金融机构的企业贷款法律事务中，同样 应明确上述原则。 律师在商业银行等金融机构贷款业务中的法律服务内 容主要是：审查借贷双方的法定资质；参与贷款合同的起 草、谈判或审查；在贷款合同履行过程中为借贷双方提供 法律建议和服务，参与贷款风险管理；解决贷款合同履行 过程中的纠纷。律师通过自己对贷款活动的参与，协助借 贷双方依法签订、履行贷款合同，可以帮助当事人实现各 自的商业目标，并防范和化解贷款业务中的各类法律风险， 促进贷款业务的顺利开展。 本指引依据民法通则 、 合同法 、 商业银行法 、 贷款通则以及中国银行业监管机关的有关规章、规范 性文件和最高人民法院的有关司法解释制订。 本指引主要供律师在为一家境内商业银行或其他金融 机构对一家境内企业的贷款业务提供法律服务时作为一般 性的参考，同时兼顾律师为借款人提供法律服务时的需要。 本指引对于商业银行等金融机构的授信业务中的其他业务 中的法律服务，例如拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、 透支、保理、提供担保、贷款承诺、开立信用证等业务中 的法律服务，均有一定指导作用。银团贷款、项目融资、 担保贷款等具有特殊安排的融资活动中的法律服务，以及 关于法律意见书等律师专门服务项目，另由专项的业务指 引来指导。在对于依法成立的国家事业单位法人、社会团 体法人、其他经济组织的贷款业务中的法律服务，也可以 参考本指引。 本指引非强制性和规范性规定。鉴于企业贷款业务在 不同时期、不同金融机构、不同区域的客观情况和具体规 定、做法的复杂性和特殊性，又鉴于国家法律、法规以及 国家宏观调控政策可能发生的变化，建议律师在使用本指 引时，根据实际情况作出独立的判断和处置。 第二章 当事人的相关资格审查 在企业贷款业务中，为保障贷款合同的合法、有效性， 首先应对贷款合同当事人的主体资格进行法律审查。 借款人的资格和条件 借款人应当具备法律规定的主体资格以及经济、财务 上的条件。如果借款人不具备相应主体资格或者主体资格 存在法律瑕疵，其与银行等金融机构签订的授信合同、借 款合同以及相应的其他合同可能被认定为无效。因此，律 师应当在受银行委托时，协助审查借款人的主体资格以及 证明其具有借款人资格的法律文件。作为借款人的律师， 也应依据有关法律规定审查借款人在经济、财务等各方面 条件，提供有关法律建议协助借款人符合借款人的资质要 求。 1 根据贷款通则的有关规定，在企业贷款业务 中，借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的企业法 人、其他经济组织。所以： 借款人应当持有企业法人营业执照 、 组织机构代 码证和税务登记证 。对于外商投资企业，除中华人民 共和国企业法人营业执照之外，还应当审查其外商投资企 业批准证书。对于企业法人的分支机构，需要审查分支机 构的营业执照。上述文件应当提供经贷款人经办人员核对 与原件一致的、加盖借款申请人公章的复印件。其中营业 执照类文书应当由工商行政管理机关在专用纸上复印并加 盖其印章。 企业应当按时通过工商行政管理部门的年检，即企 业法人营业执照等应当按时加盖年检戳记。 企业法人营业执照等载明的经营期限应当长于贷 款期限。 2 根据商业银行等金融机构的要求，借款人一般应 具有以下经济、财务条件： 借款人应有按期还本付息的能力，其原应付贷款利息 和到期贷款已清偿； 借款人应当已经在银行开立基本账户或一般有效存款 账户； 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外 股本权益性投资累计金额未超过其净资产总额的 50%； 资产负债率符合贷款人的要求； 申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者 权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目 的资本金比例。 3 商业银行等金融机构还应当要求借款人提供真实、 完整的信息资料，以反映并证明借款人及其所属分支机构、 子公司的名称、法定代表人、实际控制人、注册地、注册 资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状 况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况等。必要时， 商业银行等金融机构可要求借款人聘请独立的具有公证效 应的第三方出具资料真实性证明。 4 借款人应出示其贷款证或贷款卡 。 为有效反映企业借还款状况，减少金融机构贷款风险， 建立信贷管理的自我约束机制，中国人民银行制定了贷 款证管理办法 ，明确企业领取贷款证后，方有资格借款。 所谓贷款证，是中国银行业监管机关发给注册地借款人的 磁条卡，以用作借款人向国内各金融机构申请办理信贷业 务的资格证明。 在实行贷款证管理制度的城市内的法人企业，拟申请 借款或已与金融机构有借款关系者，必须申领贷款证。法 人企业只能向注册地发证机关申领贷款证。一个法人企业 只能申领一本贷款证。贷款证可在实行贷款证管理制度的 城市通用。 贷款证或贷款卡应当按时通过当地中国人民 银行的年审，没有按时通过年审的企业法人不得申请借款。 5 商业银行等金融机构应审查借款人的信用情况， 作出客观的客户评价，统一评定信用等级，统一授信。 客户评价是指运用规范的统一的评价方法，对需要商 业银行等金融机构提供信贷等融资业务的客户在一定经营 期间内的偿债能力和意愿，进行定量和定性分析，从而对 客户的信用等级作出真实、客观、公正的综合评判。 客户信用等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对 尺度，主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平和 发展前景等方面评定。信用等级分为 AAA 级、AA 级、A 级、 BBB 级、BB 级、B 级。在一般情况下，商业银行等金融机构 会将 A 级及 A 级以上客户作为基本客户，其中 AA 级及 AA 级以上客户是授信业务的主要营销对象；A级属于控制对 象，BBB 级属于调整对象，BB 及以下级属于应尽快采取措 施清户的对象。某一客户的信用等级随着对该客户的监测、 分析，根据其经营情况变化而不断调整。 客户授信额度，是商业银行等金融机构在对于各个客 户统一评级的基础上，分别确定各客户在本行系统内一定 期限内、一定条件下各类融资金额的总的计划额度。该额 度对于该客户是公开的。一个法人客户在一个商业银行或 其他经营金融业务的法人内，只能由其中一个分支机构按 审批程序和授权权限对其核定最高综合授信额度，并把贷 款、贴现等表内融资业务和银行承兑汇票、保函、信用证 等表外融资业务均统一纳入授信管理范围，在所授予的最 高综合授信额度内进行这些业务。 所以，评定信用等级和取得授信额度，是企业借款人 向商业银行等金融机构申请借款的前提条件。律师均应了 解。 6 禁止贷款的对象。 有下列情形之一者，商业银行等金融机构一般不对其 发放贷款： 不具备贷款主体资格和基本条件； 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目； 违反国家外汇管理规定； 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批 准文件； 生产、经营或投资项目未取得环境保护部门许可； 在实行承包、租赁、联营、合并、合作、分立、产权 有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷 款债务，未落实原有贷款债务的承担责任或提供相应担保； 有其他严重违法经营行为。 贷款人的资格要求 根据商业银行法和贷款通则的有关规定，贷 款人经营贷款业务必须经中国银行业监管机关批准，持有 中国银行业监管机关颁发的金融机构法人许可证或 金融机构营业许可证 ，并经工商行政管理部门核准登记。 按照商业银行法的规定，商业银行未经中国银行 业监管机关的批准，不能从事委托贷款的业务。 作为贷款人律师还应当合理提示贷款人必须符合商 业银行法以及中国银行业监管机关有关商业银行资产负 债比例管理的各项监控性和监测性指标。 第三章 贷款合同的订立程序 贷款申请。 借款人向贷款人申请贷款时，律师可以接受借款人委 托提供以下服务： 对借款申请书进行法律审查； 协助借款人就贷款申请履行必要的公司授权程序； 协助借款人就项目的基本情况进行法律审查。 贷款调查和审批。 受理借款人申请后，贷款人律师应当配合银行对借款 人借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实 抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。这是贷 款业务的一个重要环节，是银行信贷资金安全的重要保证。 借款人律师可以提示借款人为实现贷款而配合银行的调查 和评估工作。 1 为确保银行贷款的安全，律师应协助贷款人对申 请贷款的客户进行法律审查，审查内容包括借款的目的和 用途是否符合国家的法律、法规、产业政策和信贷政策， 借款申请文件是否符合法律要求，借款人是否合法成立并 有效存续，借款人是否具有法定的借款资质，借款人是否 已经获得了所有必需的政府批准，借款人对于借款事项的 决策文件的真实性、合法性，借款人的公司授权是否充分 等。 应当强调的是，对于借款人申请借款的决策文件的审 查十分重要。借款人申请借款的决策文件，是指借款人作 为法人的内部组织性文件，以及内部决策机关依据内部组 织性文件或者法律规定的程序作出的以借款人名义向金融 机构申请借款的决策性文 立合同单位： _ 中国人民建设银行_行 根据国家规定，借款方为进行基本建设所需贷款，经 贷款方审查同意发放。为明确双方责任，恪守信用，特签 订本合同，共同遵守。 第一条 借款方向贷款方借款人民币_元，用于 _。预计用款为_年_元；_年_元；_年_ 元；_年_元；_年_元。 第二条 自支用贷款之日起，按实际支用数计算利息， 并计算复利。在合同规定的借款期内，年息为_%。借款方 如果不按期归还贷款，逾期部分加收利息_%。 第三条 借款方保证从_年_月起至_年_月止， 用国家规定的还贷资金偿还全部贷款。预定为：_年_ 元；_年_元；_年_元；_年_元；_年_元； _年_元；_年_元；_年_元。逾期不还的，贷 款方有权限期追回贷款，或者商请借款单位的其他开户银 行代为扣款清偿。 第四条 因国家调整计划、产品价格、税率，以及修正 概算等原因，需要变更合同条款时，由双方签订变更合同 的文件，作为本合同的组成部分。 第五条 贷款方有权检查、监督贷款的使用情况，了解 借款方的经营管理、计划执行、财务活动和物资库存等情 况。借款方应提供有关的统计、会计报表及资料。 第六条 贷款方保证按照本合同的规定供应资金。因贷 款方责任，未按期提供贷款，应按延期天数，以违约数额 的_%付给借款方违约金。 第七条 借款方应按合同规定使用贷款。否则，贷款方 有权收回部分或全部贷款，对违约使用的部分按原定利率 加收罚息_%。 第八条 本合同经过双方签字，盖章后生效，贷款本息 全部清偿后生效。合同正本一式 2 份，借、贷双方各执 1 份;副本_份，报送_、_、_等部门各 执一份。 借款方： 地址： 法人代表： 开户银行及帐号： 签约日期：年 签约地点： 月 日 贷款方： 地址： 法人代表： 中国农业银行贷款法律审查规定 各省、自治区、直辖市分行，各直属分行： 现将中国农业银行贷款法律审查规定(试行)印发 给你们，请结合当地实际，认真贯彻执行。 随着我国经济、金融法规的健全，在信贷管理中实施 贷款法律审查制度，既是我们依法办贷、依法管贷、依法 收贷的前提条件，也是提高信贷科学管理水平，防范和化 解信贷风险的重要措施。对此，各级行务必予以高度重视， 一方面对新办贷款实施法律审查，另一方面对现有贷款进 行对照检查，对借款合同及担保合同缺什么补什么，保证 贷款的合规合法性。 执行中的情况和问题，请及时向总行资产保全部反映。 第一章 总则 第一条 为规范贷款发放和管理活动，依法保障中国农 业银行信贷资产营运的安全，减少和避免贷款法律风险， 全面提高信贷资产质量，特制定本规定。 第二条 贷款法律审查是指各级行的贷款法律审查员对 本行拟签订的借款合同和担保合同的合法性、合规性进行 的书面审查以及在借款合同和担保合同履行过程中对有关 法律问题进行检查。它是中国农业银行贷款管理的一项基 本制度。 凡是中国农业银行签订的借款合同及担保合同必须进 行法律审查。 第三条 贷款法律审查的依据为国家有关法律法规和行 政规章。地方性法规有特别规定的，从其规定。 第二章 法律审查的内容和要求 第四条 贷款法律审查的基本内容为： (一)借款人主体资格的合法性认定; (二)担保人主体资格的合法性认定; (三)担保物的合法性认定; (四)借款合同、担保合同内容的合法性认定; (五)借款合同、担保合同手续、程序等形式要件的合 法性认定; (六)其他法律问题的合法性认定。 第五条 贷款法律审查应达到以下要求： (一)借款合同的主体合格、内容合法、手续完备; (二)担保合同的主体合格、内容合法、手续完备; (三)涉外借款合同及其担保合同的主体合格、内容合 法、手续完备。 第三章 对借款人的法律审查 第六条 审查借款人主体资格。 审查其资格和条件是否符合贷款通则第十七条规 定要求。 审查借款人企业法人营业执照或营业执照正本，审查 其营业执照是否已过有效期限;是否按工商管理规定办理了 年检;是否是最新颁发的，是否发生内容、名称变更;是否 已吊销、注销、声明作废等。 审查借款人法定代表人的真实性。要审查其身份证原 件，核实该法定代表人与营业执照上所载明的法定代表人 是否相符;该法定代表人证明书所规定的有效日期能否保证 其签署的与本贷款有关的一切文件具有法律效力。 第七条 审查借款人注册资本是否足额到位及其真实性。 第八条 审查借款人资产、负债的真实性。 审查借款人资产的真实性，包括全部账面资产与实际 资产是否一致;净资产情况;固定资产情况，对固定资产中 房产、地产应核对产权证书;其他财产情况，并审查其有关 原始凭证等。 审查借款人负债的真实性，是否存在故意压低负债或 其他欺骗行为。 审查企业产权是否明晰。 第九条 审查借款人出资单位的情况。 要审查借款人由谁出资，所占份额为多少，资本金是 否到位，权利义务是否明确，贷款偿还责任是由企业法人 独立承担、合伙人连带承担、家庭承担还是个人承担。 第十条 审查借款人经营范围、方式是否与贷款用途相 符。 第十一条 审查借款人主体的唯一性。 审查借款人是否有多块法人牌子及其拥有的实际财产 情况。重点审查借款人各法人在工商登记的财产是否划分 清楚;各法人之间的实际使用财产是否划分清楚。各法人之 间使用的房屋、土地，要根据房屋所有权证、国有土地使 用证中的产权所有人确定。 第十二条 审查法人及法定代表人委托授权的真实合法 性。 主要审查：法人及法定代表人印章使用是否合法;经办 人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章;法人及法 定代表人授权委托是否真实，授权内容、期限、事项是否 清楚，授权是否有法律依据;审查法定代表人、经办人身份 证号码，核对法人及法定代表人盖章与预留印鉴是否相符; 审查有关合同、文件、授权书，是否有法定代表人、经办 人签字，合伙组织是否有各合伙人签字盖章，并审查其身 份证。个人借款的是否有个人签字盖章并审查其身份证。 第十三条 承包、租赁等经营形式企业的审查。 审查借款人章程、合伙协议、承包协议、租赁协议等， 了解其经营管理方式;并依据借款人组织形式、合伙协议、 承包租赁经营合同等审查贷款偿还责任是独立承担、合伙 人连带承担、家庭承担还是个人承担。特别应当审查发包 方与承包方、出租方与租赁方对贷款债务是否承担连带责 任。 第十四条 审查借款人资产是否已被第三人抵押，是否 已经对外担保。 主要审查借款人资产是否已被其他金融机构(或其他债 权人)抵押。如已设定抵押，留给我方抵押的资产是否足以 保障贷款安全。借款人是否对外担保，对外担保是否影响 我方贷款安全。 第四章 抵押担保的法律审查 第十五条 审查抵押人主体资格。 依照本规定“借款人主体”内容进行审查。 第十六条 审查抵押物是否符合法律规定。 审查抵押物是否符合中华人民共和国担保法第三 十四条、第三十六条和第三十七条的规定。 第十七条 审查抵押物所有权是否明确。 主要审查抵押物的所有权(土地使用权)证书是否真实 有效，抵押物是否属于该抵押人所有。 第十八条 审查抵押物的所有人是否以书面形式同意抵 押。 (一)抵押物如属第三人所有，是否取得第三人同意将 其财产进行抵押的书面意见。 (二)抵押物如属共有，是否取得其他共有人同意将共 有财产进行抵押的书面意见。 (三)股份有限公司、有限责任公司办理抵押贷款，是 否有董事会同意抵押的决议。 (四)全民所有制企业对关键设备、成套设备或重要建 筑物需要办理抵押时，是否有主管部门书面同意的意见。 第十九条 以房产、土地使用权设定抵押时，要依据房 地产有关法律、法规规定进行审查。第二十条 以其他资产 抵押时，要依据中华人民共和国担保法第三十四条第 (二)、(四)、 (五)款、 企业动产抵押办法等有关法律、法规的规 定进行审查。 质押借款合同 债务人： 身份证号: 电话： 现住址： 债权人： 身份证号: 电话： 现住址： 本合同各方根据中华人民共和国合同法 、 中华人 民共和国担保法 、 中华人民共和国物权法 、 中华人民 共和国民法通则等规定，本着平等、自愿、诚实守信、 协商一致的原则，为明确责任，恪守信用，并保证共同遵 守。经双方就借款事宜，达成如下协议，以资双方 共同遵守。 第一条 借款用途：本合同项下之借款必须合法使用并 且如期归还。 第二条 借款金额：借款金额为人民币(大写)： 拾万 元整，小写￥100000 元整(大小写不一致时，以大写金额为 准，下同)。 第三条 借款期限：借款期限自 年月日起到 年月日止， 共计个月。如实际借款数额和实际放款日与该借款合同不 符，以实际借款数额和日期为准。甲方收到借款后应当出 具借条，甲方出具的借据为本合同的附件，与本合同具有 同等法律效力。 第四条 借款利率：借款年利率为 %，不足一个月的按 实际天数计算利率，且协议期限内不调整。 第五条 还款方式：借款期限到期时甲方一次性向乙方 支付所借支的本金及利息。 第六条 提前还款：甲方提前还款应征得乙方同意。乙 方同意甲方提前还款的，甲方需按 本合同约定的利率及借款实际使用期限全额偿付本金 及利息。 第七条 股权质押：甲方自愿把座落在的餐厅 20%经营 股权质押给乙方。如甲方在借款到期内，没有全额归还欠 款及利息，甲方将所拥有的 餐厅 20%经营股权条件归乙方 所有，并且配合办理后期相关转让更名手续。乙方不按期 还款付息自愿接受依法强制执行，乙方不得有异议。 第八条 甲方的权利和义务： 1.如实提供具有法律效力的个人及物品有关证件、证 明和其他材料，并接受乙方的监督和 律师如何审查合同 审查合同的具体内容，应包括以下几个方面： 一、审查合同主体是否合法。审查合同主体的合法性 时，应审查签订合同的当事人是否是经过有关部门批准成 立的法人、个体工商户；是否是具备与签订合同相应的民 事权利能力和民事行为能力的公民；审查法定代表人或主 管负责人的资格证明；代订合同的，要审查是否具备委托 人的授权委托证明，并审查是否在授权范围、授权期限内 签订合同；有担保人的合同，审查担保人是否具有担保能 力和担保资格。 二、审查合同内容是否合法。审查合同内容的合法性 时，应当重点审查合同内容是否损害国家、集体或第三人 的利益；是否有以合法形式掩盖非法目的的情形；是否损 害社会公共利益；是否违反法律、行政法规的强制性规定。 三、审查合同意思表示的真实性。 四、审查合同条款是否完备。应按照合同的性质，依 据相应的法律法规的规定对合同条款进行认真审查，确定 合同条款有无遗漏，各条款内容是否具体、明确、切实可 行。避免因合同条款不全和过于简单、抽象、原则，给履 行带来困难，为以后发生纠纷埋下种子。 五、审查合同的文字是否规范。审查合同时，应对合 同草稿的每一条款、每一个词、每一个字乃至每一个标点 符合都仔细推敲、反复斟酌。确定合同中是否存在前后意 思矛盾、词义含糊不清的文字表述，并及时纠正容易引起 误解、产生歧义的语词，确保合同的文字表述准确无误。 六、审查合同签订的手续和形式是否完备。、审查 合同是否需要经过有关机关批准或登记，如需经批准或登 记，是否履行了批准或登记手续。、如果合同中约定须 经公证后合同方能生效，应审查合同是否经过公证机关公 证。、如果合同附有生效期限，应审查期限是否届至。 、如果合同约定第三人为保证人的，应审查是否有保证 人的签名或盖章；采用抵押方式担保的，如果法律规定或 合同约定必须办理抵押物登记的，应审查是否办理了登记 手续；采用质押担保方式的，应按照合同中约定的质物交 付时间，审查当事人是否按时履行了质物交付的法定手续。 、审查合同双方当事人是否在合同上签字或盖章。 订立合同审查 签订合同前要认真审查对方的主体资格、资信情况、 履约能力。 签订合同前做到“三要“，即一要对方提供法定 代表人身份证明、营业执照，委托代理人签订合同的，要 求对方出具法定代表人授权委托书、代理人的身份证明等， 杜绝凭关系或熟人的介绍草率签订合同的情况；二要通过 各种方式对对方的资信情况进行调查；三要掌握与了解对 方的履约能力。 签订合同时严格审查合同条款。应严格审查合同内容， 使权利、义务对等、条款规范、约定明确，以利履行。合 同主要条款不能含糊不清或易产生歧义，以防止对方利用 条款设臵骗局，留下隐患。这项工作，应由律师把关。 一、签订买卖合同前的反欺诈 这期间反欺诈的审查是对签订买卖合同的主体的审查。 主要应该做好四个方面的审查：从公民和法人两方面审查 对方有无民事行为能力，审查对方的信誉，审查对方的履 约能力，以及对合同承办人的资格审查。 二、签订买卖合同时的反欺诈 这一阶段反欺诈的主要任务是对合同的形式，合同的 主要条款、合同的签字盖章、合同的担保及有关手续的审 查。 三、履行买卖合同中的供方反欺诈 供方在履行买卖合同中反欺诈的主要任务就是确保供 方能在交付货物转移货物的所有权之后顺利获取需方支付 的价款。一般情况下，都有是由供方先交付货物，需方在 验收货物之后才支付货款。供方在履行买卖合同中反欺诈 应注意以下问题： 1采取托收承付结算方式的，需方拒付货款，应当按 照人民银行结算办法的拒付规定输。如果需方无理拒付货 款，供方可申请对方开户银行进行说服。经银行说服无效， 银行强制扣款。 2在交货时，根据合同约定供方要求需方提供担保。 需方不提供担保的，供方拒绝交付货物。因为供方一旦交 付货物，就失去了对货物控制的权利。 3申请仲裁或向法院起诉。当事人在买卖合同中约定 申请仲裁的，供方不得先向人民法院起诉，而必须先申请 仲裁。当事人在买卖合同中约定向人民法院起诉的，供方 可在供方所在地法院，需方所在地法院、标的物所在地法 院、合同签订地法院、合同履行地法院之中选择一个法院， 提起诉讼。 四、履行买卖合同中的需方反欺诈 需方在履行合同中反欺诈的主要任务就是确保取得依 照合同约定供方交付的货物。其应注意的问题： 1根据合同规定，在供方先行交付货物，需方然后才 支付货款的情况下，如果供方不先行交付货款，需方就不 必支付货款。如果供方迟延交货，需方可根据合同规定， 要求供方承担违约责任。如果供方拒绝交付货物，则根据 不履行规则要求供方承担违约责任。 2根据合同规定，在需方支付货物价款之后，供方才 履行交货义务的情况下，如果供方在签订合同后履行合同 前，其财产状况恶化，有可能在将来需方支付货款之后仍 不能交付货物，需方有权要求供方先行交货或提供担保， 否则，需方拒绝履行自己支付货款的义务。如果供方提供 担保，则需方就须先行支付货款。供方提供担保后在货物 的交付期限届满仍不能履行交货义务的，需方可就供方提 供的担保执行，要求供方承担违约责任。需方还可以基于 情势变更规则要求解除双方的买卖合同。 3根据合同规定，在供方先行交付货物而后需方才支 付货款的情况下，如果供方提供的货物质量有缺陷，需方 应视不同情况采取相应措施，以维护其合法权益。如：同 意利用，降低货物价格；交付替代货物；拒收或退货，并 要求承担违约责任，等等。 4如果供方本无履约能力或根本不准备履约，以欺诈 手法诱引需方签订买卖合同，从而骗取定金或预付款的， 需方要及时向人民法院起诉，并适时申请财产保全。供方 骗款后出逃的，需方要及时向公安机关报案，收集提供供 方进行欺诈的线索和证据。 5无论在哪一种情况下，供方不履行或不适当履行， 迟延履行或拒绝履行，需方都可以根据实际情况与供方协 商，要求供方承担违约责任。如协商不成，需方可以根据 双方在买卖合同中的约定，或申请仲裁，或向人民法院起 诉。 如何审查合同 合同审查是指从法律方面对企业合同进行的法律把关， 是企业签订合同之前的必经程序。通过对企业合同进行法 律审查，可以发现合同中的某些问题，减少和避免在履行 合同的过程中产生不必要的分歧和争议，提高合同履约率， 即使因为某些特殊原因发生了违约或者争议的情况，也可 以比较顺利地解决问题，得到必要的补偿，避免或减少损 失的发生。 笔者以为：企业合同的审查主要包括四个方面的内容： 合同主体是否合法，合同形式是否合法，合同内容是否合 法、合同订立程序是否合法。 一、审查合同主体是否合法 合同的主体是依据合同享有权利承担义务的合同当事 人。审查合同主体是否合法就是审查合同当事人的主体资 格是否合法，也就是审查当事人是否具备相应的民事权利 能力和民事行为能力。合同主体性质不同，审查的内容和 方法也不同。 1、对法人的资格审查。 对法人资格审查主要从以下几方面进行：审查 是否依 法成立；有没有必要的财产或经费；是否有自己的名称、 组织结构和场所；是否能独立承担民事责任。判断一个经 济组织是否具有法人资格，主要是看其是否有国家工商行 政管理机关颁发的企业法人营业执照。 2、对非法人单位的资格审查。 非法人单位是指未取得法人资格，但依法定程序和条 件取得营业执照，法律允许其从事生产经营活动的组织。 对这类组织，应审查其是否按规定登记并取得营业执照。 有些法人单位设立的分支机构或经营单位，可以在授权范 围内，以其所从属的法人单位的名义签订合同，产生的权 利义务由该法人单位承受，对这类组织，主要审查其所从 属的法人单位的资格及其授权。 3 、对外方当事人的资格审查。 对方当事人如果是外国的企业、组织的，对其主体资 格的审查更应该慎重，应搞清其法律地位和性质。审查的 内容主要有三项：该企业或组织是否合法存在， 法定名称、地址、法定代表人姓名、国籍以及企业或 组织注册地；企业是有限公司还是无限公司，是否具备法 人条件。 4、对自然人个人的资格审查。 对自然人的资格审查主要是对自然人的自然状况的了 解，确定其是否具有相应的民事行为能力。如果该自然人 所签合同是依法不能独立订立的合同，应及时取得该自然 人的法定代理人的追认。 5、对保证人的资格审查。 合同的签订要求有保证人担保时，还应审查保证人的 主体资格的合法性。首先作为保证人必须具有民事行为能 力；其次，保证人必须具有代为清偿主债务的能力；最后， 保证人还必须符合以下规定：一、国家机关不得作为保证 人，但是经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷 款进行转贷的除外；二、学校、幼儿园、医院等以公益为 目的的事业单位、社会团体不得作为保证人；三、企业法 人的分支机构、职能部门不得作为保证人。 6、对代订立合同的代理人的资格审查。 所谓代订立合同是指代理人在授权范围内以被代理人 的名义与第三人签订合同，所签订合同的法律后果由被代 理人承担。因此，在审查合同时一定要审查代理人的代理 身份和代理资格即是否有被代理人签发的授权委托书，其 代理行为是否超越了授权范围，最后审查其代理权是否超 出了代理权限。 7、对于特殊行业的当事人，从事一些重要的生产资料 或特殊商品的生产和经营， 法律或行政法规要求取得生产许可证、经营许可证或 相应的资质。在这种情况下，企业法律顾问在审查合同主 体资格合法性的时候，还应要求对方出示相应的证明。 二、审查合同形式是否合法 合同的形式应当符合要求。当事人订立合同，有书面 形式、口头形式和其他形式。 如果法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用 书面形式。例如合同法 、 担保法规定：融资租赁合 同、建设工程合同、技术开发合同和技术转让合同及借款 合同保证合同、抵押合同、质押合同等，定金应以书面形 式约定。如果当事人约定采用书面形式订立合同，也应当 采用书面形式。但如果法律、法规规定或当事人约定采用 书面形式的，当事人未采取书面形式但一方已经履行主要 义务，对方接受的，该合同成立。同样，采用合同形式订 立合同，在签字或盖章之前，当事人一方已经履行主要义 务，对方接受的，该合同成立。有些情况，同一个合同采 用不同的形式，其法律后果是不一样的。如，对于一般的 赠与合同，赠与人在赠与财产的权利转移之前可以撤销赠 与，但是对于经过公证的赠与合同，赠与人不得随意撤销 赠与。 对于企业来说，合同一般都是比较重大、复杂的，一 般也不是即时清结的，所以应该尽量采用书面形式。 三、审查合同内容是否合法 企业签订合同，总是为了达到一定的经济目的。但是， 只有合法的合同才能受到法律的保护，才能依法实现自己 的目的。如果合同违法，就可能被认定为无效，不但不能 达到签订合同的预期目的，还可能受到法律的制裁。因此， 合同内容是否合法，是企业合同审查中最重要的内容。 进行合同内容合法性审查应当重点审查合同内容是否 损害国家、集体或第三人的利益；是否有以合法形式掩盖 非法目的的情况，是否损害社会公共利益，是否违反法律 法规的规定。这几种情况是合同法明确规定合同无效 的情况，也是企业签订合同中经常会发生的情况。 四、审查合同订立程序是否合法 审查合同订立程序是否合法，应从以下几个方面进行： 1、审查合同是否需要经过有关机关批准或登记或备案， 如果有关法律、法规规定需要履行上述手续的，应审查是 否履行了上述手续； 2、如合同中约定经公证合同方能生效，应审查合同是 否经公证机关公证； 3、如果合同附有生效期限，应审查期限是否届至； 4、如果合同约定第三人为保证人的，应审查是否有保 证人的签字或盖章，采取抵押方式担保的，如法律规定或 合同要求必须办理抵押物登记的，应审查是否办理了登记 手续；采取质押方式担保的，应按合同中约定的质物交付 时间，审查当事人是否履行了质物交付的约定。 5、审查合同双方当事人是否在合同上签字或盖章；签 名或印章上的企业名称是否和当事人姓名或者名称一致； 签字人是否是企业法定代表人或其授权代表；签字盖章的 方式是否符合法律规定或合同的约定等等。 合同审查注意事项 应该说，世界上不存在一份”完美“的合同，因为市 场交易受诸多因素影响，即使一个优秀的律师也无法预测 可能发生的所有情况。审查好一份合同，也许并不 能把所有风险挡在公司门外，但至少会让我们及时堵 住可能存在的漏洞和不该发生的失误。 一、对签约主体资质进行必要的考察 签约过程中，大多数员工往往更重视合同内容，而忽 视了对合同主体资格的审查，有时甚至为了促成合作或碍 于情面将对主体的审查变成“走过场” ，这样的做法容易导 致主体缺陷而使合同归于无效或难于履行，达不到合同目 的。因此，应重视合同主体资质的考察。 首先，要审查对方的营业执照及年检的情况，以了解 其主体的合法性和经营范围； 其次，对法律法规规定需要具备相应资质条件的合同 项目，要根据合同内容审查对方的资质现状，即有否获得 相关资质及目前效力情况，如经营与电信相关的业务应取 得电信业务经营资格许可证，通信建设工程需要相应资质 等级等； 第三，要对对方的履约能力进行必要评估，如根据其 经营现状、以往合作情况以及其他客户评价等等因素对其 履行能力及信用程度进行考量，以保证签约后顺利履行合 同。 二、合同内容的审查是重点 首先，要审查合同的内容是否合法。如有无违反国家 法律法规的强制性规定；是否存在损害社会公共利益或以 欺诈、胁迫手段订立合同的情形；是否存在重大误解或显 失公平等等。如果你对有关法律规定不是非常了解，可以 向公司法律人员或法律顾问咨询后确定。 其次，要审查合同主要条款是否完备、明确。一个合 同要对双方的权利义务有明确的规定，特别是合同标的、 数量、质量、价款、履行期限等等主要条款必不可少，一 旦未作约定或者约定不明，将对合同履行造成重大风险隐 患。在这些条款的确定过程中，经办人员的作用非常重要， 因为经办人最了解合同目的和洽谈细节，将公司意图完整、 准确地写入合同条款，这是每个合同经办人都应该认真做 到的。 最后，最大限度地为公司争取利益。要站在有利于公 司的角度上，对我方权利和义务进行全面衡量，当然是争 取更多权利而尽可能地减少义务，并且，对我方可能出现 的违约要规定相对较轻的违约责任；对对方条款的审查， 则恰恰相反，不过，凡事都要有个限度，合同条款还是要 建立在相对公平合理的基础上的，否则，显失公平的合同 也可能导致被撤销的。 三、审查签约人有无签约权限 很多情况下，合同是由一方或者双方授权代表签署的， 此时应当审查代理人的资格和权限。对于初次合作的单位， 这项工作非常重要，即要对对方代理人身份、有无代理权、 代理权限范围、期限等等进行必要审查，否则可能会发生 没有代理权或超越代理权而导致合同效力受到臵疑。实践 中，主要是看签约代表是否为单位负责人或是否有委托授 权书。需要注意的是，单位的部门或办事处是没有对外签 约权的，而企业法人的分支机构签订合同时也需由法人授 权。 四、其他注意事项 1、签章。合同对方如果是企业法人或其他组织，在签 章处应当加盖单位印章及授权代表签字，如果是公民个人， 则要求其本人签名并加摁手印。所有的印章和签字均应当 清晰、完整。 中国农业银行担保借款合同 通知 各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行： 现将中国农业银行担保借款合同示范文本印发给 你们，请贯彻执行。 附：一、关于印发中国农业银行担保借款合同示范 文本的说明 随着商业银行法 、 担保法等金融法律的出台， 总行年印发的借款合同制式示范文本已不适 应新形式的需要。为了进一步加强借款合同管理，依法规 范我行担保贷款行为，总行根据新出台的金融法律法规， 结合几年来的信贷工作实际，起草了新的担保借款合同文 本 和相关重要凭证。现作修改说明如下： 合同文本种类 根据担保法和贷款通则有关担保形式的不同 规定，结合农业银行普遍推行担保贷款的实际情况，我们 将原来两类担保借款合同修改为三大类共五种，即保证担 保借款合同、抵押担保借款合同、质押担保借款合 同。 合同文本形式 为便于信贷操作并符合我行习惯作法，新合同文本的 制定沿用了将主合同与抵押、保证和质押等从合同合在一 起的作法，使合同各方的权利义务能在一份合同文书中明 确地表示出来。 合同条款 根据商业银行法和贷款通则的规定，在 合同中规范了借款合同所必须具备的七要素，即：贷款各 类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式或违约 责任。同时在担保条款中，对担保法规定必须具备的 保证期限、担保范围、质物移交时间等要素作了规范性的 表述。 针对当前企业转制过程中针对银行贷款出现的逃 债、废债等情况，在合同中增加了相应的约束性条款和违 约责任。 为了避免“一般保证”给贷款人带来的麻烦，新 文本明确规定“保证人与借款人对债务承担连带责任” 。 新文本强调了对借款人履行合同的约束，规定了 项约束性条款和相应的信贷制裁措施。实际操作中可灵 活掌握，只要不是恶意逃债损害贷款人利益的行为，也可 免于制裁。 为了避免出现贷款人提前收贷时保证人拒绝承担 担保责任的情况，新文本中增加了“贷款人依法或依合同 规定提前收回贷款本息的，贷款人有权要求保证人履行保 证义务”的条款。 根据仲裁法的规定，新文本中有关纠纷管辖 的条款只明确由贷款人所在地人民法院进行诉讼管辖，如 果合同各方愿意仲裁解决的，可在“其他事项”中约定仲 裁条款。 “抵押借款合同自各方在合同上签章并依法设定抵 押之日生效” ，如抵押借款合同签定后，应登记的抵押物， 抵押人不去登记，则已签定的抵押借款合同无效。 “质押借 款合同自各方在合同上签章并依法设定质押之日生效” ，如 质押借款合同签定后，出质人不按合同规定时间移交 质物的，则已签定的质押借款合同无效。必须注意的 是，合同生效之前贷款人不得向借款人发放贷款。 为了确保贷款人实现抵押权或质权，新文本规定 了对抵押人和出质人的约束性条款及违约责任。 为便于贷款人到期收回贷款，新文本规定， “贷款 人依合同规定收回或提前收回贷款本息，均可直接从借款 人帐户中扣收” 。实际执行时，对此条款应根据实际情况慎 重使用，避免引起纠纷。 相关凭证 为了和新合同文本内容相配套，设计了“中国农业银 行借款借据” 、 “抵押物品清单” 、 “权利质物清单” 、 “房地 产抵押物清单”等重要凭证。 设计新的“借款借据”是为了适应“最高抵押担 保借款合同” 、 “最高额保证担保借款合同”的需要，这两 类合同项下每笔贷款的金额、用途、期限、利率、还款方 式都以借据为准，借据作为合同的重要组成部分，其内容 必须完整，而且要有双 方的签章。 在抵押借款合同中，以房地产作为抵押物占有很 大比重，为此我们根据房地产抵押的特点，专门设计了 “房地产抵押物清单” ，其中“土地使用面积”一栏是在用 无定着物的土地使用权抵押或用荒山、荒丘等荒地的土地 使用权抵押时填写的。 “抵押物品清单”同时适用于抵押借款合同和以动 产作为质物的质押借款合同。 为了确保抵押的效力