业务类-2014年制度考试

目录 1.浙商银行电子商务金融服务管理办法（试行） .1 2.关于印发浙商银行小企业及个人业务放款操作规程的通知 .3 3. 关于印发浙商银行小企业“商位租金贷”产品说明的通知 .5 4. 关于明确小企业贷款口径及相关事项的通知 .7 5. 关于印发浙商银行小企业授信业务调查报告（2013 年版）的通知 9 6. 关于印发部分小企业授信业务表单 .11 7. 关于小企业、个人贷款业务启用二代短信催收功能及其相关制. .12 8. 关于印发浙商银行小企业抵押事务及核签管理办法的通知 .13 9. 关于印发浙商银行 2014 年小企业银行业务发展指导意见. .15 10. 关于印发浙商银行小企业存款积分与贷款优惠挂钩办法（2. .16 11. 关于印发浙商银行小企业贷款业务定价指导意见及其相关. .18 12. 关于印发浙商银行小企业多户联保贷款业务产品说明（20. .20 13. 浙商银行个人征信系统应用管理办法（2014 年版） 25 14. 关于印发浙商银行小企业客户经理、风险经理（审查人员）. .27 15. 关于印发浙商银行小企业业务检查辅导管理办法（2014. .29 16. 关于印发小企业授信业务房地产抵押物选择标准（2013. .32 17. 关于印发浙商银行贷款发放与支付管理办法的通知 .34 18. 关于印发分支行授信审查委员会（小组）相关工作规则的通知 .35 19. 关于印发浙商银行授信业务风险预警和应急处理办法（20. .38 20. 关于开办个人手机银行业务的通知 .40 21. 关于印发浙商银行小企业房屋“余值贷”产品说明（201. .42 22. 关于印发浙商银行个人贷款业务基本操作规程（2013 年. 44 23. 关于印发浙商银行小企业授信业务基本操作规程（2013. .46 24. 关于实行小企业授信业务风险集中度管理的通知 .49 25. 关于试行小企业客户经理合理管户数的通知 .51 26. 浙商银行小企业银行业务达标管理办法 .52 27. 关于印发浙商银行小企业营销人员管理办法的通知 .53 28. 关于印发浙商银行小企业从业人员行为“八禁止、八不得”. .54 29. 关于印发浙商银行“还贷通到期转”产品说明（2012. .56 30. 关于印发浙商银行“还贷通连续贷”产品说明（2012. .58 31. 关于印发浙商银行个人房屋类、消费类贷款业务后续管理办. .60 32. 关于印发浙商银行市场经营户担保一日贷产品说明的通知 .62 33. 关于调整住宅抵押类个人经营者贷款抵押率政策的通知 .64 34. 关于印发小企业银行业务专营机构三阶段经营管理策略及授信. .65 35. 关于印发浙商银行个人质押贷款产品说明（2011 年版）. 66 36. 关于印发浙商银行小企业便利贷产品说明的通知 .68 37. 关于印发浙商银行工业、建筑业小型企业授信客户融资安全. .71 38. 关于印发浙商银行小企业授信客户界定办法（2013 年版. 72 1 1.浙商银行电子商务金融服务管理办法（试行） 单选题 1 (基本题) 本行电子商务支付平台名称为（）。 答案：(C) 您的选择： () A、 融 e 购 B、 购销 e 网 C、 购销通 D、 e 购销 解析：浙商银行电子商务支付业务管理办法（试行）第一条原文。 2 (基本题) 购销 e 网中，为采购或销售某一特定商品而建立的、一定范围的采购或销售客户群，称为（）。 答案：(D) 您的选择：() A、 商业联盟 B、 专业市场 C、 商业团体 D、 商圈 E、 购销群 解析：浙商银行电子商务金融服务管理办法（试行）第十六条原文。 3 (基本题) 购销 e 户的使用渠道为：（）。 答案：(B) 您的选择：() A、 网银和购销通 B、 仅在购销通 C、 任意电子渠道 D、 任意渠道 解析：浙商银行电子商务支付业务管理办法（试行）第三十六条原文。 多选题 1 (基本题) 本行购销 e 网主要服务内容包括（）。 答案：(ABCDEF) 您的选择：() A、 会员服务：提供客户注册、登录购销 e 网等服务 B、 信息服务：提供企业商铺、商品购销信息、资讯、推荐信息及广告等电子商务信息展示服务 C、 商圈服务：会员可根据地域、行业、商品等创建或加入购销商圈，享受商圈内购销信息发布、广告展示、论坛等多项服务 D、 交易服务：提供在线购销信息发布和搜索、交易速配、订单管理、交易评价、投诉举报等服务 E、 专属商务室服务：提供会员创建及管理企业商铺、发布及管理购销信息和广告资讯、管理商圈及订单等服务 F、 增值服务：提供即时通讯、在线客服、站内消息、订阅收藏、配套资金支付监管及清算等服务 解析：浙商银行电子商务金融服务管理办法（试行）第九条原文。 2 (基本题) 购销 e 网和购销通的会员类型包括（）。 答案：(ABC) 您的选择：() A、 e 购会员 B、 e 销会员 C、 e 购销会员 D、 买家 E、 卖家 F、 金卖家 解析：浙商银行电子商务金融服务管理办法（试行）第十二条原文，浙商银行电子商务支付业务管理办法（试行） 第十三条原文。 3 (基本题) 本行购销通主要服务内容包括（）。 答案：(ABCDE) 您的选择：() A、 会员服务：提供客户注册、登录购销通，查询、修改已登记客户基本信息等服务 B、 合同服务：提供在线电子商务合同的签订、要约、承诺、变更、中止、完成、查询、存管等服务 C、 快速交易服务：会员可根据电子商务交易情况，建立采购或销售交易记录，快速办理合同签订等交易 D、 支付服务：会员可在线开立或绑定购销通专用账户，办理支付结算，划转账户资金，查询账户余额和明细 E、 增值服务：提供即时通讯、在线客服、证书服务、交易评价、信息定制、交易投诉等在线交易服务 解析：浙商银行电子商务支付业务管理办法（试行）第十条原文。 4 (基本题) 购销通账户，是指购销通会员指定的、专项用于购销通支付结算的账户，包括（）。 答案：(ACE) 您的选择：() A、 本行结算账户 B、 电子存折 C、 他行结算账户 D、 网银结算账户 E、 购销 e 户 F、 电子结算账户 解析：浙商银行电子商务支付业务管理办法（试行）第三十五条原文。 5 (基本题) 以下有关购销 e 网的说法，正确的有（）。 答案：(BDEF) 您的选择：() A、 购销 e 网是本行开放式电子商务平台，任何客户都可自助注册，无需我行审查，即可实时启用。 B、 购销 e 网指导并督促购销 e 网会员遵守网络交易标的限制，严格禁止国家法律规定禁止流通、限制流通或受管制交易物 品 与服务的网络交易。 C、 为最大程度地保护购销 e 网会员权益，我行不对会员发布的任何信息进行任何形式的干预。 D、 本行与电子商务公司有关购销 e 网的合作，由总行电子银行部负责审批。 E、 购销 e 网依法保护知识产权，建立保护权利人合法权益的处理机制，采取必要措施保护权利人网上版权、商标权、域名 等 权益不受侵犯。 F、 购销 e 网通过 浙商银行电子商务金融服务协议 明确与会员的权利与义务。 解析：浙商银行电子商务金融服务管理办法（试行）第二十条、第二十七、第三十五、第四十七条、第五十九、第五十二 条 原文。 判断题 1 (基本题) 购销通合同，是购销通为会员提供的，以数据电文的方式，经数字签名认证达成的财产性民事权利义务关系的协议。购销通合同与纸质合同具有同等法律效力。 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 3 B、 错误 解析：浙商银行电子商务支付业务管理办法（试行）第三十条原文。 2 (基本题) 本行企业网银印章证书客户，可通过企业网银印章证书直接注册成为购销通会员。 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：浙商银行电子商务支付业务管理办法（试行）第十九条原文。 3 (基本题) 使用他行结算账户作为购销通账户，该账户仅可用于合同款项的收取，不可通过购销通直接进行支付。 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：浙商银行电子商务支付业务管理办法（试行）第三十八条原文。 4 (基本题) 购销 e 户资金可从购销通会员本行或他行的同名银行结算账户划入，但只能划回主账户。 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：浙商银行电子商务支付业务管理办法（试行）第三十六条原文。 5 (基本题) 为保护购销 e 网会员权益，本行不可直接注销会员资格。 答案：(B) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：浙商银行电子商务金融服务管理办法（试行）第二十四条原文。 2.关于印发浙商银行小企业及个人业务放款操作规程的通知 单选题 1 (基本题) 办理小企业及个人放款业务时，借款合同及凭证的打印操作事项应由（ ）岗位完成。 答案：(C) 您的选择：() A、 客户经理 B、 抵押事务员 C、 放款受理岗 D、 放款审核岗 E、 放款核准岗 解析：详见操作规程 4.1.放款准备 多选题 1 (基本题) 客户经理小王办理一笔小企业抵押类放款业务需依次经过（ ）等环节。 答案：(ABCDEF) 您的选择：() A、 放款准备与抵押事务及核签 B、 放款申请 C、 放款受理 D、 放款审核 E、 放款核准（复核） F、 放款出账及后续管理 解析：详见操作规程 2.1：根据业务环节依次包括：放款准备、抵押事务与核签、放款申请、放款受理、放款审核、放款核准 （复核）、放款出账、放款后续管理。 2 (基本题) 小企业及个人放款业务操作应注意以下哪些风险？ 答案：(ABCDE) 您的选择：() A、 因交接、保管不当，导致授信业务资料毁损或丢失 B、 因授信管理系统信息录入错误，造成数据记录错误 C、 因抵押事物、核签、用印环节未按规定执行，导致合同或登记存在瑕疵或无效，造成法律或道德风险 D、 因审核、核准不严，未发现业务资料存在瑕疵或审批条件未落实，造成合规风险、法律风险、信用风险 E、 因入账账号、收款人登记维护不到位，造成放款出账或受托支付对象错误 解析：详见操作规程 3、主要风险提示 3 (基本题) 客户经理小李办理小企业及个人放款业务时需要完成以下哪几项工作？ 答案：(ABCDE) 您的选择：() A、 准备放款资料并在授信管理系统中进行合同登记操作 B、 准备抵（质）押登记所需的全部材料并完成抵（质）押登记预审核流程 C、 在授信管理系统中发起放贷申请 D、 打印 放款申请表并填写完整 E、 向放款受理岗移交放款申请表 及按规定可由其保管的业务资料 解析：详见操作规程 4、流程说明 4 (基本题) 下列小企业及个人放款操作事项应由放款审核岗完成的有（ ）。 答案：(AB) 您的选择：() A、 审核放款资料（包括抵质押登记预审核资料）的完整性和表面真实性 B、 纸质放款资料与电子影像资料一致性 C、 受托支付时，相关贷款用途的审核 D、 对借款人身份进行联网核查 解析：详见操作规程 4.5.放款审核 5 (基本题) 下列小企业及个人放款审核事项应由放款核准岗完成的有（ ）。 答案：(ABCD) 您的选择：() A、 放款业务资料（包括抵质押登记预审核资料）的齐全性和有效性 B、 担保、放款条件的落实情况 C、 合同、系统关键要素的正确性 D、 二次提款时，个人征信记录有无存在不得准入情形 解析：详见操作规程 4.6.放款核准 判断题 1 (基本题) 小企业客户王某因办理出国所需向我行提出借用产权证，A 支行由客户经理在授信管理系统中发起出库申请，经 放款审核岗审核、放款核准岗批准同意后，联动销记抵（质）押物价值表外账和代保管表外账，办理了借用手续。 答案： (B) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：详见操作规程 4.10.1.4.3.抵（质）押物临时出库 5 2 (基本题) 本行小企业放款流程，是指小企业授信业务审批后客户申请提款至放款出账各环节操作的总称。 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：详见操作规程 2.1 定义：本规程所称小企业放款流程，是指小企业授信业务审批后客户申请提款至放款出账各环节操 作的总称。 3 (基本题) 小企业授信业务抵押预登记流程是指客户经理在授信管理系统中发起抵（质）押登记预审核流程，或采用纸质流程将材料递交放款审核岗进行抵（质）押登记预审核。 答案：(B) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：详见操作规程 4.2.1.2.1.客户经理可在授信管理系统中发起抵（质）押登记预审核流程（以下简称“系统预审核流程” ） ，也可采用纸质流程将材料递交放款核准岗进行抵（质）押登记预审核。 4 (基本题) 档案管理员小张应在收到小企业授信业务档案后于当日（最迟次一工作日）在授信管理系统中作档案归档标志，并且与系统中的影像资料进行比对审核一致。 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：详见操作规程 4.10.4.授信档案管理 3. 关于印发浙商银行小企业“商位租金贷”产品说明的通知 单选题 1 (基本题) 在筛选开办小企业“ 商位租金贷” 业务的专业市场时，要求成熟市场最近 1 年或上年商位换手率一般不超过（） 答案：(C) 您的选择：() A、 1% B、 3% C、 5% D、 10% 解析：三、产品适用对象（二）借款人所在市场须符合以下相应准入条件 2 (基本题) 对于商位产权归业主所有，但出租人已与业主签订长期租赁合同（如以租代售等）的情形，小企业“ 商位租 金贷”产品规定出租人与业主签订的租赁合同期限在（）年及以上，且剩余租赁期限不少于（）年。 答案：(D) 您的 选择：() A、 5，1 B、 5，3 C、 10， 3 D、 10，5 解析：三、产品适用对象（三）出租人准入条件 3 (基本题) 小企业“ 商位租金贷”采用（）担保方式 答案：(D) 您的选择：() A、 出租人连带责任保证 B、 出租人连带责任保证+ 保证金 C、 出租人连带责任保证+ 追加担保 D、 出租人连带责任保证+ 保证金+ 追加担保 解析：七、担保方式 多选题 1 (基本题) 小企业“ 商位租金贷”批量预授信名单核定的相关参与人员及操作要求是 答案：(ABC) 您的选择：() A、 预授信名单由客户经理、风险经理签字后，经办机构主要负责人、风险监控官（主管）审议后核定。 B、 未派驻风险监控官（主管）的专营机构由管辖行风险监控官（主管）或小企业风险管理部门主要负责人（实行城区小企业业务集中评审的分行）参与审议. C、 未实行小企业集中评审的分行，由分行小企业专职审批人或分行评审人员参与审议。 解析：十三、适用流程（一）调查环节特殊要求 2、批量预授信核定 2 (基本题) 小企业“ 商位租金贷”借款人应满足以下准入条件 答案：(ABCD) 您的选择：() A、 借款人为已核准市场的经营户 B、 借款人已与出租方签订的商位租赁合同期限一般在 3 年及以上，最短不少于 1 年 C、 借款人一般不得是经二手转租取得商位的经营户 D、 借款人未就同一商位在我行办理商位通贷款 解析：三、产品适用对象（三）借款人准入条件 2.借款人为已核准市场的经营户 3 (基本题) 关于小企业“ 商位租金贷” 追加担保说法正确的是 答案：(BD) 您的选择：() A、 出租人（保证人）为企业的，应追加其实际控制人（或法定代表人）保证 B、 出租人（保证人）为企业的，应追加其实际控制人（或法定代表人）及配偶保证 C、 出租人（保证人）为自然人的，应追加其配偶及另一名合格保证人保证。 D、 出租人（保证人）为自然人的，应追加其配偶保证。 解析：七、担保方式（三）追加担保 4 (基本题) 刘先生在我行办理了小企业“商位租金贷” ，他可以选择以下哪些还款方式？ 答案：(BC) 您的选择：() A、 按月付息，到期一次性还本 B、 按月等额本息 C、 按月等额本金 D、 利随本清 解析：十二、还款方式 5 (基本题) 小企业“ 商位租金贷”经办行在与出租人签订合作协议时，应就以下内容进行约定 答案：(ABCD) 您的选择：() A、 出租人对市场经营户贷款承担连带保证责任。 B、 出租人缴纳保证金约定。 C、 经营户转租商位和提前终止租赁关系约定。 D、 出租方或其所聘请的市场管理方协助本行贷款调查和贷后管理约定。 解析：十三、适用流程（一）调查环节特殊要求 1、专业市场调查与合作协议签订（2 ）合作协议签订相关规定 6 (基本题) 小企业“ 商位租金贷”须注意的主要风险点包括： 答案：(ABC) 您的选择：() A、 因租赁纠纷，导致借款人还款意愿、保证人代偿意愿下降或拖欠 7 B、 出租人因经营情况等变化导致保证能力下降 C、 出租人操纵，或与借款人串通勾结，利用虚假租赁合同、抬高租金价格等手段骗取本行贷款 解析：十四、风险提示 判断题 1 (基本题) 小企业“ 商位租金贷”业务在贷款发放后，经办机构应在 3 个月内从出租人或其所聘请市场管理方取得该笔贷款所对应租金的付款凭证（发票、收据等）复印件，并移交放款中心保管。 答案：(B) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：十三、适用流程（三）贷后管理特殊要求 2 (基本题) 小企业“ 商位租金贷”应采用受托支付方式，贷款资金划入出租人在本行开立的结算账户 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：十一、支付方式 3 (基本题) 小企业“ 商位租金贷”申请一般应集中时段以批量方式（如集中在某 1 个月内）进行办理，以便为后续授信环节批量作业创造条件，同时也便于出租方缴纳保证金等工作开展。 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：十三、适用流程（一）调查环节特殊要求 3、（批量）申请与贷款调查 4. 关于明确小企业贷款口径及相关事项的通知 单选题 1 (基本题) 目前，我行小企业贷款限额按照何种口径下达？ 答案：(D) 您的选择：() A、 单户 500 万元及以下 B、 行标一类 C、 行标一二类 D、 行标 解析：详见附件 多选题 1 (基本题) 根据口径调整文件，小企业主的哪些家庭成员实际控制并共同经营的一个或多个小企业先后向专营机构申请小企业授信时，需按照关联授信管理？ 答案：(ABCD) 您的选择：() A、 小企业主配偶 B、 小企业主父母 C、 小企业主配偶父母 D、 小企业主成年子女 E、 小企业主兄弟姐妹 解析：小企业主家庭成员（包括夫妻双方父母、成年子女）及其实际控制的一个或多个小企业先后向专营机构申请小企 业授信，且相关经营主体属家庭成员共同经营模式的 2 (基本题) 根据口径调整文件，下述哪些关于关联授信管理要求的表述符合总行规定？ 答案：(ABCE) 您的选择：() A、 关联授信敞口金额超过 500 万元的行标小型企业贷款，允许以多个组织类小型企业先后申请授信 B、 关联授信敞口金额不超过 500 万元的行标微型企业贷款，允许以企业和个人经营者分别向本行申请贷款 C、 小企业关联授信业务，如符合准入要求，则后申请业务（主体）须提供房地产抵押担保 D、 小企业客户及其关联主体可向同一分行不同机构申请授信。 E、 小企业客户及其关联主体可跨分行申请授信。 解析：详见第二条“强化关联授信准入管理”第二款内容 判断题 1 (基本题) 目前，本行主要导向为发展单户 500 万元及以下小企业贷款。 答案：(B) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：第一条：在本行系统内实施小企业业务考核、管理时，使用“行标” 口径，但主要导向发展行标一类客户。 2 (基本题) 关联授信敞口金额不超过 500 万元的行标微型企业贷款，可以企业和个人经营者形式分别向本行申请授信。 答案：(A) 您的选择： () A、 正确 B、 错误 解析：第二条第二款第二点 3 (基本题) 对在录入“ 小企业客户专属信息” 时弄虚作假的专营机构，按虚增的营业增加值挂钩费用扣罚。 答案：(B) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：各专营机构应准确录入“小企业客户专属信息”。发现弄虚作假的，除按规定对责任人进行问责外，按虚增的营业 增加值挂钩费用加倍扣罚。 4 (基本题) 各专营机构应重点发展行标一类小企业客户，尤其是经营背景清晰、贷款用途明确、授信银行家数少、我行授信金额在 200 万元及以下的小企业客户。 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：第二条第一款 5. 关于印发浙商银行小企业授信业务调查报告（2013 年版）的通知 单选题 1 (基本题) 本行小型企业统一授信调查报告中的异常会计科目是指：（ ）。 答案：(D) 您的选择：() A、 本期余额占总资产 20%以上的科目 B、 期初或期末余额占总资产 10%以上的科目 C、 余额增减变化超过 20%的科目 9 D、 余额增减变化超过 20%且期初或期末余额占总资产 10%以上的科目 解析：附件 3浙商银行小型企业统一授信调查报告（2013 年版）第三条第（一）项规定：异常会计科目是指 余额增减变化超过 20%且期初或期末余额占总资产 10%以上的科目。 多选题 1 (基本题) 客户经理对小企业进行调查时，存货的调查核实工作包括：（ ）。 答案：(AB) 您的选择：() A、 选择重点的存货项目进行抽查盘点 B、 根据客户存货计价方法，抽查存量比较大的存货计价是否正确 C、 不必了解存货跌价准备计提的方法，不必复核已提跌价准备是否充分 D、 根据现场查看情况作出经验判断 解析：附件 5浙商银行小型企业统一授信调查报告填写说明第三条“ 受信人财务分析”之“ 存货”：选择重点的 存货项目进行抽查盘点。根据客户存货计价方法，抽查存量比较大的存货计价是否正确。了解存货跌价准备计提的 方法，复核已提跌价准备是否充分。 2 (基本题) 小企业的销售收入可以通过以下哪些方法进行核实和分析：（ ）。 答案：(ACDE) 您的选择：() A、 必要时抽查大额销售的原始凭证，确定其是否准确、及时入账 B、 报表与账面不相符时，按企业主的口述确定账外销售（现金交易）数据 C、 可以从用电量、税收、工资性支出等验证销售收入的真实性 D、 核查企业半年内主要开户银行的银行对账单，调查其真实的现金流量，验证销售收入的真实性 E、 将本年度的销售收入与上年度进行比较，分析销售的结构和利润率变动是否正常，并分析异常变动的原因 解析：附件 5浙商银行小型企业统一授信调查报告填写说明第三条“ 受信人财务分析”之“ 销售收入”：必要时 抽查销售业务的原始凭证（发票、货运单据等），并追查至记账凭证及明细账，确定收入是否真实。报表与账面不 相符时，须提供存在账外销售（现金交易）的数据和分析依据。还可以从用电量、税收、工资性支出等验证销售收 入的真实性。将本年度的销售收入与上年度进行比较，分析销售的结构和利润率变动是否正常，并分析异常变动的 原因。必要时抽查大额销售的原始凭证，确定其是否准确、及时入账；核查企业半年内主要开户银行的银行对账单， 调查其真实的现金流量，验证销售收入的真实性。 3 (基本题) 小企业授信业务调查报告包括：（ ）。 答案：(ABDE) 您的选择：() A、 微型企业授信调查报告 B、 小型企业统一授信调查报告 C、 小企业授信业务受信人调查报告 D、 小企业授信业务保证人调查报告 E、 个人经营类贷款调查报告 解析：调查报告格式包括：1.浙商银行个人经营类贷款调查报告（2013 年版） 2.浙商银行微型企业授信调查报 告（2013 年版） 3.浙商银行小型企业统一授信调查报告（2013 年版） 4.浙商银行小企业授信业务保证人调查 报告（2013 年版） 4 (基本题) 一般而言，本行小企业授信业务调查报告中对组织类客户信用记录查询结果及分析包括但不限于以下事项：（ ）。 答案：(ABCD) 您的选择：() A、 分析贷款卡状态是否正常 B、 分析银行融资情况 C、 分析对外担保情况 D、 分析不良信用记录 E、 分析异常查询情况 解析：见附件 3浙商银行小型企业统一授信调查报告第一条第（三）款的内容要求。 5 (基本题) 客户经理小李在实地查看某贸易有限公司（小型企业）时，应重点查看经营场所的以下情况，并在调查报告中予以反映：（ ）。 答案：(ABCDE) 您的选择：() A、 位置优越性 B、 估计面积 C、 场所整洁度 D、 场所装修情况 E、 员工工作状态 解析：见附件 3浙商银行小型企业统一授信调查报告第二条受信人非财务因素分析内容。 6 (基本题) 小企业授信业务保证人调查报告须单独填写，适用于以下情形的本行小型、微型企业授信业务：（ ）。 答案：(ABC) 您的选择：() A、 法人大中型企业作为保证人 B、 法人小企业作为保证人 C、 非法人小企业作为保证人 D、 保证人为本行授信客户且占用保证人授信额度 解析：附件 5浙商银行小型企业统一授信调查报告填写说明第五条第（四）项规定： 1.保证人为本行授信客 户且占用保证人授信额度的，仅须说明本行授信额度及使用情况。 2.其它企业请填写浙商银行小企业授信业务 保证人调查报告。 7 (基本题) 在小型企业统一授信业务调查报告中，以下关于授信方案所包括内容的描述正确的是：（ ）。 答案：(ABCE) 您的选择： () A、 授信类型、业务品种 B、 额度、期限、用途 C、 担保方式、担保条件、抵质押物描述 D、 从灵活性出发，不必明确利率、费率和保证金比例 E、 提还款方式 解析：附件 5浙商银行小型企业统一授信调查报告填写说明第七条第二款“信用评级和调查结论”：授信方案内 容包括授信类型、品种、用途、额度、期限、担保方式和担保条件、抵质押物描述、利率和费率、提款方式、还款 方式等。 8 (基本题) 小企业授信业务调查报告的风险经理的核查和评估意见，除对调查报告内容真实性、数据准确性有无异议外，其他核查意见包括但不限于：（ ）。 答案：(ABCD) 您的选择：() A、 调查人员是否有明显不尽职或不合理的情况 B、 调查方式是否正确 C、 授信方案是否合理 D、 对调查人员的重大遗漏事项、未揭示的重大风险点或隐患予以披露 E、 提出须补充的授信申请资料，并进行收集 解析：附件 1-4 相关调查报告格式中“风险经理的核查和评估意见” 注 1：险经理其他核查意见包括但不限于：调查 人员是否有明显不尽职或不合理的情况；调查方式是否正确；业务方案是否合理；对调查人员的重大遗漏事项、未 揭示的重大风险点或隐患予以披露等。 9 (基本题) 小企业的应收账款可以通过以下哪些方法进行核实和分析：（ ）。 答案：(ABC) 您的选择：() 11 A、 必要时选取账龄长、金额大的应收账款，抽查有关销货合同、发票等原始凭证，以确认业务是否真实发生。 B、 抽查应收账款中有无已符合坏账条件而未作坏账处理的款项。 C、 检查有无不属于结算业务的债权，如有，应作适当调整。 D、 分析明细账余额，对于出现贷方余额的项目，查明原因即可，不必列入预收账款或其他科目处理。 解析：附件 5浙商银行小型企业统一授信调查报告填写说明第三条“ 受信人财务分析”之“ 应收账款”：必要时 选取账龄长、金额大的应收账款，抽查有关销货合同、发票等原始凭证，以确认业务是否真实发生；抽查应收账款 中有无已符合坏账条件而未作坏账处理的款项；检查有无不属于结算业务的债权，如有，应作适当调整。分析明细 账余额，对于出现贷方余额的项目，应查明原因，必要时列入预收账款或其他科目处理。 判断题 1 (基本题) 小企业授信业务保证人若为本行授信客户，按其有效期内的授信决策意见单中认定的信用等级，不必重新进行信用评级。 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：见附件 4浙商银行小企业授信业务保证人调查报告第三条第一款“保证人信用评级结果”：大中型企业和 小企业分别按其相关管理办法和规定进行信用评级或直接认定。保证人若为本行授信客户，按其有效期内的授信决 策意见单中认定的信用等级确定，不必重新进行信用评级。 2 (基本题) 本行小企业客户经理应对小企业授信业务所涉及的调查报告、资料等的真实性、有效性、完整性、一致性和调查结论负责。 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：见各调查报告中“客户经理尽职声明”：本人不是授信申请人的关系人，本人对授信业务所涉及的调查报告、 资料等的真实性、有效性、完整性、一致性和调查结论负责。 6. 关于印发部分小企业授信业务表单 多选题 1 (基本题) 本行小企业授信业务申请调查表中，主办调查人申报意见包括但不限于：（ ）。 答案：(ABCDE) 您的选择：() A、 借款种类 B、 借款金额、期限、利率 C、 担保方式 D、 借款用途 E、 支付方式 解析：附件 1、附件 3、附件 4 判断题 1 (基本题) 本行小企业统一授信下单笔业务申报时，距上次授信调查时间在三个月以内的可不填写“ 单笔业务调查情况和风险防范措施”栏，明确表达申报意见即可。 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：附件 4：单笔业务调查情况和风险防范措施第一条。 2 (基本题) 本行所有非抵质押担保方式的小企业授信业务，客户经理均需核实借款人关联主体银行授信和对外担保情况，并在调查意见中说明。 答案：(B) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：附件 1、3 备注第 2 点，附件 4 备注第 1 点。 7. 关于小企业、个人贷款业务启用二代短信催收功能及其相关制. 多选题 1 (基本题) 对于按月/ 季付息、到期结清本息的小企业或个人贷款，我行会向客户发送下列哪些类型的提醒短信？ 答案：(ABC) 您的选择：() A、 结息提醒短信 B、 欠息提醒短信 C、 到期提醒短信 D、 还款计划调整通知短信 解析：附件 1 相关内容 判断题 1 (基本题) 客户填写小企业业务申请表单时，经办人员应提醒客户清晰、准确填写确保原始信息清晰无误。 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：在客户填写业务申请表单时，提醒客户清晰、准确填写或提供“接受催收短信指定手机号码” ，并对号码真实性进行 当场验证核对，确保原始信息清晰无误；申请表单的核签人员要注意核实到位。 2 (基本题) 我行一般会提前 1 天向小企业及个人贷款客户发送结息提醒短信。 答案：(B) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：附件 2 相关内容 3 (基本题) 小企业客户经理为确保授信系统的录入工作的规范性，授信系统的客户手机号码应完全对照借款人征信报告上的手机号码录入。 答案：(B) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：二、催收短信的接收手机号码取自授信管理系统，各小企业、个人业务客户经理应规范授信信息录入工作，确保授 信管理系统与贷款申请表上借款人的手机号码一致。 4 (基本题) 根据关于进一步加强小企业客户手机号码录入质量管控的通知的要求，客户经理在已知或应知客户手机号码变更的情况下，应在 1 个工作日内完成授信系统手机号码更新维护。 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 13 解析：客户经理在已知或应知客户手机号码变更的情况下，应在 1 个工作日内完成授信系统手机号码更新维护。 8. 关于印发浙商银行小企业抵押事务及核签管理办法的通知 单选题 1 (基本题) 以下小企业业务资料或表单的核签，可由客户经理双人完成的是哪项？ 答案：(A) 您的选择：() A、 组织类客户已签署核签书的，后续表单、文件的核签。 B、 借据的核签 C、 各类借款合同的核签 D、 组织类客户核签书的核签 解析：第十三、十四条 2 (基本题) 根据我行小企业抵押事务及核签管理办法，每一笔贷款发放前，根据登记部门所在地的不同，登记文件或查 询证明的放款有效期为：在分行授信区域范围内的，出具之日（含）起（ ）个工作日；超出分行授信区域范围的，原则 上在出具之日（含）起（ ）个工作日。 答案：(A) 您的选择：() A、 3，5 B、 3，7 C、 5，7 D、 2， 3 解析：每一笔贷款发放前，根据登记部门所在地的不同，登记文件或查询证明的放款有效期为：在分行授信区域范围内的， 出具之日（含）起 3 个工作日；超出分行授信区域范围的，原则上在出具之日（含）起 5 个工作日。 多选题 1 (基本题) 本行小企业抵押事务主要包括（ ）。 答案：(ABCDEF) 您的选择：() A、 抵（质）押资料文件送件 B、 抵（质）押权利证明文件取件 C、 最高额抵押合同项下每笔贷款发放前，需要上门查询抵押物是否存在被查封扣押等情况 D、 工商登记信息查询 E、 陪同客户办理抵（质）押物撤押手续（如需） F、 其他外部信息查询，包括海关信息查询、特殊行业经营许可查询、企业经营资质或其他资讯查询等 解析：第四条 本行小企业抵押事务包括： 2 (基本题) 抵押事务员办理房地产抵押登记时，需要准备的材料一般有（ ）。 答案：(ABCDE) 您的选择：() A、 登记申请书原件 B、 相关所有权证书原件，包括国有土地使用证、房产所有权证等； C、 抵押合同 D、 债权合同，一般即为借款合同 E、 申请人的身份证明原件 解析：附件 1-6 浙商银行小企业抵押事务员操作手册 2013 年版 3 (基本题) 根据我行小企业抵押事务及核签管理办法，在办理授信业务时，若需企业出具相关决议的，可由（ ）对企业 工商登记情况进行查询. 答案：(ABC) 您的选择：() A、 客户经理 B、 风险经理 C、 抵押事务员 解析：第八条 在办理授信业务时，若需企业出具相关决议的，可由抵押事务员或客户经理对企业工商登记情况进行查询， 并将工商部门登记备案的企业章程、章程修正案和工商登记情况（变更）表等资料提交放款审核人员。 判断题 1 (基本题) 根据我行小企业抵押事务及核签管理办法，已签署核签书的组织类客户，在后续办理业务时，只需核对核签书上的印签样本与客户在本行办理授信/担保业务的印章即可。（ ） 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：所有小企业授信业务涉及组织类客户的，均应使用核签书（见附件 1-10）留存印签样本。后续办理业务时，只需 核对核签书上的印签样本与客户在本行办理授信/担保业务的印章即可。 2 (基本题) 抵押事务办理应采用预约制。客户经理原则上应提前 1 个工作日进行预约，并准备相关材料。 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：抵押事务办理应采用预约制。客户经理原则上应提前 1 个工作日进行预约，并准备相关材料。 3 (基本题) 根据我行小企业抵押事务及核签管理办法，本行原则上要保管抵押物产权证；对特殊情形，本行仅保管他项权证，不保管产权证的，可由客户经理将产权证归还抵押人。 答案：(B) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：第十二条（二）本行原则上要保管抵押物产权证；对特殊情形，本行仅保管他项权证，不保管产权证的，可由抵押 事务员领取他项权证后，当场将产权证交抵押人（但登记部门直接上收保管或者交付抵押人的除外），或由抵押事务员带 回本行交放款审核人入柜保管，同时通知抵押人领取。以上交接均须与抵押人当面交付，并由抵押人向本行提供回执。 4 (基本题) 根据我行小企业抵押事务及核签管理办法，抵押登记部门提供查询但不出具查询证明的，应由抵押事务员查询核实后出具查询情况说明并在证明材料上签字确认。 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：第七条（二）需上门查询的： 5 (基本题) 根据我行小企业抵押事务及核签管理办法，本行取得的他项权证（含直接在抵押物产权证“ 附记”栏中注明的情形）及抵押物产权证，应由客户经理直接一并交放款审核人封包保管。 答案：(B) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：第十二条（一）本行取得的他项权证（含直接在抵押物产权证“附记” 栏中注明的情形）及抵押物产权证，应由抵押 事务员本人直接一并交放款审核人封包保管（如办理他项权证前，产权证需本行保管的，也应由抵押事务员或放款审核人 临时保管）；严禁交客户经理留存保管。 6 (基本题) 办理抵押登记时，抵押事务员可将相关登记材料转交客户或委托他人办理。 答案：(B) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 15 解析：见附件 1-6：浙商银行小企业抵押事务操作手册第二点操作流程（办理登记） 9. 关于印发浙商银行 2014 年小企业银行业务发展指导意见. 单选题 1 (基本题) 下述哪一表述，不符合总行 2014 年小企业贷款发展导向？ 答案：(C) 您的选择：() A、 继续大力发展个人经营性贷款 B、 稳步提高综合收益较高的组织类小企业贷款余额 C、 竞争激烈地区重点发展授信金额在 200 万元以上的小企业客户 D、 风险形势不明朗区域、或散单业务为主的分支行，坚持抵押为主 解析：详见工作重点第一条 多选题 1 (基本题) 下述关于信用风险管理的哪些表述，符合总行 2014 年小企业业务发展指导意见？ 答案：(ABD) 您的选择：() A、 对大额非抵押客户进行分类排队 B、 从严管控、查处通过拆分、借名等方式将公司贷款分拆、包装为小企业业务 C、 根据区域经济运行等情况，灵活调整联保业务额度上限，以提高联保业务竞争力。 D、 指导分行强化抵押物价格变动风险的主动性管理 解析：详见工作重点二条第一款 2 (基本题) 根据年度指导意见，开展批量营销时，应重点选择哪些客户集中开发渠道？ 答案：(ABC) 您的选择：() A、 业态趋好和交易量大的市场 B、 资信好且实力强的核心企业 C、 内控与风险管理较好的政府背景担保公司。 D、 地缘联系紧密的商会，如福建 E、 管理规范、资产质量好的小贷公司存量小客户 解析：详见第一条第二款第二点 判断题 1 (基本题) 根据年度指导意见，2014 年，对专营机构行标贷款最高可按当年新增额的 100%安排。 答案：(B) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：详见工作重点第六条第二款。 10. 关于印发浙商银行小企业存款积分与贷款优惠挂钩办法（2. 单选题 1 (基本题) 客户享受积分贷利率优惠的形式是（ ） 答案：(B) 您的选择：() A、 下调优惠当月贷款利率 B、 下调贷款年利率 C、 全部积分集中按月抵扣利息 D、 全部积分到期一次性抵扣利息 解析：积分贷利率优惠的体现形式是调整客户贷款年利率 2 (基本题) 已兑换的积分贷利率优惠的有效时间是（ ） 答案：(D) 您的选择：() A、 仅积分兑换当月有效 B、 仅积分兑换当年底前有效 C、 合同剩余期限内有效 D、 借据剩余期限内有效 解析： 3 (基本题) 王先生在我行办理了一笔“积分贷” 业务。若王先生名下共有积分 36500 万分，当其申请一笔贷款期限为 1年，额度为 100 万元的贷款时，其利率优惠金额（ ）万元。 答案： (D) 您的选择：() A、 10 B、 50 C、 80 D、 100 解析：利率优惠金额=36500 万365 天=100 万元。计算规则详见第二章第十条 4 (基本题) 张先生在我行办理了一笔“积分贷 ”业务，贷款余额为 100 万元，张先生名下积分可享受利率优惠金额 50万元，若优惠利率为 6%，非优惠利率为 10%，则张先生可享受的贷款执行利率为（ ）。 答案：(D) 您的选择：() A、 6% B、 10% C、 16% D、 8% 解析：执行利率=（50100）6%+ （100-50）100）10%=8%。计算规则详见第二章第十一条 多选题 1 (基本题) “积分贷 ”产品优惠形式包括有（ ）。 答案：(ABCD) 您的选择：() A、 贷前利率优惠 B、 贷后利率优惠 C、 贷款额度优惠 D、 同时享受贷前利率优惠和贷后利率优惠 解析：详见第一章第五条。 2 (基本题) 以下属于“ 积分贷”认可的存款账户类型的是（ ）。 答案：(AB) 您的选择：() A、 活期存款账户 B、 定期存款账户 C、 保证金存款账户 D、 协议存款账户 17 解析：本行认可的存款账户是指除协议存款账户、保证金存款账户、被质押存款账户以外的各类本、外币存款账户。详见 第一章第四条 3 (基本题) “积分贷 ”业务积分不得转让的积分类型有（ ）。 答案：(BCD) 您的选择：() A、 兑换后的剩余积分 B、 额外奖励的积分 C、 转让获得的积分 D、 非关联关系客户间的积分 E、 已建立关联关系客户间的积分 解析：详见第二章第十五条 不得转让积分的情况 判断题 1 (基本题) 办理“积分贷”业务时，若本行按合同约定提前收回贷款，相关优惠同时终止，已兑换的积分不再返还。 答案：(A) 您的选择： () A、 正确 B、 错误 解析：第二章第二十一条 如本行按合同约定提前收回贷款，相关优惠同时终止，已兑换的存款积分不再返还。 2 (基本题) 贷前积分优惠可支持按“借据金额” 进行兑换，即客户在合同期内单笔提款时均可向我行申请贷前积分优惠。 答案：(A) 您的选择： () A、 正确 B、 错误 解析：详见第一条第一款 3 (基本题) 王先生来我行办理了一笔“积分贷” 业务，并推荐了一位朋友来我行存款，三个月后，王先生朋友的存款积分达到了 20000 万分，则王先生可享受我行额外 2000 万积分的额外奖励。 答案：(B) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：额外奖励积分比例为 20%，即 2000020%=4000 万积分。详见第二章第十三条 4 (基本题) “积分贷 ”业务存款积分按月进行查询和兑换，超过 24 个月未兑换的积分的将自动注销。 答案：(A) 您的选择：() A、 正确 B、 错误 解析：详见第二章第十六条 11. 关于印发浙商银行小企业贷款业务定价指导意见及其相关. 单选题 1 (基本题) 总行指导价是指根据小企业贷款风险、担保方式、客户对象、贷款额度、产品标准化程度等，由总行统一制定并定期行文公布的各类小企业贷款业务（ ）。 答案：(A) 您的选择：() A、 最低价 B、 最高价 C、 基准价 D、 参考价 解析：总行指导价是指根据小企业贷款风险、担保方式、客户对象、贷款额度、产品标准化程度等，由总行统一制定并 定期行 文公布的各类小企业贷款业务最低价。详见第二章第四条。 2 (基本题) 客户经理黄某需办理一笔个人借款，自有住宅抵押下的三年贷业务，贷款金额为 60 万元，其所在支行同 类业务基准价为基准利率上浮 40%，分行指导价为基准利率上浮 35%，若黄某想执行基准利率上浮 30%，应如何 办理（总行指导价为基准上浮 30%）？ 答案：(B) 您的选择：() A、 由支行自行规定审批流程 B、 经支行负责人同意后，报分行小企业银行业务分管行领导审批 C、 经支行负责人同意后，报总行小企业信贷中心主要负责人审批同意后执行 D、 经支行负责人同意后，报总