中国邮政储蓄银行个人理财业务一

中国邮政储蓄银行个人理财业务一、中间业务交易账户二、基 金业务三、国债业务四、理财业务一、中间业务交易账户 1.什 么是中间业务交易账户，开立中间业务交易账户有什么要求？ 答：中间业务交易账户是个人客户在办理代理国债、代理基金 和理财业务的基本交易账户。开立中间业务交易账户的要求如 下：（1）个人客户凭有效身份证件申请开立中间业务交易账户， 中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户。（2）在 邮政储蓄银行开立中间业务交易账户的客户，需具有完全民事 行为能力（不包括 18 岁以下）。（3）个人客户在邮政储蓄 银 行凭有效身份证件（身份证件、护照、军官证、士兵证、回乡 证、户口、外国护照、警官证、文职证、其它）申请开立中间 业务交易账户。中间业务交易账户开立需由客户本人亲自办理， 不得代办。同一客户只能开立一个中间业务交易账户。中间业 务交易账户有效身份证件与储蓄结算账户有效证件必须一致。2. 中间业务交易账户丢失，该如何处理？答：中间业务交易账户 对应唯一的中间业务交易账户卡，中间业务交易账户卡采用实 名制，可挂失、可补发、可变更。中间业务交易账户卡作为重 要凭证进行管理。个人客户须在原中间业务交易账户开户局或 原挂失交易局办理挂失，其他业务可在全国范围办理。3.中间 业务交易账户包括哪些账户类业务？答：中间业务交易账户类 业务包括：中间业务交易账户开/ 销户、客户资料更改、挂失、 解挂失、卡补发、卡更换、密码变更、密码重置、资金帐号变 更、资金帐号加办、账户登记簿查询、按账号查询账户信息、 按证件查询账号、交易明细查询等业务。其中解挂失、卡补发、 密码重置业务，客户须在原中间业务交易账户开户局或原挂失 交易局办理，其他业务可在全国范围办理。4. 客户在网点做中 间业务交易账户开户的具体流程是什么？答：中间业务交易账 户开户交易体现在“中间业务账户开户登记簿”中，柜员可通过 “账户登记簿查询” 交易进行查询和打印。本交易在全国范围内办 理；（1）客户填写“ 中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料 变更申请书”（一式两联），将邮政储蓄存折/卡连同有效身份证 件交柜员；（2）柜员需核对邮政储蓄存折/卡与中间业务账户 户名是否一致。柜员审核无误后，录入相关信息；（3）客户预 留（须输入两遍经校验一致后才接受输入）中间业务交易账户 密码；（4）打印“ 中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变 更申请书”，交客户签字确认后，柜员加盖名章和日戳，打印“中 国邮政中间业务交易账户卡”并加盖日戳和名章，将中间业务交 易账户卡、“中国邮政中间业务交易账户开户/销户/ 资料变更申 请书”客户联、邮政储蓄存折/ 卡及有效身份证件交还客户。5. 客户在网点做中间业务交易账户 “客户资料更改” 的具体流程是 什么？答：客户资料更改是指客户申请对中间业务交易账户开 户时预留的客户资料进行更改的行为。本交易在全国范围内办 理；（1）客户填写“ 中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料 变更申请书”（一式两联）连同中间业务交易账户卡交柜员。对 变更有效身份证件的，须附新有效身份证件以及户籍部门的相 关合法证明原件；（2）柜员审核无误后，输入相关信息，客户 输入密码。系统回显客户资料，柜员输入变更信息，本交易需 经综合柜员授权。（3）打印“ 中国邮政中间业务交易账户开户/ 销户/资料变更申请书 ”，经客户签字确认后，加盖名章和日戳， 将客户联及中间业务交易账户卡和有效身份证件交还客户。对 变更有效身份证件的须留存相关证明（原件或复印件）。6.客 户在网点做中间业务交易账户卡挂失的具体流程是什么？答： 中间业务交易账户卡挂失分为正式挂失、临时挂失，该交易体 现在“中间业务交易账户挂失登记簿” 中，柜员可通过“账户登记 簿查询”交易进行查询和打印。客户忘记中间业务交易账号的， 可通过“按证件查询帐号” 交易查询。（1）正式挂失本交易在全 国范围内办理；正式挂失七日后，客户可在挂失局或中间业务 交易账户开户局办理补卡交易；客户填写“中国邮政中间业务 交易账户挂失/解挂失申请书 ”（一式两联）连同有效身份证件交 柜员；中间业务交易账号由客户提供，或通过按证件查询帐 号” 交易查询；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密 码；打印“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书” 和 “中国邮政储蓄手续费收据” （一式两联），“中国邮政中间业务 交易账户挂失/解挂失申请书 ”经客户签字确认，柜员加盖名章和 日戳，将“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书” 客户 联、“中国邮政储蓄手续费收据” 客户联及客户有效身份证件交还 客户。（2）临时挂失 本交易可在全国范围内办理，不分本地 异地；客户通过电话、传真或到柜台口头方式向柜员提出临 时挂失申请，柜员输入相关信息；临时挂失 5 天后自动解挂失。 7.请问如何办理中间业务交易账户的密码挂失？答：中间业务 交易账户密码挂失，该交易体现在“中间业务交易账户挂失登记 簿” 中，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印。本 交易可在全国范围内办理；密码挂失 7 日后可进行 密码重置交 易；（1）客户填写“ 中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申 请书”（一式两联）连同中间业务交易账户卡、有效身份证件交 柜员；（2）柜员审核无误后，输入相关信息；（3 ）打印“中国 邮政中间业务交易账户挂失/ 解挂失申请书”和“ 中国邮政储蓄手 续费收据”（一式两联），“ 中国邮政中间业务交易账户挂失/ 解 挂失申请书”经客户签字确认，柜员加盖名章和日戳，将“中国邮 政中间业务交易账户挂失/ 解挂失申请书”客户联、“ 中国邮政储 蓄手续费收据”客户联及中间业务交易账户卡和客户有效身份证 件交还客户。8. 请问如何办理中间业务交易账户的双挂失？答： 中间业务交易账户双挂失是用户在既遗失卡又遗忘密码的情况 下，将卡和密码同时挂失的交易，该交易体现在“中间业务交易 账户挂失登记簿”中，柜员可通过“ 账户登记簿查询”交易进行查 询和打印。本交易可在全国范围内办理；中间业务交易账户双 挂失 7 日后，须先办理中间业务交易账户密码重置，后办理中 间业务交易账户卡补发；(1) 客户填写“中国邮政中间业务交易 账户挂失/解挂失申请书 ”（一式两联）连同有效身份证件交柜员； (2) 柜员审核无误后，输入相关信息；(3) 本交易需经支局长授 权；(4) 打印 “中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”和 “中国邮政储蓄手续费收据” （一式两联），“中国邮政中间业务 交易账户挂失/解挂失申请书 ”经客户签字确认，柜员加盖名章和 日戳，将“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书” 客户 联、“中国邮政储蓄手续费收据” 客户联和客户有效身份证件交还 客户。9. 请问如何办理中间业务交易账户的加挂失？答：中间 业务交易账户加挂失是用户在账户卡挂失后遗忘密码，或密码 挂失后又丢失账户卡的情况，将原挂失改为双挂失的交易。加 挂失须在原挂失交易局或中间业务交易账户开户局办理。加挂 失后，账户状态为双挂失，后续处理同双挂失。该交易体现在 “中间业务交易账户挂失登记簿” 中原挂失交易记录的“挂失结果” 栏，柜员可通过“账户登记簿查询” 交易进行查询和打印。(1)客 户填写“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书” （一式 两联）连同原“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书” 和有效身份证件交柜员；(2) 柜员审核无误后，输入相关信息； (3)本交易需经支局长授权； (4)打印“中国邮政中间业务交易账 户挂失/解挂失申请书 ”和“中国邮政储蓄手续费收据 ”（一式两联） ，“ 中国邮政中间业务交易账户挂失/ 解挂失申请书” 经客户签字 确认，柜员加盖名章和日戳，将新“中国邮政中间业务交易账户 挂失/解挂失申请书”客户联、“中国邮政储蓄手续费收据 ”客户联 和客户有效身份证件交还客户。10.请问如何办理中间业务交易 账户挂失申请书的挂失？答：客户在挂失申请书遗失时，可到 原挂失交易局或开户局办理中间业务交易账户挂失申请书挂失。 挂失申请书挂失不限次数。该交易体现在“中间业务交易账户挂 失登记簿”中原挂失交易记录的“ 挂失结果”栏，柜员可通过“ 账户 登记簿查询”交易进行查询和打印。(1)客户填写“中国邮政中间 业务交易账户挂失/解挂失申请书 ”（一式两联）连同有效身份证 件交柜员；(2)柜员审核无误后，输入相关信息。原挂失申请书 编号可通过客户中间业务交易账号查询中间业务交易账户登记 簿；(3)本交易需经支局长授权； (4)打印 “中国邮政中间业务交 易账户挂失/解挂失申请书 ”和“中国邮政储蓄手续费收据 ”（一式 两联），“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书” 经客 户签字确认，柜员加盖名章和日戳，将“中国邮政中间业务交易 账户挂失/解挂失申请书 ”客户联、“中国邮政储蓄手续费收据 ”客 户联和客户有效身份证件交还客户。11.请问如何办理中间业务 交易账户的解挂失？答：中间业务交易账户解挂失是解除原卡 挂失、密码挂失或双挂失事项的交易。该交易体现在“中间业务 交易账户挂失登记簿”中原挂失交易记录的“挂失结果”栏，柜员 可通过“账户登记簿查询” 交易进行查询和打印。解挂失交易必须 由客户本人办理，不得代办。(1) 客户填写“中国邮政中间业务交 易账户挂失/解挂失申请书 ”（一式两联），连同原“ 中国邮政中 间业务交易账户挂失/ 解挂失申请书”、有效身份证件交柜员；(2)柜 员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；(3)打印“中国邮 政中间业务交易账户挂失/ 解挂失申请书”，交客户签字确认后柜 员加盖名章和日戳，将新“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂 失申请书”客户联连同客户有效身份证件交还客户。12.中间业 务交易账户卡挂失补发：答：中间业务交易账户卡挂失补发是 指客户对中间业务交易账户卡正式挂失 7 日后，申请补发新的 中间业务交易账户卡的交易。该交易体现在“中间业务交易账户 挂失登记簿”中原挂失交易记录的“ 挂失结果”栏，柜员可通过“ 账 户登记簿查询”交易进行查询和打印。挂失补发交易必须由本人 办理，不得代办。(1) 客户将原“ 中国邮政中间业务交易账户挂失 /解挂失申请书”、有效身份证件交柜员；(2)柜员审核无误后， 输入相关信息，客户输入密码；(3) 卡挂失补发由综合柜员授权， 双挂失补发由支局长授权；(4) 打印“ 中国邮政中间业务交易回执” （一式三联）、“中国邮政中间业务交易账户卡”和“中国邮政储 蓄手续费收据”（一式两联），将“ 中国邮政中间业务交易回执” 交客户签字确认后营柜员加盖名章和日戳，“中国邮政中间业务 交易账户卡”加盖日戳。将“ 中国邮政中间业务交易回执”客户联、 “中国邮政储蓄手续费收据” 客户联、“中国邮政中间业务交易账 户卡”连同客户有效身份证件交还客户。13.请问如何办理中间 业务交易账户的密码重置？答：中间业务交易账户密码重置是 指客户对中间业务交易账户密码挂失 7 日后，申请重新设置新 的中间业务交易账户密码的交易。该交易体现在“中间业务交易 账户挂失登记簿”中原挂失交易记录的“ 挂失结果”栏，柜员可通 过“ 账户登记簿查询”交易进行查询和打印。密码重置交易必须由 本人办理，不得代办。(1) 客户将原“ 中国邮政中间业务交易账户 挂失/解挂失申请书”、有效身份证件交柜员；(2)柜员审核无误 后，输入相关信息；(3) 密码挂失重置由综合柜员授权；双挂失 重置由支局长授权；(4) 客户输入（须输入两遍经校验一致后才 接受输入）新的中间业务交易账户密码；(5)打印“中国邮政中间 业务交易回执”（一式三联），交客户签字确认后柜员加盖名章 和日戳，将“中国邮政中间业务交易回执”客户联连同客户有效身 份证件交还客户。14.请问如何办理中间业务交易账户卡更换？ 答：中间业务交易账户卡以旧换新，或柜员在中间业务交易账 户开户过程中出现错打卡的情况下，可通过本交易更换新的中 间业务交易账户卡。本交易区分客户卡更换和内部卡更换。该 交易体现在“中间业务交易账户特殊登记簿”中，柜员可通过“账 户登记簿查询”交易进行查询和打印。（1）客户卡更换，本交 易在全国范围内办理；客户口头申请卡更换，将原中间业务 交易账户卡和有效身份证件交柜员；柜员输入相关信息，客 户输入密码；打印“中国邮政中间业务交易回执”（一式三联）、 “中国邮政中间业务交易账户卡” 和“中国邮政储蓄手续费收据” （一式两联），交客户签字确认柜员后加盖名章和日戳，将原 卡标记“作废 ”字样，将新中间业务交易账户卡“中国邮政中间业 务交易账户卡”加盖日戳后同“ 中国邮政中间业务交易回执”客户 联、“中国邮政储蓄手续费收据” 客户联和客户有效身份证件交客 户。(2)内部卡更换柜员在办理客户的中间业务交易账户开户交 易时，实际打印的中间业务交易账户卡与系统记录不一致，柜 员可通过卡更换交易经综合柜员授权，将原卡更换。综合柜 员将原卡标记“作废”字样，并加盖综合柜员名章和日戳；柜员 在综合柜员的授权下做换卡交易；打印新“中间业务交易账户 卡” 并加盖日戳。15.请问如何办理中间业务交易账户的密码更 改？答：该交易体现在“中间业务交易账户特殊登记簿”中，柜员 可通过“账户登记簿查询” 交易进行查询和打印。本交易必须由本 人办理，不得代办。（1）客户口头申请 密码更改，将中间业务 交易账户卡和有效身份证件交柜员；（2）柜员审核无误后，输 入相关信息；（3）客户输入原中间业务交易账户密码和新中间 业务交易账户密码（须输入两遍经校验一致后才接受输入）； （4）打印 “中国邮政中间业务交易回执”（一式三联），交客户 签字确认后，柜员加盖名章和日戳，将中间业务交易账户卡、 “中国邮政中间业务交易回执” 客户联和有效身份证件交还客户。 16.中间业务交易账户销户：答：中间业务交易账户销户前，该 账户下所有基金 TA 账户等需为已销户状态。本交易体现在“中 间业务交易账户销户登记簿”中，柜员可通过“账户登记簿查询” 交易进行查询和打印。本交易必须本人办理，不得代办。理财 类业务均无余额且无在途资金才能进行中间业务交易账户销户。 本交易在全国范围内办理；（1）客户填写 “中国邮政中间业务 交易账户开户/销户/资料变更申请书”（一式两联），将有效身 份证件、邮政储蓄存折/ 卡连同中间业务交易账户卡交柜员； （2）柜员审核无误后输入信息，客户输入密码；（3 ）打印“中 国邮政中间业务交易账户开户/ 销户/ 资料变更申请书 ”，交客户 签字确认后营柜员加盖名章和日戳，将中国邮政中间业务交易 账户开户/销户/资料变更申请书客户联、有效身份证件、邮政储 蓄存折/卡交还客户，将卡收回并标记 “作废” 字样。17.请问如何 办理中间业务交易账户的信息查询？答：中间业务交易账户信 息查询包括按账号查询账户信息、按证件查询中间业务交易帐 号和交易明细查询。（1）按账号查询中间业务交易账户信息分 为客户查询和内部查询。客户查询凭客户中间业务交易账户卡 和密码办理，内部查询需综合柜员授权。（2）按证件查询中间 业务交易账号，凭客户有效身份证件办理，需综合柜员授权。 （3）交易明细查询分为客户查询和内部查询。客户查询凭中间 业务交易账户卡和密码，并提供交易时间段，查询信息可打印。 内部查询是内部操作人员根据业务种类、客户的中间业务交易 账号、交易时间段、交易类型、交易结果、柜员号等条件组合， 实现各业务交易明细查询，此交易需综合柜员授权，查询信息 可打印。18.请问如何办理中间业务交易账户登记簿的查询？答： 中间业务交易账户基金业务登记簿包括：开户登记簿、销户登 记簿、挂失登记簿（卡临时挂失、卡正式挂失、密码挂失、加 挂失、双挂失、挂失申请书挂失）、特殊交易登记簿（账户卡 更换、密码更改）；本交易需综合柜员授权。以上登记簿可查 询可打印。19.请问如何办理资金账号的变更？答：资金账号变 更是指客户变更中间业务交易账户对应的储蓄结算账户的交易。 该交易要求中间业务交易账户下不含任何待确认交易和在途资 金。该交易不体现在交易列表中。本交易必须本人办理，不得 代办。本交易在全国范围内办理；变更后的储蓄结算账户的有 效身份证件与中间业务交易账户卡有效证件须一致；（1）客户 填写“中国邮政中间业务交易账户开户/ 销户/ 资料变更申请书” （一式两联），连同中间业务交易账户卡、有效身份证件、新 邮政储蓄存折/卡交柜员，柜员需核对新邮政储蓄存折/ 卡与中间 业务账户户名是否一致。（2）柜员审核无误后输入信息，客户 输入中间交易账户密码、原储蓄账户密码、新储蓄账户密码； （3）打印 “中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请 书” ，交客户签字确认后营柜员加盖名章和日戳，将中国邮政中 间业务交易账户开户/ 销户/ 资料变更申请书客户联、有效身份证 件、新邮政储蓄存折/ 卡交还客户。20. 请问如何办理资金账号的 加办？答:资金账号加办是指为已开立中间业务交易账户，但未 进行过储蓄结算账户加办的客户，加办储蓄活期结算账户作为 资金账号的交易。本交易必须本人办理，不得代办。本交易在 全国范围内办理。（1）客户填写“ 中国邮政中间业务交易账户 开户/销户/资料变更申请书”（一式两联），连同中间业务交易 账户卡、有效身份证件、邮政储蓄存折/卡交柜员，营业员需核 对邮政储蓄存折/卡与中间业务账户户名是否一致；（2）柜员 审核无误后输入信息，客户输入中间交易账户密码、储蓄账户 密码码；（3）打印 “中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料 变更申请书”，交客户签字确认后营柜员加盖名章和日戳，将中 国邮政中间业务交易账户开户/ 销户/ 资料变更申请书客户联、有 效身份证件、新邮政储蓄存折/ 卡交还客户。21. 请问中间业务交 易账户密码的设置规则及使用时的后续处理是什么？答：中间 业务交易账户密码是客户办理业务的有效验证。中间业务交易 账户密码为 6 位。客户当日累计输错 3 次密码后中间业务交易 账户将被临时锁定，当日不能做任何交易，次日自动解锁定。 客户累计输错 15 次密码后中间业务交易账户将被永久锁定，客 户只能先做密码挂失、再做密码重置。22.中间业务交易账号的 编码规则是什么？ 答：中间业务交易账号是中间业务交易账户 的唯一编号，由系统自动生成。编码规则如下：省份（2 位） 个人（机构）（ 2 位） 顺序号（10 位）xx xx (01个人、02机构 ) xxxxxxxxxx 二、基金业务 1.请问什 么是开放式基金？答：开放式基金是指基金份额总额不固定， 基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的 一种基金运作方式。2.请问什么是基金的认购？答：认购指在 基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。3.请问什么是 基金的申购？答：申购指在基金成立后客户申请购买基金份额 的行为。4.请问什么是基金的分红方式？答：分红方式是指客 户获得一定的投资回报的方式，分为现金与红利再投资红利两 种。5. 请问是什么是基金的赎回？答：赎回指基金份额持有人 要求基金管理人购回一定数量的开放式基金份额的行为。6.请 问什么是基金的开放日？答：开放日是指客户可以进行开放式 基金的申购、赎回等操作的工作日。7.请问什么是基金资产净 值？答：基金资产净值是指基金资产总值减去按照国家有关规 定可以从基金资产中扣除的费用后的价值。8. 请问什么是单位 基金资产净值？答：单位基金资产净值是指计算日基金资产净 值除以计算日基金份额总数后的价值。9.请问什么是基金的 TA 账户？答：基金 TA 账户是指在登记中心或登记中心委托的其 它的机构开立的，用于记录客户持有基金份额信息的账户。10. 请问什么是基金的申购限额？答：申购限额是指客户申购基金 份额时所允许的最高申购数量。11.请问什么是基金的巨额赎回？ 答：巨额赎回是指开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超 过基金总份额的 10时的情形。根据证券投资基金运作管理 办法超过 10以上的赎回可延迟办理；10限额内的赎回申 请，应当按每个账户占申请总额的比例分配给申请人。12.请问 什么是基金的连续赎回？答：连续赎回：指发生巨额赎回时， 客户对于延期办理的赎回申请，选择依次在下一个基金开放日 进行赎回。13.请问什么是基金转换？答：基金转换是指客户就 同一代理机构销售的同一基金管理人的基金之间进行转换的行 为。14. 请问什么是基金终止？答：基金终止是指基金存续期满， 未被批准续期的、基金经批准提前终止或因重大违法、违规行 为被中国证监会责令终止的行为。15.请问基金的认/ 申购费率是 指什么？答：认/申购费率：是指客户认/ 申购开放式基金时，需 依据认/申购基金净额的一定比例交纳认/ 申购手续费，该比例即 为认/申购费率。16.请问什么是基金的赎回费率？答：赎回费率 是指客户赎回开放式基金时，需依据赎回资金总额的一定比例 交纳赎回手续费，该比例即为赎回费率。17.请问什么是基金转 托管？答：基金转托管是指基金份额持有人申请将其在某一销 售机构交易账户持有的基金份额全部或部分转出并转入另一销 售机构交易账户的行为。18.请问中国邮政储蓄银行代理开放式 基金业务包括什么业务？答：中国邮政储蓄银行代理开放式基 金业务包括：基金 TA 开户、认购、申购、赎回、预约、撤单、 基金转换、基金转托管、基金 TA 账户销户等业务，及基金管 理公司或证监会批准的其他业务。（1）本系统内办理异地交易 不收取储蓄账户异地手续费用。（2）客户办理基金预约交易、 认购、申购、赎回、撤单、基金转换、分红方式变更交易可采 用免填单方式。基金 TA 账户开户/ 销户、基金转托管交易必须 采取填单方式。（3）客户在办理客户资料更改、中间业务交易 账户销户，中间业务交易账户卡挂失、补发、密码重置、密码 更改，基金 TA 账户开户 /销户，资金帐号变更、资金账号加办 等业务时，须出具系统预留的有效证件，由客户本人亲自办理， 不得代办。（4）代理开放式基金系统于周一至周五上午 8 点 30 分开市，下午 3 点闭市。系统闭市后，或遇周六、日以及其 他证券业休息日，不受理基金 TA 账户开户/ 销户、基金认（申） 购、赎回、转换、转托管等基金基本业务以及基金业务撤单。 预约交易不受节假日限制，但受开闭市限制。中间业务交易账 户类业务办理时间与二级支行营业时间相同。19.请问客户客户 购买基金的业务办理流程是什么？答：（1）在销售基金产品前， 网点理财经理必须对客户进行风险提示，要求客户填写客户 风险承受能力评估报告。（2）个人客户必须凭中间业务交易 账户卡和中间业务交易账户密码在营业窗口办理代理开放式基 金业务。（3）中国邮政代理开放式基金业务分基本业务和特殊 业务。基金基本业务包括：基金业务加办、认购、申购、赎回、 撤单、资料变更、基金转换、基金转托管、基金 TA 账户销户、 基金业务撤办；基金特殊业务包括：查询与查复等基金管理公 司或证监会批准的其他业务。基金交易的信息均要发送给基金 公司，基金交易信息以基金公司确认为准。（4）个人客户认/ 申购基金产品时，对客户资金账户相应金额进行止付，日终后 将认/申购信息采用指定方式发送至基金公司；T+1 日日终，系 统收到基金公司确认信息，对于成功的交易，从客户资金账户 上将认/申购资金扣下，对不成功交易，基金系统对客户资金账 户止付资金执行解止付指令；T+2 日，基金总中心发收费通知， 资金划至基金公司。20.请问客户办理基金 TA 开户的具体流程 是什么？答：（1）本交易实现基金 TA 账户开户或基金账户登 记的功能。（2）对于没有开立某基金公司 TA 账户的客户，通 过本交易向基金公司申请新开 TA 账户；对于已经开立某基金 公司 TA 账户的客户，通过本交易在本系统进行基金 TA 账户登 记。（3）该交易体现在当日的“ 基金交易列表（网点/县（市） ”中，交易结果体现在第二日的“ 基金确认成功/ 部分成功交易列 表（网点/县（市） ”、“基金确认不成功交易列表 ”中。（4 ） 客户填写“中国邮政基金业务申请表” （一式两联）连同中间业务 交易账户卡和有效身份证件交柜员；（5）柜员审核无误后，输 入相关信息，客户输入密码；（6）打印 “中国邮政中间业务交 易回执”（一式三联），交客户签字确认后柜员加盖名章和日戳， 将“ 中国邮政中间业务交易回执” 客户联及中间业务交易账户卡和 有效身份证件交还客户。21. 请问客户办理基金认购的具体流程 是什么？答：（1）基金认购交易只能认购在基金募集期内的基 金产品，基金产品信息可通过“基金营业参数查询”或“网点代理 基金品种查询”交易进行查询。（2 ）该交易体现在当日的“基金 交易列表（网点/县（市） ”中，交易结果分两笔体现在第二日 和基金成立日的“基金确认成功/ 部分成功交易列表（网点/ 县 （市）”、“ 基金确认不成功交易列表 ”中。（3）客户提出申请， 将中间业务交易账户卡交柜员；（4）柜员审核无误后，输入相 关信息，客户输入密码；（5）打印“ 中国邮政中间业务交易回 执” （一式三联），交客户签字确认后柜员加盖名章和日戳，将 “中国邮政中间业务交易回执” 客户联和中间业务交易账户卡交还 客户。22.请问客户办理基金申购的具体流程是什么？答： （1）该交易体现在当日的“ 基金交易列表（网点/县（市）”中， 交易结果体现在第二日的“基金确认成功/部分成功交易列表（网 点/县（市）”、“ 基金确认不成功交易列表 ”中。（2 ）客户提 出申请，将中间业务交易账户卡交柜员；（3）柜员审核无误后， 输入相关信息，客户输入密码；（4）打印 “中国邮政中间业务 交易回执”（一式三联），交客户签字确认后，柜员加盖名章和 日戳，将“中国邮政中间业务交易回执” 客户联和中间业务交易账 户卡交还客户。23.请问办理基金赎回的具体流程是？答： （1）该交易体现在当日的“ 基金交易列表（网点/县（市）”中， 交易结果体现在第二日的“基金确认成功/部分成功交易列表（网 点/县（市）”、“ 基金确认不成功交易列表 ”中。（2 ）客户提 出申请，将中间业务交易账户卡交柜员；（3）柜员审核无误后， 输入相关信息，客户输入密码；（4）打印 “中国邮政中间业务 交易回执”（一式三联），交客户签字确认后，柜员加盖名章和 日戳，将“中国邮政中间业务交易回执” 客户联和中间业务交易账 户卡交还客户。24.请问基金预约交易的流程？答：（1）根据 客户在基金发行期、持续销售活动期前提出的基金预约认购、 申购请求，完成客户预约购买一定金额基金的交易（基金是否 可以预约认/申购，可以在 “营业参数维护” 交易中查询）。根据 客户在基金开放期的预约赎回请求，完成客户在约定日期赎回 一定数量基金单位的交易。（2）该交易体现在当日的 “基金交 易列表（网点/县（市） ”中体现为“预约认购 /预约申购/预约赎 回” ；在预约日的“ 基金交易列表 ”中体现为“ 预约认购/申购/赎回 （转）”；交易结果体现在预约日次日的“基金确认成功/ 部分成 功交易列表（网点/县（市） ”、“基金确认不成功交易列表 ”中。 （3）客户提出申请，将中间业务交易账户卡交柜员；柜员审核 无误后，输入相关信息，客户输入密码；（4）打印“中国邮政 中间业务交易回执”（一式三联），交客户签字确认后，柜员加 盖名章和日戳，将“中国邮政中间业务交易回执”客户联和中间业 务交易账户卡交还客户。25.请问基金业务撤单的具体流程是？ 答：（1）基金撤单是根据原协议号，对原基金交易申请的撤单， 允许当日撤单的原交易类型包括：基金认购、基金申购、基金 赎回、基金转换、基金转托管、分红方式变更、基金预约、TA 开户。基金预约交易在预约日期之前，允许撤单。闭市后，不 允许做撤单。该交易反映在当日“基金交易列表（网点/县（市） ”的原交易“ 交易状态 ”栏中，体现为“撤单 ”字样。（2 ）客户提出 申请，将中间业务交易账户卡交柜员；（3）柜员审核无误后， 输入相关信息，客户输入密码；（4）打印 “中国邮政中间业务 交易回执”（一式三联），交客户签字确认后，柜员加盖名章和 日戳，将“中国邮政中间业务交易回执” 客户联和中间业务交易账 户卡交还客户。26.请问基金转换的流程是？答：（1）基金转 换是客户对本系统代销的同一基金公司不同基金产品进行转换 的交易。（2）该交易体现在当日的 “基金交易列表（网点/县 （市）”中，交易结果体现在第二日的“基金确认成功/ 部分成 功交易列表（网点/县（市） ”、“基金确认不成功交易列表 ”中。 （3）客户提出申请，将中间业务交易账户卡交柜员；（4 ）柜 员审核无误后，输入相关信息；（5）打印 “中国邮政中间业务 交易回执”（一式三联），交客户签字确认后柜员加盖名章和日 戳，将“中国邮政中间业务交易回执” 客户联和中间业务交易账户 卡交还客户。27.请问基金转托管转入的流程是？答：（1）指 客户将基金份额从另一代销机构转入到本代销机构的行为。 （2）该交易体现在当日的“ 基金交易列表（网点/县（市）”中， 交易结果体现在第二日的“基金确认成功/部分成功交易列表（网 点/县（市）”、“ 基金确认不成功交易列表 ”中。（3 ）客户填 写“ 中国邮政基金业务申请表” ，同时提供有效身份证件、中间业 务交易账户卡、交柜员；（4）柜员审核无误后，输入相关信息， 客户输入密码；（5）打印“ 中国邮政中间业务交易回执”（一式 三联），交客户签字确认后柜员加盖名章和日戳，将“中国邮政 中间业务交易回执”客户联和有效身份证件、中间业务交易账户 卡交还客户。28. 请问基金转托管转出的具体流程是？答： （1）基金转托管转出指客户将基金份额从本系统转出到另一代 销机（2）构或证券公司的行为，分为跨系统转托管和系统内转 托管。（2）系统内转托管是指代销机构之间的转托管，需要输 入对方销售人代码（3 位）;跨系统转托管是专指 LOF 基金从本 机构转入证券公司，需要输入席位号（6 位）。（3 ）该交易体 现在当日的“基金交易列表（网点/ 县（市）” 中，交易结果体 现在第二日的“基金确认成功/ 部分成功交易列表（网点/ 县（市） ）” 、 “基金确认不成功交易列表”中。（4）客户填写“中国邮政 基金业务申请表”，同时提供有效身份证件、中间业务交易账户 卡交柜员； （5）柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入 密码；（6）打印“ 中国邮政中间业务交易回执”（一式三联）， 交客户签字确认后柜员加盖名章和日戳，将“中国邮政中间业务 交易回执”客户联和中间业务交易账户卡交还客户。29.请问如 何办理基金 TA 账户的销户业务？答：（1）根据客户提交的请 求，取消基金 TA 账户登记或进行 TA 帐户销户的交易。（ 2） 该交易要求 TA 账户不含任何待确认交易。同时，对通过本系 统开立的 TA 账户，要求该 TA 账户不含基金份额（本系统和其 他代销系统）；对其他渠道开立而在本系统登记的 TA 账户， 要求该 TA 账户在本系统不含基金份额。（3）该交易体现在当 日的“基金交易列表（网点/ 县（市）”中，交易结果体现在第 二日的“基金确认成功/ 部分成功交易列表（网点/ 县（市）”、 “基金确认不成功交易列表” 中。（4）客户提出申请，将中间业 务交易账户卡和有效身份证件交柜员；（5）柜员审核无误后， 输入相关信息，客户输入密码；（6）打印 “中国邮政中间业务 交易回执”（一式三联），交客户签字确认后柜员加盖名章和日 戳，将“中国邮政中间业务交易回执” 客户联和中间业务交易账户 卡交还客户。30.请问如何办理基金分红方式的变更？答： （1）基金分红方式分为现金分红和红利再投资两种，客户可通 过此交易对持有的基金品种进行分红方式变更。同一基金品种 当日只能做一次分红方式变更，若需再变更，可通过撤单交易 完成。货币基金的分红方式固定为红利再投资，不得变更。 （2）该交易体现在当日的“ 基金交易列表（网点/县（市）”中， 交易结果体现在第二日的“基金确认成功/部分成功交易列表（网 点/县（市）”、“ 基金确认不成功交易列表 ”中。（3 ）客户提 出申请，将中间业务交易账户卡交柜员；（4）营业员审核无误 后，输入相关信息，客户输入密码；（5）打印“中国邮政中间 业务交易回执”（一式两联），交客户签字确认后柜员加盖名章 和日戳，将“中国邮政中间业务交易回执”客户联和中间业务交易 账户卡交还客户。31.请问如何办理基金定期定额的申购？答： （1）定期定额申购是指根据客户约定的扣款周期、日期、交易 金额，在约定日为客户自动完成基金申购的一种交易方式。 （2）该交易体现在当日的“ 基金交易列表（网点/县（市）”中， 交易类型为“定期申请” ；约定日的申购交易体现在约定日的“基 金交易列表（网点/县（市） ”中，交易类型为“ 定期申购”，和 约定日次日的“基金确认成功/ 部分成功交易列表（网点/ 县（市） ）” 、 “基金确认不成功交易列表”中，交易类型为“ 定期申购”。 （3）客户填写 “中国邮政基金业务申请表”，连同中间业务交易 账户卡交柜员； 2.柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入 密码；（4）打印“ 中国邮政中间业务交易回执”（一式三联）， 交客户签字确认后柜员加盖名章和日戳，将“中国邮政中间业务 交易回执”客户联和中间业务交易账户卡交还客户。32.请问如 何办理基金定期定额申购的撤销？答：（1）客户通过本交易撤 销定期定额申购约定。该交易不体现在交易列表中。（2）客户 填写“中国邮政基金业务申请表” ，连同中间业务交易账户卡交柜 员；（3）柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码； （4）打印 “中国邮政中间业务交易回执”（一式三联），交客户 签字确认后柜员加盖名章和日戳，将“中国邮政中间业务交易回 执” 客户联和中间业务交易账户卡交还客户。33.请问如何办理 基金定期定额申购的变更？答：（1）客户通过本交易变更定期 定额申购的约定扣款周期、日期或交易金额。该交易不体现在 交易列表中。（2）客户填写 “中国邮政基金业务申请表”，连同 中间业务交易账户卡交柜员；（3）柜员审核无误后，输入相关 信息；（4）打印“ 中国邮政中间业务交易回执”（一式三联）， 交客户签字确认后柜员加盖名章和日戳，将“中国邮政中间业务 交易回执”客户联和中间业务交易账户卡交还客户。34.请问如 何打印基金交易确认单？答：（1）客户通过本交易查询打印基 金交易的确认结果。（2）客户提出口头申请，将中间业务交易 账户卡交柜员；（3）营业员审核无误后，输入相关信息，客户 输入密码；（4）打印 “交易确认单” ，中间业务交易账户卡交 还客户。35.请问如何办理基金相关业务的查询？答：（1）基 金净值查询根据基金代码和日期的组合，完成基金代销系统中 基金净值信息的查询。查询信息可打印。（2）网点代理基金品 种信息查询根据基金代码，完成基金代销系统中基金品种信息 的查询。查询信息为公共信息。（3）定期定额申购查询该交易 可查询定期定额申购基金品种，申请金额，申请日期，定期定 额合同号，处理周期，处理日期，履约次数，记录状态。（4） 销售情况查询该交易权限为省中心业务操作员，通过该交易可 实时查询指定品种，指定机构的销售情况。（5）委托单位基本 信息维护该交易可查询基金公司名称，基金公司代码等信息。 （6）业务品种信息维护该交易可查询指定基金品种的名称，代 码，分红方式，启用日期，是否为 LOF 基金等信息。（7）基 金营业参数维护该交易可查询基金单位代码，品种代码，基金 状态，是否可以预约，是否开办定期定额，基金风险评级，基 金交易限额，转托管方式等信息。理财三、国债业务 1.请问什 么是储蓄储蓄国债（电子式）？答：储蓄国债（电子式）：财 政部在中华人民共和国境内发行，通过代销机构面向个人投资 者销售的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。2. 请问什么是凭证式国债？答：凭证式国债：财政部在中华人民 共和国境内发行，通过凭证式国债承销团，以凭证式国债收款 凭证方式（或电子方式）记录债权的不可流通的人民币债券。3.如 何区分客户所持国债为新国债或老国债？答：凭证式国债（老） ：凭证式国债系统内新、老国债划分日为系统上线日（2008 年 1 月 29 日），系统上线前发行的凭证式国债为老凭证式国债 （下文简称老国债）、上线日后发行的凭证式国债为新凭证式 国债（下文简称新国债）。新老国债的划分仅用于中国邮政储 蓄银行各级机构区分内部管理原则及管理方法。4.什么是储蓄 国债（电子式）托管账户？答：储蓄国债（电子式）托管账户 是指投资者在代销机构开立的用以记载其储蓄国债（电子式） 债权及变动情况的账户。5.什么是国债的固定利率债？答：固 定利率债是指国债的计息利率（即票面利率）在发行时已经确 定并且是唯一的，付息方式有利随本清和定期付息两种。6.什 么是通胀指数债？答：通胀指数债是指国债每个付息周期的执 行利率都在本次计息期前根据利率基数和相应的通货膨胀率来 确定，付息方式有利随本清和定期付息两种。7.请问国债的定 期付息是指什么？答：定期付息是指按发行时已规定的时间 （半年或一年）支付相应利息。8.请问国债的利随本清是指什 么？答：利随本清是指国债到期后一次性支付本金和利息。9. 请问国债的预约业务是指？答：预约是指投资者在国债的预约 起止期内预定购买一定金额当期国债的交易。10.请问国债的认 购是指？答：认购是指投资者凭中间业务交易账户卡购买国债 的行为。11.请问国债的到期兑付是指？答：到期兑付是指储蓄 国债（电子式）、凭证式国债（新）到期后，系统将本金和利 息自动划入投资者储蓄结算账户。12.请问国债的提前兑取是指？ 答：提前兑取是指投资者于规定时间内，兑取未到期国债，取 得本金和相应利息的行为。13.请问国债的前兑付开始日是指？ 答：前兑取开始日:投资者可以开始提前兑取某期储蓄国债（电 子式）的规定起始日期。14.请问国债的提前兑取计息开始日是 指？答：投资者提前兑取某期储蓄国债（电子式）时可以取得 相应应计利息的规定起始日期；投资者在该日之前提前兑取的， 不计利息；在该日后（含该日）提前兑取的，享受应计利息。 15.请问国债的非交易过户是指？答：非交易过户：非正常交易 引起的债券所有权转移，包括法院扣划、抵债、赠予、遗产继 承等。16.请问国债的非交易提前兑取是指？答：非交易提前兑 取：国债用户因为法院扣划、没收、财产继承、赠予、抵债等 原因要在系统将付券方国债资金划转入收券方储蓄账户，系统 视为将付券方国债账户提前兑取后将兑取资金划转入收券方储 蓄账户的行为。17.请问国债的非交易工作日是指？答：非交易 工作日:在付息日和到期日前 N 个法定工作日前停止办理提前兑 取、非交易过户等业务，其中 N 为参数设置。18.请问国债的业 务截止日是指?答：业务截止日：代销机构因当期国债还本付息 等原因而停止办理提前兑取、非交易过户等业务的日期。业务 截止日当日日间仍可办理上述业务。19.请问国债的语音查询是 指？答：代销机构为投资者提供的，便于投资者通过电话查询 储蓄国债（电子式）账户各类信息的语音查询系统。20.请问国 债的冻结业务是指？答：冻结是指根据司法机关出具的账户冻 结文件对账户进行冻结。冻结资产不得进行交易，冻结有效期 一般为 6 个月（为参数设置）。其中凭证式国债只可进行整单 全额冻结，储蓄国债（电子式）可进行全额或 100 元整数倍的 部分金额冻结。21.请问国债的财产证明是指？答：财产证明是 指应国债持有人申请，中国邮政储蓄银行为其持有国债所出具 的证明，分为时点证明、时段证明两种。22.什么是时点证明？ 答：时点证明：证明客户在某一时点在中国邮政储蓄银行的国 债种类、账号、存期、金额和账户状态。不对账户进行止付。 23.什么是时段证明？答：时段证明：证明客户在某一时段在中 国邮政储蓄银行的国债种类、账号、存期、金额和账户状态。 在证明时段内对账户进行止付，证明时段截止日期（包含截止 日）自动解止付。24.什么是过招质押贷款？答：国债质押贷款： 借款人以未到期国债作为质押，从贷款银行取得人民币贷款， 按期归还贷款本息的一种贷款业务。25.中间业务交易账户开户 时加办的实名资金账户的用途？答：中间业务交易账户开户时 加办的实名资金账户为到期兑付、提前兑取的存款账户及提前 兑取等业务手续费的扣收账户。26.国债的起息日如何计算？答： 凭证式国债起息日是购买日，储蓄国债（电子式）起息日是发 行日。27.国债的基本要求为？答：（ 1）国债面值以人民币“元” 为单位，国债交易金额须为百元的整数倍，资金清算单位为“元”， 保留两位小数。（2）国债不得更名，不可流通转让，在规定时 间内可以提前兑取。（3）国债认购、兑取交易采取免填单形式， 即投资者口头提出交易要求，并对银行打印记录签字认可。 （4）国债业务营业日为一年 365 天（闰年 366 天），正常营 业时间为 8：3017：00。（发行文件中有明确时间规定的除 外）28. 凭证式国债（新）的出单标准和要求是什么？答：客户 在我行办理凭证式国债（新）业务，可为其出据凭证式国债收 款凭证（以下简称“出单” ）。客户如愿意付息、到期日自动转存 为活期可用资金可不出单。29.客户认购国债后，是否可以做认 购取消？答：.客户认购国债时，系统于当日日间对客户资金账 户相应金额进行止付，并于日终进行扣款。认购当日日间可办 理认购取消交易。30.提前兑取当日是否可以办理提前兑取取消 交易？答：客户办理提前兑取时，系统将兑取资金实时存入客 户活期结算账户，已出单的凭证式国债客户还需将收款凭证交 回网点。提前兑取当日日间可办理提前兑取取消交易。31.国债 付息日及到期日，如何将资金付与客户?答：开办了中间业务交 易账户的国债客户，在付息日、到期日前一日日终后，系统自 动将资金存入客户活期结算账户。已出单的凭证式国债客户需 将收款凭证交回网点以解锁资金。凭证式国债（老）客户办理 到期兑付需将收款凭证交回网点，兑付资金实时存入其对应的 活期结算账户。32.什么是代理国债业务？答：代理国债业务是 指中国邮政储蓄银行利用本行债券柜台系统，为投资者提供的 国债认购、付息、兑付等服务。四、理财业务 1.什么是理财业 务的预约？答：预约指客户在理财产品的预约起止期内预定购 买一定金额理财产品的交易。2.什么是理财业务的认购？答： 认购指客户在理财产品的认购起止期内至邮政储蓄网点购买一 定金额理财产品的交易。3.什么是理财预约最终有效日？答： 预约最终有效日指为客户预定的理财产品额度保留的最终日期。 即客户在预约期所预定购买的理财产品额度在认购期开始日至 预约最终有效日（含）前均为有效，在预约最终有效日后，若 客户仍未进行认购，则系统将取消预定的额度。4.什么是理财 合同号？答：理财合同号是指客户每认购一次理财产品，系统 均为该客户所购买的理财产品生成一个合同号，用以标记该合 同号下该理财产品的交易信息及状态，客户办理提前赎回、终 止投资等交易均凭该合同号办理。5.什么是理财的提前赎回？ 答：提前赎回是指用户提前终止委托合同，自愿承担一定的提 前赎