二级分行以下高管考试考试题库及答案名词解释

银监局考试题库 一、名词解释 1、 稀缺性：是指在某一特定时空里，特定资源的总体有限性相对于人类欲望 无限性及欲望的无限增长而言，特定时空里有限的资源大大小于人类满足 欲望的总体需求。 2、 机会成本：是 指 当 把 一 定 的 经 济 资 源 用 于 生 产 某 种 产 品 时 放 弃 的 另 一 些 产 品 生 产 上 最 大 的 收 益 。 3、 沉没成本是指由于过去的决策已经发生了的，而不能由现在或将来的任何决策 改变的成本。 4、 吉芬物品(Giffen Good)是一种特殊的低档物品。作为低档物品，吉芬物品的 替代效应与价格呈反方向变动；而收入效应与价格呈同方向变动。吉芬物品的 特殊性就在于，它的收入效应的作用很大，以至于超过了替代效应的作用，从 而使总效应与价格呈同方向变动。这也就是吉芬物品的需求曲线呈现出向右上 方倾斜的特殊情况的原因。 5、 边 际 效 应 递 减 ： 有 时 也 称 为 边 际 贡 献 递 减 ， 是 指 消 费 者 在 逐 次 增 加 1 个 单 位 消 费 品 的 时 候 ， 带 来 的 单 位 效 用 是 逐 渐 递 减 的 （ 虽 然 带 来 的 总 效 用 仍 然 是 增 加 的 ) 6、 在经济学和金融学中，边际成本指的是每一单位新增生产的产品（或者购买的 产品）带来到总成本的增量。 7、 需求规律需求是在一定的时期，在一既定的价格水平下，消费者愿意并且能够购 买的商品数量。需求规律：当影响商品需求量的其他因素不变时，商品的需求 量随着商品价格的上升而减少，随着商品价格下降而增加。 8、 在其他条件不变的情况下，一般而论，随着商品价格的升高，生产者愿意并且能 够提供的商品数量增加；相反，随着商品价格的降低，生产者愿意并且能够提 供的商品数量减少。即生产者的供给量与商品价格之间呈同方向变动。这一规 律被称为供给规律。 9、 需求价格弹性：是指需求量对价格变动的反应程度，是需求量变化的百分比除以 价格变化的百分比。 10、 羊群效应：羊群效应是指人们经常受到多数人影响，而跟从大众的思想或行为， 也被称为“从众效应”。 经济学里经常用“羊群效应”来描述经济个体的从 众跟风心理。 11、 消费者均衡是指在既定收人和各种商品价格的限制下选购一定数量的各种商品， 以达到最满意的程度，称为消费者均衡。 12、 市 场 供 给 是 指 在 一 定 的 时 期 内 ， 一 定 条 件 下 ， 在 一 定 的 市 场 范 围 内 可 提 供 给 消 费 者 的 某 种 商 品 或 劳 务 的 总 量 。 13、 市场需求是指一定的顾客在一定的地区、一定的时间、一定的市场营销环境和一 定的市场营销方案下对某种商品或服务愿意而且能够购买的数量。 14、 市场均衡：市场交易行为中,当买者愿意购买的数量正好等于卖者所愿意出售的 数量时，我们称之为市场均衡,也可以称之市场交易均衡量。 15、 据对优势：按照亚当斯密的绝对优势原理，当两个国家生产两种商品，使用一种 生产要素劳动时，如果刚好一个国家在一种商品上劳动生产率低，另一国 家在另一种商品上劳动生产率高，则两国分别在其劳动生产率高的商品生产上 具有绝对优势。 16、 相对优势是指某种革新与其所替代的旧的技术相比，其先进的程度 17、 外部性又称为溢出效应、外部影响或外差效应，指一个人或一群人的行动和决策 使另一个人或一群人受损或受益的情况。 18、 交 易 成 本 指 达 成 一 笔 交 易 所 要 花 费 的 成 本 ， 也 指 买 卖 过 程 中 所 花 费 的 全 部 时 间 和 货 币 成 本 。 包 括 传 播 信 息 、 广 告 、 与 市 场 有 关 的 运 输 以 及 谈 判 、 协 商 、 签 约 、 合 约 执 行 的 监 督 等 活 动 所 费 的 成 本 。 19、 生 产 者 剩 余 指 厂 商 在 提 供 一 定 数 量 的 某 种 产 品 时 实 际 接 受 的 总 支 付 和 愿 意 接 受 的 最 小 总 支 付 之 间 的 差 额 。 20、 规 模 经 济 (economics of scale)又 称 “规 模 利 益 ”(scale merit)， 指 在 一 定 科 技 水 平 下 生 产 能 力 的 扩 大 ， 使 长 期 平 均 成 本 下 降 的 趋 势 ， 即 长 期 费 用 曲 线 呈 下 降 趋 势 。 规 模 指 的 是 生 产 的 批 量 ， 具 体 有 两 种 情 况 ， 一 种 是 生 产 设 备 条 件 不 变 ， 即 生 产 能 力 不 变 情 况 下 的 生 产 批 量 变 化 ， 另 一 种 是 生 产 设 备 条 件 即 生 产 能 力 变 化 时 的 生 产 批 量 变 化 。 规模不经济（Diseconomies of scale）指随着企业生产规模扩大，而边际效益却渐渐下降，甚至跌破零、成 为负值。 21、 完全竞争又称纯粹竞争，是一种不受任何阻碍和干扰的市场结构，指那些不存在 足以影响价格的企业或消费者的市场。 22、 完 全 垄 断 是 指 整 个 行 业 中 只 有 一 个 生 产 者 的 市 场 结 构 。 指 在 一 定 地 理 范 围 内 某 一 行 业 只 有 一 家 公 司 供 应 产 品 或 服 务 。 23、 企 业 垄 断 竞 争 是 指 许 多 厂 商 生 产 并 出 售 相 近 但 不 同 质 商 品 的 市 场 现 象 。 24、 寡头垄断市场（Oligopoly Market）是介于垄断竞争与完全垄断之间的一种比较 现实的混合市场，是指少数几个企业控制整个市场的生产和销售的市场结构， 这几个企业被称为寡头企业 25、 泡沫经济，指资产价值超越实体经济，极易丧失持续发展能力的宏观经济状态。 泡沫经济经常由大量投机活动支撑，本质就是贪婪。由于缺乏实体经济的支撑， 因此其资产犹如泡沫一般容易破裂，因此经济学上称之为“泡沫经济”。泡沫 经济发展到一定的程度，经常会由于支撑投机活动的市场预期或者神话的破灭， 而导致资产价值迅速下跌，这在经济学上被称为泡沫破裂。 26、 一 价 定 律 可 简 单 的 表 述 为 ： 当 贸 易 开 放 且 交 易 费 用 为 零 时 ， 同 样 的 货 物 无 论 在 何 地 销 售 ， 其 价 格 都 相 同 。 这 揭 示 了 国 内 商 品 价 格 和 汇 率 之 间 的 一 个 基 本 联 系 。 27、 凯恩斯主义（也称“凯恩斯主义经济学”）是根据凯恩斯的著作就业、利息和 货币通论的思想基础上的经济理论，主张国家采用扩张性的经济政策，通过 增加需求促进经济增长。 即扩大政府开支，实行财政赤字。刺激经济。维持 繁荣。 28、 委托代理冲突 29、 通货膨胀（Inflation）指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求， 也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续 而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给 （供远小于求）。 纸币、含金量低的铸币、信用货币，过度发行都会导致通胀 30、 .结 构 性 通 货 膨 胀 是 指 物 价 上 涨 是 在 总 需 求 并 不 过 多 的 情 况 下 ， 而 对 某 些 部 门 的 产 品 需 求 过 多 ， 造 成 部 分 产 品 的 价 格 上 涨 的 现 象 ， 如 钢 铁 ， 猪 肉 ， 楼 市 ， 食 用 油 等 。 31、 CPI (Consumer Price Index 居 民 消 费 价 格 指 数 )指 在 反 映 一 定 时 期 内 居 民 所 消 费 商 品 及 服 务 项 目 的 价 格 水 平 变 动 趋 势 和 变 动 程 度 。 32、 国 内 生 产 总 值 （ gross domestic product GDP） 是 按 市 场 价 格 计 算 的 国 内 生 产 总 值 的 简 称 ， 它 是 一 个 国 家 （ 地 区 ） 所 有 常 住 单 位 在 一 定 时 期 内 生 产 活 动 的 最 终 成 果 。 GDP 是 国 民 经 济 核 算 的 核 心 指 标 ， 也 是 衡 量 一 个 国 家 或 地 区 经 济 状 况 和 发 展 水 平 的 重 要 指 标 。 33、 名义 GDP 也称货币 GDP，是用生产物品和劳务的当年价格计算的全部最终产品的 市场价值。实际 GDP 是用从前某一年作为基期的价格计算出来的全部最终产品 的市场价值。 34、 本位币，也称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。所谓基本通 货，是指一个国家的计价标准单位。 在 金 属 货 币 制 度 下 ， 本 位 币 可 以 自 由 铸 造 。 在 纸 币 制 度 下 ， 本 位 币 由 国 家 垄 断 发 行 。 本 位 币 具 有 无 限 法 偿 力 。 35、 墨菲定律是美国的一名工程师爱德华墨菲作出的著名论断，亦称莫非定律、莫 非定理、或摩菲定理，是西方世界常用的俚语。墨菲定律主要内容是：事情如 果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。 36、 皮 鞋 成 本 ： 当 发 生 通 货 膨 胀 时 ， 必 须 频 繁 到 银 行 去 存 钱 ， 以 保 证 所 持 资 金 的 市 值 。 这 样 频 繁 地 光 顾 银 行 ， 必 然 使 鞋 底 磨 损 得 较 快 ， 所 以 将 这 种 成 本 称 为 鞋 底 成 本 。 37、 菜 单 成 本 指 零 售 商 对 价 格 调 整 时 所 产 生 的 成 本 负 担 。 38、 紧缩性财政政策是宏观财政政策的类型之一，是指通过增加财政收入或减少财政 支出以抑制社会总需求增长的政策。 39、 扩 张 性 财 政 政 策 是 国 家 通 过 财 政 分 配 活 动 刺 激 和 增 加 社 会 总 需 求 的 一 种 政 策 性 行 为 。 又 称 膨 胀 性 财 政 政 策 。 40、 中 性 财 政 政 策 指 国 家 财 政 分 配 活 动 对 社 会 总 需 求 的 影 响 保 持 中 性 ， 既 不 产 生 扩 张 也 不 产 生 紧 缩 后 果 的 政 策 41、 财政分税制是指按照公平和效率的原则，在科学合理地划分事权，明确中央和地 方税收管辖权的基础上，依据各种税收本身的特征和税源大小，征管难易程度， 划分和建立中央与地方两个税收体系，实行分级管理，分别发挥各自税收对宏 观与微观经济的调节作用，以确保各级政府职能顺利实现的一种财政管理体制。 42、 财 政 转 移 支 付 也 称 财 政 转 移 支 出 ， 本 意 是 财 政 资 金 转 移 或 转 让 ， 主 要 是 指 上 下 级 预 算 主 体 之 间 按 照 法 定 的 标 准 进 行 的 财 政 资 金 的 相 互 转 移 。 43、 一般预算收入（general budget revenue），财政收入的来源之一，通过一定的 形式和程序，有计划有组织并由国家支配的纳入预算管理的资金。 44、 可 支 配 财 力 ： 是 指 国 家 或 地 方 政 府 在 一 定 时 期 内 所 能 机 动 地 支 配 使 用 的 财 政 资 金 。 45、 购买性支出指政府用于在市场上购买所购买性支出需商品与劳务的支出。是西方 财政学按照财政支出是否与商品劳务直接交换为标准，进行财政支出的分类。 转移性支出（transfer expenditure）是指政府按照一定方式，把一部分财政 资金无偿地，单方面转移给居民和其他收益者的支出，主要有补助支出、捐赠 支出和债务利息支出，它体现的是政府的非市场型再分配活动。在财政支出总 额中，转移性支出所占的比重越大，财政活动对收入分配的直接影响就越大。 46、 经 常 性 支 出 是 维 持 公 共 部 门 正 常 运 转 或 保 障 人 们 基 本 生 活 所 必 需 的 支 出 ， 主 要 包 括 人 员 经 费 、 公 用 经 费 及 社 会 保 障 支 出 。 资 本 性 支 出 是 指 通 过 它 所 取 得 的 财 产 或 劳 务 的 效 益 ， 可 以 给 予 多 个 会 计 期 间 所 发 生 的 那 些 支 出 。 47、 社 会 保 障 支 出 是 指 政 府 通 过 财 政 向 由 于 各 种 原 因 而 导 致 暂 时 或 永 久 性 丧 失 劳 动 能 力 、 失 去 工 作 机 会 或 生 活 面 临 困 难 的 社 会 成 员 提 供 基 本 生 活 保 障 的 支 出 。 48、 社 会 保 障 支 出 是 指 政 府 通 过 财 政 向 由 于 各 种 原 因 而 导 致 暂 时 或 永 久 性 丧 失 劳 动 能 力 、 失 去 工 作 机 会 或 生 活 面 临 困 难 的 社 会 成 员 提 供 基 本 生 活 保 障 的 支 出 49、 资本市场：亦称“长期金融市场”、“长期资金市场”。期限在一年以上各种资 金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是一年以上的长期证券。 50、 货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的 重要组成部分。 51、 证券交易所是依据国家有关法律，经政府证券主管机关批准设立的集中进行证券 交易的有形场所。在我国有四个：上海证券交易所和深圳证券交易所，香港交 易所，台湾证券交易所 52、 现货市场(Spot Markets) 是指对与期货、期权和互换等衍生工具市场相对的市 场的一个统称。现货市场交易的货币、债券或股票是衍生工具的标的资产 (underlying instruments)。在外汇和债券市场，现货市场指期限为 12 个月 左右的债务工具（如票据、债券、银行承兑汇票）的交易。 53、 股票市场是已经发行的股票转让、买卖和流通的场所，包括交易所市场和场外交 易市场两大类别。 54、 场 外 交 易 市 场 即 业 界 所 称 的 otc 市 场 ， 又 称 柜 台 交 易 市 场 或 店 头 市 场 ， 是 指 在 证 券 交 易 所 外 进 行 证 券 买 卖 的 市 场 。 它 主 要 由 柜 台 交 易 市 场 、 第 三 市 场 、 第 四 市 场 组 成 。 55、 期货市场是进行期货交易的场所，是多种期交易关系的总和。它是按照“公开、 公平、公正”原则，在现货市场基础上发展起来的高度组织化和高度规范化的 市场形式。既是现货市场的延伸，又是市场的又一个高级发展阶段。从组织结 构上看，广义上的期货市场包括期货交易所、结算所或结算公司、经纪公司和 期货交易员；狭义上的期货市场仅指期货交易所。 56、 期权市场是进行期权合约交易的市场，亦为：期权交易所(options exchange)。 期权交易指对特定时间内以约定价格购买特定商品的权利进行的交易，最常见 的期权交易有外汇、指数、商品期权合约。期权是现代金融学中的重要概念， 在实践中具有非常重要的应用价值。期权市场是现代金融市场的重要组成部分。 57、 证券是多种经济权益凭证的统称，是证明证券持有人有权按其券面所载内容取得 应有权益的书面证明。按其性质，不同证券分为证据证券，凭证证券、有价证 券等等。 58、 债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行， 承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 59、 零息债券是指以贴现方式发行，不附息票，而于到期日时按面值一次性支付本利 的债券。 60、 证 券 代 销 （ Securities proxy sale） 是 指 证 券 公 司 代 发 行 人 发 售 证 券 ， 在 承 销 期 结 束 时 ， 将 未 售 出 的 证 券 全 部 退 还 给 发 行 人 的 承 销 方 式 。 61、 支票（是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时 无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 62、 汇票（Bill of Exchange/Postal Order/Draft）是由出票人签发的，要求付款 人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。 汇票是国际结算中使用最广泛的一种信用工具。 63、 本票（PROMISSORY NOTES)是一个人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可 以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面 承诺。中国票据法第 73 条规定本票的定义是： 本票是由出票人签发的，承诺 自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。第 2 款接着规 定，本法所指的本票是指银行本票，不包括商业本票，更不包括个人本票 64、 中期票据是指期限通常在 5-10 年之间的票据。 65、 重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一保 险时期分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同（实际上如上已经是重复 保险），或（或）且保险金额总和超过保险价值的保险（各国的保险法对重复 保险的定义不同，实际上这句只是定义了重复保险是否为超额保险，据此可以 将重复保险分为“超额复保险”与“未超额复保险”）。 66、 股票指数期货简称股指期货。股指期货就是将某一股票指数视为一特定的、独立 的交易品种。开设其对应的标准期货合约，并在保证金交易（或杠杆交易）体 制下，进行买空、卖空交易，通常股指期货都使用现金交割。 67、 汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。 68、 汇款，常用作把款汇出的意思。具体业务有漫游汇款、邮政汇款、电子汇款和商 务汇款等。 69、 所谓利率期货是指以债券类证券为标的物的期货合约, 它可以回避银行利率波动 所引起的证券价格变动的风险。 70、 证 券 回 购 ， 即 证 券 回 购 交 易 ， 是 指 证 券 买 卖 双 方 在 成 交 同 时 就 约 定 于 未 来 某 一 时 间 以 某 一 价 格 双 方 再 行 反 向 成 交 。 71、 优先股是相对于普通股 (ordinary share)而言的。主要指在利润分红及剩余财 产分配的权利方面，优先于普通股。 72、 大额可转让定期存单简称 NCDS，指银行发行的可以在金融市场上转让流通的一 定期限的银行存款凭证。 73、 利率又称利息率，表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按 年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率= 利息量 本金时间100% 74、 固定利率是 指 在 借 贷 期 内 不 作 调 整 的 利 率 。 实 行 固 定 利 率 ， 对 于 借 贷 双 方 准 确 计 算 成 本 与 收 益 十 分 方 便 ， 是 传 统 采 用 的 方 式 。 75、 浮 动 利 率 是 一 种 在 借 贷 期 内 可 定 期 调 整 的 利 率 。 76、 所谓名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素 的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。 即指包括补偿通 货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率 。实际利率是指剔除通货膨胀率后储户 或投资者得到利息回报的真实利率。 77、 差 别 利 率 是 指 根 据 不 同 部 门 、 不 同 期 限 、 不 同 用 途 、 不 同 种 类 以 及 不 同 借 贷 能 力 等 实 行 不 同 的 存 、 贷 款 利 率 。 体 现 了 金 融 机 构 不 同 的 贷 款 意 向 以 及 国 家 的 政 策 倾 向 。 78、 基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格 均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一， 在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理 层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。 所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。 79、 同 业 拆 借 利 率 指 金 融 机 构 同 业 之 间 的 短 期 资 金 借 贷 利 率 。 它 有 两 个 利 率 ， 拆 进 利 率 表 示 金 融 机 构 愿 意 借 款 的 利 率 ； 拆 出 利 率 表 示 愿 意 贷 款 的 利 率 。 80、 LIBOR 即 是 London Interbank Offered Rate 的 缩 写 。 伦 敦 银 行 同 业 拆 放 利 率 。 81、 金融租赁公司（Financial leasing companies）是专门经营租赁业务的公司， 是租赁设备的物主，通过提供租赁设备而定期向承租人收取租金。 82、 企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效 率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。 83、 所称汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会） 批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机 构。 84、 融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限 公司。 融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人 不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任 的行为。 85、 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款， 经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 86、 出口信用保险是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制 定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。 87、 储备是指心输出量能够随机体代谢的增强而增加的能力。 88、 储备货币，Reserve Currency，是中央银行准备长期持有一种作为国际清偿力的 货币。传统的储备货币是美元，英镑和法国法郎 89、 结 算 货 币 都 是 指 世 界 上 认 可 度 高 的 货 币 ， 比 如 美 元 、 欧 元 、 日 元 、 英 镑 等 90、 同 业 存 款 是 指 信 用 社 以 及 财 务 公 司 、 信 托 公 司 等 非 银 行 金 融 机 构 开 办 的 存 款 业 务 . 属 于 对 公 存 款 种 类 ， 一 般 情 况 都 会 对 其 进 行 利 率 浮 动 ， 浮 动 比 例 与 银 行 协 商 。 91、 存款保险作为一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起 来建立一个保险机构。 92、 存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央 银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金 率 deposit-reserveratio。 93、 法定存款准备金是指法律规定金融机构必须存在中央银行里的，这部分资金叫做 法定存款准备金。中国人民银行金的比例通常是由中央银行决定的，被称为法 定存款准备金率。超额存款准备金是金融机构自身决定的并且存放在中央银行、 超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的 备用资金，以抵御未知风险。 94、 非银行金融机构 （non-bank financial intermediaries）以发行股票和债券、 接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的 金融机构。 95、 固 定 利 率 债 券 指 在 发 行 时 规 定 利 率 在 整 个 偿 还 期 内 不 变 的 债 券 。 浮动利率是 指发行时规定债券利率随市场利率定期浮动的债券，也就是说，债券利率在偿 还期内可以进行变动和调整。 96、 海损海上运输中，由于自然灾害或意外事故引起的船舶或货物的任何损失，如船 舶因触礁、搁浅、碰撞、沉没、火灾、风灾、爆炸等造成船舶或货物的物质损 失及费用损失等，均属海损。 97、 “汇率”亦称“外汇行市”或“汇价”，是一国货币兑换另一国货币的比率，是 以一种货币表示另一种货币的价格。 98、 名 义 汇 率 也 可 以 称 为 双 国 汇 率 。 它 是 一 种 货 币 以 另 一 种 货 币 为 基 础 的 价 格 ， 可 以 表 示 为 本 国 货 币 的 外 币 价 格 ， 也 可 以 表 示 为 外 国 货 币 的 本 币 价 格 。 实 际 汇 率 是 用 两 国 价 格 水 平 对 名 义 汇 率 进 行 调 整 后 的 汇 率 ， 即 eP*/P(其 中 ， e 为 直 接 标 价 法 的 名 义 汇 率 ， 即 用 本 币 表 示 的 外 币 价 格 ， P*为 以 外 币 表 示 的 外 国 商 品 价 格 水 平 ， P 为 以 本 币 表 示 的 本 国 商 品 价 格 水 平 )。 实 际 汇 率 反 映 了 以 同 种 货 币 表 示 的 两 国 商 品 的 相 对 价 格 水 平 ， 从 而 反 映 了 本 国 商 品 的 国 际 竞 争 力 。 99、 直接标价法(Direct Quota-ation)用 1 个单位或 100 个单位的外国货币作为基准,折 算为一定数额的本国货币. 在直接标价法下,外国货币作为基准货币,本国货币 作为标价货币; 100、 买入汇率 也叫买入价，是外汇银行向同业或者客户买进外汇 时所使用的汇率。 卖出汇率也叫卖出价，是 外 汇 银 行 向 同 业 或 客 户 卖 出 外 汇 时 所 使 用 的 汇 率 。 现 钞 汇 率 由 于 外 国 货 币 不 能 在 本 国 流 通 ， 只 能 将 外 币 兑 换 成 本 国 货 币 才 能 购 买 本 国 商 品 ， 因 此 就 有 了 买 卖 外 币 现 钞 的 汇 率 。 银 行 在 收 兑 外 币 现 钞 时 的 汇 率 ， 稍 微 低 于 外 汇 买 入 汇 率 ； 而 卖 出 外 币 现 钞 时 的 汇 率 则 稍 高 于 外 汇 卖 出 汇 率 。 101、 套汇行为是指包括违反国家规定，以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支 付的进口货款或者其他类似支出的等违法行为。 102、 可兑换货币是指在国际金融市场上可自由兑换成其他国家货币的一国货币。通 常可以作为国际结算的手段。习惯上也常被称为“硬通货”。 103、 货 币 发 行 准 备 制 度 是 为 约 束 货 币 发 行 规 模 维 护 货 币 信 用 而 制 定 的 ， 要 求 货 币 发 行 者 在 发 行 货 币 时 必 须 以 某 种 金 属 或 资 产 作 为 发 行 准 备 。 104、 货 币 需 求 是 指 整 个 利 率 -货 币 需 求 量 组 合 或 向 下 倾 斜 的 需 求 曲 线 。 货 币 需 求 量 反 映 某 利 率 下 的 需 求 量 ， 而 货 币 需 求 则 是 弹 性 变 化 的 。 105、 基础货币，也称货币基数(MonetaryBase)、强力货币、始初货币，因其具有使 货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币(High-poweredMoney)， 它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金（R）和公众持 有的通货（C）。 106、 基 本 建 设 投 资 是 以 货 币 表 现 的 基 本 建 设 完 成 的 工 作 量 ， 是 指 利 用 国 家 预 算 内 拨 款 、 自 筹 资 金 、 国 内 外 基 本 建 设 贷 款 以 及 其 他 专 项 资 金 进 行 的 ， 以 扩 大 生 产 能 力 (或 新 增 工 程 效 益 )为 主 要 目 的 的 新 建 、 扩 建 工 程 及 有 关 的 工 作 量 。 它 是 反 映 一 定 时 期 内 基 本 建 设 规 模 和 建 设 进 度 的 综 合 性 指 标 。 107、 计价货币是指合同中规定的用来计算价格的货币.这些货币可以是出口国或进 口国的货币,也可以是第三国的货币. 108、 凭证式国债，是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发 行的国债。它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明，不可上市流通转让， 从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要握取现金，可以到 购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应 的利率档次计算，经办机构按兑付本金的 2收取手续费。 109、 记账式国债又名无纸化国债，准确定义是由财政部通过无纸化方式发行的、以 电脑记账方式记录债权，并可以上市交易的债券。 110、 记 账 外 汇 又 称 清 算 外 汇 或 协 定 外 汇 ， 是 指 根 据 双 边 或 多 边 支 付 协 定 进 行 国 际 结 算 时 ， 用 作 计 价 单 位 的 货 币 。 111、 价格歧视（price discrimination）实质上是一种价格差异，通常指商品或服 务的提供者在向不同的接受者提供相同等级、相同质量的商品或服务时，在接 受者之间实行不同的销售价格或收费标准。 112、 金融危机又称金融风暴(The Financial Crisis) ，是指一个国家或几个国家 与地区的全部或大部分金融指标（如：短期利率、货币资产、证券、房地产、 土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。 113、 资 本 外 逃 :一 国 或 经 济 体 的 境 内 及 境 外 投 资 者 由 于 担 心 该 国 将 发 生 经 济 衰 退 或 其 它 经 济 或 政 治 的 不 确 定 性 而 大 规 模 抛 出 该 国 国 内 金 融 资 产 ， 将 资 金 转 移 到 境 外 的 情 况 。 114、 可转换债券是债券的一种，它可以转换为债券发行公司的股票，通常具有较低 的票面利率。 115、 蓝筹股是指稳定的现金股利政策对公司现金流管理有较高的要求，通常将那些 经营业绩较好，具有稳定且较高的现金股利支付的公司股票称为“蓝筹股”。 116、 红 筹 股 这 一 概 念 诞 生 于 90 年 代 初 期 的 香 港 证 券 市 场 。 中 华 人 民 共 和 国 在 国 际 上 有 时 被 称 为 红 色 中 国 ， 相 应 地 ， 香 港 和 国 际 投 资 者 把 在 境 外 注 册 、 在 香 港 上 市 ， 但 主 要 业 务 在 中 国 内 地 或 大 部 分 股 东 权 益 来 自 中 国 内 地 公 司 的 股 票 称 为 红 筹 股 。 117、 劳动密集型产业主要指农业、林业及纺织、服装、玩具、皮革、家具等制造业。 118、 内 在 经 济 是 指 一 个 厂 商 在 生 产 规 模 扩 大 的 时 候 ， 由 自 身 的 内 部 所 引 起 的 产 量 增 加 、 效 益 提 高 的 现 象 。 外在经济是生产和消费活动都会对别人产生影响， 产生的是积极的影响、有益的影响、正向的影响就叫外在经济。 119、 再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向 商业银行提供融资支持的行为。 120、 公开市场操作（公开市场业务）是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的 主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实 现货币政策调控目标。 121、 容积率，是指一个小区的总建筑面积与用地面积的比率。对于发展商来说，容 积率决定地价成本在房屋中占的比例，而对于住户来说，容积率直接涉及到居 住的舒适度。一个良好的居住小区，高层住宅容积率应不超过 5，多层住宅应 不超过 2，绿地率应不低于 30%。但由于受土地成本的限制，并不是所有项目 都能做得到。 122、 三 次 产 业 :根 据 社 会 生 产 活 动 历 史 发 展 的 顺 序 对 产 业 结 构 的 划 分 ， 产 品 直 接 取 自 自 然 界 的 部 门 称 为 第 一 产 业 ， 初 级 产 品 进 行 再 加 工 的 部 门 称 为 第 二 产 业 ， 为 生 产 和 消 费 提 供 各 种 服 务 的 部 门 称 为 第 三 产 业 。 123、 商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正 常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债 务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的 现金称为“充足流动性”。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的 目标。 124、 “挤 兑 ”是 指 在 银 行 券 流 通 的 条 件 下 ， 银 行 券 持 有 者 争 相 到 发 行 银 行 券 的 银 行 要 求 兑 现 贵 金 属 货 币 的 现 象 。 125、 公 募 又 称 公 开 发 行 ， 是 指 发 行 人 通 过 中 介 机 构 向 不 特 定 的 社 会 公 众 广 泛 地 发 售 证 券 ， 通 过 公 开 营 销 等 方 式 向 没 有 特 定 限 制 的 对 象 募 集 资 金 的 业 务 模 式 。 126、 基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月 8 日）以固 定的金额（如 500 元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方 式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。 127、 私募基金(Privately Offered Fund)是相对于公募（public offering）而言， 是就证券发行方法之差异，以是否向社会不特定公众发行或公开发行证券的区 别，界定为公募和私募，或公募证券和私募证券。 128、 外汇是以外币表示的用于国际结算的支付凭证。国际货币基金组织对外汇的解 释为：外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部） 以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时 可以使用的债权。包括：外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国 库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄 凭证等）。 129、 票据原因关系又称票据原因,是指当事人即出票人和收款人之间授受票据的原 因。 130、 要约收购是各国证券市场最主要的收购形式，它通过公开向全体股东发出要约， 达到控制目标公司的目的。 131、 永久性债券的含义是，债券没有到期之日 永不偿还，将无限期支付 8%的利息。 132、 指 数 债 券 基 金 是 目 前 国 内 最 新 推 出 的 基 金 创 新 产 品 ， 具 有 风 险 小 、 收 益 相 对 较 高 的 特 点 。 可 以 满 足 对 收 益 有 一 定 追 求 、 而 又 较 厌 恶 风 险 的 投 资 者 需 要 133、 原 始 存 款 （ Primary Deposit） ： “指 银 行 接 受 的 现 金 存 款 。 “有 铸 币 对 应 的 存 款 叫 做 原 始 存 款 。 这 部 分 存 款 不 会 引 起 货 币 供 给 总 量 的 变 化 ， 仅 仅 是 流 通 中 的 现 金 变 成 了 银 行 的 活 期 存 款 ： 存 款 的 增 加 正 好 抵 销 了 流 通 中 现 金 的 减 少 。 派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款。是原始存款的对称， 是原始存款的派生和扩大。 134、 证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基 金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资 金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例 进行分配的一种间接投资方式。 135、 指依照中华人民共和国价格法规定，由政府价格主管部门或者其他有关部 门，按照定价权限和范围规定基准价及其浮动幅度，指导经营者制定的价格。 136、 指数基金(Index Fund)，顾名思义就是以指数成份股为投资对象的基金，即通 过购买一部分或全部的某指数所包含的股票，来构建指数基金的投资组合，目 的就是使这个投资组合的变动趋势与该指数相一致，以取得与指数大致相同的 收益率。 137、 中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共 和国国务院组成部门之一，于 1948 年 12 月 1 日组成。中国人民银行根据中 华人民共和国中国人民银行法的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币 政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人 的干涉。中国人民银行总行位于北京，2005 年 8 月 10 日在上海设立中国人民 银行上海总部。 138、 资 产 组 合 指 投 资 者 持 有 的 一 组 资 产 。 一 个 资 产 多 元 化 的 投 资 组 合 通 常 会 包 含 股 票 、 债 券 、 货 币 市 场 资 产 、 现 金 以 及 实 物 资 产 如 黄 金 等 。 139、 售后回租业务是将自制或外购的资产出售，然后向买方租回使用。 140、 CIF 术语的中译名为成本加保险费加运费 141、 存 贷 比 是 指 商 业 银 行 贷 款 总 额 除 以 存 款 总 额 的 比 值 ， 即 银 行 贷 款 总 额 /存 款 总 额 。 142、 经济特区是在国内划定一定范围，在对外经济活动中采取较国内其它地区更加 开放和灵活的特殊政策的特定地区。 143、 保税区亦称保税仓库区。这是一国海关设置的或经海关批准注册、受海关监督 和管理的可以较长时间存储商品的区域。是经国务院批准设立的、海关实施特 殊监管的经济区域，是我国目前开放度和自由度最大的经济区域。 144、 亚洲金融风暴指年月日，亚洲金融风暴席卷泰国，泰铢贬值。不 久，这场风暴扫过了马来西亚、新加坡、日本和韩国等地。打破了亚洲经济急 速发展的景象。亚洲一些经济大国的经济开始萧条，一些国家的政局也开始混 乱。 145、 中国银行业协会（China Banking Association，CBA）成立于 2000 年 5 月， 是经中国人民银行、中国银监会和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全 国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。 146、 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者 其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质， 使其在形式上合法化的行为。 147、 电 子 银 行 业 务 是 指 商 业 银 行 等 银 行 业 金 融 机 构 利 用 面 向 社 会 公 众 开 放 的 通 讯 通 道 或 开 放 型 公 众 网 络 ， 以 及 银 行 为 特 定 自 助 服 务 设 施 或 客 户 建 立 的 专 用 网 络 ， 向 客 户 提 供 的 银 行 服 务 。 148、 授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济 活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融 资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保 函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销 售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。 149、 授 信 额 度 是 指 银 行 向 客 户 提 供 的 一 种 灵 活 便 捷 、 可 循 环 使 用 的 授 信 产 品 ， 只 要 授 信 余 额 不 超 过 对 应 的 业 务 品 种 指 标 ， 无 论 累 计 发 放 金 额 和 发 放 次 数 为 多 少 ， 均 可 快 速 向 客 户 提 供 短 期 授 信 。 150、 自 营 贷 款 是 指 商 业 银 行 以 所 筹 集 的 资 金 自 主 发 放 的 贷 款 指 贷 款 人 以 合 法 方 式 筹 集 的 资 金 自 主 发 放 的 贷 款 ， 其 风 险 由 贷 款 人 承 担 ， 并 由 贷 款 人 收 回 本 金 和 利 息 。 自 营 贷 款 期 限 最 长 一 般 不 得 超 过 10 年 ， 超 过 的 应 当 报 中 国 人 民 银 行 备 案 。 151、 国际贷款是指国际间的资金借贷，即由一国、数国或国际金融机构向第三国政 府、银行或企业提供资金融通。国际间借贷资本转移的一种重要形式。 152、 信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征 就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以 借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放 款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理 水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。担保贷款，是指由借款 人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、 质押贷款。 153、 质 押 担 保 是 贷 款 的 一 种 担 保 方 式 ， 即 借 款 人 可 以 用 银 行 存 款 单 、 债 券 等 权 利 凭 证 作 为 质 物 交 贷 款 银 行 保 管 ， 当 借 款 人 不 能 还 款 时 ， 贷 款 银 行 依 法 处 分 质 物 偿 还 贷 款 本 息 、 罚 息 及 费 用 。 154、 抵 押 担 保 是 指 债 务 人 或 者 第 三 人 不 转 移 对 某 一 特 定 物 的 占 有 ， 而 将 该 财 产 作 为 债 权 的 担 保 ， 债 务 人 不 履 行 债 务 时 ， 债 权 人 有 权 依 照 担 保 法 的 规 定 以 该 财 产 折 价 或 者 以 拍 卖 、 变 卖 该 财 产 的 价 款 优 先 受 偿 。 155、 保证担保是指保证人与贷款人约定，当借款人违约或者无力归还贷款，保证人 按约定履行债务或承担责任的行为。 156、 权 利 质 押 ， 是 指 以 所 有 权 之 外 的 财 产 权 为 标 的 物 而 设 定 的 质 押 。 权 利 质 押 主 要 以 债 权 、 股 东 权 和 知 识 产 权 中 的 财 产 权 利 作 为 标 的 物 。 157、 应 收 账 款 质 押 ，在 法 律 上 ， 应 收 账 款 是 一 种 债 权 ， 应 收 账 款 质 押 是 一 种 权 利 质 押 。 158、 流动资金循环贷款银行为有日常流动周转资金需求的客户设计的一种贷款产品。 银行按照企业经营规模核定可以给予企业的流动资金贷款额度，一般一年签订 一次合同，约定最高借款额，企业分次申请使用资金时，即以填写借据方式上 帐，在约定期间内，企业可随借随还。 159、 基础利率定价法是指商业银行在对各类贷款定价时，以各种基础利率为标准， 根据借款人的资信、借款金额、期限、担保等方面的条件，在基础利率上确定 加息率或某一乘数来对贷款进行定价。它类似于差别定价法，但又与此不同。 基础利率主要有国库券利率、同业拆借利率、商业票据利率、由金融市场上资 金的供求关系所决定。 160、 成本加成定价法是按产品单位成本加上一定比例的利润制定产品价格的方法。 161、 优惠加数定价法是在优惠利率基础上加上若干百分点形成的利率。优惠乘数定 价法是在优惠利率基础上乘以一个系数的得到的利率。 162、 中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的贷款； 163、 商业汇票是指由付款人或存款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于 到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。 商 业 汇